净利润和每股收益 - 第三季度净利润为580万美元，摊薄后每股收益0.33美元，低于第二季度的800万美元（每股0.46美元），但高于去年同期的560万美元（每股0.32美元）[6] - 2025年第三季度净利润（GAAP）为581.9万美元，经多项调整后（包括加回证券销售损失等）的经营性净利润为823.0万美元[24] - 2025年第三季度经调整后的每股稀释收益为0.47美元[24] - 2025年第三季度净收入为581.9万美元，环比第二季度的797.8万美元下降27.1%[26] - 2025年第三季度每股基本收益为0.33美元，环比第二季度的0.46美元下降28.3%[26] - 2025年第三季度净收入为581.9万美元，较2024年同期的562.9万美元增长3.4%[32] - 2025年第三季度净收入为581.9万美元，较第二季度的797.8万美元下降27.1%，但较2024年第三季度的562.9万美元增长3.4%[33] - 2025年第三季度基本每股收益为0.33美元，较第二季度的0.46美元下降28.3%，但较2024年第三季度的0.32美元增长3.1%[33] - 2025年前九个月净收入为2041万美元，较2024年同期的1643.6万美元增长24.2%[32] 净利息收入和净息差 - 第三季度净利息收入（税后等值基础）为2290万美元，高于去年同期的1870万美元；净息差为3.17%，高于去年同期的2.64%[9] - 2025年第三季度净利息收入为2269.9万美元，环比第二季度的2238.5万美元增长1.4%[26] - 2025年第三季度净息差为3.17%，环比第二季度的3.12%增长5个基点[26] - 2025年第三季度净息差为3.17%，较2024年同期的2.64%上升53个基点[28] - 2025年第三季度净利息收入为2289万美元，较2024年同期的1870万美元增长22.4%[28] - 2025年前九个月净利息收入为6660万美元，较2024年同期的5611万美元增长18.7%[29] - 2025年第三季度净利息收入为2269.9万美元，较2024年同期的1854.1万美元增长22.4%[32] - 2025年第三季度净利息收入为2269.9万美元，较第二季度的2238.5万美元增长1.4%，较2024年第三季度的1854.1万美元增长22.4%[33] - 2025年前九个月贷款平均收益率为6.11%，较2024年同期的5.82%上升29个基点[29] 贷款和存款 - 总贷款（不包括持有待售贷款）为20.4亿美元，较上一季度增加4350万美元，增幅2.18%[6][9] - 总存款为25.8亿美元，较第二季度末的25.6亿美元增加2810万美元[6][9] - 2025年第三季度净贷款额为20.37亿美元，较2024年同期的18.86亿美元增长8.0%[27] - 2025年第三季度存款总额为25.84亿美元，较2024年同期的25.25亿美元增长2.3%[27] - 2025年第三季度贷款净额为20.19亿美元，较2024年底的18.24亿美元增长10.7%[31] - 2025年第三季度总贷款额为20.37亿美元，较第二季度的19.94亿美元增长2.2%，较2024年第三季度的18.86亿美元增长8.0%[36] - 2025年第三季度总存款额为25.84亿美元，较第二季度的25.56亿美元增长1.1%，较2024年第三季度的25.25亿美元增长2.3%[34] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为1010万美元，较去年同期仅增加9万美元，增幅0.09%[9] - 2025年第三季度非利息收入（GAAP）为1009.1万美元，经调整后（扣除证券销售损失103.9万美元）的经营性非利息收入为1113.0万美元[24] - 2025年第三季度非利息收入为1009.1万美元，与第二季度的1009.8万美元基本持平，较2024年第三季度的1008.2万美元增长0.1%[33] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为2460万美元，高于去年同期的2080万美元[9] - 2025年第三季度非利息支出（GAAP）为2461.2万美元，经调整后（扣除收购相关费用73.2万美元和电汇欺诈事件损失125.2万美元）的经营性非利息支出为2262.8万美元[24] - 2025年第三季度非利息支出为2461.2万美元，较2024年同期的2083.5万美元增长18.1%[32] 信贷损失和资产质量 - 第三季度信贷损失准备金为90万美元，高于第二季度的45万美元和去年同期的75万美元[6] - 不良资产总额为1520万美元，较第二季度的1140万美元增加380万美元[15] - 第三季度净冲销贷款为180万美元，占平均贷款的0.36%，高于第二季度的100万美元（0.21%）[15] - 2025年第三季度信贷损失拨备为90万美元，较2024年同期的75万美元增长20.0%[32] - 2025年第三季度不良贷款总额为1437万美元，较第二季度的1069万美元增长34.4%[27] - 2025年第三季度贷款净冲销额为183万美元，较第二季度的105万美元增长74.3%[27] - 2025年第三季度信贷损失拨备占总贷款的比率为0.89%，低于第二季度的0.96%[27] 分类和受批评贷款 - 2025年第三季度分类贷款总额为2418.3万美元，占总贷款的1.19%，较上一季度的2511.2万美元（占比1.26%）有所下降[39] - 2025年第三季度受批评贷款总额大幅增至6050.5万美元，占总贷款的2.97%，而上一季度为5481.4万美元（占比2.75%）[40] - 建筑、土地及土地开发类受批评贷款在2025年第三季度激增至1439.3万美元（12笔），而第二季度仅为220.7万美元（10笔）[40] - 其他商业房地产分类贷款从2025年第二季度的1668.7万美元（48笔）下降至第三季度的1297.3万美元（45笔）[39] - 商业、金融及农业类受批评贷款在2025年第三季度为1440.3万美元（99笔），低于第二季度的1521.2万美元（85笔）[40] - 2025年第三季度分类贷款数量为245笔，高于第二季度的214笔，但总金额下降[39] - 2025年第三季度受批评贷款数量为280笔，高于第二季度的269笔，总金额和占比均上升[40] - 住宅房地产分类贷款金额从2025年第二季度的122.2万美元（73笔）小幅上升至第三季度的150.3万美元（75笔）[39] - 与2024年第三季度相比，2025年第三季度分类贷款总额从2091.8万美元增至2418.3万美元，占比从1.11%升至1.19%[39] - 消费者及其他类分类贷款从2025年第二季度的6万美元（25笔）显著增加至第三季度的11.6万美元（27笔）[39] 业务部门表现 - 银行业务部门2025年第三季度分部收入为565.6万美元，较上季度的744.1万美元下降24.0%[30] - 抵押贷款银行业务部门2025年第三季度分部亏损为12.6万美元，较上季度的盈利24.9万美元转亏[30] - 小企业专业贷款部门2025年第三季度分部收入为28.9万美元，较上季度的28.8万美元基本持平[30] 贷款构成和地区分布 - 2025年第三季度商业房地产贷款总额为13.06亿美元，占贷款总额的64.1%，较第二季度的12.97亿美元增长0.7%[37] - 2025年第三季度南佐治亚地区贷款额为4.03亿美元，占贷款总额的19.8%，是该公司的最大贷款市场[38] 利息收支明细 - 2025年第三季度贷款利息收入为3153.5万美元，较第二季度的3036.1万美元增长3.9%，较2024年第三季度的2850.1万美元增长10.6%[33] - 2025年第三季度存款利息支出为1133.2万美元，较第二季度的1163.2万美元下降2.6%，较2024年第三季度的1315.4万美元下降13.9%[33] 拨备前和运营调整后利润 - 2025年第三季度拨备前净收入为817.8万美元，环比第二季度的1047.9万美元下降21.9%[26] - 2025年第三季度运营拨备前净收入为1120.1万美元，环比第二季度的1047.9万美元增长6.9%[25] 资产回报率和股本回报率 - 2025年第三季度平均资产回报率（GAAP）为0.75%，经调整后的经营性平均资产回报率为1.06%[24] - 2025年第三季度平均股本回报率（GAAP）为7.80%，经调整后的经营性平均股本回报率为11.03%[24] - 2025年第三季度平均资产回报率为0.75%，环比第二季度的1.02%下降27个基点[26] 效率比率和资本充足率 - 2025年第三季度运营效率比率为66.89%，环比第二季度的67.74%改善85个基点[25][26] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为8.00%，环比第二季度的7.81%增长19个基点[25][26] 总资产和账面价值 - 总资产为31.5亿美元，较2025年6月30日增加3710万美元[9] - 2025年第三季度总资产达到31.53亿美元，较2024年第三季度的30.65亿美元增长2.9%[27] - 2025年第三季度总资产为31.53亿美元，较2024年底的31.10亿美元增长1.4%[31] - 截至2025年第三季度，公司普通股每股有形账面价值为14.20美元（GAAP每股账面价值为17.31美元）[24] - 2025年第三季度普通股每股账面价值为17.31美元，环比第二季度的16.87美元增长2.6%[26] 非GAAP指标使用和风险提示 - 公司使用非GAAP财务指标（如经营性非利息收入、经营性净利润等）来评估业绩，认为这些指标能更清晰地反映表现[21][22] - 公司提及与TC Bancshares的拟议合并存在多项风险，包括成本节约和收入协同效应可能无法实现或延迟实现的风险[16] - 公司提醒前瞻性陈述存在不确定性，并受多种风险因素影响，实际结果可能与预期存在重大差异[16][17]