收入和利润表现 - 净利息收入为18.97亿元人民币，同比增长7.93%[11] - 净利润为9.02亿元人民币，同比增长11.65%[11] - 2025年上半年税后利润为9.02亿元人民币，同比增长11.65%[18] - 2025年上半年税前利润为12.40亿元人民币，同比增长19.78%[18] - 利息净收入为18.97亿元人民币，同比增长7.93%[18][22] - 营业收入为24.23亿元人民币，同比下降14.57%[20] - 利息净收入占营业收入比例为78.30%[20][21] - 非利息净收入下降至人民币5.26亿元，同比减少51.24%，减少5.52亿元[44] - 手续费及佣金净收入为人民币7866万元，同比减少393.2万元[45] - 交易活动净收益等合计收益人民币4.47亿元，同比减少55.09%，减少5.49亿元[48] - 交易活动净收益同比下降54.85亿元人民币，降幅55.1%[18][19] - 公司利息收入增长至人民币38.72亿元，同比增长3.38%，增加1.27亿元[30] - 客户贷款利息收入达人民币33.54亿元，同比增长7.15%，增加2.24亿元[31] - 投资利息收入下降至人民币4.21亿元，同比减少19.46%，减少1.02亿元[34] - 客户存款利息支出增至人民币17.13亿元，同比增长2.79%，增加0.47亿元[38] - 预期信用损失变化对税前利润产生正向影响6.88亿元人民币[19] - 预期信用损失及其他资产减值损失为人民币2.16亿元，同比下降人民币6.88亿元，降幅76.15%[53] - 贷款（含票据贴现）预期信用损失为人民币4.52亿元，同比下降人民币1.81亿元，降幅28.60%[55] 成本和费用变化 - 成本收入比为37.94%，同比上升7.97个百分点[12] - 营业费用增至人民币9.68亿元，同比增长7.82%，增加0.70亿元[50] 资产和负债规模 - 客户存款总额为1550.82亿元人民币，较上年末增长14.61%[9][11] - 资产总额达1922.54亿元人民币，较上年末增长12.43%[9][11] - 客户贷款净额为1119.00亿元人民币，较上年末增长13.51%[11] - 生息资产平均余额为1557.74亿元人民币，同比增长13.03%[27] - 资产总额为人民币1922.54亿元，较上年末增长人民币212.54亿元，增幅12.43%[56] - 客户贷款总额为人民币1175.94亿元，较上年末增长人民币136.66亿元，增幅13.15%[60] - 客户贷款净额为人民币1119.00亿元，较上年末增长人民币133.15亿元，增幅13.51%[60] - 公司贷款总额为人民币1037.84亿元，较上年末增长人民币141.48亿元，增幅15.78%，占贷款总额88.26%[62] - 个人贷款为人民币128.45亿元，较上年末减少人民币5.87亿元，降幅4.37%，占贷款总额10.92%[64] - 投资账面价值为人民币636.10亿元，较上年末增长人民币57.19亿元，增幅9.88%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币355.51亿元，占投资总额55.89%[67] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币206.39亿元，占投资总额32.45%[67] - 公司客户存款总额达15,508.19亿元人民币，较上年末增长14.61%[79] - 公司负债总额17,926.08亿元人民币，较上年末增长13.06%[77] - 公司股东权益1,299.30亿元人民币，较上年末增长4.44%[83] - 公司贷款总额11,682.95亿元人民币，较上年末增长13.13%[88] - 发行债券规模1,436.70亿元人民币，较上年末增长12.72%[82] - 以摊余成本计量的金融资产20,806.67亿元人民币，较上年末增长5.56%[76] - 以公允价值计量的非上市金融资产4,498.83亿元人民币，较上年末增长62.19%[74] - 表外信贷承诺余额40.42亿元人民币[85] - 吸收同业存款余额人民币5.88亿元，较年初增加人民币1.53亿元，增幅35.18%[158] - 同业存单发行余额为人民币101.65亿元，较年初增加人民币15.46亿元，增幅17.93%[162] - 债券投资规模人民币493.80亿元，较年初增加人民币95.85亿元，增幅24.09%[164] - 特殊目的载体投资规模人民币116.64亿元，较年初减少人民币42.44亿元，减幅26.68%[165] 收益和利差指标 - 净利息收益率为2.44%，同比下降0.11个百分点[12] - 净利息收益率为2.44%，同比下降0.11个百分点[26][27] - 净利差为2.71%，同比下降0.06个百分点[26][27] - 公司贷款平均余额增长至人民币1020.03亿元，收益率5.93%[33] - 客户存款平均余额增长至人民币1521.71亿元，成本率2.25%[39] 资产质量指标 - 不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.01个百分点[11] - 拨备覆盖率为411.53%，较上年末下降23.66个百分点[11] - 不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[88] - 公司贷款不良率0.82%，与2024年末持平[90][96] - 零售贷款不良率4.18%，较2024年末上升0.52个百分点[93][98] - 房地产业不良贷款率4.94%，不良贷款金额38.90亿元人民币[90] - 抵押贷款不良率5.32%，显著高于整体不良率1.18%[103] - 泸州地区贷款余额779.39亿元人民币，占总额66.71%，不良率1.25%[99] - 保证类和抵押类贷款合计占比60.01%[103] - 单一最大客户贷款余额占资本净额比例8.0%，低于监管标准10%[106] - 公司类不良贷款主要集中在房地产业、租赁和商务服务业、建筑业，合计占比88.10%[92] - 前十大单一借款人贷款总额为人民币103.64亿元，占贷款总额的8.87%[107] - 最大单一借款人贷款余额为人民币13.40亿元，占贷款总额的1.15%[107] - 逾期贷款总额为人民币17.88亿元，较上年末增加2.38亿元，占贷款总额比例1.53%[108] - 逾期3个月以内贷款金额为人民币6.09亿元，占逾期贷款的34.07%[108] - 以摊余成本计量的贷款预期信用损失准备余额为人民币56.93亿元，较上年末增加3.51亿元，增幅6.57%[110] - 抵债资产总额为人民币3180.8万元[109] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率为8.01%，较上年末下降0.26个百分点[11] - 核心一级资本充足率为8.01%，较上年末下降0.26个百分点[117] - 一级资本充足率为9.82%，较上年末下降0.33个百分点[117] - 资本充足率为12.66%，较上年末下降0.46个百分点[117] 流动性状况 - 流动性比例为76.30%，较2024年末的84.10%有所下降[119] - 流动性比例76.30%高于监管要求51.30个百分点[131] - 优质流动性资产充足率143.16%高于监管要求43.16个百分点[131] - 流动性匹配率154.76%高于监管要求54.76个百分点[131] - 公司资金来源大部分为客户存款报告期内各项存款保持稳定增长[130] - 公司定期开展压力测试判断是否能应对极端情况下的流动性需求[130] - 公司持有充足的日间流动性头寸和相关融资安排[130] 业务线表现 - 公司银行分部税前利润为621.731百万元，占总利润50.14%[138] - 金融市场分部税前利润为479.902百万元，同比增长56.2%（从307.217百万元）[138] - 零售银行分部营业收入344.775百万元，占总收入14.23%[139] - 公司贷款余额达1037.84亿元，较年初增长15.78%[141] - 小微企业贷款余额617.14亿元，占公司贷款总额59.46%[141] - 票据贴现余额2.00亿元，占客户贷款总额0.18%[143] - 公司客户存款余额659.83亿元，占全部存款43.49%[144] - 公司银行客户总数57,671户，较年初增长7.53%（新增4,038户）[146] - 小微贷款余额691.55亿元，其中普惠小微贷款144.11亿元[147] - 普惠小微贷款加权平均利率5.09%，服务客户8,492户[147] - 零售存款余额人民币858.92亿元，较上年末增加人民币61.66亿元，增幅7.73%[149] - 零售贷款总额为人民币128.45亿元[150] - 累计发行银行卡172.25万张，其中存量卡140.15万张，较上年末增长4.58万张，增幅3.38%[151] - 理财产品销售额人民币86.17亿元，持有理财产品客户34,863名，产品余额人民币92.16亿元[152] - 代理销售信托计划总额人民币9.89亿元，服务客户903名[153] - 高端客户9,366名和高净值客户1,809名[148] - 公司存款中个人存款占比55.39%，公司存款占比42.54%[80] - 公司贷款总额1037.84亿元人民币，占总贷款比例88.83%，较2024年末增加2.03个百分点[90][95] - 零售贷款余额128.45亿元人民币，较年初减少5.87亿元，占比下降2.02个百分点至10.99%[93][97] 风险管理措施 - 报告期末重大操作风险事件与案件风险事件为零[122] - 公司加强贷后管理通过定期与不定期现场检查及非现场监测分析借款人经营财务信用支付担保及融资变化[123] - 公司通过非诉催收诉讼仲裁清收强制执行公证债权转让等多种方式加大不良贷款清收力度和效率[123] - 公司建立操作风险管理三道防线涵盖各级业务和管理部门[125] - 公司定期排查轮岗强休摸排员工异常行为以强化案件风险管控[125] - 公司开展应用系统及基础软硬件巡检信息安全检查安全评估保障系统安全运行[125] - 公司开展信息科技外包检查确保外包管理完备性合规性和有效性[125] - 公司设定市场风险和银行账簿利率风险限额指标并对交易账簿和银行账簿分类管理[126] - 公司市场风险管理体系由董事会监事会高级管理层及下设委员会共同构成[126] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值持续监测交易限额止损限额等指标[127] - 汇率风险主要来自结售汇业务资金且该资金占比较低[128] - 公司通过定期计量利率敏感性缺口评估利率变动对净利润和净值的影响[127] - 重大信息科技风险事件为零[132] 股东和股权结构 - 总股本为2,717,752,062股，期内无变动[171][172][173] - 内资股占比72.29%（1,964,632,062股），H股占比27.71%（753,120,000股）[172][173] - 泸州老窖集团有限责任公司为最大股东，持股390,528,000股（占总股本14.37%）[174] - 四川省佳乐企业集团有限公司持股325,440,000股（占总股本11.97%）[174] - 泸州鑫福矿业集团有限公司持股325,440,000股（占总股本11.97%）[174] - 泸州市财政局持股193,853,760股（占总股本7.13%）[174] - 泸州国有资产经营有限公司持股173,568,000股（占总股本6.39%）[174] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.持有H股135,672,000股（占H股18.01%，占总股本4.99%）[178] - JNR Asia Corporation Limited持有H股130,920,000股（占H股17.38%，占总股本4.82%）[178] - 泸州产业发展投资集团及相关实体合计持股262,042,304股（占总股本9.64%）[175] - 瀘州興瀘居泰建設工程集團直接持有110,059,035股內資股，佔本行已發行股份4.05%，佔相關類別股份5.60%[179] - 國泰君安證券（Guotai Junan Securities）通過受控法團持有120,000,000股H股好倉及淡倉，各佔本行已發行股份4.42%，佔相關類別股份15.93%[179] - 國泰君安國際控股（Guotai Junan International Holdings）通過受控法團持有120,000,000股H股好倉及淡倉，各佔本行已發行股份4.42%，佔相關類別股份15.93%[179] - 瀘州市高新投資集團作為實益擁有人持有120,000,000股H股，佔本行已發行股份4.42%，佔相關類別股份15.93%[179] - 瀘州酒業投資有限公司持有72,000,000股H股，佔本行已發行股份2.65%，佔相關類別股份9.56%[179] - KAM CHING通過實益擁有持有134,384,800股H股，佔本行已發行股份4.94%，佔相關類別股份17.84%[179] - Mill Creek Asia Limited實益持有134,384,800股H股，佔本行已發行股份4.94%，佔相關類別股份17.84%[179] - FAN YUE通過受控法團權益持有112,560,800股H股，佔本行已發行股份4.14%，佔相關類別股份14.95%[179] - MX Corporation Limited實益持有37,656,400股H股，佔本行已發行股份1.39%，佔相關類別股份5.00%[179] - 瀘州老窖集團由瀘州市國資委擁有90%權益，直接及間接持有共433,920,000股內資股[181] - 非执行董事熊国铭间接持有内资股334,118,400股，占总股本12.29%[187] - 执行董事刘仕荣直接持有内资股13,018股，占总股本0.0005%[187] 员工结构信息 - 员工总数1615人，平均年龄34.80岁[198] - 30岁至40岁员工占比最高达47.18%，共762人[198] - 20岁至30岁员工490人，占比30.34%[198] - 40岁至50岁员工238人，占比14.74%[198] - 50岁及以上员工125人，占比7.74%[198] - 硕士研究生及以上学历员工345人，占比21.36%[200] - 本科学历员工1045人，占比64.71%[200] - 专科及以下学历员工225人，占比13.93%[200]