收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为62.6万美元，摊薄后每股收益0.10美元，而2025年第二季度为3.1万美元，2024年同期为净亏损460万美元[2][21] - 2025年第三季度净利息收入为1160万美元，环比增长78.6万美元（7.3%）；净息差为3.34%，环比上升23个基点[6][7][9] - 2025年第三季度非利息收入为150万美元，而2025年第二季度为负150万美元，主要受310万美元的贷款公允价值调整影响[7][12] - 2025年前九个月净利息收入为3.3825亿美元，相比2024年同期的3.0612亿美元增长10.5%[44] - 2025年第三季度净利息收入为1.16亿美元，相比2024年同期的1.1732亿美元下降1.1%[44] - 2025年前九个月归属于Pathfinder Bancorp Inc.的净收入为363.1万美元，相比2024年同期净亏损524万美元实现扭亏为盈[44] - 2025年第三季度归属于公司的净收入为62.6万美元，相比2024年同期净亏损464.4万美元显著改善[44] - 2025年前九个月总营收为3.7822亿美元，税前拨备前净收入为1.2392亿美元[47] - 2025年前九个月税前拨备前净收入为12.392亿美元，较2024年同期的9.566亿美元增长29.5%[55] - 2025年前九个月净利息收入为33.825亿美元，较2024年同期的30.612亿美元增长10.5%[55] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度贷款损失准备金支出为350万美元，较2025年第二季度的120万美元增加，但较2024年同期的900万美元显著下降[4] - 2025年第三季度非利息支出为890万美元，环比增加87.5万美元，但同比减少130万美元，主要因去年分支行收购相关一次性费用减少[15] - 2025年第三季度总非利息支出为893.6万美元，相比2024年同期的1025.9万美元下降12.9%[44] - 2025年前九个月贷款信用损失拨备为5018万美元，相比2024年同期的1.0118亿美元大幅下降50.4%[44] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为350万美元，高于上一季度的120万美元和去年同期的900万美元[29] - 2025年前九个月存款利息支出为2.122亿美元，相比2024年同期的2.267亿美元下降6.4%[44] 贷款表现 - 期末贷款总额为8.985亿美元，较2025年6月30日的9.097亿美元下降1.2%，较2024年9月30日的9.217亿美元下降2.5%[4][23] - 截至2025年9月30日，不良贷款为2330万美元，占总贷款的2.59%，高于2025年6月30日的1170万美元（1.28%）和2024年9月30日的1620万美元（1.75%）[27] - 2025年第三季度，扣除回收后的净核销额降至67万美元，占平均贷款年化比例的0.30%，低于上一季度的260万美元（1.14%）和去年同期的870万美元（3.82%）[28] - 2025年第三季度末贷款总额为8.985亿美元，存款总额为12.251亿美元，贷存比为73.34%[47][51] - 2025年第三季度末不良贷款总额为2330万美元，不良贷款率为2.59%，高于上季度的1.28%[51] - 2025年前九个月净贷款冲销额为360万美元，年化净贷款冲销率为0.53%[51] - 2025年第三季度末商业房地产贷款为3.71683亿美元，占风险资本的174.67%[47] 存款表现 - 期末总存款为12.3亿美元，较2025年6月30日的12.2亿美元增长，核心存款增至9.601亿美元，占总存款的78.37%[4] - 截至2025年9月30日，存款总额为12.3亿美元，较上季度增长0.3%，较去年同期增长2.4%[24] - 截至2025年9月30日，核心存款占总存款的78.37%，略低于2025年6月30日的78.47%，但高于2024年9月30日的77.45%[32] - 2025年第三季度末核心存款占总存款比例为78.37%[47] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备增至1870万美元，当季净冲销额为67万美元，环比下降74.2%，同比下降92.3%[4] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为1870万美元，占总贷款的2.08%，高于2025年6月30日的1600万美元（1.76%）和2024年9月30日的1730万美元（1.87%）[30] - 2025年第三季度末信贷损失拨备为1865万美元，对不良贷款的覆盖率为80.04%[51] 盈利能力与效率指标 - 2025年第三季度效率比为68.77%，高于2025年第二季度的65.66%，但低于2024年同期的75.78%[7][20] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.33%，较2024年同期的-0.05%有所改善[47] - 2025年前九个月净息差为3.25%，高于2024年同期的2.97%，第三季度单季为3.34%[47] - 2025年第三季度净息差为3.34%，较第二季度的3.11%有所改善，与2023年第三季度的3.34%持平[53] - 2025年前九个月有形普通股权益回报率为6.42%，而2024年同期为-0.59%[55] - 2025年第三季度效率比为68.77%，较2023年同期的75.78%有所改善[55] - 2025年第三季度贷款平均收益率为6.09%，高于第二季度的5.75%，但低于2023年第三季度的6.31%[53] - 2025年前九个月债务证券利息收入为1.6036亿美元，相比2024年同期的1.8482亿美元下降13.2%[44] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为1386.635亿美元，较2024年同期的1375.332亿美元增长0.8%[53] 资本与资产状况 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为1.263亿美元，本季度增长190万美元或1.5%，较去年同期增长610万美元或5.1%[25] - 截至2025年9月30日，总资产为14.7亿美元，低于2025年6月30日的15.1亿美元和2024年同期的14.8亿美元[22] - 截至2025年9月30日，总资产为14.72亿美元，总负债为13.46亿美元，总股东权益为1.263亿美元[42] - 2025年第三季度末公司有形普通股权益与有形资产比率为7.92%，高于2024年同期的7.36%[47] - 2025年第三季度末有形普通股权益对有形资产比率为7.92%，高于2023年第三季度的7.36%[55] - 2025年第三季度末有形账面价值为每股18.75美元，较2023年同期的17.75美元增长5.6%[55] - 2025年第三季度末总资产为1478.125亿美元，较2023年同期1481.655亿美元略有下降[53] 管理层讨论和指引 - 公司宣布每股现金股息为0.10美元，以2025年9月30日收盘价15.68美元计算，年化股息收益率为2.55%[34][36] - 公司在纽约联邦住房贷款银行拥有1.383亿美元的额外可用融资额度，并维持总计5330万美元的未使用信贷额度[33] - 公司于2024年10月出售其在FitzGibbons Agency, LLC的51%权益，相关资产出售总收益为316.9万美元[44][45] - 2025年第一季度稀释后每股收益更新为0.47美元[44][45]