好的，这是根据您的要求，对提供的财报关键点进行主题分组后的结果。 每股收益 - 3Q25 GAAP每股收益为0.30美元，核心每股收益为0.35美元，同比分别持平与增长34.6%[4][12] - 2025年第三季度基本每股收益为0.30美元，较2025年第二季度的0.41美元下降26.8%[36] - 2025年第三季度核心稀释每股收益为0.35美元[56] 净息差与净利息收入 - GAAP净息差和核心净息差均环比扩张10个基点，分别达到2.64%和2.62%[4][10] - 净息差（FTE）为2.64%，同比上升54个基点，环比上升10个基点；生息资产收益率环比上升11个基点至5.70%，而资金成本环比上升2个基点[16] - 排除特定项目后的净息差在3Q25为2.55%，相比3Q24的1.99%和2Q25的2.48%有所增长[16] - 2025年第三季度净息差为2.64%，高于上季度的2.54%和2024年同期的2.10%[31] - 净息差（税后等价）在2025年第三季度为2.64%，较2024年同期的2.10%显著扩大54个基点[43] - 2025年第三季度净利息收入为5382.8万美元，较2025年第二季度的5320.9万美元增长1.2%[36] - 2025年前九个月净利息收入总计1.60026亿美元，较2024年同期的1.30776亿美元增长22.4%[36] - 2025年第三季度净利息收入（税后等价）为5392.4万美元，较2024年同期的4570.3万美元增长18%[43] - 2025年前九个月净利息收入（税后等价）为1.603亿美元，较2024年同期的1.3107亿美元增长22.3%[43] - 2025年第三季度核心净利息收入为5354.3万美元，核心净息差为2.62%[61] - 2025年前九个月核心净利息收入为1.594亿美元，核心净息差为2.54%[61] - 2025年第三季度GAAP净利息收入为5382.8万美元，比上季度5320.9万美元增长1.2%[59] - 2025年前九个月GAAP净利息收入为1.60026亿美元，较去年同期1.30776亿美元增长22.4%[59] 贷款表现 - 贷款发放额为2.528亿美元，同比增长16.4%，环比增长58.8%[11] - 强劲贷款管道为3.456亿美元，同比增长18.0%，环比增长91.0%[2][11] - 平均贷款总额为65.95亿美元，同比下降2.1%，环比下降1.2%[17] - 期末净贷款总额为66亿美元，同比下降2.2%，环比下降0.6%[22] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为65.95亿美元，较上季度末的66.78亿美元减少[31] - 总贷款净额从2024年9月30日的67.78亿美元下降至2025年9月30日的66.28亿美元，降幅约为2.2%[39] - 贷款总额为66.57亿美元，环比下降0.6%，同比下降2.2%[46] - 抵押贷款总额为52.73亿美元，与上季度持平，但同比下降2.3%[46] - 一至四户住宅贷款大幅增长至3.36亿美元，环比增长29.8%，同比增长33.0%[46] - 第三季度贷款发放总额为2.53亿美元，环比增长58.8%[48] - 第三季度新发放贷款加权平均利率为6.72%，环比下降36个基点[49] - 2025年第三季度核心贷款总额收益率为5.74%，平均贷款净额为65.97315亿美元[61] 存款表现 - 平均无息存款同比增长5.7%，环比增长2.1%，占存款总额的12.2%[2][4][11] - 平均总存款为73.46亿美元，同比下降1.6%，环比下降3.4%[17] - 截至2025年9月30日，总存款为73.46亿美元，较上季度末的76.07亿美元下降[31] - 总存款从2024年9月30日的75.72亿美元下降至2025年9月30日的74.16亿美元，降幅约为2.1%[39] - 总存款余额在2025年第三季度末为74.155亿美元，较2024年同期75.724亿美元下降2.1%[45] - 无息存款在2025年第三季度末为9.6477亿美元，较2024年同期8.6093亿美元增长12.1%[45] - 货币市场存款在2025年第三季度末为17.1418亿美元，较2024年同期16.5903亿美元增长3.3%[45] - 存单存款在2025年第三季度末为24.1904亿美元，较2024年同期28.7549亿美元下降15.9%[45] 资产质量与信贷拨备 - 不良资产占总资产的70个基点，环比改善5个基点[5][11] - 净销账额为110万美元，占平均贷款的7个基点，环比改善[5][11] - 信贷损失拨备为153.1万美元，同比减少11.3%，环比减少63.5%[11][12] - 不良贷款占贷款总额的67个基点，高于3Q24的50个基点，但低于2Q25的74个基点[20][22] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为4485.1万美元，不良贷款率为0.67%[31] - 2025年第三季度净冲销额为109万美元，年化净冲销率为0.07%[31] - 信贷损失拨备为4184万美元，环比增长1.4%，同比增长3.7%[46][50] - 净贷款冲销额为109万美元，环比下降57.2%[50] - 不良资产总额为6213万美元，环比下降6.0%[51] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为93.3%，环比增长9.5个百分点[51] - 不良资产占总资产的比率为0.70%，环比下降5个基点[51] - 2025年第三季度信贷损失拨备为153.1万美元，较2025年第二季度的419.4万美元大幅下降63.5%[36] 非利息收入与支出 - 背对背互换贷款成交额在3Q25为3710万美元，产生70万美元的非利息收入[16] - 证券出售收益为70万美元，公司出售了价值8170万美元、收益率约5.12%的抵押贷款支持证券[16] - 核心非利息收入在3Q25为590万美元，同比增长11.6%，但环比下降1.9%[16] - 核心非利息支出在3Q25为4220万美元，同比增长9.4%，环比增长5.9%[16] - 2025年第三季度非利息收入为474.6万美元，较2025年第二季度的1027.7万美元下降53.8%[36] - 2025年第三季度证券出售实现净收益66.1万美元，而2025年第二季度为0美元[36] - 2025年第三季度非利息支出为4336.5万美元，较2025年第二季度的4035.6万美元增长7.5%[36] - 2025年第三季度GAAP非利息收入为474.6万美元，但核心非利息收入为591.6万美元[59] - 2025年第三季度GAAP非利息支出为4336.5万美元，核心非利息支出为4223.4万美元[59] 资本与流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率同比显著改善101个基点至8.01%[2][5][11] - 公司维持充足流动性，未动用信贷额度和资源达39亿美元[2][10] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为11.23%，高于10.0%的“资本充足”标准[31] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为21.06美元，每股有形账面价值为21.03美元[31] - 股东权益从2024年9月30日的6.67亿美元增长至2025年9月30日的7.11亿美元，增幅约为6.6%[39] - 有形普通股权益对有形资产比率在2025年9月30日为8.01%，相比2024年9月30日的7.00%上升101个基点[65] - 有形普通股权益从2024年9月30日的6.48亿美元增长至2025年9月30日的7.10亿美元，增幅为9.6%[65] - 总权益从2024年9月30日的6.67亿美元增长至2025年9月30日的7.11亿美元，增幅为6.6%[65] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.48%，较上季度的0.64%有所下降[31] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为5.86%，低于上季度的8.00%[31] - 2025年第三季度效率比为71.03%，高于上季度的67.69%[31] - 2025年第三季度净利润为1044.7万美元，较2025年第二季度的1420.3万美元下降26.4%[36] - 2025年前九个月净利润为1485.4万美元，较2024年同期的1791.2万美元下降17.1%[36] - 2025年第三季度核心净收入为1195.7万美元，核心稀释每股收益为0.35美元[56] - 2025年第三季度核心平均资产回报率为0.55%，核心平均股本回报率为6.71%[56] - 2025年前九个月核心净收入为3105万美元，较2024年同期的1749.1万美元增长77.6%[56] - 2025年第三季度拨备前税前核心净收入为1722.5万美元，效率比率为71.0%[59] - 2025年前九个月拨备前税前核心净收入为5240.9万美元，较去年同期2616.4万美元增长100.3%[59] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为88.72亿美元，较2024年9月30日的92.81亿美元下降约4.4%[39] - 借款从2024年9月30日的8.46亿美元大幅下降至2025年9月30日的4.92亿美元，跌幅约为41.8%[39] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为83.50亿美元，较2024年同期的84.34亿美元下降约1.0%[41] - 2025年前九个月总计息负债平均余额为71.19亿美元，较2024年同期的72.21亿美元下降约1.4%[41] - 2025年前九个月平均净生息资产为12.31亿美元，较2024年同期的12.13亿美元增长约1.5%[41] - 现金及存放同业款项从2025年3月31日的2.72亿美元大幅下降至2025年9月30日的1.43亿美元，降幅约为47.4%[39] - 待售贷款从2024年12月31日的7009.8万美元下降至2025年9月30日为0[39] - 总资产从2024年9月30日的92.81亿美元下降至2025年9月30日的88.72亿美元，降幅为4.4%[65] - 公司平均资产从2024年第三季度的920.388亿美元降至2025年第三季度的87.0227亿美元[56] - 2025年第三季度总平均生息资产为81.83818亿美元[61] 一次性项目与核心业绩调整 - 2025年第二季度发生商誉减值费用1763.6万美元，显著影响当季业绩[56] - 2024年第四季度证券销售造成净损失7231.5万美元，对GAAP业绩产生重大影响[56] - 2025年第三季度GAAP税前收入为1367.8万美元，调整后核心税前收入为1569.4万美元[56] - 2025年第三季度核心所得税拨备为373.7万美元[56] - 商誉在2024年12月31日及之前为1763.6万美元，在2025年三个季度均为零[65] - 核心存款无形资产从2024年9月30日的122.0万美元摊销至2025年9月30日的85.4万美元[65] - 公司使用核心业绩指标作为GAAP指标的补充，但指出其存在局限性且未经审计[53][54] 其他财务数据 - 抵押贷款利息收入在2025年第三季度为7414.9万美元，前九个月总额为2.2078亿美元[43]