收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为5.746亿美元，按应税等价基础计算为5.826亿美元[188] - 2025年第三季度非利息收入为1.30461亿美元[188] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.78533亿美元，稀释后每股收益为0.46美元[188] - 净利息收入增长30.0%，从2024年前九个月的11.366亿美元增至2025年同期的14.770亿美元[190] - 非利息收入增长37.8%，从2.589亿美元增至3.568亿美元[190] - 稀释后每股收益从1.21美元增至1.23美元[190] - 2025年第三季度净利息收入为5.746亿美元，环比第二季度增长5980万美元，主要由Bremer收购的完整季度影响和更高的资产收益率驱动[206] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为14.77亿美元，同比增长30.0%[213] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.785亿美元，环比第二季度的1.214亿美元增长47.1%[203] - 调整后（非GAAP）2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为2.313亿美元，环比第二季度的1.909亿美元增长21.2%[204] - 第三季度应税等价净利息收入从3.98亿美元增至5.83亿美元，增长46.4%[220] - 前三季度应税等价净利息收入从11.55亿美元增至14.97亿美元，增长29.6%[222] - 净利息收入在2025年第三季度达到1.847亿美元，在2025年前九个月达到3.421亿美元，主要受Bremer收购、强劲贷款增长以及付息负债成本下降推动[229][230] - 2025年第三季度非利息收入为1.305亿美元，同比增长38.6%；前九个月非利息收入为3.568亿美元，同比增长37.8%，主要受Bremer收购及收费业务有机增长驱动[235][236] - 2025年前九个月其他收入包含一项与Bremer养老金计划福利冻结相关的2100万美元税前收益，剔除该收益后非利息收入为3.358亿美元[237] - 2025年第三季度财富与投资服务费收入为3968万美元，同比增长36.3%；资本市场需求收入为1263万美元，同比增长70.1%[235][238] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度信贷损失准备金为2673.8万美元[188] - 2025年第三季度非利息支出为4.45734亿美元[188] - 拨备信贷损失增加97.3%，从8360万美元增至1.650亿美元[190] - 2025年第三季度非利息支出为4.457亿美元，其中包括6930万美元的并购相关费用[209] - 2025年前九个月贷款信用损失准备金为1.543亿美元，同比大幅增长71.9%，主要由于信用迁移、更高的净冲销及宏观经济因素，其中包括为Bremer非PCD贷款建立的7560万美元准备金[234] - 总非利息支出在2025年第三季度为4.457亿美元，较2024年同期的2.723亿美元增长63.7%[240] - 无形资产摊销在2025年第三季度为2618万美元，较2024年同期的741万美元大幅增长253.3%[240] - 专业费用在2025年第三季度为1359万美元，较2024年同期的728万美元增长86.8%[240] - 其他支出在2025年第三季度为6735万美元，较2024年同期的1902万美元激增254.1%[240] - 2025年第三季度和九个月的有效税率分别为21.5%和20.6%，低于2024年同期的22.3%和22.1%[244] 财务业绩关键指标变化 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.03%，年化平均普通股权益回报率为9.01%[188] - 2025年第三季度净息差为3.64%，效率比为58.84%[188] - 净息差从3.31%提高至3.50%[190] - 效率比率为56.43%，与上年同期的56.37%基本持平[190] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为3.50%，相比2024年同期的3.31%有所提升[199] - 截至2025年9月30日的九个月平均有形普通股回报率为14.30%，低于2024年同期的15.00%[199] - 有形普通股权益回报率为14.30%，低于2024年同期的15.00%[190] - 2025年第三季度净冲销占平均贷款的比率为0.25%，同比上升29.6%；前九个月比率为0.24%，同比上升48.3%[234] - 2025年第三季度生息资产收益率上升5个基点，付息负债成本下降34个基点；前九个月生息资产收益率下降3个基点，付息负债成本下降29个基点[230] - 2025年第三季度和九个月的投资证券年化平均收益率（应税等价基础）分别为4.24%和3.99%，高于2024年同期的3.63%和3.59%[250][251] 资产与负债表现 - 截至2025年9月30日，总贷款额为479.67915亿美元，总资产为712.10162亿美元[188] - 截至2025年9月30日，总存款为550.06184亿美元，总借款为67.66381亿美元[188] - 总贷款增长31.8%，从364.006亿美元增至479.679亿美元[190] - 总资产增长32.9%，从536.023亿美元增至712.102亿美元[190] - 总存款增长34.7%，从408.457亿美元增至550.062亿美元[190] - 截至2025年9月30日，总存款额为550亿美元，较2025年6月30日增长6.485亿美元，年化增长率约为5%[205] - 截至2025年9月30日，贷款总额（不包括持有待售贷款）为480亿美元，较2025年6月30日增长6510万美元，年化增长率约为1%[205] - 截至2025年9月30日，公司合并资产为712亿美元[202] - 公司总生息资产平均余额从479.05亿美元增至640.33亿美元，增长33.7%[220] - 贷款总额平均余额从363.15亿美元增至481.75亿美元，增长32.6%[220] - 抵押贷款支持证券平均余额从59.77亿美元增至98.54亿美元，增长64.9%[220] - 总计息负债平均余额从368.14亿美元增至490.33亿美元，增长33.2%[220] - 货币市场账户平均余额从110.64亿美元增至166.75亿美元，增长50.7%[220] - 经纪存款平均余额从18.29亿美元增至33.71亿美元，增长84.3%[220] - 总资产从533.46亿美元增至711.37亿美元，增长33.3%[220] - 股东权益从61.90亿美元增至81.69亿美元，增长32.0%[220] - 2025年第三季度生息资产平均余额增加161亿美元，前九个月增加106亿美元，主要由于收购Bremer的贷款和证券以及强劲的贷款增长[231] - 2025年第三季度平均贷款（包括持有待售贷款）增加119亿美元，前九个月增加77亿美元，主要受Bremer收购以及商业和商业房地产贷款增长推动[232] - 2025年第三季度平均无息存款增加34亿美元，平均有息存款增加109亿美元；前九个月平均无息存款增加17亿美元，平均有息存款增加74亿美元，反映Bremer存款并入及有机增长[233] - 公司总资产从2024年12月31日的536亿美元增长至2025年9月30日的712亿美元，增加177亿美元，主要受收购Bremer驱动[245] - 贷款总额从2024年12月31日的362.9亿美元增至2025年9月30日的479.7亿美元，增加116.8亿美元，增长32.2%[252] - 投资证券组合（含权益证券）从2024年12月31日的109亿美元增至2025年9月30日的149亿美元[248] - 总贷款余额从2024年12月31日的102.89亿美元增长至2025年9月30日的145.06亿美元，增幅约为41.0%[255] - 总存款从2024年12月31日的408.24亿美元增长至2025年9月30日的550.06亿美元，增幅为34.7%[265] - 住宅房地产贷款从2024年12月31日的68亿美元增至2025年9月30日的82亿美元，增加了14亿美元，主要受收购Bremer推动[261] - 消费者贷款从2024年12月31日的29.05亿美元增至2025年9月30日的32亿美元，增加了2.954亿美元[262] - 商誉和无形资产从2024年12月31日的22.69亿美元增至2025年9月30日的29亿美元，增加了6.309亿美元[263] - 股东权益从2024年12月31日的63亿美元增至2025年9月30日的83亿美元，主要因收购Bremer发行股票所致[267] - 批发融资占总融资的比例从2024年12月31日的12%下降至2025年9月30日的11%[265] 资本与风险管理 - 截至2025年9月30日，一级普通股资本比率为11.02%，有形普通股权益与有形资产比率为7.53%[188] - 一级资本与风险加权资产比率为11.49%，高于8.5%的监管最低要求[269] - 一级资本与总平均资产杠杆率为8.55%，高于监管最低要求4.00%和资本充足要求5.00%[270] - 普通股一级资本与风险加权总资产比率为11.25%，高于监管最低要求7.00%和资本充足要求6.50%[270] - 总资本与风险加权总资产比率为12.16%，高于监管最低要求10.50%和资本充足要求10.00%[270] - 不良资产总额增至5.987亿美元，较2024年12月31日的4.563亿美元有所增加[275][276] - 不良贷款比率（非应计贷款/总贷款）为1.23%，与2024年12月31日持平[275] - 不良资产占总贷款比例为1.25%，较2024年12月31日的1.26%下降1个基点[275][276] - 贷款信用损失拨备覆盖不良资产的比率为95.57%，较2024年12月31日的86.02%有所提升[275] - 2025年第三季度贷款净冲销额为3000万美元，年化净冲销率占平均贷款的0.25%[279] - 贷款信用损失拨备总额为5.722亿美元，较2024年12月31日的3.925亿美元增加[283] - 未提取贷款承诺的信用损失拨备为3230万美元，较2024年12月31日的2170万美元增加[284] - Old National Bank的穆迪评级为长期A1和短期P-1，母公司Old National的长期评级为Baa1[301] - 截至2025年9月30日，母公司可用流动资金为5.04769亿美元，子公司为196.02337亿美元[301] - 子公司现金及存放同业款项为11.77848亿美元[301] - 子公司未抵押政府发行债务证券为56.51871亿美元[301] - 子公司未抵押投资级市政证券为6258.9万美元[301] - 子公司未抵押公司证券为3374.7万美元[301] - 子公司可从美联储贴现窗口获得的借款额度为45.55409亿美元[301] - 子公司可从联邦住房贷款银行获得的借款额度为81.20873亿美元[301] - Old National Bancorp的其他未偿还借款为3.577亿美元[301] - 2024年及目前支付股息无需事先获得监管批准[302] 利率风险与敏感性 - 截至2025年9月30日，在利率立即上升300个基点的情况下，公司两年累计净利息收入预计为47.164亿美元，较基准情景增加4591.1万美元（0.98%）[291] - 截至2025年9月30日，在利率立即下降300个基点的情况下，公司两年累计净利息收入预计为42.502亿美元，较基准情景减少4.203亿美元（-9.00%）[291] - 截至2024年9月30日，在利率立即上升300个基点的情况下，公司两年累计净利息收入预计为32.874亿美元，较基准情景增加8289.2万美元（2.59%）[291] - 截至2024年9月30日，在利率立即下降300个基点的情况下，公司两年累计净利息收入预计为29.666亿美元，较基准情景减少2.379亿美元（-7.43%）[291] - 在利率敏感性分析中，+300个基点情景下，2025年9月30日模型假设的第12个月联邦基金利率上限为7.25%，而2024年同期为8.00%[292] - 公司用于对冲利率风险的衍生工具在2025年9月30日表现为净资产，公允价值收益为1700万美元，而在2024年12月31日表现为净负债，公允价值损失为700万美元[295] - 公司定期存款在2025年9月30日的到期期限分布显示，2025年到期金额为38.99亿美元（加权平均利率3.34%），2026年到期金额为49.806亿美元（加权平均利率3.27%）[299] - 公司所有定期存款在2025年9月30日的总额为91.614亿美元，加权平均利率为3.25%[299] - 公司预计净利息收入同比增长，主要驱动力是贷款增长以及在当前利率和经济条件下的资产重新定价[293] - 公司通过现金流和公允价值对冲（主要是利率互换、领式期权和利率下限）来缓释利率风险[295] 贷款组合构成 - 商业及商业房地产贷款总额从2024年12月31日的266亿美元增至2025年9月30日的366亿美元，增加100亿美元[253] - 商业房地产贷款总额从2024年12月31日的163.07亿美元增至2025年9月30日的220.84亿美元，其中多户住宅类贷款占比最高，为69.99亿美元[257] - 非所有者占用商业房地产贷款中有8.694亿美元（占总贷款的2%）在18个月内到期且利率低于4%[260]