收入和利润 - 第三季度归属于普通股股东的净利润为600万美元，摊薄后每股收益为0.22美元[5]；剔除并购相关费用后的调整后净利润为2250万美元，摊薄后每股收益为0.82美元，环比增长70.17%和30.16%[5][8] - 截至2025年9月30日的三个月总营收为7770万美元，净利息收入为6710万美元，较2025年第二季度的5220万美元增长1490万美元或28.61%[22] - 截至2025年9月30日的三个月，净利息收入为6744万美元，较2024年同期的4773万美元增长41.3%[40] - 2025年第三季度净利息收入为6712.9万美元，环比增长28.6%，同比增长41.4%[35] - 2025年第三季度净收入为704.5万美元，环比下降49.5%，同比下降49.5%[35] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.22美元，环比下降63.9%，同比下降63.9%[35] - 2025年第三季度基本每股收益为0.22美元，环比下降63.9%，同比下降63.9%[44] - 2025年第三季度调整后基本每股收益（非GAAP）为0.82美元，主要因计入1655.8万美元税后并购相关费用[44] - 2025年前九个月调整后稀释每股收益（非GAAP）为2.05美元，而GAAP准则下为1.26美元[42] - 2025年前九个月调整后稀释每股收益（非GAAP）为2.05美元，同比增长19.2%[44] - 2025年前九个月净利息收入为1.68亿美元，同比增长21.2%[43] - 2025年前九个月净利息收入为1.67757亿美元，同比增长21.2%[45] - 2025年前九个月净收入为3248万美元，低于2024年同期的3951万美元[48][49] - 2025年第三季度净收入为705万美元，远低于2025年第二季度的1396万美元和2024年同期的1395万美元[48][49] - 调整并购相关费用后，2025年第三季度非GAAP净收入为2360万美元，非GAAP平均资产回报率（年化）为1.20%[48] - 2025年第三季度调整后归属于普通股股东的净利润（非GAAP）为2252.7万美元，而GAAP准则下为596.9万美元[42] 成本和费用 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出总额为5020万美元，剔除并购整合成本后为4600万美元，较2025年6月30日的三个月（3930万美元）增加670万美元，增幅17.17%[28] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出总额为1.308亿美元，剔除并购整合成本后为1.248亿美元，较2024年同期（1.122亿美元）增加1260万美元，增幅11.20%[28] - 截至2025年9月30日的三个月，所得税费用为200万美元，有效税率为22.43%，而截至2025年6月30日的三个月为330万美元（有效税率19.11%），截至2024年9月30日的三个月为330万美元（有效税率19.31%）[26] - 2025年第三季度非利息支出为5015.7万美元，环比增长26.6%，其中并购整合成本为415.5万美元[35] - 2025年前九个月与ESSA收购相关的合并交易费用（税后非GAAP）为1832.6万美元[42] - 2025年第三季度调整后PPNR（非GAAP）为3169.3万美元，主要因计入415.5万美元并购整合成本[43] 净息差和生息资产/负债 - 第三季度净息差为3.69%，较上一季度的3.60%有所上升；在完全税收等价基础上，净息差为3.69%，其中包含ESSA收购带来的34百万美元购买会计贷款增值[5] - 截至2025年9月30日的三个月净息差为3.69%，在完全税收等价基础及剔除340万美元收购会计贷款增值后为3.50%[22] - 生息资产收益率在2025年第三季度为5.96%，较第二季度上升7个基点；计息负债成本为2.83%，较第二季度下降5个基点[22][23] - 2025年第三季度年化净息差为3.69%，环比增长10个基点，同比增长27个基点[36] - 2025年第三季度净息差（GAAP）为3.69%，同比上升26个基点[45] - 2025年前九个月净息差（GAAP）为3.57%，同比上升17个基点[45] - 净息差（完全税收等价）从2024年第三季度的3.42%上升至2025年第三季度的3.69%[40] - 净息差（完全税收等价基础）从2024年前九个月的3.38%提升至2025年同期的3.56%，增加18个基点[41] - 计息负债平均成本从2024年前九个月的3.14%下降至2025年同期的2.88%，减少26个基点[41] - 2025年第三季度平均生息资产总额为72.09亿美元，环比增长23.9%，同比增长31.0%[36] - 2025年第三季度平均总盈利资产为72.09366亿美元，环比增长23.9%[45] - 证券平均余额从2024年第三季度的7.23亿美元增至2025年第三季度的8.43亿美元，增长16.6%[40] - 证券平均余额从2024年前九个月的7.293亿美元增长至2025年同期的8.151亿美元，增幅约为11.8%[41] - 计息存款总额从2024年第三季度的43.20亿美元增至2025年第三季度的54.77亿美元，增长26.8%[40] - 储蓄存款平均余额从2024年第三季度的30.76亿美元增至2025年第三季度的35.01亿美元，增长13.8%[40] 贷款表现 - 截至2025年9月30日，剔除71.9百万美元银团贷款后的总贷款额为64亿美元；剔除ESSA收购带来的17亿美元贷款后，有机贷款季度增长90.8百万美元，环比增长1.95%（年化7.74%）[5][8] - 截至2025年9月30日，贷款总额为63.96亿美元，环比增长37.4%，同比增长41.4%[43] - 截至2025年9月30日，调整后贷款总额（非GAAP）为47.45亿美元，剔除16.51亿美元ESSA收购贷款[43] - 贷款总额从2024年9月的45.92亿美元增至2025年9月的64.68亿美元，增长40.9%[37] - 总贷款平均余额从2024年第三季度的45.37亿美元增至2025年第三季度的59.71亿美元，增长31.6%[40] - 商业贷款平均余额从2024年第三季度的14.57亿美元增至2025年第三季度的16.43亿美元，增长12.8%[40] - 商业及住宅抵押贷款平均余额从2024年第三季度的29.48亿美元增至2025年第三季度的42.01亿美元，增长42.5%[40] - 总贷款收入从2024年前九个月的21.996亿美元增长至2025年同期的24.662亿美元，增幅约为12.1%[41] 存款表现 - 截至2025年9月30日，总存款额为69亿美元；剔除ESSA收购带来的15亿美元存款并计入92.8百万美元归类为持有待售的存款后，有机存款季度增长70.2百万美元，环比增长1.28%（年化5.10%）[5][8] - 截至2025年9月30日，总存款为69.00亿美元，环比增长26.2%，同比增长32.3%[43] - 总存款从2024年9月的52.17亿美元增至2025年9月的69.00亿美元，增长32.3%[37] 资产质量 - 截至2025年9月30日，总不良资产约为4040万美元，占总资产的0.49%，较上季度增加1060万美元，主要由于ESSA收购带来了约950万美元的不良资产[5][10] - 第三季度净贷款冲销额为95.7万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的年化0.06%，较上一季度的330万美元（年化0.28%）有所下降[5][10] - 截至2025年9月30日的三个月，信贷损失拨备为1850万美元，较2025年第二季度（430万美元）增加1410万美元，较2024年第三季度（240万美元）增加1610万美元[29] - 截至2025年9月30日的三个月，贷款净冲销额为95.7万美元，占平均总贷款和持有待售贷款年化比例的0.06%，而2025年第二季度为330万美元（0.28%），2024年第三季度为120万美元（0.11%）[29] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1845.6万美元，环比增长325.5%，同比增长675.1%[35] - 2025年第三季度年化净贷款冲销率为0.06%，环比下降22个基点，同比下降5个基点[36] - 截至2025年9月30日，总不良资产约为4040万美元，占总资产的0.49%，而2025年6月30日为3040万美元（0.48%），2024年9月30日为4200万美元（0.70%）[29] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占贷款总额的百分比为1.05%，而2025年6月30日和2024年9月30日均为1.02%[29] - 不良资产总额从2024年9月的4204万美元降至2025年9月的4035万美元，不良资产/总资产比率从0.70%降至0.49%[38] - 信贷损失拨备/总贷款比率在2025年9月为1.05%，略高于2024年9月的1.02%[38] - 信贷损失拨备/非应计贷款比率从2024年9月的117.03%显著上升至2025年9月的187.94%[38] - 商业多户住宅贷款中有4笔总计270万美元的贷款处于非应计状态，占该类别贷款的0.43%；有2笔总计240万美元的贷款逾期，占0.38%[19] 资本充足率与股东权益 - 截至2025年9月30日，公司普通股权益与总资产比率为9.53%，较上季度的9.17%有所提高；有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP指标）为8.10%，低于上季度的8.53%[6] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为26.68美元，若剔除税后并购相关费用，则为27.30美元，较2025年6月30日的27.53美元下降0.23美元或0.84%[13] - 截至2025年9月30日，普通股每股有形账面价值为22.32美元，若剔除税后并购相关费用，则为22.94美元，较2025年6月30日的25.44美元下降2.50美元或9.83%[13] - 截至2025年9月30日的三个月年化平均股本回报率为3.60%，剔除税后并购相关费用后为12.05%，而截至2025年6月30日的三个月为8.83%[22] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为8.442亿美元，较2025年6月30日增加2.069亿美元（增幅32.47%），较2024年9月30日增加2.378亿美元（增幅39.22%）[32] - 截至2025年9月30日，公司普通股股东权益占总资产的比率为9.53%，而2025年6月30日为9.17%，2024年9月30日为9.12%[32] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产的比率（非GAAP指标）为8.10%，而2025年6月30日为8.53%[32] - 有形普通股权益/有形资产比率从2024年9月的8.45%下降至2025年9月的8.10%[38] - 一级杠杆比率从2024年9月的10.59%下降至2025年9月的9.34%[38] - 股东权益从2024年9月的6.06亿美元增至2025年9月的8.44亿美元，增长39.2%[37] - 每普通股账面价值从2024年9月的26.13美元增至2025年9月的26.68美元[37] - 股东权益从2024年第三季度的5.98亿美元增至2025年第三季度的7.77亿美元，增长29.9%[40] - 2025年第三季度有形普通股权益/有形资产比率（非GAAP）为8.10%，低于上季度的8.53%[46] - 2025年9月30日有形普通股每股账面价值（非GAAP）为22.32美元，低于上季度的25.35美元[46] - 2025年第三季度平均股东权益增至7.77亿美元，高于2025年第二季度的6.34亿美元和2024年同期的5.98亿美元[49] - 2025年第三季度GAAP平均普通股权益回报率（年化）为3.29%，远低于前一季度的8.97%和去年同期的9.48%[49] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率（非GAAP，年化）为3.87%，显著低于前一季度的9.71%和去年同期的10.33%[49] - 调整并购相关费用后，2025年第三季度非GAAP平均有形普通股权益回报率（年化）为14.62%[49] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，公司证券投资组合的税前未实现损失总额为4980万美元，占股东权益的5.90%，较上季度的5560万美元（占8.73%）有所改善[10] - 截至2025年9月30日，公司拥有35.19亿美元现金等价物及58亿美元的或有流动性资源，总可用流动性约为调整后无保险存款余额的4.3倍[10] - 因ESSA收购发行了840万股普通股作为对价，同时商誉和核心存款无形资产分别增加4990万美元和3460万美元[13] - 总资产从2024年9月的60.15亿美元增长至2025年9月的82.54亿美元，增幅达37.2%[37] - 总资产从2024年第三季度的59.07亿美元增长至2025年第三季度的77.84亿美元，增幅约为31.8%[40] - 总资产从2024年9月30日的58.31亿美元增长至2025年9月30日的67.52亿美元，增幅约为15.8%[41] - 2025年9月30日总资产为82.54319亿美元，较上季度末增长30.6%[46] - 2025年第三季度平均总资产大幅增至77.84亿美元，而2025年第二季度和2024年同期分别为62.35亿美元和59.07亿美元[48] - 2025年第三季度平均商誉及无形资产增至1.078亿美元，显著高于前一季度的4406万美元和去年同期的4411万美元[49] 盈利能力比率 - 第三季度拨备前净收入（PPNR，非GAAP指标）为2750万美元；剔除并购整合成本后的调整后PPNR为3170万美元，高于上一季度的2190万美元[10] - 截至2025年9月30日的三个月效率比率（完全税收等价基础）为64.73%，剔除并购整合成本后为57.67%[22] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.36%，环比下降54个基点，同比下降58个基点[36] - 2025年第三季度调整后效率比为57.67%，环比改善583个基点，同比改善791个基点[36] - 2025年第三季度PPNR（非GAAP）为2753.8万美元，环比增长27.6%，同比增长40.0%[43] - 2025年第三季度效率比率（完全税收等价基础，非GAAP）为62.97%，环比改善111个基点[47] - 2025年第三季度调整后效率比率（非GAAP）为57.67%，主要因剔除415.5万美元并购整合成本[47] - 2025年第三季度GAAP平均资产回报率（年化）为0.36%，显著低于前一季度的0.90%和去年同期的0.94%[48] - 2025年第三季度调整后股息支付率（非GAAP）为22%，而GAAP准则下为82%[42] 业务线贷款构成 - 商业办公贷款总额为1.542亿美元，占公司总贷款的2.38%；商业酒店贷款总额为3.325亿美元，占5.14%；商业多户住宅贷款总额为6.397亿美元，占9.89%[17][19]