财务数据关键指标变化（收入和利润） - 利息收入从2024年上半年的58.9百万元人民币下降至2025年上半年的51.5百万元人民币[29][33] - 净利息收入为5146.77万元，较去年同期5867.91万元下降12.3%[107] - 投资净收益为25389.61万元，较去年同期12387.00万元大幅增长105.0%[107] - 金融资产收益净额从1240万元增至2540万元，增幅104.8%[40] - 其他净收入及溢利从450万元降至230万元，降幅48.9%[41] - 其他收入及溢利净额下降至2.326亿元人民币，较去年同期的4.543亿元减少48.8%[123] - 净利润从3660万元增至4310万元，增幅17.8%[46] - 期内净利润为43114.84万元，较去年同期36630.85万元增长17.7%[107] - 归属于母公司净利润为43014.18万元，较去年同期33251.16万元增长29.4%[107] - 税前利润为57.182亿元人民币，较去年同期的46.719亿元增长22.4%[124][126] - 基本每股收益为0.06元，较去年同期0.05元增长20.0%[107] - 每股基本及摊薄收益为0.06元，较去年同期的0.05元增长20%[131] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 公司业务及管理费用总额从1083.1万元微降至1065.0万元，降幅1.7%[39] - 员工成本占业务及管理费用比例从53.7%上升至55.3%[38] - 发放贷款减值准备计提净额从2024年上半年的17.7百万元人民币下降至2025年上半年的9.7百万元人民币[35] - 发放贷款及应收账款减值损失总额为9.723亿元人民币，较去年同期的17.734亿元下降45.2%[121] - 所得税费用从1010万元增至1410万元，增幅39.6%[44] - 所得税费用为14.067亿元人民币，较去年同期的10.088亿元增长39.4%[126] - 支付所得税为1094万人民币，较2024年同期的2009万人民币下降45.5%[111] - 主要管理人员薪酬为人民币988,984元，同比微增0.9%[162] 贷款业务表现 - 贷款总额为人民币703.6百万元，利息收入为人民币51.5百万元[12] - 贷款本金余额从人民币727.7百万元增至人民币980.7百万元，增长34.8%[15] - 总发放贷款余额从2024年12月31日的729.0百万元人民币增加至2025年6月30日的982.7百万元人民币[22] - 公司发放贷款总额从2024年末的729.2亿元增至2025年6月末的982.9亿元，增长34.8%[137] - 循环贷款占比72.4%，定期贷款占比27.6%[16] - 附担保物贷款占比94.1%，其中无保证部分从40.9%增至46.7%[16] - 担保贷款占比从2024年末的5.0%上升至2025年6月末的5.9%，附担保物贷款占比从92.9%升至94.1%[136] - 前五大客户贷款占比从18.1%降至13.2%，最大客户占比从5.1%降至3.6%[18] - 公司向客户提供用于购买不良贷款的专项贷款从2024年末的8110万元增至2025年6月末的1.353亿元[136] - 一年内到期贷款占比93.3%，金额达人民币9.167亿元[58] - 未偿还非不良贷款平均结余从2024年上半年的608.7百万元人民币增加5.6%至2025年上半年的642.9百万元人民币[30][33] - 平均实际年利率从2024年上半年的13.82%下降至2025年上半年的12.60%[30][33] - 利息收入净额为5147万人民币，较2024年同期的5868万人民币下降12.3%[120] - 已减值贷款利息回拨为1100万人民币，较2024年同期的1689万人民币下降34.8%[120] 资产质量与风险指标 - 逾期贷款本金从人民币190.1百万元增至人民币193.2百万元，但占比从26.0%降至19.7%[19] - 已逾期贷款占比从26.1%降至19.7%，金额为人民币1.932亿元[58] - 不良贷款（次级+可疑+损失）占比从3.7%微降至3.2%[20] - 不良贷款比率从2024年12月31日的3.7%下降至2025年6月30日的3.2%[22][23] - 正常类贷款占比从52.1%提升至58.0%，关注类贷款从44.2%降至38.8%[20] - 阶段3（已减值）贷款账面总值从2024年末的17.97亿元微增至2025年6月末的18.69亿元[137] - 次级贷款从人民币4.0百万元增至人民币9.9百万元，主要因人民币6.0百万元关注类贷款降级[21] - 应收不良贷款余额从2024年12月31日的27.1百万元人民币增加至2025年6月30日的31.7百万元人民币[22][23] - 贷款损失准备从2024年12月31日的58.8百万元人民币增加至2025年6月30日的60.2百万元人民币[22] - 预期信贷损失准备总额从2024年末的5.90亿元增至2025年6月末的6.04亿元[138] - 拨备覆盖率从2024年12月31日的216.9%下降至2025年6月30日的190.0%[22] - 贷款/资本净额比率从0.60倍升至0.80倍[12] - 公司一般储备余额为人民币21.0百万元，超过风险资产1.5%的要求[157] - 2025年上半年收回已撇销贷款及应收账款403万元[137][138] 现金流量表现 - 经营活动现金流量从净流入11866.4万元转为净流出10577.6万元[49] - 经营活动产生的税前现金流量净额由正转负，从2024年上半年的11.87亿人民币流入变为2025年同期的9.48亿人民币流出[111] - 现金及现金等价物从10300万元降至3640万元，降幅64.7%[55] - 现金及现金等价物为36368.17万元，较年初103000.23万元大幅下降64.7%[108] - 现金及现金等价物大幅减少至36.368亿元人民币，较2024年末的103亿元下降64.7%[132] - 现金及现金等价物为人民币36.37百万元，较年初下降64.7%[167][168] - 筹资活动现金流量净额为3958.2万元，主要来自新增银行借款4000万元[52] - 投资活动使用的现金流量净额为44万人民币，较2024年同期的5321万人民币大幅改善[111] - 租赁现金流出总额为人民币518,417元，同比下降11.0%[159] 资产与负债状况 - 发放贷款及应收账款净额从人民币6.702亿元增至人民币9.225亿元，增幅37.6%[57] - 发放贷款及应收账款为92251.60万元，较年初67018.54万元增长37.6%[108] - 发放贷款及应收账款为人民币922.52百万元，较年初增长37.6%[167][168] - 发放贷款账面净值增长至922.516亿元人民币，较2024年末的670.185亿元增长37.7%[134] - 贷款减值损失准备为人民币6042.5万元，较期初人民币5901.6万元增加2.4%[57] - 按公允价值计入损益的金融资产为248.284亿元人民币，较2024年末的280.304亿元减少11.4%[133] - 按公允价值计入损益的金融资产为人民币248.28百万元，较年初下降11.4%[167][168] - 净金融资产头寸为人民币1,230.29百万元，较年初增长0.7%[167][168] - 投资物业公允价值从2024年末的9.258亿元下降至2025年6月末的8.668亿元[140] - 投资物业账面值从人民币6270万元降至人民币6160万元，减幅1.8%[59] - 投资物业账面净值为6.163亿元，较公允价值低2.505亿元[140] - 物业、厂房及设备账面净值从2024年末的8659万元微降至2025年6月末的8489万元[139] - 递延税项资产从人民币2430万元增至人民币2580万元，增幅6.2%[61] - 递延所得税资产总额从2024年初的33,047,862千元降至2025年6月30日的26,484,717千元[148] - 递延所得税负债总额从2024年初的457,337千元增至2025年6月30日的10,220,184千元[148] - 公司有未确认递延所得税资产的税务亏损3,467,553千元[149] - 其他资产总额从2024年底的23,274,528千元降至2025年6月30日的13,438,635千元，降幅42.3%[150] - 使用权资产账面值从2024年初的1,829,348千元下降至2025年6月30日的418,186千元，降幅达77.1%[144] - 租赁负债账面值从2024年初的1,742,671千元降至2025年6月30日的614,118千元，降幅64.8%[145] - 租赁负债从年初的人民币951,565元下降至人民币614,118元[158] - 商誉发生重大减值，2024年度减值9,149,858千元，使账面净值从14,729,281千元降至5,579,423千元[147] - 总资产为132264.56万元，较年初123910.95万元增长6.7%[108] 融资与借款活动 - 借款平均结余从2024年上半年的8.8百万元人民币下降至2025年上半年的1.4百万元人民币[34] - 新增有担保银行借款人民币4000万元[65] - 计息银行借款为人民币40.0百万元，由福建七匹狼集团提供担保[163] - 计息银行借款为4000.00万元，年初无此项负债[108] - 公司新增银行借款4000万人民币，去年同期无新增借款[111] - 计息银行借款从2024年底的0元增至2025年6月30日的40,000,000千元，年利率3.80%[151] - 负债率从-9.2%上升至0.3%，主要因计息银行借款增加及现金减少[47] 股东与股权结构 - 执行董事周永伟通过福建七匹狼集团持有203,932,000股内资股，占内资股总数40.79%，占公司总股本29.99%[82][84] - 非执行董事蒋海鹰通过泉州豪翔持有50,000,000股内资股，占内资股总数10.00%，占公司总股本7.35%[82][84] - 独立非执行董事杨东直接持有14,000股H股，占H股总数0.0078%，占公司总股本0.0021%[82] - 福建七匹狼集团为最大股东，直接持有203,932,000股内资股，占内资股总数40.79%，占公司总股本29.99%[86] - 厦门顺应通持有67,932,000股内资股，占内资股总数13.59%，占公司总股本9.99%[86] - 泉州远鹏持有57,248,000股内资股，占内资股总数11.45%，占公司总股本8.42%[86] - 福建盼盼持有54,458,000股内资股，占内资股总数10.89%，占公司总股本8.01%[86] - 展弘企业有限公司持有37,453,639股H股，占H股总数20.81%，占公司总股本5.51%[87] - 洪尔莞女士持有31,336,000股H股，占H股总数17.41%，占公司总股本4.61%[87] - 蔡建楚先生持有30,954,000股H股，占H股总数17.20%，占公司总股本4.55%[87] - Good Rising Investments Limited实益拥有29,444,361股H股，占H股股本16.36%，占总股本4.33%[89] - 富智投资（香港）有限公司实益拥有29,276,000股H股，占H股股本16.26%，占总股本4.31%[89] - 许英谊先生实益拥有11,508,000股H股，占H股股本6.39%，占总股本1.69%[89] - 公司已发行股份总数680,000,000股，包括180,000,000股H股及500,000,000股内资股[89] - 展弘企业有限公司直接拥有已发行H股约20.81%权益[89] - 泉州远鹏直接拥有已发行内资股约11.45%权益[89] 公司治理与管理层变动 - 公司于2025年6月12日发生董事会主席变更，蒋斌先生获委任而吴智锐先生辞任[7] - 蒋斌先生于2025年6月12日获委任为执行董事、董事会主席及薪酬委员会成员[93] - 审计委员会与安永会计师事务所已审阅未审核中期报告，无会计处理意见分歧[100] - 公允价值计量由总经理审阅并批准，董事直接向审计委员会汇报[171] 股利分配政策 - 其他应付款项从人民币1000万元增至人民币3840万元，主要因应付股利增加人民币3400万元[64] - 其他应付款项从2024年底的9,984,250千元增至2025年6月30日的38,442,070千元，增幅285%[152] - 应付股东款项为人民币34.0百万元，与去年同期持平[158] - 公司派发股息3400.00万元[110] - 公司宣布派发2024年度股息每股0.05元，合计3400万元人民币[127] - 董事会不建议派发截至2025年6月30日止六个月任何中期股利[98] 投资与租赁活动 - 资本开支大幅减少至人民币46.8万元，同比下降99.3%[68] - 2024年度新增厂房及机械769万元，2025年上半年新增23万元[139] - 公司于2025年2月向四川普泉贸易有限公司出资5500万人民币[113] - 2025年上半年损益中确认的租赁相关总额为654,821千元，同比增长6.1%[146] - 按公允价值计入损益的金融工具之未变现公允价值变动为-2323万人民币，亏损较2024年同期的-1369万人民币扩大69.6%[111] 金融资产公允价值计量 - 按公允价值计入损益的金融资产总额为248,284,436元人民币，其中第一层级201,722,838元，第二层级341,707元，第三层级46,219,891元[173] - 第一层级金融资产增长13.6%，从177,612,999元增至201,722,838元[173] - 第二层级金融资产大幅下降99.3%，从51,265,314元减少至341,707元[173] - 第三层级金融资产公允价值较期初下降10.1%，从51,426,002元减少至46,219,891元[174] - 第三层级私募股权基金公允价值46,219,891元采用经调整资产净值估值技术，关键输入参数为缺乏可流通性折扣[174] - 第三层级金融资产期内发生出售3,828,935元及损益确认总损失1,377,176元[174] - 按摊余成本计量的金融资产及负债因剩余期限较短，账面值与公允价值相近[171] - 公司金融资产主要包括银行存款、按公允价值计入损益的金融资产以及发放贷款及应收账款[170] - 公司金融负债主要包括计息借款、租赁负债及其他应付款项[171] 其他重要事项 - 报告期间为截至2025年6月30日的六个月[5] - 公司注册地位于中国福建省泉州市鲤城区新门街785-24号[7] - 公司总部及中国主要营业地点位于中国福建省泉州市丰泽区大兴街105号汇金国际中心35楼[7] - 公司H股股份代号为1577，于香港联合交易所有限公司上市[4][5][9] - 公司核数师及申报会计师为安永会计师事务所[9] - 公司H股股份登记处为宝德隆证券登记有限公司，位于香港北角电气道148号21楼2103B室[9] - 公司主要往来银行包括中国农业银行晋江金井支行、中国民生银行泉州分行及厦门银行相关分行[9] - 公司网址为www.qzhuixin.net[9] - 公司法律顾问为杨杨朱律师事务所有限法律责任合伙（香港法律事宜）[9] - 报告期内公司未购买、出售或赎回任何上市证券[97]