净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为2380万美元，摊薄后每股收益1.46美元，相比2024年同期的1960万美元和1.22美元有所增长[205] - 2025年前九个月净利润为6590万美元，摊薄后每股收益4.06美元，相比2024年同期的6000万美元和3.72美元有所增长[205] - 2025年第三季度净利润为2380万美元，摊薄后每股收益1.46美元，同比增长19.7%[253] - 2025年前九个月净利润为6590万美元，支付现金股息总额1790万美元[241][251] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度和前九个月的净利息收入分别增加370万美元和730万美元，但净息差同比分别下降2个基点和13个基点[211] - 2025年第三季度净利息收入为5200万美元，同比增长370万美元或7.7%[260] - 2025年第三季度净息差为3.50%，低于2024年同期的3.52%[260] - 2025年前九个月净利息收入为1.5亿美元，同比增长730万美元或5.1%[261] - 2025年前九个月净息差为3.49%，低于2024年同期的3.62%[261] 利息收入与生息资产 - 2025年第三季度利息收入为8560万美元，平均生息资产为59.2亿美元，收益率为5.75%[255] - 2025年前九个月利息收入为2.48亿美元，同比增长890万美元或3.7%[256] - 2025年前九个月平均生息资产为57.7亿美元，同比增长5.2亿美元或9.9%[256] - 2025年前九个月平均生息资产收益率为5.76%，低于2024年同期的6.06%[256] 利息支出与计息负债 - 2025年第三季度利息支出为3360万美元，同比下降150万美元或4.2%[258] - 2025年前九个月利息支出为9790万美元，同比增加160万美元或1.7%[259] - 2025年前九个月平均计息负债为42.5亿美元，同比增长4.83亿美元或12.8%[259] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1040万美元，前九个月为3060万美元，服务费、卡费和工资服务收入均有所增长[212] - 2025年第三季度非利息收入为1040万美元，较2024年同期的970万美元增长70万美元，增幅7.5%[266] - 2025年前九个月非利息收入为3060万美元，剔除寿险理赔和房产销售收益后，较2024年同期增长120万美元，增幅4.0%[267] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为3480万美元，较2024年同期的3230万美元增长7.7%；前九个月非利息支出为9920万美元，较2024年同期的9200万美元增长7.8%[268] - 2025年第三季度和前九个月，公司与Eastern Michigan Financial Corporation计划合作产生的收购成本均为60万美元[268] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年前九个月计提了390万美元的贷款损失准备金，其中为一项在第二季度转为不良的商业建筑贷款关系计提了550万美元的专项拨备[208] - 第三季度信贷损失拨备为20万美元，较2024年同期的110万美元下降81.8%；前九个月拨备为390万美元，较2024年同期的590万美元下降33.9%[265] - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款的0.21%，前九个月总贷款冲销额为30万美元，回收额为110万美元，实现净回收80万美元[208] - 不良贷款总额为980万美元，占贷款总额的0.2%，高于2024年底的570万美元（占比0.1%）[223] - 在2025年前九个月，贷款总冲销额为30万美元，而前期贷款冲销回收额为110万美元，实现净回收80万美元[224] - 贷款损失拨备为5910万美元，占贷款总额的1.28%，是不良贷款的601%[228] 所得税费用 - 2025年第三季度和前九个月的有效税率分别为13.4%和14.9%，显著低于2024年同期的20.1%，主要得益于可转让能源税收抵免带来的260万美元联邦所得税减免[214] - 2025年第三季度联邦所得税费用为370万美元，有效税率为13.4%；前九个月所得税费用为1150万美元，有效税率为14.9%，均低于2024年同期水平[269][270] - 公司获得可转让能源税收抵免，在2025年第三季度和前九个月分别带来100万美元和260万美元的税收优惠[269] 商业贷款表现 - 商业贷款在前九个月增加4300万美元，年化增长率约为2%，其中商业和工业贷款增长5040万美元，多户型和住宅租赁地产贷款增长4530万美元[206] - 商业贷款总额在2025年前九个月增加4300万美元，年化增长率约为2%[217] - 截至2025年9月30日，商业贷款总额为37.5亿美元，占贷款总额的81.3%，高于2024年12月31日的37.1亿美元（占比80.6%）[217] - 商业建筑和开发贷款的无资金承诺额为2.16亿美元，预计在未来12-18个月内拨付[218] 住宅抵押贷款表现 - 住宅抵押贷款在前九个月减少4670万美元，同期住宅抵押贷款发放总额为3.79亿美元，其中约80%旨在出售[207] - 住宅抵押贷款总额为7.81亿美元，占贷款总额的16.9%，在2025年前九个月减少4670万美元[219] - 前九个月抵押贷款发起量中，意图出售的贷款占比从2024年同期的约77%上升至约80%，总抵押贷款发起量增长约4%[267] 存款表现 - 总存款在前九个月增加1.13亿美元，货币市场存款账户增长1.49亿美元，有息支票账户增长2350万美元[210] - 总存款在2025年前九个月增加1.13亿美元，货币市场存款账户增长1.49亿美元[237] - 无保险存款约为26亿美元，占存款总额的54%，高于2024年底的约22亿美元（占比46%）[238] - 扫荡账户在2025年前九个月增加1.3亿美元，平均余额为2.39亿美元，最高日余额2.86亿美元，最低日余额1.15亿美元[239][245] 资产负债与资本 - 可供出售证券增加1.25亿美元，截至2025年9月30日总额为8.55亿美元，占资产总额的13.6%[231] - 联邦住房贷款银行预付款在2025年前九个月减少4090万美元，截至2025年9月30日总额为3.46亿美元[240][246] - 股东权益在2025年前九个月增加7310万美元，截至2025年9月30日总额为6.58亿美元[241][251] - 截至2025年9月30日，公司回购协议未偿还余额为2.51499亿美元，加权平均利率为3.19%[246] - 截至2025年9月30日，公司信贷额度总额为10.8亿美元，基于抵押品的剩余可用额度为7.25亿美元[240][246] - 截至2025年9月30日，未提取贷款承诺总额为21.9亿美元，其中18.9亿美元为可随时提取的信贷额度[249] - 公司银行的总风险基础资本比率在2025年9月30日为14.3%，较2024年12月31日的13.9%有所上升[252] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点情景下，模拟未来十二个月净利息收入预计增加2039万美元，增幅9.0%；利率下降400个基点情景下，净利息收入预计减少3169万美元，降幅14.0%[281] - 截至2025年9月30日，公司资产敏感型缺口为29.14亿美元，占资产总额的4.6%[275]