收入和利润（同比环比） - 第三季度净收入为1280万美元，较2024年同期的840万美元增长440万美元或53%[2][8] - 第三季度每股摊薄收益为0.68美元，较2024年同期的0.53美元增长28%[1][2][8] - 公司净利润第三季度为1276万美元，同比增长52.5%[53]，前九个月为3394.3万美元，同比增长55.8%[53] - 每股收益第三季度为0.68美元，同比增长28.3%[53]，前九个月为2.04美元，同比增长46.8%[53] - 2025财年第三季度净收入为1.276亿美元，较2024财年第三季度的8366万美元增长52.5%[66] - 2025财年第三季度每股基本收益为0.68美元，高于2024财年同期的0.53美元[66] - 第三季度经调整后净收入为1331.4万美元，摊薄后每股收益为0.71美元[80][83] 净利息收入与息差 - 第三季度净息差（税收等价）为3.58%，较2024年同期的3.16%上升42个基点[8][14] - 第三季度净利息收入为3450万美元，较2024年同期增长530万美元或18.2%[8][12] - 2025年第三季度净利息收入为3454.5万美元，净息差为3.58%，分别高于2024年同期的2923.3万美元和3.16%[36] - 净利息收入同比增长19.7%，从2024年前三季度的8.5356亿美元增至2025年同期的10.2132亿美元[40] - 净息差从2024年前三季度的3.16%扩大42个基点至2025年同期的3.58%[40] - 净利息收入第三季度为3454.5万美元，同比增长18.2%[53]，前九个月为1.021亿美元，同比增长19.6%[53] - 净息差为3.58%，同比提升42个基点[53] - 2025财年第三季度净利息收入为3.4545亿美元，较2024财年第三季度的2.9233亿美元增长18.2%[66] - 2025财年第三季度净息差（税项等价）为3.58%，高于2024财年同期的3.16%[67] - 2025年第三季度净利息收入（GAAP）为34.545百万美元，高于2024年同期的29.233百万美元[78] - 第三季度净利息收入为3454.5万美元，净息差为3.58%[83] - 九个月累计净利息收入为1.00511亿美元，受非经常性调整影响减少162.1万美元[80] - 第二季度净息差为3.47%（经调整后），低于第三季度的3.58%[83] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为960万美元，较2024年同期减少50万美元或4.6%[18] - 前三季度非利息收入下降16.2%，从2.8733亿美元降至2.4082亿美元，主要受租赁收入和残值收入下降42.9%拖累[46] - 2025财年第三季度非利息收入为9633万美元，较上一季度的6589万美元增长46.2%，但较2024财年同期的1.0099亿美元下降4.6%[66][68] - 2025财年第三季度租赁收入和残值收入为1934万美元，较上一季度的525万美元大幅增长268.4%[68] - 第三季度非利息收入为963.3万美元，非利息费用为2766.3万美元（经调整后）[80][83] 成本和费用 - 第三季度效率比为61.4%，较2024年同期的70.5%下降，连续第五个季度改善[2][8] - 第三季度资金成本为227个基点，较2024年同期的261个基点下降34个基点[2][8] - 2025年第三季度薪酬支出同比下降70万美元，主要由于贷款相关薪资递延增加[22] - 2025年第三季度营销支出同比下降30万美元，主要因转向数字营销[22] - 2025年第三季度效率比率改善至61.4%，显著优于2024年同期的70.5%[22] - 2025年前九个月效率比率为63.5%，优于2024年同期的71.7%[28] - 前三季度非利息支出下降1.5%，从8.4225亿美元降至8.2935亿美元，其中薪酬支出下降5.8%，但FDIC保险费用大幅上升37.5%[47] - 2025财年第三季度非利息支出为2.8327亿美元，较上一季度的2.7482亿美元增长3.1%[66][69] - 2025年第三季度效率比率（非GAAP）为61.4%，优于2024年同期的70.5%[78] 信贷质量与拨备 - 第三季度信贷损失拨备为20万美元，较2024年同期的100万美元减少80万美元[15] - 信贷损失拨备第三季度为37.8万美元，同比下降71.9%[53]，前九个月为279.7万美元，同比下降46.1%[53] - 信贷损失拨备金总额为4025.4万美元，占贷款总额的1.30%[55]，与2024年底的1.29%基本持平[55] - 不良资产总额为2280.4万美元，较2024年底的3285.2万美元下降30.6%[51]，占总资产比例从0.80%降至0.55%[55] - 信贷损失拨备占总贷款的比例从2024年9月30日的1.36%下降至2025年9月30日的1.30%[58] - 不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.80%下降至2025年9月30日的0.55%[58] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的120.75%提升至2025年9月30日的176.52%[58] - 2025财年第三季度信贷损失拨备为378万美元，显著低于2024财年同期的1346万美元[66] - 信贷损失拨备期末余额为40.254百万美元，较期初的40.455百万美元略有下降[73] - 2025年第三季度净冲销额为662千美元，显著低于上一季度的1.092百万美元[73] - 2025年第三季度拨备金为378千美元，远低于上一季度的1.171百万美元[73] - 不良贷款总额从2025年第二季度的22.972百万美元微降至2025年第三季度的22.804百万美元[73] - 贷款拨备覆盖率从2025年第二季度的176.11%微升至2025年第三季度的176.52%[73] - 第三季度信贷损失拨备为37.8万美元，较第二季度的117.1万美元显著下降[83] 资产与负债 - 截至2025年9月30日，总资产为41亿美元，较2024年12月31日增加1490万美元或0.4%[9] - 截至2025年9月30日，总存款为32亿美元，较2024年12月31日增加1860万美元或0.6%[10] - 总生息资产平均余额增长5.5%，从362.6368亿美元增至382.4289亿美元，平均收益率从5.61%上升至5.75%[40] - 贷款平均余额增长5.5%，从295.9031亿美元增至312.1292亿美元，平均收益率从6.15%提高至6.27%[40] - 付息负债平均余额增长7.0%，从281.1188亿美元增至300.7668亿美元，但平均付息率从3.24%下降至2.81%[40] - 期末贷款总额微增0.5%，从308.123亿美元增至309.5994亿美元，住宅房地产贷款增长10.3%是主要驱动[48] - 期末存款总额微增0.6%，从321.187亿美元增至323.0463亿美元，其中定期存款大幅增长28.0%，但经纪存款下降13.8%[49] - 公司总资产从394.6746亿美元增长4.8%至413.7161亿美元[40] - 总贷款额为30.96亿美元，较2024年底的30.81亿美元增长0.5%[54] - 总资产从2024年9月30日的4,061,423千美元增长至2025年9月30日的4,113,334千美元，增幅为1.3%[56] - 贷款总额从2024年9月30日的3,043,946千美元增长至2025年9月30日的3,095,994千美元，增幅为1.7%[56][61] - 总存款从2024年9月30日的3,223,732千美元微增至2025年9月30日的3,230,463千美元，增幅为0.2%[56][64] - 季度平均生息资产从2024年9月30日的3,705,866千美元增长至2025年9月30日的3,829,484千美元，增幅为3.3%[60] - 住宅房地产贷款从2024年9月30日的751,825千美元增长至2025年9月30日的842,362千美元，增幅为12.0%[61] - 2025年第三季度贷款平均余额为31.28亿美元，平均收益率为6.18%，较2024年同期均有所提升[36] 资本与权益 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为4.99亿美元，较2025年6月30日增加9490万美元[24] - 股东权益为4.9903亿美元，较2024年底增长28.4%[54]，权益资产比率从9.48%提升至12.13%[55] - 股东权益从2024年9月30日的394,438千美元显著增长至2025年9月30日的499,028千美元，增幅为26.5%[56] - 权益资产比率从2024年9月30日的9.71%提升至2025年9月30日的12.13%[56] - 一级资本杠杆率从2024年第三季度的8.45%显著提升至2025年第三季度的10.96%[74] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年第三季度的6.64%大幅提升至2025年第三季度的9.21%[76] - 有形账面价值每股从2024年第三季度的16.56美元上升至2025年第三季度的18.99美元[76] - 2025年7月，公司完成公开发行3,788,238股普通股，每股价格21.25美元，募集资金约8050万美元[26] 盈利能力比率 - 平均资产回报率为1.22%，同比提升39个基点[53] - 2025财年第三季度平均资产回报率为1.22%，高于2024财年同期的0.83%[67] - 2025财年第三季度平均股本回报率为10.70%，高于2024财年同期的8.73%[67] 税务 - 2025年第三季度有效所得税率为18.5%，高于2024年同期的15.6%和2025年第二季度的14.6%[23] 非经常性项目与调整 - 第三季度非经常性调整（主要为并购相关费用）使税前利润减少66.4万美元，税后净收入减少55.4万美元[80][84] - 第二季度非经常性调整（核心系统转换相关）使税前利润增加88.8万美元，税后净收入增加75.7万美元[84][86] 人力资源 - 2025年第三季度末平均全职等效员工人数为524人，较2024年同期的526人略有下降[22] 管理层讨论和指引 - 公司预计与The Farmers Savings Bank的合并将于2025年第四季度完成[85]