收入和利润（同比环比） - 第三季度总营收创纪录达1.68亿美元，同比增长21%[2] - 2025年第三季度净利息收入为1.35974亿美元，环比增长13.8%（从第二季度的1.19444亿美元）[26] - 2025年前九个月净利息收入为3.83236亿美元，同比增长19.2%（去年同期为3.21381亿美元）[29] - 2025年第三季度净利息收入为13.694亿美元，较2024年同期的11.222亿美元增长22.0%[58] - 非利息收入为3219.8万美元，同比增长15.7%[13] - 2025年前九个月非利息收入为9149.1万美元，同比增长94.9%（去年同期为4694.7万美元），部分得益于投资出售收益[29] - 第三季度GAAP净利润为300万美元，摊薄后每股收益0.02美元，较去年同期和上季度均大幅下降3167万美元（约90.6%）[2] - 2025年前九个月年化平均资产回报率（GAAP）为0.72%，高于去年同期的0.63%[29] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为1.33498亿美元，同比增长47.1%，主要受3130万美元并购重组费用及人员费用增加影响[14] - 2025年第三季度非利息支出为1.33498亿美元，环比增长36.9%（从第二季度的9754万美元），主要受合并及重组费用激增影响[26] - 2025年第三季度合并、资产处置和重组费用为3126万美元，环比大幅增长400.3%（从第二季度的624.4万美元）[26] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为1.35974亿美元，同比增长22.2%，净息差为3.65%，同比上升32个基点[8] - 净利息收入（GAAP基础）为3.832亿美元，税后等值调整后为3.86亿美元，净息差为3.69%[64] - 净息差（完全税收等价基准）从2024年第三季度的2.72%扩大至2025年第三季度的3.09%[58] - 总生息资产平均余额为139.709亿美元，平均收益率为5.26%[64] - 总计息负债平均余额为103.011亿美元，平均成本率为2.12%[64] - 总生息资产收益率从2024年第三季度的5.11%提升至2025年第三季度的5.22%[58] - 总计息负债平均成本从2024年第三季度的2.39%下降至2025年第三季度的2.13%[58] - 总存款平均成本率为1.56%[66] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失准备金总额为3120万美元，同比激增540.1%，主要受收购相关的2060万美元“Day 1”准备金驱动[11] - 2025年第三季度贷款信用损失准备金为3139.4万美元，环比激增174.1%（从第二季度的1145.6万美元）[26] - 2025年前九个月贷款信用损失准备金为5110.6万美元，同比大幅增长321.3%（去年同期为1213万美元）[29] - 2025年第三季度信贷损失准备金为3139万美元，显著高于2025年第二季度的1146万美元和2024年第三季度的573万美元[55] - 2025年前九个月信贷损失准备金总额为5111万美元，远高于2024年同期的1213万美元[55] - 分类贷款增至5.27亿美元，占总贷款的4.07%，去年同期为3.2亿美元（占比2.83%）[12] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为12.9026亿美元，较上年同期的7.7873亿美元增长65.7%[48] - 不良贷款占总贷款比例从2024年9月的0.69%上升至2025年9月的1.00%[48] - 关注类贷款从2024年9月的13.9407亿美元增至2025年9月的25.3014亿美元，增幅达81.4%[50] - 次级贷款从2024年9月的31.9943亿美元增至2025年9月的52.704亿美元，增幅为64.7%[50] - 2025年第三季度年化净冲销率为0.29%，高于2025年第二季度的0.18%和2024年第三季度的0.18%[55] - 2025年前九个月年化净冲销率为0.19%，高于2024年同期的0.14%[55] - 信贷损失拨备覆盖率为121.99%，较上年同期的161.56%有所下降[48] 贷款表现 - 平均贷款余额为125.68497亿美元，同比增长12.0%[7] - 总贷款从2024年9月的112.95188亿美元增长至2025年9月的129.40933亿美元，增幅为14.5%[50] - 贷款总额平均余额为116.698亿美元，平均收益率为5.72%[64] - 商业贷款平均余额从2024年第三季度的181.940亿美元增长至2025年第三季度的227.886亿美元，增幅为25.2%[58] - 商业贷款平均余额为21.456亿美元，平均收益率为7.06%[64] - 商业房地产贷款为34.96亿美元，较2024年12月31日的28.50亿美元增长22.7%[24] - 商业房地产贷款平均余额从2024年第三季度的299.503亿美元增长至2025年第三季度的337.774亿美元，增幅为12.8%[58] - 商业房地产贷款平均余额为30.332亿美元，平均收益率为6.60%[64] - 消费贷款为24.54亿美元，较2024年12月31日的19.95亿美元增长23.0%[24] - 消费贷款平均余额从2024年第三季度的195.599亿美元增长至2025年第三季度的233.017亿美元，增幅为19.1%[58] - 住宅抵押贷款平均余额从2024年第三季度的328.632亿美元下降至2025年第三季度的316.001亿美元，降幅为3.8%[58] 存款表现 - 平均存款余额为132.96651亿美元，同比增长9.9%[7] - 总存款为136.96亿美元，较2024年12月31日的121.45亿美元增长12.8%[24] - 无息存款平均余额从2024年第三季度的257.978亿美元增长至2025年第三季度的295.987亿美元，增幅为14.7%[58] - 截至2025年9月30日，存款总额为136.96亿美元，其中储蓄存款占比最高为17.3%，定期存款次之为21.0%[40] - 定期存款平均余额为26.831亿美元，平均成本率为3.64%[64] - 货币市场存款账户平均余额为22.001亿美元，平均成本率为1.87%[64] - 截至2025年9月30日，平均存款账户余额为18,792美元，受保存款余额为6.53亿美元[40] - 截至2025年9月30日，未投保存款为37.47亿美元，占总存款的27.4%，剔除公司间和抵押存款后为19.44亿美元，占比14.2%[38] 收购影响 - 收购Penns Woods增加总资产22亿美元，包括18亿美元贷款和16.4亿美元投资，并产生6100万美元商誉和4800万美元核心存款无形资产[4] 资本状况 - 公司总资本与风险加权资产比率为15.50%，一级资本比率为12.26%，普通股一级资本比率为12.26%，均远高于10.50%的最低资本要求和10.00%的资本充足要求[42] - 公司一级资本杠杆率为9.47%，高于4.00%的最低要求[42] - 股东权益为18.59亿美元，权益对资产比率为11.35%，较2024年12月31日的11.08%有所上升[24] - 有形普通股权益对有形资产比率（非GAAP）为8.62%，略低于2024年12月31日的8.65%[24] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.62%，略低于2024年12月31日的8.65%和2024年9月30日的8.64%[33] 运营指标与效率 - 2025年第三季度效率比率（经调整后）为59.62%，低于2024年同期的64.78%，显示运营效率有所提升[36] - 全职等效员工人数为2,190人，较2024年12月31日的1,956人增加12.0%[24] - 银行业务网点数量为161个，较2024年12月31日的141个增加14.2%[24] - 生息资产与计息负债的比率为1.36倍[64] 股东回报 - 董事会宣布季度现金股息为每股0.20美元，基于当前股价年化股息收益率约为6.5%[5] - 调整后（非GAAP）2025年第三季度年化平均股本回报率为8.89%，高于GAAP计量的0.69%[32] - 2025年前九个月调整后净利润（非GAAP）为1.2299亿美元，高于GAAP净利润8030万美元[32] - 2025年第三季度年化有形普通股权益回报率为0.90%，显著低于前两个季度的10.78%和14.29%，主要因当季净收入仅为317万美元[36] - 2025年前九个月年化有形普通股权益回报率为8.29%，高于2024年同期的7.71%[36] 拖欠贷款情况 - 2025年9月30日总拖欠贷款为14.41亿美元，拖欠率为1.1%，高于2024年9月30日的7.90亿美元和0.7%[53] - 逾期90天或以上的贷款在2025年9月30日增至8.32亿美元，拖欠率为0.6%，显著高于2024年12月31日的2.62亿美元和0.2%[53] - 商业房地产贷款逾期90天或以上的金额在2025年9月30日飙升至5.65亿美元，拖欠率为1.6%，远高于2024年9月30日的6167万美元和0.2%[53] - 2025年9月30日逾期30至59天的贷款总额为4.31亿美元，拖欠率为0.3%，高于2025年6月30日的2.46亿美元和0.2%[53] - 2025年9月30日逾期60至89天的贷款总额为1.78亿美元，拖欠率为0.1%，低于2025年6月30日的2.84亿美元和0.3%[53]