净利息收入表现 - 净利息收入为11.93亿美元，环比增长3.7%，净息差为2.75%，环比上升9个基点[1][5][6] - 2025年第三季度净利息收入（税收等价）为11.93亿美元，较上季度11.5亿美元增长3.7%[51] - 2025年第三季度净息差为2.75%，较上季度2.66%增长9个基点[51] - 净利息收入为11.84亿美元，环比增长3.8%，同比增长24.4%[70] - 净息差为2.75%，环比增长9个基点，同比增长58个基点[70] - 应税等值净利息收入同比增长1.27亿美元，增幅为27.6%[34] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入（税收等价）为34.48亿美元，去年同期为27.49亿美元[53] - 截至2025年9月30日的九个月，净息差为2.66%，去年同期为2.08%[53] - 2025年前九个月净利息收入为34.21亿美元，较去年同期的27.14亿美元增长26.0%[68] - 净利息收入（GAAP基础）从27.14亿美元增至34.21亿美元，增幅为26.0%[74] - 净利息收益率（应税等值基础）从2.08%扩大至2.66%[74] 非利息收入表现 - 非利息收入为7.02亿美元，环比增长1.7%，其中投行及债务安排费用增长340个基点至7.6%[8] - 2025年第三季度非利息收入为7.02亿美元，较上季度6.9亿美元增长1.7%[51] - 非利息收入总额为4.27亿美元，同比增长5.2%，环比增长2.2%[33][34] - 投资银行和债务安排费用收入为1.83亿美元，同比增长7.0%，环比增长2.2%[33][34] - 公司服务收入为6900万美元，同比增长11.3%[33][34] - 其他非利息收入为800万美元，同比大幅增长100%，环比大幅增长300%[33] - 2025年第三季度非利息收入为7.02亿美元，较上季度的6.90亿美元增长1.7%，去年同期为亏损2.69亿美元[68] 利润与每股收益 - 第三季度净收入为4.54亿美元，摊薄后每股收益为0.41美元[1] - 2025年第三季度归属于Key的持续经营业务收入为4.9亿美元，较上季度4.23亿美元增长15.8%[51] - 截至2025年9月30日的九个月，归属于Key普通股东的净收入为12.11亿美元，去年同期为净亏损2500万美元[53] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为4.54亿美元，每股收益0.41美元，较上季度的3.89亿美元增长16.7%[68] - 2025年第三季度归属于Key普通股股东的经调整持续业务收入为4.5亿美元，上一季度为3.87亿美元，去年同期为2.85亿美元[64] - 2025年第三季度经调整的持续业务摊薄后每股收益为0.41美元，上一季度为0.35美元，去年同期为0.30美元[64] 资产回报率与权益回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.04%，较上季度0.91%有所提升[51] - 2025年第三季度年化平均普通股权益回报率为10.49%，较上季度9.26%有所提升[51] - 截至2025年9月30日的九个月，年化平均资产回报率为0.94%，去年同期为0.06%[53] - 有形普通股回报率为12.51%，环比上升142个基点[5] - 2025年第三季度来自持续业务的平均有形普通股权益回报率为12.51%，高于上一季度的11.09%，去年同期为-16.98%[62] - 2025年第三季度经调整的来自持续业务的平均有形普通股权益回报率为12.40%，上一季度为11.09%，去年同期为10.83%[62] 贷款表现 - 平均贷款总额为1062.27亿美元，环比增长0.5%，商业及工业贷款增长1.7%[13][15] - 平均贷款和租赁余额增加29亿美元，增幅为4.3%[34] - 总贷款平均余额为1062.27亿美元，环比增长0.5%，同比基本持平[70] - 工商业贷款平均余额增长至565.71亿美元，环比增长1.7%[70] - 消费贷款平均余额下降至308.3亿美元，环比下降1.8%，同比下降7.1%[70] - 截至2025年9月30日，贷款总额为1059.02亿美元，较上季度的1063.89亿美元下降0.5%，较去年同期的1053.46亿美元增长0.5%[66] - 总贷款平均余额从1087.38亿美元下降至1054.39亿美元，降幅为3.0%[74] - 期末总贷款余额从1053.46亿美元微增0.5%至1059.02亿美元[85] 存款表现 - 平均存款总额为1503.74亿美元，环比增长2.0%，存款总成本下降2个基点至1.97%[1][16][17] - 平均存款余额减少2.13亿美元[34] - 截至2025年9月30日，总存款为1507.65亿美元，较上季度的1469.05亿美元增长2.6%，较去年同期的1503.53亿美元增长0.3%[66] - 计息存款总额平均余额为1222.67亿美元，环比增长1.9%[70] 成本与费用 - 非利息支出为11.77亿美元，环比增长2.0%，人员支出增长5.2%至7.42亿美元[10][11] - 非利息支出增加3800万美元[34] - 2025年第三季度现金效率比率为61.8%，低于上一季度的62.4%，远低于去年同期的156.4%[64] - 2025年第三季度经调整的现金效率比率为62.1%，与上一季度的62.4%相近，低于去年同期的67.8%[64] - 总非利息支出从33.16亿美元增至34.62亿美元，增幅为4.4%[80] - 人事费用从19.80亿美元增至21.27亿美元，其中激励和股票薪酬从4.64亿美元增至5.16亿美元[83] 信贷损失与资产质量 - 第三季度信贷损失拨备为1.07亿美元，环比下降22.5%，同比上升12.6%[18] - 第三季度净贷款冲销额为1.14亿美元，环比上升11.8%，同比下降26.0%，占平均总贷款的0.42%[18][19] - 期末不良贷款为6.58亿美元，环比下降5.5%，同比下降9.6%，占期末投资组合贷款的0.62%[18][20] - 期末不良资产为6.68亿美元，环比下降5.5%，同比下降9.9%[18][20] - 信贷损失准备金为17.36亿美元，环比下降0.4%，同比下降2.1%，占期末总贷款的1.64%[18][19] - 信贷损失拨备增加2700万美元[34] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.07亿美元，较上季度的1.38亿美元下降22.5%，较去年同期的0.95亿美元增长12.6%[68] - 期末贷款和租赁损失拨备为14.44亿美元，占期末贷款总额的1.36%[92][98] - 期末总信用损失拨备为17.36亿美元，占期末贷款总额的1.64%[92][98] - 第三季度净核销贷款1.14亿美元，占平均总贷款的0.42%[92][98] - 期末不良贷款总额为6.58亿美元，占期末投资组合贷款的0.62%[96][98] - 期末不良资产总额为6.68亿美元，占期末投资组合贷款及OREO的0.63%[96][98] - 第三季度商业和工业贷款核销8700万美元，但回收2100万美元，净核销6600万美元[92] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为219%，总信用损失拨备覆盖率为264%[92][98] - 第三季度新增不良贷款2.1亿美元，同时通过还款和收回等方式减少6800万美元[99] - 九个月累计净核销贷款3.26亿美元，与去年同期持平[92] 消费者银行业务表现 - 消费者银行收入为9.35亿美元，环比增长2.5%，同比增长16.9%；净利润为1.52亿美元，环比增长24.6%，同比增长102.7%[27][29] - 消费者银行平均存款余额为876.92亿美元，环比微降0.4%，同比增长1.5%[29] - 消费者银行3Q25总税收等价收入为9.35亿美元，环比增长2.5%，同比增长16.9%[101] - 消费者银行3Q25净收入为1.52亿美元，环比大幅增长24.6%，同比增长102.7%[101] - 消费者银行3Q25平均贷款和租赁额为353.63亿美元，环比下降2.1%，同比下降7.7%[101] - 消费者银行3Q25平均存款为876.92亿美元，保持稳定，环比微降0.4%，同比增长1.5%[101] - 3Q25信贷损失拨备为4000万美元（消费者银行），环比下降27.3%[101] 商业银行业务表现 - 商业银行收入为10.14亿美元，环比增长4.1%，同比增长17.1%；净利润为3.67亿美元，环比增长5.2%，同比增长22.7%[27][32] - 商业银行平均贷款和租赁余额为703.26亿美元，环比增长1.8%，同比增长4.3%[32] - 商业银行净收入为3.67亿美元，相比去年同期2.99亿美元增长22.7%[34] - 商业银行3Q25总税收等价收入为10.14亿美元，环比增长4.1%，同比增长17.1%[101] - 商业银行3Q25净收入为3.67亿美元，环比增长5.2%，同比增长22.7%[101] - 商业银行3Q25平均贷款和租赁额为703.26亿美元，环比增长1.8%，同比增长4.3%[101] - 商业银行3Q25平均待售贷款为12.24亿美元，环比大幅增长73.1%[101] - 3Q25信贷损失拨备为6800万美元（商业银行），环比下降19.0%[101] 资本充足率 - 普通股一级资本充足率为11.8%，环比上升10个基点[5] - 普通股一级资本充足率为11.8%，环比上升0.1个百分点，同比上升1.0个百分点[22][24] 其他财务数据 - 总收入为19亿美元，经调整后同比增长17%[1] - 管理资产规模达到创纪录的680亿美元，同比增长11%[3] - 2025年第三季度总经调整的应税等值收入为18.95亿美元，上一季度为18.4亿美元，去年同期为16.13亿美元[64] - 2025年第三季度总利息收入为21.31亿美元，较上季度的21.07亿美元增长1.1%，但较去年同期的21.75亿美元下降2.0%[68] - 2025年第三季度总利息支出为9.47亿美元，较上季度的9.66亿美元下降2.0%，较去年同期的12.23亿美元下降22.6%[68] - 截至2025年9月30日，总资产为1874.09亿美元，较上季度的1854.99亿美元增长1.0%，但较去年同期的1897.63亿美元下降1.2%[66] - 公司总权益增长至196.64亿美元，环比增长2.1%，同比增长24.8%[70] - 长期债务平均余额下降至110.71亿美元，环比下降8.4%，同比下降32.6%[70] - 可供出售证券平均余额为403.1亿美元，环比下降1.0%，收益率升至3.77%[70][72] - 可供出售证券平均余额从368.50亿美元增至401.18亿美元，其利息收入从7.89亿美元大幅增至12.11亿美元，收益率从2.48%升至3.74%[74] - 总计息负债平均成本为2.78%，环比下降8个基点，同比下降72个基点[70] - 总计息负债平均成本从3.47%下降至2.85%[74] - 待售贷款总额从10.58亿美元下降至9.98亿美元，其中商业地产抵押待售贷款大幅增长177.9%至8.06亿美元[88] - 第三季度新发放贷款34.71亿美元，同时出售贷款29.56亿美元[90] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第三季度末为8.06%，高于上一季度的7.81%和去年同期的6.21%[62] - 2025年第三季度拨备前净收入为7.18亿美元，上一季度为6.86亿美元，去年同期为-3.99亿美元[62] - 2025年第三季度经调整的拨备前净收入为7.13亿美元，上一季度为6.86亿美元，去年同期为5.13亿美元[62] - 3Q25录得500万美元FDIC特别评估费（税前），对税后净收入和每股收益影响轻微[103][105]