收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为15.06亿美元，较2024年同期增长1.55亿美元（11%）[21] - 2025年第三季度非利息收入为6.28亿美元，较2024年同期增长1.05亿美元（20%）[21] - 2025年第三季度净收入为6.29亿美元，摊薄后每股收益为0.41美元，较2024年同期分别增长1.12亿美元（22%）和0.08美元（24%）[21][24] - 2025年前九个月净收入为16.92亿美元，摊薄后每股收益为1.09美元，较2024年同期分别增长2.82亿美元（20%）和0.21美元（24%）[21] - 2025年第三季度净利息收入为15.23亿美元（完全应税等值基础），较2024年同期增加1.59亿美元，增幅12%[37][39] - 2025年前九个月净利息收入增加4.49亿美元（11%），全税等值净息差上升12个基点至3.12%[47] - 2025年第三季度非利息收入为6.28亿美元，同比增长1.05亿美元或20%[55] - 2025年前九个月非利息收入为15.93亿美元，同比增长1.12亿美元或8%[56] - 2025年前九个月全税等值净利息收入因平均总生息资产增加128亿美元（7%）而增长，但被计息负债增加127亿美元（9%）部分抵消[47] - 公司净收入为16.92亿美元，较上年同期的14.10亿美元增长20%[181] - 净利息收入第三季度为15.06亿美元，相比去年同期的13.51亿美元增长11.5%[212] - 第三季度归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，较去年同期的5.17亿美元增长21.7%[212] - 前三季度净利息收入为43.99亿美元，较去年同期的39.5亿美元增长11.4%[212] - 第三季度非利息收入为6.28亿美元，较去年同期的5.23亿美元增长20.1%[212] - 前三季度归属于Huntington的净收入为16.92亿美元，较去年同期的14.1亿美元增长20.0%[212] - 第三季度基本每股收益为0.41美元，较去年同期的0.33美元增长24.2%[212] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.22亿美元，较2024年同期增加1600万美元（15%）[21][26] - 2025年第三季度非利息支出为12.46亿美元，较2024年同期增加1.16亿美元（10%），部分原因是与收购Veritex相关的1400万美元费用[21][27] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3.4亿美元，较去年同期增加2700万美元（9%）[51] - 2025年第三季度非利息支出为12.46亿美元，同比增长1.16亿美元或10%[59] - 2025年前九个月非利息支出为35.95亿美元，同比增长2.11亿美元或6%[60] - 2025年第三季度人事成本为7.57亿美元，同比增长7300万美元或11%[59] - 2025年第三季度有效税率为17.4%，较2024年同期的18.2%有所下降[61] - 2025年前九个月存款和其他保险费用为6600万美元，同比下降2800万美元或30%[60] 资产和负债规模 - 2025年第三季度平均生息资产增加108亿美元（6%），净息差（FTE）提高15个基点至3.13%[25] - 2025年第三季度平均生息资产增加108亿美元，增幅6%，至1927亿美元[37][39] - 2025年第三季度平均资产为2097亿美元，较2024年同期增加114亿美元，增长6%，主要由平均贷款和租赁额增加114亿美元（增长9%）所驱动[40] - 2025年第三季度平均负债增加102亿美元（6%），主要由平均存款增加83亿美元（5%）和平均总借款增加20亿美元（12%）所驱动[41] - 2025年前九个月平均资产为2076亿美元，较去年同期增加132亿美元（7%），平均贷款和租赁额增加101亿美元（8%）是主因[48] - 2025年前九个月平均负债增加121亿美元（7%），主要由平均存款增加97亿美元（6%）和平均总借款增加26亿美元（16%）所驱动[49] - 截至2025年9月30日，公司总资产为2102亿美元，较2024年底增加60亿美元，增幅3%[28] - 总负债为1879亿美元，较2024年底增加35亿美元，增幅2%[28] - 总存款增加28亿美元，增幅2%，长期债务增加9.41亿美元，增幅6%，共同推动了负债增长[28] - 总资产从2024年12月31日的2042.3亿美元增长至2025年9月30日的2102.28亿美元，增幅约为2.9%[210] - 总存款从2024年12月31日的1624.48亿美元增长至2025年9月30日的1652.12亿美元，增加27.64亿美元（2%）[131] - 总存款从1624.48亿美元增至1652.12亿美元，增加27.64亿美元，增幅约为1.7%[210] 贷款和租赁组合 - 贷款和租赁资产增加79亿美元，增幅6%，是总资产增长的主要驱动力[28] - 2025年第三季度平均贷款和租赁额增长114亿美元（9%），其中商业贷款和租赁额增长85亿美元（12%），消费贷款增长29亿美元（5%）[40] - 2025年前九个月平均贷款和租赁额增长101亿美元（8%），其中商业贷款和租赁额增长70亿美元（10%），消费贷款增长31亿美元（6%）[48] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为1380亿美元，较2023年12月31日的1300亿美元增加79亿美元或6%[67] - 商业和工业贷款组合为629.78亿美元，占贷款总额的45%，较2023年底增长[69] - 总贷款和租赁组合从2024年12月31日的13004.2亿美元增长至2025年9月30日的13795.6亿美元，增幅为791.4亿美元[72] - 贷款和租赁总额从1300.42亿美元增至1379.56亿美元，增长79.14亿美元，增幅约为6.1%[210] 信贷质量和拨备 - 2025年第三季度末贷款和租赁的拨备覆盖率为1.86%（26亿美元），低于2024年同期的1.93%（24亿美元）[26] - 2025年第三季度净核销额（NCOs）为7500万美元，占年化平均贷款总额的0.22%，较上年同期的9300万美元（0.30%）减少1800万美元[82] - 不良资产（NPAs）从2024年12月31日的8.22亿美元微降至2025年9月30日的8.21亿美元[84] - 2025年9月30日的不 accrual 贷款（NALs）占总贷款的比例为0.59%，略低于2024年12月31日的0.60%[84] - 截至2025年9月30日，总贷款损失拨备（ACL）为26亿美元，占贷款和租赁总额的1.86%，而2024年12月31日为24亿美元，占比1.88%[98] - 2025年第三季度年化净核销率（NCOs）为平均贷款和租赁额的0.22%，低于去年同期0.30%，主要由于商业和工业贷款核销减少以及商业房地产贷款净回收[100] - 2025年第三季度商业贷款和租赁年化净核销率为0.18%，低于去年同期的0.31%[100] - 2025年第三季度消费贷款年化净核销率为0.27%，略低于去年同期的0.28%[100] - 2025年前九个月年化净核销率为0.23%，低于去年同期的0.30%[101] - 公司ACL估算受关键外部经济参数影响，包括预测的失业率和GDP[201] - 公司使用包括基线、不利和更有利情景的概率加权方法进行ACL估算[202] - 公司ACL估算涉及对违约概率、违约损失率和违约风险敞口的预测[199] 商业房地产投资组合 - 商业房地产（CRE）投资组合从2024年12月31日的110.78亿美元下降至2025年9月30日的107.32亿美元，减少3.46亿美元，降幅为3%[79] - 商业房地产（CRE）投资组合的减值准备覆盖率从2024年12月31日的4.3%降至2025年9月30日的3.9%[79] - 办公室地产投资组合从2024年12月31日的15.59亿美元降至2025年9月30日的14.19亿美元，占贷款总额比例稳定在1%[80] - 公司为CRE办公室投资组合计提了约11%的ACL减值准备[80] 利率风险和市场情景 - 2025年第三季度净息差为3.13%，较2024年同期上升15个基点[37][39] - 平均计息负债增加101亿美元，增幅7%，至1545亿美元[37][39] - 在当前始于2024年第三季度的降息周期中，亨廷顿银行的累计总存款贝塔（总存款成本）为32%[106] - 在+200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为增加1.7%[109] - 在-200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为减少1.8%[109] - 在+200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的经济价值权益风险（EVE at Risk）为减少7.7%[113] - 在-200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的经济价值权益风险（EVE at Risk）为减少0.4%[113] - 利率互换组合名义总值从2024年12月31日的458.09亿美元下降至2025年9月30日的423.11亿美元，公允价值由负1.07亿美元转为正2.09亿美元[118] - 用于ACL评估的基准经济情景预测2025年底失业率为4.4%，2026年峰值达4.8%，联邦基金利率预计在2026年底降至3%[87] - 基准情景下的GDP增长率预测从2024年第四季度的2.0%下调至2025年第三季度的1.0%，并预计在2026年底前保持在2%以下[89] - 在不利情景下，预计2025年底失业率将升至6.0%，比基线情景的4.4%高出160个基点[203] - 预计2026年底失业率在不利情景下为8.4%，比基线情景的4.8%高出360个基点[203] - 预计2025年第四季度GDP在不利情景下下降3.0%，而基线情景为增长1.0%[203] - 预计2026年全年GDP在不利情景下下降1.7%，而基线情景为增长1.4%[203] - 基于100%不利情景的敏感性分析显示，公司ACL可能增加约7亿美元[204] 存款构成和融资 - 存款构成中，有保险存款占比从2024年末的69%微升至2025年9月末的70%，总额为1159.78亿美元[132][133] - 货币市场存款为628.37亿美元（占38%），是最大的存款类别；不计息活期存款占比从18%降至17%，总额为285.96亿美元[133] - 批发融资总额从2024年末的236亿美元增至2025年9月30日的246亿美元，主要因长期债务增加9.41亿美元[136] 投资证券和流动性 - 投资证券减少19亿美元，降幅4%，部分抵消了总资产的增长[28] - 投资证券总额从2024年12月31日的437亿美元减少至2025年9月30日的418亿美元，下降19亿美元[138] - 抵押贷款服务权（MSR）资本化价值为5.76亿美元，对应服务的抵押贷款本金为344亿美元[122] - 现金及现金等价物从2024年末的128亿美元略降至2025年9月30日的127亿美元[137] - 公司选定的或有流动性来源从2024年末的1024.92亿美元增加至2025年9月30日的1087.37亿美元[142] - 投资证券组合经对冲后的久期为4.2年[138] - 母公司现金及现金等价物在2025年9月30日和2024年12月31日均为41亿美元[144] 资本和资本管理 - 有形普通股权益与有形资产比率升至6.8%，较2024年底的6.1%有所改善[29] - 当前季度宣布的股息总额预计约为2.69亿美元[146] - 2025年前九个月，银行向母公司支付了7.5亿美元的普通股股息和3400万美元的优先股股息[147] - 2025年第三季度发行了7.41亿美元的永久优先股[171] - 股东权益总额在2025年9月30日达到222亿美元，较2024年12月31日增加25亿美元（增长13%）[171] - 2025年4月16日，董事会批准了高达10亿美元的普通股回购授权[173] - 合并普通股权一级资本比率在2025年9月30日为10.6%，较2024年12月31日的10.5%有所上升[166][168] - 合并风险加权资产在2025年9月30日为1502.19亿美元，较2024年12月31日的1436.5亿美元有所增加[166][168] - 银行层面的普通股权一级资本比率在2025年9月30日为11.7%[166] - 公司的压力资本缓冲要求为2.5%[169] - 股东权益总额从197.82亿美元增至222.86亿美元，增长25.04亿美元，增幅约为12.7%[210] 业务部门表现 - 消费者与区域银行业务净收入为9.98亿美元，较上年同期的10.98亿美元下降9%[182] - 消费者与区域银行业务净利息收入为30.18亿美元，与上年同期的30.13亿美元基本持平[182] - 消费者与区域银行业务平均贷款和租赁额为731.76亿美元，较上年同期的684.38亿美元增长7%[182] - 商业银行业务净收入为8.93亿美元，较上年同期的8.53亿美元增长5%[184] - 商业银行业务净利息收入为15.64亿美元，较上年同期的15.79亿美元下降1%[184] - 商业银行业务平均存款额为441.29亿美元，较上年同期的377.21亿美元增长17%[184] - 商业银行业务净核销额为4600万美元，较上年同期的1.20亿美元下降62%[184] - 资金库/其他业务净亏损为1.99亿美元，较上年同期的净亏损5.41亿美元收窄63%[187] - 资金库/其他业务净利息亏损为1.83亿美元，较上年同期的净利息亏损6.42亿美元改善71%[187] 收购活动 - 截至2025年9月30日，公司完成了对Veritex的收购，总对价约为17亿美元，Veritex当时拥有128亿美元资产和96亿美元贷款[17] - 公司宣布计划收购Cadence银行，基于股价计算对价约为74亿美元，Cadence截至2025年9月30日拥有530亿美元资产和370亿美元贷款[18] 其他非利息收入 - 2025年第三季度其他非利息收入为6800万美元，同比增长106%，主要由于出售部分信托和托管业务获得2400万美元收益[55] 非GAAP指标和资本比率 - 公司非GAAP财务指标包括完全应税等价基础下的净利息收入和总收入[192][193] - 公司考虑的非监管资本比率包括有形普通股与有形资产的比率[194]