净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为5450万美元，稀释后每股收益为1.03美元，较2024年同期的3810万美元和0.80美元显著增长[2] - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.03美元，而2024年同期为0.80美元[22] - 2025年前九个月稀释后每股收益为2.26美元，略高于2024年同期的2.21美元[22] - 2025年第三季度净收入为5447.1万美元，较2024年同期的3809.7万美元增长43.0%[25] - 2025年第三季度基本每股收益为1.04美元，较2024年同期的0.81美元增长28.4%[25] - 2025年前九个月净收入为1.13726亿美元，较2024年同期的1.04636亿美元增长8.7%[25] - 2025年第三季度运营净收入为5532.2万美元，摊薄后每股收益为1.05美元[29] - 2025年前九个月运营净收入为1.38697亿美元，同比增长34.6%，摊薄后每股收益为2.76美元[29] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净利息收入为1.347亿美元，环比增长1040万美元（8.4%），同比增长3300万美元（32.5%）[7] - 2025年第三季度净息差为3.66%，环比上升7个基点，同比上升39个基点[7] - 2025年第三季度净息差为3.66%，高于2024年同期的3.27%[22] - 2025年第三季度净利息收入为1.34663亿美元，较2024年同期的1.01669亿美元增长32.5%[25] - 2025年前九个月净利息收入为3.66106亿美元，较2024年同期的2.94017亿美元增长24.5%[25] - 2025年第三季度贷款利息和费用收入为1.69301亿美元，较2024年同期的1.41991亿美元增长19.2%[25] - 净息差（完全税收等价基准）从2024年第三季度的3.27%扩大至2025年第三季度的3.66%[27] - 2025年前九个月净利息收入（完全税收等价）为3.68亿美元，较2024年同期的2.95亿美元增长24.7%[28] - 2025年第三季度净息差（完全税收等价基准）为3.66%，高于第二季度的3.59%和2024年同期的3.27%[29] - 2025年前九个月净息差（完全税收等价基准）为3.57%，较2024年同期的3.20%上升37个基点[29] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为5140万美元，环比增长460万美元（9.8%），同比增长610万美元（13.5%）[12] - 2025年第三季度非利息收入为5140.5万美元，较2024年同期的4577.4万美元增长12.3%[25] 资产回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.35%，平均有形普通股回报率为17.35%[4] - 2025年第三季度报告的平均资产回报率为1.35%，而2024年同期为1.12%[22] - 2025年第三季度有形普通股权益回报率（年化）为17.35%，显著高于第二季度的8.01%[30] - 2025年前九个月有形普通股权益回报率（年化）为13.07%，略低于2024年同期的13.89%[30] 贷款与存款规模 - 截至2025年9月30日，总贷款额为116亿美元，总存款额为136.6亿美元，贷存比为84.9%[5][7] - 截至2025年9月30日，贷款净额为114.56亿美元，存款总额为136.61亿美元[22] - 总贷款余额从2024年第三季度的99.07亿美元增长至2025年第三季度的115.95亿美元，增幅约为17.0%[23] - 总存款从2024年12月31日的115.47亿美元增长至2025年9月30日的136.61亿美元，增幅约为18.3%[24] - 贷款平均余额从2024年第三季度的98.65亿美元增至2025年第三季度的116.01亿美元，收益率从5.74%微升至5.80%[27] - 2025年前九个月贷款平均余额为108.88亿美元，收益率为5.73%，高于2024年同期的97.71亿美元和5.64%的收益率[28] 贷款质量与拨备 - 2025年第三季度贷款损失拨备为310万美元，较第二季度的1780万美元显著下降，主要因收购相关拨备减少[9] - 截至2025年9月30日，不良贷款率为0.46%，贷款损失准备金占总贷款的1.20%[5][9] - 总不良贷款从2024年第三季度的3731.9万美元上升至2025年第三季度的5341.6万美元，占总贷款比例从0.38%增至0.46%[23] - 贷款损失准备金从2024年第四季度的1.16亿美元增加至2025年第三季度的1.39亿美元，准备金占总贷款比例稳定在1.20%左右[23] - 2025年第三季度净核销额为430万美元，净核销率（年化）为0.15%，高于上一季度的0.09%[23] - 住宅太阳能及其他消费贷款组合的贷款损失准备金率最高，2025年第三季度为3.62%[23] - 2025年第二季度因收购产生1302.2万美元的贷款损失准备金[26] 资本与资产状况 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.58%[17] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为11.80%，杠杆比率为9.34%[17] - 截至2025年9月30日，股本较2024年12月31日增加3.27亿美元，主要受收购Evans增加2.218亿美元资本和产生1.137亿美元净收入驱动[17] - 截至2025年9月30日，公司总资产为161.11亿美元[16] - 总资产从2024年12月31日的137.87亿美元增长至2025年9月30日的161.13亿美元，增幅约为16.9%[24] - 股东权益从2024年12月31日的15.26亿美元增长至2025年9月30日的18.53亿美元，增幅约为21.4%[24] - 次级债务净额从2024年12月31日的1.212亿美元显著减少至2025年9月30日的2422.3万美元[24] - 2025年第三季度有形权益与有形资产比率为8.58%，高于第二季度的8.30%[30] - 2025年第三季度平均有形普通权益为13.04322亿美元，高于2024年同期的10.84885亿美元[30] 收购活动 - 公司于2025年5月2日完成对Evans Bancorp的收购，获得贷款16.7亿美元及存款18.6亿美元，并发行510万股普通股，价值2.218亿美元[3] - 2025年第二季度收购费用高达1718万美元，显著高于其他季度[26] - 2025年第二季度净收入为2251万美元，受到与收购相关的1302.2万美元信贷损失拨备和1718万美元收购费用的显著影响[29] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的124.47亿美元增长至2025年第三季度的146.44亿美元，收益率从5.01%提升至5.18%[27] - 总计息负债平均余额从2024年第三季度的83.53亿美元增至2025年第三季度的100.25亿美元，成本率从2.60%降至2.21%[27] - 货币市场存款平均余额从2024年第三季度的33.43亿美元增至2025年第三季度的40.78亿美元，成本率从3.68%降至3.01%[27] - 储蓄存款平均余额从2024年第三季度的15.66亿美元增至2025年第三季度的19.48亿美元，成本率从0.05%显著上升至0.43%[27] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.09%，高于2024年同期的4.93%[28] - 2025年前九个月总资金成本率为1.61%，低于2024年同期的1.83%[28] - 2025年前九个月平均生息资产为137.74806亿美元，较2024年同期增长11.4%[29] - 2025年第三季度总利息费用为5580.4万美元，较2024年同期的5456.1万美元增长2.3%[25] 商业地产贷款 - 商业地产贷款余额从2024年第三季度的37.92亿美元增长至2025年第三季度的48.31亿美元，增幅约为27.4%[23] 股东回报与公司行动 - 董事会批准第四季度现金股息为每股0.37美元，较2024年同期增加0.03美元（8.8%），为连续第十三年增加股息[14] - 2025年10月27日，董事会批准修订股票回购计划，授权在2027年12月31日前回购最多200万股普通股[17]