收入和利润（同比环比） - 第三季度2025年净收入为990万美元，摊薄后每股收益为0.18美元，较第二季度2025年净收入2180万美元（每股0.48美元）下降1200万美元，较第三季度2024年净收入2300万美元（每股0.50美元）下降1310万美元[1][5] - 调整后净收入（非GAAP指标）为2840万美元，摊薄后每股收益0.53美元，较第二季度2025年调整后净收入2280万美元（每股0.50美元）增加550万美元，较第三季度2024年调整后净收入2400万美元（每股0.52美元）增加430万美元[2][5] - 2025年第三季度净利润为987万美元，较2024年同期的2295万美元下降57.0%[60] - 2025年前九个月净利润为5152万美元，较2024年同期的6615万美元下降22.1%[60] - 基本每股收益从2024年第三季度的0.52美元降至2025年第三季度的0.19美元[60] - 2025年第三季度净收入为9871万美元，环比下降54.8%（第二季度为2.1822亿美元）[64] - 经调整后（非GAAP）2025年第三季度净收入为2.8363亿美元，环比增长24.3%（第二季度为2.2824亿美元）[65] - 2025年第三季度GAAP净利润为9871万美元，非GAAP调整后净利润为2.9308亿美元[68] 净利息收入表现 - 第三季度2025年净利息和股息收入为8280万美元，较第二季度2025年增加1850万美元（增长28.9%），较第三季度2024年增加2220万美元（增长36.6%）[5] - 净利息收入（GAAP）为8277.5万美元，净息差（GAAP）为5.03%，环比增长20个基点[13] - 2025年第三季度净利息收入为8278万美元，较2024年同期的6058万美元增长36.6%[60] - 2025年第三季度净利息收入为8.2775亿美元，环比增长28.8%（第二季度为6.4234亿美元）[64] - 2025年第三季度净利息收入为8.2775亿美元，经税收等价调整后为8.3113亿美元[67] 非利息收入表现 - 非利息收入为1310万美元，较第二季度2025年增加220万美元（增长20.3%），较第三季度2024年增加250万美元（增长23.9%）[5] - 非利息收入在2025年第三季度为1310.9万美元，环比增长20.3%，同比增长23.9%[21][22] - 财富管理收入为351.5万美元，环比增长13.3%，同比增长26.1%[21][22] - 银行自有寿险现金退保价值收入为117.5万美元，环比增长70.3%，同比增长36.6%[21][22] - 住宅抵押贷款银行业务总收入为79.2万美元，环比增长37.7%，同比大幅增长751.6%[21][23] - 2025年第三季度非利息收入为1311万美元，较2024年同期的1058万美元增长23.9%[60] - 2025年第三季度非利息收入为1.3109亿美元，环比增长20.3%（第二季度为1.0898亿美元）[64] - 2025年第三季度非利息收入为1.3109亿美元，经调整后为1.3381亿美元[67] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为6316万美元，较第二季度2025年增加1970万美元（增长45.5%），较第三季度2024年增加2390万美元（增长60.7%），主要因收购相关成本[3][5] - 非利息支出在2025年第三季度为6316.3万美元，环比增长45.5%，同比增长60.7%[24][26] - 薪酬及员工福利支出为3972.3万美元，环比增长47.4%，同比增长61.0%，其中840万美元与收购相关的控制权变更、留任和遣散费有关[24][26][27] - 2025年第三季度非利息支出为6316万美元，较2024年同期的3931万美元增长60.6%[60] - 2025年第三季度非利息支出为6.3163亿美元，环比增长45.5%（第二季度为4.3419亿美元）[64] - 2025年第三季度非利息支出为6.3163亿美元，经调整后为5.0276亿美元[67] - 2025年第三季度与并购相关的成本净额为1.1508亿美元[68] - 2025年第三季度核心存款无形资产摊销为1251万美元[68] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为1965万美元，显著高于第二季度2025年的250万美元和第三季度2024年的200万美元，主要受收购Bancorp Financial产生的1320万美元"第二天"会计处理影响[2][3][5] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为650万美元，远高于2025年第二季度的220万美元和2024年同期的200万美元[39] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1965万美元，较2024年同期的200万美元大幅增加882.5%[60] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.9653亿美元，环比大幅增长686.1%（第二季度为2500万美元）[64] - 2025年第三季度信贷损失准备金-Day Two为1.3153亿美元[68] 资产和贷款增长 - 总资产增至69.92亿美元，总贷款增至52.65亿美元，总存款增至57.60亿美元，主要受2025年7月1日完成的14亿美元Bancorp Financial收购推动[6][9] - 总贷款额为52.7亿美元，环比和同比均增加12.7亿美元，主要由于收购Bancorp Financial获得11.9亿美元贷款[11] - 总贷款在2025年9月30日达到52.65亿美元，环比增长31.7%，同比增长31.9%，主要由于收购了11.9亿美元的Bancorp Financial投资组合[28][30] - 总资产从2024年12月31日的56.493亿美元增长至2025年9月30日的69.917亿美元，增幅为23.8%[56] - 贷款总额从39.813亿美元增至52.650亿美元，增长32.2%[56] - 总存款从47.687亿美元增至57.602亿美元，增长20.8%[56] - 总资产从2024年第三季度的561.514亿美元显著增长至2025年第三季度的699.925亿美元，增幅约24.6%[62] - 贷款总额从2024年第三季度的396.516亿美元增至2025年第三季度的521.555亿美元，增幅约31.5%[62] - 总存款从2024年第三季度的448.542亿美元增至2025年第三季度的592.806亿美元，增幅约32.2%[62] 资产收益率和负债成本 - 生息资产平均收益率环比增长66个基点至6.34%，同比增长51个基点[13][15][17] - 计息存款平均余额从31.2亿美元增至41.5亿美元，成本从130个基点升至191个基点，环比增加61个基点[13][18] - 储蓄账户成本环比增长66个基点至1.09%，定期存款成本环比增长61个基点至3.21%[13][18] - 货币市场账户成本同比增长20个基点至2.07%，储蓄账户成本同比增长70个基点[13][18] - 平均贷款和持有待售贷款余额同比增加12.5亿美元，税收等价收益率同比增长47个基点至6.95%[13][17] - 平均可供出售证券余额同比减少800万美元，但税收等价收益率同比增长25个基点至3.89%[13][17] - 2025年第三季度总利息收入为10.4075亿美元，环比增长38.4%（第二季度为7.5238亿美元）[64] - 2025年第三季度总利息支出为2.13亿美元，环比增长93.6%（第二季度为1.1004亿美元）[64] 贷款组合构成 - 房屋净值信贷额度为2.35亿美元，环比大幅增长111.1%，同比增长128.9%[28] - Powersport贷款组合因收购新增7.15亿美元[28][30] 资产质量 - 不良贷款总额为4800万美元，占贷款总额的0.9%[11] - 截至2025年9月30日，总不良资产为5648.9万美元，较2025年6月30日增长45.0%，较2024年9月30日下降6.6%[32] - 总不良贷款为4798.5万美元，较2025年6月30日增长48.8%，较2024年9月30日下降8.2%[32] - 贷款信用损失拨备金为7503.7万美元，较2025年6月30日的4299万美元大幅增加，拨备金占总贷款比例从1.1%升至1.4%[32][39] - 2025年第三季度净核销额为510.8万美元，主要来自Powersport投资组合（占比58.3%）[39][41] - 总分类贷款为1.3426亿美元，较2025年6月30日增加3660万美元（增长37.5%），主要受两笔1990万美元的商业关系和五笔1760万美元的商业房地产关系降级影响[36][38] - 2025年第三季度总毛核销额为600万美元，远高于2025年第二季度的120万美元和2024年同期的16.5万美元[44] 资本和流动性 - 平均资产回报率（ROAA）为0.56%，平均股本回报率（ROAE）为4.61%，净息差（税项等价）为5.05%，均低于上季度和去年同期[6] - 普通股权一级资本比率（CET1）为12.44%，低于第二季度2025年的13.77%和第三季度2024年的12.86%[6] - 董事会宣布每股普通股现金股息0.07美元，较上季度增加17%，于2025年11月10日派发[5][10] - 可供出售证券总额为11.6亿美元，未实现市价损失为4770万美元[11] - 可供出售证券总额在2025年9月30日为11.57亿美元，环比下降1.7%，同比下降2.8%[31] - 截至2025年9月30日，其他短期借款为1.65亿美元，而2025年6月30日无短期借款，2024年9月30日为3.35亿美元[47] - 2025年第三季度，公司发行790万股普通股（每股面值1美元）作为收购对价，提供1.405亿美元资本；同期以每股18美元回购326,854股，减少资本590万美元[48] - 2025年第三季度年化调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.61%，与第二季度的1.60%基本持平[65] - 2025年第三季度净息差（税项等值调整后）为5.05%，环比上升20个基点（第二季度为4.85%）[66] - 2025年第三季度GAAP效率比率为64.46%，非GAAP调整后效率比率为52.10%[67] - 2025年第三季度GAAP平均普通股回报率为4.61%，非GAAP调整后平均有形普通股回报率为16.69%[68] - 2025年第三季度平均有形普通权益为69.6586亿美元[68] 资产负债表其他项目变化 - 现金及现金等价物从2024年第三季度的102.506亿美元增至2025年第三季度的170.976亿美元，增幅约66.8%[62] - 计息存款从2024年第三季度的279.397亿美元增至2025年第三季度的414.6869亿美元，增幅约48.4%[62] - 定期存款从2024年第三季度的65.1663亿美元大幅增至2025年第三季度的134.7455亿美元，增幅约106.8%[62] - 商誉从2024年第三季度的8.6477亿美元增至2025年第三季度的12.7873亿美元，增幅约47.8%[62] - 核心存款无形资产从2024年第三季度的0.9768亿美元增至2025年第三季度的2.5539亿美元，增幅约161.4%[62] - 股东权益从2024年第三季度的63.9151亿美元增至2025年第三季度的84.9998亿美元，增幅约33.0%[62] - 总生息资产从2024年第三季度的521.916亿美元增至2025年第三季度的652.9006亿美元，增幅约25.1%[62]