财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年上半年净利息收入9.349亿元人民币，同比增长12.9%（2024年同期：8.278亿元人民币）[13] - 净利润2.908亿元人民币，同比增长11.1%（2024年同期：2.618亿元人民币）[13] - 公司总营业收入为人民币1168.0百万元，同比增长8.3%[21] - 公司净利润为人民币290.8百万元，同比增长11.1%[21][24] - 净利息收入为人民币934.9百万元，同比增长12.9%[22][26] - 金融投资净收益为人民币129.7百万元，同比增长85.8%[22] - 公司总利息收入从2024年上半年的人民币1,858.7百万元增长6.9%至2025年上半年的人民币1,987.2百万元[32] - 发放贷款及垫款利息收入从人民币1,410.8百万元增长9.0%至人民币1,538.3百万元，占利息收入77.4%[32][35] - 金融投资利息收入增长1.0%至人民币373.0百万元，平均余额增长17.1%至人民币30,724.7百万元[36] - 金融投资净收益增长85.8%至129.7百万元，主因债券出售收益增加[49] - 其他营业收入增长103.0%至27.2百万元，主因汇兑收益增加[49] - 公司银行业务营业收入从2024年上半年的75.94亿元人民币增长10.6%至2025年上半年的84.00亿元人民币[105] - 净利息收入从2024年上半年的73.17亿元人民币增长12.5%至2025年上半年的82.31亿元人民币[106] - 金融市场业务营业收入同比增长60.4%至人民币1.346亿元[125][126] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 预期信用损失增加20.9%至4.612亿元人民币（2024年同期：3.813亿元人民币）[13] - 客户存款利息支出增长5.6%至人民币960.3百万元，平均余额增长17.4%至人民币87,058.0百万元[43] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出下降22.1%至56.5百万元，主要因平均余额减少18.3%至5,790.8百万元及平均付息率降至1.95%[44] - 已发行债券利息支出下降41.1%至16.8百万元，主要因平均余额减少16.5%至1,643.0百万元及平均付息率降至2.05%[44] - 营业费用微增0.6%至351.7百万元，其中员工成本增长2.7%至195.8百万元[51][53] - 折旧及开支下降15.4%至26.9百万元，主因部分资产提足折旧[53][55] - 审计服务费用增长550.0%至1.3百万元，非审计服务费用增长100.0%至0.2百万元[53] - 预期信用减值损失增长21.0%至人民币461.2百万元[57] - 买入返售金融资产等项目的预期信用损失增长179.9%[57] - 预期信用损失从2024年上半年的30.06亿元人民币增加18.7%至2025年上半年的35.67亿元人民币[106] 财务数据关键指标变化：利差和收益率 - 净息差从1.86%下降至1.80%，净利差从1.76%下降至1.65%[14] - 净利差为1.65%，同比下降11个基点[27] - 生息资产平均收益率从2024年上半年的4.18%下降至2025年上半年的3.83%[32] - 公司贷款平均收益率从6.24%下降至5.32%，零售贷款平均收益率从4.70%下降至4.11%[35] - 公司存款平均付息率从1.97%下降至1.77%，个人存款平均付息率从2.95%下降至2.62%[42] - 净利差由1.76%降至1.65%，净息差由1.86%降至1.80%，主因生息资产收益率降0.35个百分点及付息负债付息率降0.24个百分点[45] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款增长13.9%至人民币55,321.3百万元[65][66] - 公司贷款总额为553.213亿元人民币，占贷款及垫款总额的84.3%[108] - 公司贷款总额从2024年12月31日的534.404亿元人民币增长至2025年6月30日的600.647亿元人民币，增幅12.4%[86] - 公司不良贷款率从2024年12月31日的1.72%下降至2025年6月30日的1.66%[92] - 公司银行业务收入占比71.9%，金额84.0亿元[100] - 公司存款总额为436.247亿元人民币，占客户存款总额的48.7%[110] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款下降2.8%至人民币4,743.4百万元[65][66] - 零售贷款总额从2024年12月31日的48.82亿元人民币下降至2025年6月30日的47.434亿元人民币，占贷款总额比例从8.0%降至7.2%[119] - 零售贷款不良率从3.84%微升至3.92%，主要因贷款规模下降[93] - 零售银行业务税前利润从2024年上半年的10.31亿元人民币下降55.3%至2025年上半年的4.61亿元人民币[118] - 个人存款总额达人民币4,598.39亿元，占客户存款总额的51.3%[120] - 借记卡发行总量为1,110,420张[121] - 累计服务个人理财客户33,785名[122] 各条业务线表现：金融市场业务 - 金融市场业务收入占比从7.8%提升至11.5%，金额13.46亿元[100] - 证券投资总额中58.2%为以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产[128] - 政府债券持仓面值余额为人民币126.588亿元[129] - 金融债券持仓面值余额为人民币133.9亿元[131] - 十大金融债券持仓中"24农发20"面值最高，达人民币10.8亿元[132] - 同业存款余额中存入其他金融机构资金为人民币25.764亿元[127] 资产和负债变化 - 公司总资产达1132.30亿元人民币，发放贷款及垫款净额630.91亿元人民币，存款总额922.26亿元人民币[11] - 客户存款总额为人民币92,226.3百万元，较年初增长9.1%[21] - 总资产增长3.7%至人民币113,230.1百万元[58][60] - 客户贷款及垫款总额增长8.0%至人民币65,652.9百万元[60][63] - 贷款预期信用损失准备增长12.3%至人民币2,950.5百万元[70] - 金融投资净额占比下降1.0个百分点至32.4%[60] - 现金及存放中央银行款项下降10.5%至人民币6,547.8百万元[60] - 金融投资净额增长0.6%至人民币36,692.0百万元，主要由债券投资增加驱动[73] - 债券投资占比95.6%，金额达人民币35,106.5百万元[73] - 客户存款总额增长9.0%至人民币89,608.6百万元[78] - 个人定期存款占比45.4%，金额为人民币40,705.8百万元[78] - 公司存款占比48.7%，其中定期存款占27.4%[78] - 负债总额增长4.1%至人民币103,302.4百万元[74][76] - 客户存款占负债总额89.3%，金额为人民币92,226.3百万元[76] - 股东权益总额微降0.4%至人民币9,927.7百万元[82] - 村镇银行总资产8,678.0百万元，总存款7,794.3百万元，总贷款5,053.3百万元[136] 资产质量 - 不良贷款率保持1.68%不变，拨备覆盖率从256.64%提升至267.00%[14] - 不良贷款率保持1.68%，不良贷款金额为人民币1,105.9百万元[84][85] - 损失类贷款大幅增加至人民币771.1百万元，占比1.17%[85] - 制造业不良贷款率从2024年12月31日的3.79%上升至2025年6月30日的6.06%，不良贷款金额从19.14亿元增至28.55亿元[86] - 金融业不良贷款率高达86.29%，不良贷款金额为18.26亿元[86] - 批发零售业贷款占比最高达29.8%，不良贷款金额为23.04亿元，不良率1.29%[86] - 十大单一借款人贷款总额78.712亿元，占贷款总额12.0%[90] - 逾期90天以上贷款占比从1.6%下降至1.6%[96] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入大幅下降73.7%，从2024年上半年的0.369亿元人民币降至0.096亿元人民币[13] - 手续费及佣金净收入下降74.0%至9.6百万元，其中理财代理服务佣金收入降83.5%至4.7百万元[47][48][49] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为12.34%，较2024年末的12.61%有所下降[14] - 核心一级资本充足率从2024年12月31日的12.61%下降至2025年6月30日的12.34%[172] - 一级资本充足率从2024年12月31日的12.64%下降至2025年6月30日的12.37%[172] - 资本充足率从2024年12月31日的13.86%下降至2025年6月30日的13.57%[172] - 核心一级资本净额从2024年12月31日的9592.6亿元人民币减少至2025年6月30日的9429.1亿元人民币[172] - 风险加权资产总值从2024年12月31日的76058.5亿元人民币增加至2025年6月30日的76403.1亿元人民币[172] - 核心一级资本扣减额从2024年12月31日的286.1亿元人民币增加至2025年6月30日的407.3亿元人民币[172] - 二级资本从2024年12月31日的927.3亿元人民币减少至2025年6月30日的911.6亿元人民币[172] 其他财务数据 - 贷存比为73.27%，较2024年末的73.93%略有下降[14] - 成本收入比从31.25%改善至28.92%[14] - 客户贷款及垫款平均余额为人民币62,583.2百万元，平均收益率4.92%[27] - 利息收入增长中规模因素贡献人民币310.2百万元[30] - 客户存款利息支出因利率下降减少人民币89.0百万元[30] - 生息资产平均余额从2024年上半年的人民币89,024.3百万元增加至2025年上半年的人民币103,848.7百万元[32] - 买入返售金融资产等同业款项利息收入下降17.0%至人民币38.0百万元[37] - 客户存款利息支出占总利息支出91.3%[40] - 交易活动净收益下降48.8%至66.6百万元，主因债务证券规模及利率变动影响[49] - 保证贷款占比保持稳定为39.4%[68] - 资产负债表外承诺总额从2024年12月31日的978.71亿元人民币下降49.4%至2025年6月30日的494.77亿元人民币[104] - 银行承兑汇票从2024年12月31日的931.59亿元人民币下降至2025年6月30日的450.46亿元人民币[103] - 票据贴现及转贴现余额为55.882亿元人民币[109] - 村镇银行营业收入98.6百万元，占集团营业收入8.4%[136] 公司治理和股权结构 - 公司总股本为39亿股，其中国家股占比57.41%，法人股占比42.27%，个人股占比0.32%[175] - H股全球发售发行6.884亿股，完成后总股本将增至45.884亿股[176] - 内资股前十大股东持股合计3,808,172,167股，占总股本97.645%[177] - 四川省宜宾五粮液集团有限公司持股779,610,000股，占总股本19.99%[177][178] - 宜宾市财政局持股779,481,723股，占总股本19.987%[177][178] - 宜宾市翠屏区财政局持股779,220,000股，占总股本19.98%[177][178] - 宜宾市南溪区财政局持股660,699,908股，占总股本16.94%[177][178] - 超宇集团有限公司质押股份98,565,995股，占其持股总数2.65%的95.2%[177] - 已发行股份总数4,588,400,000股，其中内资股3,900,000,000股，H股688,400,000股[180] - 西藏信托作为受托人持有H股151,837,000股，占H股总数22.06%[180] - 杭州工商信托作为受托人持有H股108,547,000股，占H股总数15.77%[180] - 香港傲胜贸易有限公司持有H股81,627,000股，占H股总数11.86%[180] - 董事会共有9名董事包括2名执行董事3名非执行董事4名独立非执行董事[188] - 监事会共有11名监事包括4名职工监事3名股东监事4名外部监事[189] - 高级管理人员共8名包括蒋琳（代履职行长）及其他7名副行长级别管理人员[190] - 执行董事杨兴旺于2025年4月8日辞职生效[192] - 非执行董事蒋琳于2025年6月4日辞职同日生效[192] - 董事会2025年6月4日通过委任蒋琳为执行董事议案需任职资格核准[192] - 董事会2025年6月27日通过委任章欣为非执行董事议案需股东大会审议[192] - 非执行董事肖玉烽2025年8月15日提出辞职但继续履职至继任资格核准[191][193] - 行长杨兴旺2025年4月8日辞职蒋琳被委任为行长任职资格待核准[195] - 副行长袁奎任职资格于2025年7月4日获核准7月7日正式聘任[197] 风险管理和内部控制 - 公司市场风险主要为利率风险，包括交易账簿和银行账簿利率风险[140] - 公司2025年上半年持续加强操作风险管理，提升管控能力[143] - 公司按季围绕授信业务、理财业务、柜面与会计结算等重点领域开展排查[143] - 公司按季开展流动性风险压力测试，评估承受流动性风险压力的能力[145] - 公司加强每日头寸管理，高频监测备付金及大额资金流动[145] - 公司加强流动性风险监测管理及预警分析，密切监控各项指标及限额[145] - 公司持续完善声誉风险管理体制机制，提高声誉风险管理水平[147] - 公司加强舆情监测，对经营业绩、产品口碑等问题进行实时全网监测[147] - 公司强化投诉管理，及时处理消费者合理诉求[147] - 公司强化员工声誉风险意识培训，提升服务质量[147] - 公司积极推动不良贷款处置，采取谈判清收、司法处置等措施[141] - 公司2025年上半年结合内外部形势印发《2025年案防合规工作的意见》深化法律事务及合规管理工作部署[148] - 公司持续开展合规管理专项行动推行清单化模块化管理健全合规管理组织体系制度体系运行体系和保障体系[148] - 公司开展管理层带头讲合规全员签订合规承诺及学法考法活动筑牢全员学规守规底线[148] - 公司专项开展重点业务制度后评价工作排查管理制度空白和漏洞提升制度规范性实操性和指导性[148] - 公司持续完善信息科技风险管理制度覆盖信息科技治理信息安全系统开发运维及业务连续性管理等重点领域[150] - 公司夯实信息安全管理基础能力强化系统建设网络与数据安全防控及软硬件安全防护能力[150] - 公司定期开展信息科技专项风险评估及全面风险评估加强问题分析和整改落实[150] - 公司优化业务连续性管理体系提升演练范围及能力建立全行业务连续性管理长效机制[150] - 公司新建动态化管理的客户洗钱风险等级划分系统优化洗钱风险自评估系统和可疑交易分析系统[153] - 公司内部审计体系由集团和附属机构两个层级组成审计监督覆盖全部业务和机构[155] 公司基本信息和运营 - 公司2025年上半年中期业绩报告期截至2025年6月30日[2] - 公司H股于2025年1月13日在香港联交所主板上市[7] - 公司股份代号为2596[9] - 公司注册地址为中国四川省宜宾市翠屏区女学街1号[9] - 公司主要办公地址为中国四川省宜宾市叙州区金沙江大道9号[9] - 公司客户服务热线为+86 (0831) 96578[9] - 公司网站为www.ybccb.com[9][2] - 公司香港主要营业地点为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[9] -