净利润与每股收益 - 第三季度净利润为5490万美元，摊薄后每股收益1.18美元，较2024年同期的5150万美元（每股收益1.04美元）增长7%，每股收益增长13%[3] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为2.50%，年化平均股本回报率为26.60%[20] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增至9420万美元，略高于2024年同期的9370万美元[3] - 净利息收入（税收等价基础）从2024年第三季度的9377万美元微增至2025年同期的9426万美元[13] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.834亿美元，与2024年同期的2.819亿美元相比基本持平[16] - 净息差为4.45%，低于2024年同期的4.78%，但高于2025年第二季度的4.44%[3] - 净息差从2024年第三季度的4.78%下降至2025年同期的4.45%，减少33个基点[13] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为4.32%，较2024年同期的4.96%下降了64个基点[16][20] 存款表现 - 平均存款达76.3亿美元，较2024年第三季度增加6.182亿美元，增长9%[3] - 总存款从2025年6月30日的77.659亿美元下降至2025年9月30日的73.308亿美元，减少约5.61%[12] - 总存款平均余额为79.953亿美元，同比增长18.6%，但平均付息率从2.41%降至2.15%[16] - 金融科技存款及费用相关存款余额为73.42亿美元，同比增长10%，金融科技费用非利息收入同比增长19%至3510万美元[23] 贷款总额与构成 - 贷款总额（扣除递延费用和成本）为66.7亿美元，较2024年同期增长13%，较上季度增长2%[3] - 贷款总额（扣除递延费用和成本后）从2024年9月30日的59.066亿美元增至2025年9月30日的66.726亿美元，增长约12.98%[12] - 贷款总额（不含递延费用和成本）平均余额为65.422亿美元，同比增长12.2%，但平均收益率从7.90%降至6.84%[16] - 消费金融科技贷款增至7.85亿美元，较上季度增长15%，较2024年同期大幅增长180%[3] - 截至2025年9月30日，消费者金融科技贷款包括4.16亿美元的担保信用卡账户，由每位持卡人提供足额现金抵押[32] - 小企业贷款（SBL）总额为10.59亿美元，其中摊销成本为9.87亿美元，以公允价值计量的为7200万美元[39] - 小企业贷款组合中，商业抵押贷款占5.37亿美元，建筑贷款占2400万美元，非房地产贷款占8700万美元[44] - 机构银行业务贷款总额为18.95亿美元，其中证券支持贷款（SBLOC）占比最高，为11.37亿美元（60%）[51] - 直接租赁融资总额为6.93亿美元，其中6.4亿美元为车辆和融资租赁[54] - 公司截至2025年9月30日的房地产过桥贷款（REBL）组合规模为21.3亿美元[34] - 商业房地产过桥贷款（不包括SBA贷款）总额为22.03亿美元，加权平均发起日LTV为70%，加权平均利率为8.42%[49] 贷款收益率与成本 - 贷款平均收益率从2024年第三季度的7.73%下降至2025年同期的6.87%[13] - 计息存款平均成本从2024年第三季度的2.44%下降至2025年同期的2.04%[13] - 投资证券平均余额增长16.0%至14.564亿美元，应税证券平均收益率从4.98%上升至5.30%[16] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备从2024年9月30日的3100万美元显著增加至2025年9月30日的6415万美元，增幅约106.93%[12] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为6415.2万美元，占总贷款的0.96%[56][60] - 2025年前九个月净核销额为1.177亿美元，占平均贷款的1.85%和平均资产的1.30%[56] - 被列为问题资产的房地产过桥贷款降至1.853亿美元，较上季度减少3050万美元[3] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为66.726亿美元，其中不良贷款率为1.35%[60] - 2025年9月30日非绩效资产占总资产的比率为1.77%，高于2024年12月31日的1.14%[60] - 截至2025年9月30日，其他房地产持有（OREO）余额为6197.4万美元，其中包括一项余额为4300万美元的REBL公寓楼改造过渡贷款[58] 贷款抵押与风险指标 - REBL组合基于第三方评估的加权平均发起日“现状”贷款与价值比（LTV）为70%[34] - REBL组合的加权平均发起日“稳定后”LTV估计为60%，提供了更大的抵押保护[49] - SBA 504项目贷款的发起日LTV通常为50%-60%[39] - 前十大SBLOC贷款总额为9300万美元，本金与抵押品价值的加权平均比率为28%[52] 业务规模与支付活动 - 总支付金额达440.4亿美元，较2024年同期增加61.4亿美元，增长16%[3] - 预付和借记卡总消费额（GDV）在2025年第三季度达到440.375亿美元，同比增长16.2%[21] 资本充足率与资本管理 - 公司普通股一级资本充足率为12.99%，银行实体为14.66%，均远高于8.00%的“资本充足”监管要求[20] - 公司普通股每股账面价值为17.48美元，较2024年同期增长3%[3] - 公司以平均每股73.74美元的价格回购了2,034,053股普通股，流通股净减少8%至4450万股[3] - 股东权益从2025年6月30日的8.603亿美元下降至2025年9月30日的7.782亿美元[12] - 库藏股从2024年12月31日的2268万美元大幅增加至2025年9月30日的2.495亿美元[12] 效率比与调整后收入 - 2025年第三季度效率比为42%，调整后总收入为1.348亿美元[62] 信贷额度与流动性 - 截至2025年9月30日，公司拥有总计29.764亿美元的信贷额度，当前可用额度为27.764亿美元[28] 贷款地域分布 - 按州划分，加利福尼亚州的小企业贷款敞口最大，为1.58亿美元（24%），佛罗里达州为9800万美元（15%）[46] - 直接租赁融资按州分布，佛罗里达州占比最高，为1.2亿美元（17%）[55] 贷款行业分布 - 按类型划分，殡仪馆和殡葬服务贷款占8400万美元（13%），酒店和汽车旅馆贷款占8300万美元（13%）[44] 总资产变化 - 总资产从2024年12月31日的87.275亿美元下降至2025年9月30日的85.994亿美元[12]