财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为211.57亿元人民币，同比增长2.25%[13][21] - 净利润为93.28亿元人民币，同比增长3.81%[13][21] - 归属于本行股东净利润为91.09亿元人民币，同比增长5.55%[13] - 非利息净收入为人民币66.27亿元，同比增长10.34%[40] - 2025年1-6月非利息净收入为人民币66.27亿元，同比增长10.34%[41] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年1-6月利息净收入为人民币145.30亿元，同比下降人民币1.56亿元[27][29] - 营业费用为人民币49.42亿元，同比减少0.38亿元，降幅0.76%[46][47] - 计提减值损失人民币56.68亿元，同比减少0.32亿元，降幅0.56%[48] - 客户贷款及垫款减值损失为人民币57.26亿元，同比增加190.22%[49] 财务数据关键指标变化：净息差和收益率 - 净利差为1.37%，同比下降20个基点[16][25] - 净利息收益率为1.55%，同比下降25个基点[16][25] - 净利差同比下降20个基点至1.37%，净利息收益率同比下降25个基点至1.55%[27] - 公司贷款平均收益率下降55个基点至3.81%，个人贷款平均收益率下降35个基点至4.41%[32] - 客户存款平均成本率下降23个基点至1.91%[37] - 公司定期存款平均成本率下降34个基点至2.22%，个人定期存款平均成本率下降35个基点至2.50%[37] 资产和负债规模变化 - 资产总额达22,518.54亿元人民币，较上年末增长11.82%[13][21] - 客户贷款及垫款总额为11,005.33亿元人民币，较上年末增长9.82%[13][21] - 客户存款总额为12,520.04亿元人民币，较上年末增长9.92%[13][21] - 金融投资总额为人民币9,137.04亿元，较上年末增长18.41%，占总资产40.58%[51][57] - 公司负债总额从2024年末的人民币18,520.86亿元增长至2025年6月30日的人民币20,852.96亿元，增幅12.59%[66][67] - 客户存款总额从2024年末的人民币11,389.66亿元增长至2025年6月30日的人民币12,520.04亿元，增幅9.92%，占负债总额的60.04%[67][68] - 个人客户定期存款从2024年末的人民币5,462.36亿元增长至2025年6月30日的人民币6,143.42亿元，增幅12.5%，占存款总额的49.07%[69] - 公司客户存款总额从2024年末的人民币5,005.93亿元增长至2025年6月30日的人民币5,448.10亿元，增幅8.8%[69] - 客户贷款及垫款总额从2024年末的10,021.66亿元人民币增长至2025年6月30日的11,005.33亿元人民币，增幅约9.8%[71][72][73][74][75] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.01个百分点[16][22] - 不良贷款拨备覆盖率为289.94%，较上年末上升3.47个百分点[16][22] - 不良贷款总额从2024年末的98.76亿元人民币增至107.65亿元人民币，但不良贷款率从0.99%微降至0.98%[71][72][73][74][75] - 公司贷款不良率从0.86%降至0.84%，个人贷款不良率从1.51%微升至1.52%[72] - 房地产业不良贷款率从1.08%大幅上升至3.12%，不良贷款金额从3.98亿元增至11.56亿元[73] - 制造业不良贷款率从1.41%显著改善至0.71%，不良贷款金额从17.42亿元降至10.31亿元[73] - 安徽省贷款占比86.19%，其不良贷款率从0.89%微升至0.94%[74] - 江苏省不良贷款率从2.15%显著改善至1.14%，不良贷款金额从12.82亿元降至8.25亿元[74] - 抵押贷款不良率从1.54%上升至1.84%，信用贷款不良率从1.26%改善至1.18%[75] - 逾期贷款总额增至人民币133.46亿元，其中超过12个月逾期贷款占比22.31%[77] - 贷款减值准备期末余额增至人民币313.77亿元，本期计提人民币57.26亿元[82] - 资本充足率13.27%，一级资本充足率11.02%，核心一级资本充足率9.53%[83][84] - 杠杆率从6.76%下降至6.28%，一级资本净额增至人民币1501.42亿元[86] 公司银行业务表现 - 公司银行业务贡献减值前利润总额占比48.94%，金额人民币80.13亿元[88] - 新发放企业贷款加权平均利率约3.3%，同比下降45个基点[93] - 公司贷款（含贴现）余额人民币7,804.55亿元，较上年增长人民币762.43亿元[99] - 公司存款余额人民币5,448.10亿元[100] - 票据贴现贷款余额为人民币782.79亿元，其中直贴贷款余额人民币118.79亿元，转贴余额人民币664亿元[101] - 供应链金融投放较去年同期增长64.53%[102] - 服务产业链上下游客户较去年同期增长31.79%[102] - 现金管理签约客户达16,881户，较上年增长10.05%[103] - 现金管理业务交易量达人民币3.87万亿元[103] - 跨境结算量88.70亿美元，同比上涨47.82%[103] - 跨境人民币结算量人民币95.55亿元，同比增长18.73%[103] - 债务融资工具发行金额人民币793.42亿元，其中承销金额人民币294.20亿元[105] 零售银行业务表现 - 财富管理业务规模人民币2,118.29亿元[108] - 财富客户数128.41万户，较上年末增幅11.76%[108] - 高净值客户数12.59万户，较上年末增幅11.91%[108] - 借记卡存款余额人民币2,795.83亿元，同比增长13.07%[109] - 个人贷款余额人民币2,275.14亿元，较上年末增幅5.72%[111] 数字化和线上业务表现 - 手机银行客户总量达1158.36万户同比增长12.63%月活客户达299.69万户同比增长14.08%[118] - 开放银行标准化产品数量达23个应用接口数量313个交易笔数6.67亿笔对接外部合作方或流量平台57家服务对公客户1869户个人客户13.68万[119] - 远程银行电话渠道人工来电量100.05万通接通率91.45%客户满意度99.51%网络渠道文本服务访问量31.70万通同比增长42.08%视频服务访问增长63.01%智能语音导航提供服务147.75万次同比增长826.39%智能机器人服务69.78万人次同比增长34.23%[120] - 对公线上渠道客户总数达43.93万户较上年末增长5.19%交易笔数2065.83万笔同比增长10.64%交易金额达人民币2.84万亿元同比增长9.31%[122] - 个人线上互联网贷款余额人民币714.44亿元较上年末增加人民币75.90亿元增幅为11.89%实现营业收入人民币20.05亿元[123] 普惠金融、科技和绿色金融 - 普惠型小微企业贷款余额人民币1680.28亿元较上年末净增人民币136.29亿户户数31.79万户较上年末净增5.07万户平均贷款利率4.05%[124] - 科技贷款余额达人民币2017.94亿元较上年末净增人民币330.29亿元增幅19.57%成立20个科创之家对接企业5000余户与5400余户企业签订共同成长计划合作协议[125] - 为1200余户科技型企业提供四链融合信贷支持人民币超90亿元为4200余户科技型企业提供线上信用贷款支持超人民币120亿元[126] - 绿色信贷余额合计人民币1444.68亿元较上年末增加人民币379.50亿元增幅35.63%其中安徽省内绿色贷款余额合计人民币1278.20亿元较上年末增加人民币320.76亿元增幅33.5%[127] 子公司和联营公司表现 - 徽银金租资产总额人民币751.3亿元，负债总额人民币656.55亿元，所有者权益人民币94.75亿元，净利润人民币7.52亿元，租赁资产余额人民币738.52亿元，不良融资租赁资产率0.98%[128] - 徽银理财资产总额人民币49.99亿元，负债总额人民币2.27亿元，所有者权益人民币47.72亿元[129] - 无为徽银村镇银行资产总额人民币36.45亿元，贷款总额人民币16.85亿元，存款总额人民币33.98亿元[130] - 金寨徽银村镇银行资产总额人民币31.06亿元，贷款总额人民币22.01亿元，存款总额人民币27.03亿元[131] - 对奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的股权投资账面价值为人民币24.2776亿元，持股比例20%[63] - 奇瑞汽金注册资本增至人民币50亿元，公司持股10亿股，持股比例20%[132] - 蒙商银行注册资本人民币200亿元，公司持有30亿股，持股比例15%[133] 风险管理和内部控制 - 公司制定年度风险政策指导意见，提出48条政策要点以强化重点领域信用风险管控[135] - 公司大额风险暴露管理符合监管要求，对非同业及同业单一客户和集团客户的风险暴露均达标[137] - 公司市场风险管理体系涵盖董事会、监事会、高级管理层及各相关职能部门[138] - 公司推进全面风险管理提升工程，制定年度任务清单并形成16项工作举措[135] - 公司推进操作风险关键风险指标量化落地并开展信息科技风险数据统一量化管理[139] - 公司建立国别风险识别、计量、监测和控制体系并完善国别评级体系[140] - 公司通过缺口分析、情景分析和压力测试等方法计量银行账簿利率风险[144] - 公司加强贷款重定价周期检测并通过内部资金转移定价(FTP)引导调整[144] - 公司外币资产负债主要以美元为主其余为欧元港币日元等[146] - 公司采用缺口分析久期分析敞口分析风险价值VAR分析压力测试和事后检验等方法计量汇率风险[146] - 公司实行交易限额风险限额外汇敞口限额和止损限额等严格的汇率风险限额管理[146] - 公司通过背对背平盘方式规避代客外汇即远期期权交易的汇率风险[146] - 公司推进反洗钱工作向集约化精细化专业化转变[151] - 公司开展反洗钱现场检查实现辖内机构三年全覆盖[151] 流动性和资金管理 - 流动性覆盖率达到389.95%，合格优质流动性资产为人民币2,444.72亿元，未来30天净现金流出量为人民币626.93亿元[143] - 净稳定资金比例为117.67%，可用稳定资金为人民币13,228.51亿元，所需稳定资金为人民币11,242.34亿元[143] - 截至2025年3月31日净稳定资金比例为119.17%，可用稳定资金为人民币13,585.90亿元，所需稳定资金为人民币11,400.08亿元[143] - 客户存款总额较年初增长9.92%[145] - 计息负债平均成本率较上年同期下降32个基点[145] 股东结构和股权信息 - 普通股总股本为13,889,801,211股，其中内资股占74.95%（10,411,051,211股），H股占25.05%（3,478,750,000股）[164] - 股东总数17,118户，其中H股股东1,295户，内资股股东15,823户，质押/冻结股份11,240,000股[164] - H股通过香港中央结算系统持股占比25.02%（3,475,339,078股），占H股总发行量的99.90%[165][166] - 存款保险基金为最大单一股东持股11.22%（1,559,000,000股内资股）[166] - 安徽省能源集团持股6.07%（843,363,819股），其关联方合并持股达9.70%[168] - 安徽省信用融资担保集团持股5.96%（827,658,091股），合并持股7.65%[168] - Wkland Finance系持股4.05%（562,254,000股），通过关联方合并持股达7.00%[168] - 安徽国元金融控股持股6.03%（837,810,695股），合并持股6.29%[168] - 阳光人寿保险持股4.31%（598,094,200股）为重要机构股东[168] - 中静新华系通过多个实体合并持股10.59%，其中Wealth Honest Limited持股4.55%（631,871,000股）[168] - 存款保險基金管理有限責任公司持有內資股1,559,000,000股，佔該類別股份14.97%，佔總股本11.22%[170] - 上海宋慶齡基金會及關聯實體通過中靜系持有H股1,245,864,400股（佔H股35.81%）及內資股224,781,227股（佔內資股2.16%），合計佔總股本8.97%[170][171] - 安徽省能源集團有限公司及興安控股合計持有H股329,973,600股（佔H股9.49%）和內資股1,017,758,017股（佔內資股9.78%），總持股佔比約3.64%[170] - 陽光保險集團通過子公司持有H股598,094,200股，佔H股17.19%，佔總股本4.31%[170] - China Vanke Co., Ltd. 通過子公司持有H股972,384,600股，佔H股27.95%，佔總股本7.00%[170] - 青島國資委及關聯企業通過多層架構擔保持有H股440,000,000股，均佔H股12.65%及總股本3.17%[171] - 杉杉控股有限公司及其關聯方合計持有內資股730,883,703股（佔內資股7.02%）並通過一致行動持有H股1,245,864,400股，總權益佔比約14.23%[171] - 王文銀及其配偶通過控制實體持有H股1,245,864,400股（佔H股35.81%）及內資股224,781,227股（佔內資股2.16%），總持股佔比10.59%[171] - 安徽國元金融控股集團持有內資股837,810,695股（佔內資股8.05%）及受控股份36,113,132股，總持股佔比6.29%[170] - 安徽省信用融資擔保集團持有內資股827,658,091股（佔內資股7.95%）及受控股份235,177,222股，總持股佔比7.65%[170] - 正威控股集团持有徽商银行H股1,245,864,400股，占H股已发行股份的35.81%，占全部已发行普通股的8.97%[172] - 正威控股集团持有徽商银行内资股224,781,227股，占内资股已发行股份的2.16%，占全部已发行普通股的1.62%[172] - 国泰君安证券及其关联方合计持有徽商银行H股483,509,400股，占H股已发行股份的13.90%，占全部已发行普通股的3.48%[172] - 存款保险基金管理有限责任公司直接持有徽商银行内资股1,559,000,000股[174] - 安徽省能源集团及其控股子公司合计持有徽商银行内资股超过1.2亿股，其中直接持有843,363,819股[174] - 安徽省信用融资担保集团及其子公司合计持有徽商银行内资股超过10.6亿股，其中直接持有827,658,091股[174] - 安徽国元金融控股集团及其子公司合计持有徽商银行内资股超过8.74亿股，其中直接持有837,810,695股[174] - 安徽省交通控股集团及其子公司合计持有徽商银行内资股705,349,937股和H股3,299,700股[174] - China Vanke Co., Ltd.通过子公司合计持有徽商银行H股972,384,600股[177] - 阳光人寿保险持有徽商银行H股598,094,200股，阳光保险集团被视为拥有该股份权益[177] - 中静新华与深圳正威集团签署协议出售徽商银行约19.77亿股股份[179] - 中静新华香港直接持有徽商银行1.74亿股H股并通过控制法团持有10.31亿股H股[181] - Wealth Honest直接持有徽商银行6.32亿股H股并通过控制法团持有4.40亿股H股[181] - Golden Harbour直接持有徽商银行4.40亿股H股[181] - 中静新华控制法团持有徽商银行12.46亿股H股且暂未完成交付[180] - 杉杉集团需返还中静四海51.6524%股权