财务数据关键指标变化：收入和利润 - 上半年实现净利润人民币1,399.43亿元[5] - 公司2025年上半年净利润为139,943百万元，较2023年同期增长4.6%[15][17] - 上半年营业收入3,698亿元，同比增长0.7%，净利润1,399亿元，同比增长2.5%[23] - 营业收入3697.93亿元同比增长0.7%[33][34] - 净利润1399.43亿元同比增长2.5%[31][33][34] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年上半年成本收入比为27.81%，较2023年同期上升0.44个百分点[15][18] - 加权平均净资产收益率(ROE)10.16%，平均总资产回报率(ROA)0.62%，成本收入比27.81%[23] - 营业支出增加30.46亿元至1117.25亿元，成本收入比27.81%上升0.37个百分点[62] 业务线表现：公司银行业务 - 境内公司存款余额102,985.66亿元，公司贷款和票据贴现余额合计169,706.37亿元，较上年末增加13,187.13亿元[128] - 制造业贷款余额3.80万亿元，较上年末增加5,553亿元，增长17.1%[128] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，较上年末增加8,573亿元，增长13.1%[128] - 技术改造和设备更新项目签约金额3,152亿元，贷款余额1,154亿元，较上年末增加897亿元[128] - 2025年上半年新增对公贷款9,178亿元[128] - 房地产“白名单”项目审批金额超7,000亿元，完成贷款投放超5,300亿元[128] - 公司银行客户1,299.01万户，有贷款余额客户64.95万户，较上年末增加4.20万户[128] 业务线表现：个人银行业务 - 个人客户金融资产规模23.68万亿元，境内个人存款余额201,463.45亿元，较上年末增加14,541.65亿元[135] - 境内个人贷款余额93074.26亿元，较上年末增加4932.14亿元，增长5.6%[137] - 个人住房贷款投放3177亿元[138] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）余额1.45万亿元，较上年末增加1140亿元[138] - 个人经营类贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4283亿元[138] - 存量借记卡12.07亿张[141] - 上半年信用卡消费额1.05万亿元[141] - 私人银行客户数27.9万户，管理资产规模3.5万亿元[141] - 个人银行业务营业收入占比从55.5%降至51.5%，金额减少134.88亿元至1902.81亿元[68] 业务线表现：资金业务 - 金融投资144403.83亿元，较上年末增加5912.80亿元，增长4.3%[143] - 理财产品余额17603.21亿元，其中公募理财产品占比93.5%[147] - 人民币融资交易量达63.82万亿元[146] - 理财产品发行金额为人民币24,936.70亿元，到期金额为人民币27,297.44亿元[148] - 截至2025年6月30日，集团理财产品存续金额为人民币17,603.21亿元[148] - 集团理财投资资产中债券占比57.4%，金额为人民币10,994.86亿元[150] - 现金、存款及债券买入返售占比34.2%，金额为人民币6,544.27亿元[150] - 截至2025年6月末，公司托管资产规模人民币189,301.07亿元，较上年末增长7.9%[152] - 截至2025年6月末，养老金受托管理规模为人民币3,454.18亿元，较上年末增长9.1%[152] 业务线表现：国际业务 - 境内分行国际结算业务量8374亿美元，国际贸易融资业务量952亿美元[162] - 境外分、子行资产总额1695亿美元，上半年实现净利润4.9亿美元[162] - 办理贸易便利化业务超30万笔，同比增长25%[162] - 新业态相关国际结算业务192亿美元，出口信保融资业务量同比增长70%[162] - 办理涉农贸易融资58亿美元，为1880家海关高级认证企业办理国际结算业务2454亿美元[162] - 涉及共建一带一路国际结算及国际贸易融资业务合计1718.65亿美元，覆盖152个国家[168] - RCEP区域国际结算业务量1257亿美元，国际贸易融资业务量106.73亿美元[168] - 自由贸易账户项下国际结算业务量486亿美元，跨境人民币结算量2.01万亿元[168] 业务线表现：综合化经营子公司 - 农银汇理总资产50.55亿元，公募基金规模2092.27亿元，较上年末增加190.01亿元[169] - 农银国际总资产537.03亿港元，上半年承销ESG债券发行总规模超50亿美元[170] - 农银金融租赁总资产1076.98亿元，净资产135.70亿元，上半年净利润5.05亿元[171] - 农银金融租赁绿色租赁资产余额648亿元，直接租赁和经营租赁资产余额532亿元，占比提升1.0个百分点[171] - 农银人寿总资产2291.16亿元，净资产47.85亿元，上半年净利润7.43亿元[172] - 农银人寿上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%[172] - 农银金融资产投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[173] - 农银投资累计设立试点基金13只，认缴规模超百亿元[174] - 农银理财总资产242.66亿元，净资产234.97亿元，上半年净利润12.73亿元[175] - 农银理财乡村振兴惠农产品22只规模合计559亿元，ESG主题理财产品49只规模合计509亿元[176] - 农银理财投资绿色债券余额55亿元[176] 战略执行：三农普惠 - 公司以服务乡村振兴的领军银行和服务实体经济的主力银行为两大定位[5] - 公司全面实施三农普惠、绿色金融、数字经营三大战略[5] - 县域贷款余额超10万亿元，占境内贷款比重升至40.9%，上半年增加9,164亿元[24] - 普惠贷款余额达4.24万亿元，较上年末增长17.9%[119][122] - 普惠型小微企业贷款余额达3.82万亿元，较上年末增加5,962亿元[119] - 普惠型小微企业有贷客户数达520.74万户，较上年末增加62.55万户[119] - 上半年普惠型小微企业贷款增速18.5%，高于全行贷款增速11.2个百分点[153] - 新发放普惠型小微企业贷款年化利率3.14%，较上年下降30BP[153] - 832个脱贫县贷款余额2.48万亿元较上年末增长8.9%[195] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元较上年末增长9.0%[195] - 富民贷余额1,241亿元较上年末增长31.8%[195] - 县域网点占比提升至56.6%掌银乡村版月活跃客户数超5,100万户[194] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元，较上年末增长23.7%[199] - 乡村产业贷款余额2.70万亿元，较上年末增长21.3%[199] - 乡村建设领域贷款余额2.44万亿元，较上年末增长8.5%[199] - 惠农e贷余额1.79万亿元，较上年末增长19.9%[199] - 农银惠农云平台已入驻机构32万个，覆盖2675个县（区）[199] - 农银惠农云平台服务客户超670万[199] 战略执行：绿色金融 - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7,288亿元，自营绿色债券投资规模1,292亿元，增速11.8%[25] - 绿色贷款余额达5.72万亿元，较上年末增长14.6%[118][120] - 农银金融租赁绿色租赁资产余额648亿元，直接租赁和经营租赁资产余额532亿元，占比提升1.0个百分点[171] - 农银理财投资绿色债券余额55亿元[176] 战略执行：数字经营 - 手机银行月活跃客户数2.63亿户[26] - 核心系统服务可用率100%[26] - 掌上银行月活跃客户数(MAU)达2.63亿户，较上年末增加1,237万户[157] - 掌银乡村版月活跃客户数超5,100万户[159] - 公司基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[178] - 核心系统工作日日均交易量16.70亿笔，日交易量峰值19.44亿笔，核心系统服务可用率100%[182] - 个人掌银注册客户数达5.86亿户较上年末增加0.25亿户企业掌银注册客户数达970万户较上年末增加96万户[192] - 个人网上银行注册客户数达5.50亿户较上年末增加0.18亿户企业网络金融服务平台客户数达1,459万户较上年末增加92万户[192] - 全媒体客服累计触达客户1.9亿人次同比增长18%客户满意度达99.88%[192] - 上半年累计为长辈客群开展上门服务77.6万人次[192] 资产与负债 - 公司总资产达到人民币46.86万亿元，客户贷款及垫款总额为人民币26.73万亿元，吸收存款为人民币31.90万亿元[5] - 公司2025年6月末资产总额达46,855,878百万元，较2023年末增长17.5%[15][16] - 客户贷款及垫款总额2025年6月末为26,729,060百万元，较2023年末增长18.2%[15][16] - 吸收存款2025年6月末达31,900,486百万元，较2023年末增长10.4%[15][16] - 集团总资产达46.9万亿元，较上年末增加3.6万亿元，客户贷款及垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[23] - 全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度低于3%[23] - 总资产增长8.4%至468,558.78亿元，较上年末增加36,177.43亿元[74] - 客户贷款及垫款总额增长7.3%至267,290.60亿元，较上年末增加18,228.73亿元[77] - 负债总额437,066.37亿元，较上年末增长8.9%[99] - 吸收存款319,004.86亿元，较上年末增长5.3%[99][101] - 个人存款占比64.1%，较上年末上升1.3个百分点[101] - 活期存款占比40.0%，较上年末下降0.9个百分点[101] - 同业存放和拆入资金60,365.46亿元，较上年末增长20.0%[99][101] - 卖出回购金融资产款10,664.58亿元，较上年末增长73.2%[99][101] - 已发行债务证券31,057.87亿元，较上年末增长16.0%[99][101] - 股东权益合计31,492.41亿元，较上年末增加519.68亿元[107] - 每股净资产7.65元，较上年末增加0.25元[107] - 客户贷款及垫款净额10,363,494百万元占总资产66.1%较上年末提升1.9个百分点[198] - 吸收存款13,987,712百万元占总负债95.8%与上年末持平[198] 贷款结构 - 公司类贷款中短期贷款占比从24.6%提升至27.2%，中长期贷款占比从75.4%降至72.8%[80] - 公司类贷款总额从2024年末的14,144.003百万元增长至2025年6月30日的15,439.803百万元，增长9.2%[81] - 五大主要贷款行业（交通运输、制造业、租赁和商务服务业、电力热力燃气及水生产和供应业、水利环境和公共设施管理业）合计占公司类贷款总额的73.6%，较上年末下降0.8个百分点[82] - 个人贷款总额从2024年末的8,814.212百万元增至2025年6月30日的9,307.426百万元，增长5.6%[85] - 个人消费贷款（含信用卡透支）较上年末增加1,140.34百万元，增长8.5%[85] - 个人经营类贷款较上年末增加4,283.41百万元，增长17.2%[85] 投资结构 - 金融投资总额从2024年末的13,849.103百万元增至2025年6月30日的14,440.383百万元，增长4.3%[87][89] - 非重组类债券投资中政府债券占比从70.6%提升至75.9%，金额增加1,135.522百万元[90] - 非重组类债券投资剩余期限5年以上的占比从49.7%提升至50.2%，金额增加359.949百万元[92] - 金融债券余额为27,489.00百万元，其中政策性银行债券14,760.91百万元，同业及其他金融机构债券12,728.09百万元[95] - 以摊余成本计量的债权投资占金融投资总额的71.5%，金额为10,189.455百万元[94] - 政策性银行债券持仓规模达457,792亿元，年利率介于2.91%-3.79%[98] 收入与支出明细 - 2025年上半年净利息收入为282,473百万元，较2023年同期下降2.7%[17] - 手续费及佣金净收入2025年上半年为51,441百万元，较2023年同期增长1.4%[17] - 净利息收入2824.73亿元同比下降2.9%[33][35] - 手续费及佣金净收入514.41亿元同比增长10.1%[33] - 其他非利息收入358.79亿元同比增长21.4%[33] - 净利息收益率1.32%同比下降13个基点[35] - 净利差1.20%同比下降10个基点[35] - 公司2025年上半年利息收入5980.05亿元，同比下降460.43亿元，主要因生息资产平均收益率下降42个基点[43] - 客户贷款及垫款利息收入3786.00亿元，同比下降350.28亿元（降幅8.5%），平均收益率从3.54%降至2.97%[44][52] - 债券投资利息收入1821.15亿元，同比增加54.15亿元，平均余额增长至13272.596亿元[47][38] - 吸收存款利息支出2136.56亿元，同比下降307.71亿元，平均付息率从1.70%降至1.42%[51][54] - 个人定期存款平均余额达12537.341亿元，利息支出1303.57亿元，平均付息率2.10%[54] - 公司活期存款平均余额5183.279亿元，利息支出144.91亿元，平均付息率0.56%[54] - 净利息收入2824.73亿元，同比下降83.75亿元，净利差从1.30%收窄至1.20%[38][42] - 手续费及佣金净收入514.41亿元，同比增长47.05亿元（增幅10.1%），代理业务收入增长62.3%[57] - 同业存拆放利息支出576.37亿元，同比下降25.70亿元，平均付息率从2.64%降至2.07%[55][38] - 客户贷款平均余额25677.592亿元，其中公司类贷款14848.754亿元，平均收益率2.96%[52] - 代理业务收入增长62.3%至158.07亿元，增加60.69亿元[59] - 手续费及佣金净收入增长10.1%至514.41亿元，增加47.05亿元[59] - 其他非利息收入增加63.23亿元至358.79亿元，其中以摊余成本计量的金融资产终止确认收益增加107.88亿元[60][61] - 信用减值损失减少30.43亿元至979.55亿元，其中贷款减值损失减少12.15亿元至974.17亿元[64] 资产质量与风险 - 2025年6月末不良贷款率为1.30%，较2023年末下降0.30个百分点[15] - 拨备覆盖率2025年6月末为303.87%，较2023年末提升4.0个百分点[15] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率295%[23][19] - 公司资本充足率为17.45%，上半年实现净利润人民币1,399.43亿元[5] - 资本充足率17.45%，核心一级资本充足率11.11%[23][19] - 公司2025年6月末核心一级资本净额为2,670,203百万元，较2023年末增长11.5%[16] - 外币流动性比率为149.57%，高于监管标准25%[112] - 可疑类贷款迁徙率达116.34%，较2024年末大幅上升[112] 机构与人员 - 公司境内分支机构共计22,914个，包括37个一级分行和410个二级分行[6] - 公司境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[6] - 公司共有在职员工445,110人，其中总行员工14,951人占比3.4%，