收入和利润表现 - 营业收入同比增长3.91%至22.59亿元人民币[6] - 归属于上市公司股东的净利润同比增长5.59%至8.90亿元人民币[8] - 基本每股收益同比增长4.65%至0.45元/股[9] - 营业收入为2,258,607千元，同比增长3.91%[30] - 归属于上市公司股东的净利润为889,637千元，同比增长5.59%[30] - 营业收入22.59亿元，同比增长3.91%[47] - 归母净利润8.90亿元，同比增长5.59%[47] - 营业收入2,258,607千元，同比增长3.91%[60][62] - 净利润8.99亿元，同比增长5.24%[61][62] - 利息净收入为1,568,278千元，同比增长3.44%[66] - 非利息净收入为6.90亿元，同比增长4.99%[67] - 手续费及佣金净收入为54,247千元，同比大幅增长274.07%[68] - 投资收益为6.16亿元，同比增长14.88%[70][71] - 利息净收入1,568,278千元，同比增长3.44%[62][65] 成本和费用 - 业务及管理费为6.04亿元，同比增长2.08%，员工费用增长2.25%至387,386千元[72][73] - 信用减值损失为7.77亿元，同比减少6.51%，债权投资减值损失大幅减少38.48%[74][75] - 信用减值损失776,732千元，同比下降6.51%[61][62] 资产和负债 - 资产总额较2024年末增长4.34%至2300.71亿元人民币[10] - 存款总额较2024年末增长4.32%至1697.16亿元人民币[10] - 贷款总额较2024年末增长2.48%至1342.05亿元人民币[10] - 负债总额较2024年末增长4.66%至2106.62亿元人民币[10] - 集团总资产达2300.71亿元，较年初增长95.68亿元（增幅4.34%）[47] - 各项存款余额1697.16亿元，较年初增加70.24亿元（增幅4.32%）[47] - 各项贷款余额1342.05亿元，较年初增长32.45亿元（增幅2.48%）[47] - 资产总额同比增长4.34%至2300.71亿元，负债总额同比增长4.66%至2106.62亿元[77] - 吸收存款同比增长3.98%至17280.20亿元，占总负债的75.12%[77] - 贷款总额达1342.05亿元，较上年末增加32.45亿元，其中公司贷款增长63.14亿元至718.36亿元[79][80] - 总存款1697.16亿元，定期存款占比73.98%达1255.63亿元[95] - 股东权益总额从192.26亿元增至194.09亿元，净增加17.18亿元[97] - 未分配利润增长14.4%（88.96亿元），期末达666.83亿元[97] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率保持0.98%[10] - 拨备覆盖率维持340.28%[10] - 不良贷款率为0.98%，同比增加0.01个百分点[32] - 拨备覆盖率为340.28%，同比增加19.41个百分点[32] - 净息差为1.46%，同比减少0.08个百分点[32] - 资本充足率为14.11%，高于监管标准10.5%[33] - 核心一级资本充足率为12.92%，高于监管标准7.5%[33] - 不良贷款率0.98%，较年初微升0.01个百分点[47] - 拨备覆盖率340.28%，较年初上升19.41个百分点[47] - 流动性覆盖率为115.47%，优质流动性资产147.27亿元[39] - 净稳定资金比例达123.74%，可用稳定资金1615.34亿元[41] - 杠杆率7.95%，较年初下降0.16个百分点[38] - 净息差同比下降0.08个百分点[65] - 个人贷款不良率从1.76%上升至1.85%，而公司贷款不良率保持稳定[82] - 制造业贷款占比20.46%，不良率0.41%；批发零售业贷款占比13.35%，不良率0.74%[82] - 绍兴地区贷款占比89.22%，不良率0.89%；义乌地区贷款占比10.78%，不良率1.73%[83] - 附担保物贷款占比60.38%，其中抵押贷款不良率0.86%，质押贷款不良率仅0.08%[84] - 期末贷款总额中前十大客户贷款合计479.84亿元，占总额3.59%[86] - 不良贷款率由期初0.97%升至期末0.98%（次级0.40%+可疑0.22%+损失0.36%）[87] - 关注类贷款拨备覆盖率36.22%，可疑类贷款拨备覆盖率85.76%[87] - 正常类贷款迁徙率从2.21%降至0.95%，可疑类贷款迁徙率大幅升至97.13%[88] - 逾期贷款余额增长17.7%至259.96亿元，占总贷款1.94%[89] - 贷款损失准备本期计提71.43亿元，核销29.63亿元[90] - 期末不良贷款率为0.98%，不良贷款余额为13.18亿元[120] - 集团流动性比例73.90%，流动性覆盖率115.47%，净稳定资金比例123.74%[126] - 流动性指标均满足监管要求且有充足资金来源[126] - 市场风险整体可控，各项风险指标保持在监管要求范围内[127] 业务线表现 - 非利息净收入同比增长4.99%至6.90亿元人民币[7] - 服务科技型企业1189家，贷款余额150.82亿元，增幅9.35%[50] - 服务国家级、省级“专精特新”企业116家，贷款余额30.78亿元，增幅76.09%[50] - 集团绿色贷款余额47.63亿元[50] - 普惠型小微企业贷款余额555.84亿元，增幅5.37%[50] - 支持养老产业相关企业27家，提供信贷资金2.10亿元[50] - 授予百亿共富专项资金授信，专列60亿元信贷资金支持南部山区产业[51] - 发放贷款及垫款利息收入为2,546,561千元，同比下降2.27%，其中个人贷款及垫款利息收入下降7.12%至1,186,380千元[66] - 金融投资总额762.97亿元，其中其他债权投资355.15亿元（46.55%）[91][92] - 政府债券占金融投资72.28%，金额550.06亿元[92] - 期末净值型理财规模为91.27亿元[115] - 报告期内累计募集净值型理财产品金额132.41亿元[115] - 报告期内各类代销财富产品销量167.52亿元，同比增长122.03%[117] - 报告期末财富管理规模266.53亿元，较上年末增长21.84%[117] - 三星级及以上财富客户达68,505人，较上年末增长17.93%[117] - 三星级及以上财富客户AUM达841.50亿元，较上年末增长16.87%[117] - 推出"质量贷"首批授信20亿元[154] - "地理标志证明商标质押贷"批量授信10亿元，首单落地150万元[154] - 针对200万美元以下外贸长尾客户开展服务[156] - 优化"共富稳业贷"增加民宿主体[155] - 建立FPA敏捷机制通过信托贷款+融资租赁+投债联动制定综合方案[157] - 信贷支持农业龙头企业6.98亿元[165] - 向南部茶叶场发放贷款1.92亿元[165] - 共富贷产品贷款户数达3.85万户、贷款余额88.25亿元[168] - 向45个共富工坊发放贷款余额4.97亿元[169] - 新型农业经营主体贷款余额达9.32亿元人民币[171] - 创业担保贷款累计发放0.06亿元人民币[171] - 创业担保贷款余额0.25亿元人民币[171] - 创业担保贷款户数达56户[171] - 技能人才贷款余额27.33亿元人民币[171] - 支持技能人才户数5,791户[171] 地区表现 - 越城区营业收入占比14.24%，同比增长8.50%[63][64] - 义乌地区营业利润占比11.61%，同比增长26.91%[63][64] - 绍兴地区存款占比97.96%，柯桥区占77.03%[96] - 绍兴市2025年上半年地区生产总值4158亿元，增长6.8%[54] - 绍兴市规模以上工业增加值同比增长10.6%，民营企业贡献率87.9%[54] - 柯桥区2025年上半年地区生产总值1138.01亿元，增长7.4%[54] - 义乌市2025年上半年进出口总值4058.3亿元，同比增长25.0%[54] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为5,584,910千元，同比增长321.30%[30] - 经营活动现金流量净额5,584,910千元，同比增长321.30%[60] 存款结构 - 企业定期存款为16,850,592千元，同比增长47.38%[30] - 储蓄定期存款为108,711,928千元，同比增长12.58%[30] 投资与资产构成 - 拆出资金期末余额为5,838,198千元，同比大幅增长184.73%[76] - 发放贷款和垫款期末余额为129,885,207千元，同比增长2.19%，占总资产比例56.45%[76] - 债权投资期末余额为30,542,312千元，同比增长6.95%[76] - 递延所得税资产同比大幅增长40.01%至8.78亿元，主要因资产减值准备增加[77] - 其他资产同比激增222.69%至5.94亿元，主要由于应收市场平盘款项和结算暂挂款增加[77] - 受限资产总额242.71亿元，其中债券投资146.09亿元（占比60.2%）[98] - 证券借贷业务担保物激增71.7%至127.77亿元[98] 子公司与分支机构 - 嵊州瑞丰村镇银行净利润2053万元，总资产54.36亿元[108] - 永康农商银行净利润4.58亿元，净资产收益率11.9%（年化）[108][109] - 苍南农商银行营业收入10.58亿元，净资产67.58亿元[109] - 分支机构108家，89家集中于柯桥区（占比82.4%）[111] - 总行资产规模584.76亿元，占全行资产比重超30%[112] - 钱清支行资产规模101.73亿元，为最大分支机构[112] 信贷承诺与关联交易 - 期末信贷承诺总额为12,986,344千元，期初为15,173,900千元[118] - 关联自然人贷款余额及风险敞口3101.4万元[152] - 关联法人2025年1-6月存款类关联交易发生额为38,286.98万元，占其全年预计额度375,000万元的10.2%[192] - 关联自然人2025年1-6月存款类关联交易发生额为32,656.36万元，占其全年预计额度320,000万元的10.2%[192] - 关联法人2025年1-6月理财类关联交易发生额为53,851.56万元，占其全年预计额度129,600万元的41.5%[193] - 关联自然人2025年1-6月理财类关联交易发生额为5,878.55万元，占其全年预计额度100,000万元的5.9%[193] - 全部关联方2025年1-6月服务类关联交易发生额为52.33万元，占其全年预计额度2,000万元的2.6%[194] 客户授信详情 - 浙江裕隆实业股份有限公司授信额度2000万元，截至2025年6月末用信余额2000万元，均为流动资金贷款[17] - 绍兴特菲尔摩进出口有限公司授信额度3110万元，截至2025年6月末用信余额3100万元，其中2000万元为流动资金贷款，1100万元为信用证业务[18] - 浙江日月首饰集团有限公司授信额度20900万元，截至2025年6月末用信余额9900万元，均为流动资金贷款[19] - 浙江明牌实业股份有限公司授信额度7760万元，截至2025年6月末用信余额7760万元，均为流动资金贷款[20] - 浙江柯岩风景区开发股份有限公司授信额度9350万元，截至2025年6月末用信余额9350万元，均为流动资金贷款[21] - 绍兴一叶电子股份有限公司授极额度13500万元，截至2025年6月末用信余额12500万元，均为流动资金贷款[22] - 浙江朗莎尔维迪制衣有限公司授信额度4900万元，截至2025年6月末用信余额4900万元，均为流动资金贷款[24] - 浙江华港染织集团有限公司授信额度498极万元，截至2025年6月末用信余额4980万元，均为流动资金贷款[25] - 绍兴金昌房地产开发有限公司授信额度14000万元，截至2025年6月末用信余额2660万元，均为固定资产贷款[29] - 绍兴焕鑫管业有限公司授信额度6400万元，截至2025年6月末用信余额5395万元，其中2900万元为流动资金贷款，2495万元为承兑汇票业务[33] - 给予浙江恒晨印染有限公司增加授信额度900万元至总额度9,900万元[185] - 绍兴市柯桥区金融控股有限公司及其关联方合计授信额度73,000万元[187] - 索密克汽车配件有限公司及其关联方合计授信额度110,040万元[187] - 浙江华天实业有限公司及其关联方合计授信额度22,800万元[187] - 浙江勤业建工集团有限公司及其关联方授信额度涵盖多家企业[187] - 绍兴庆庆纺织有限公司流动资金贷款用信余额为1890万元，极授信额度1900万元的99.5%[189] - 绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司及其关联方合计授信额度35428万元，流动资金贷款用信余额为10万元[189] - 绍兴华清化纤纺织有限公司承兑汇票业务用信余额为6428万元，占授信额度10488万元的61.3%[189] - 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司流动资金贷款用信余额为18000万元，占授信额度19000万元的94.7%[189] - 浙江永利实业集团有限公司及其关联方合计授信额度2613万元，流动资金贷款用信余额为2333万元[189] - 浙江华联集团有限公司及其关联方合计授信额度15000万元，流动资金贷款用信余额为7900万元[189][190] - 浙江屹男印染有限公司承兑汇票业务用信余额为3142.35万元，占授信额度16900万元的18.6%[190] - 浙江永顺窗饰材料有限公司外汇衍生品业务用信余额为109.28万元，占授信额度10180万元的1.1%[190] - 浙江明净纺织品有限公司外汇衍生品业务用信余额为37.84万元，占授信额度2000万元的1.9%[190] - 浙江瑞丰遮阳用品有限公司流动资金贷款用信余额为2000万元，占授信额度2000万元的100%[190] - 浙江欧博特家纺有限公司截至2025年6月末用信余额为7,799.52万元，占其10,907万元授信额度的71.5%[191] - 浙江永顺装饰品进出口有限公司截至2025年6月末用信余额为956.13万元，占其1,000万元授信额度的95.6%[191] 风险管理与内控 - 优化贷后规则减少支行12%任务压力[122] - 2025年上半年未发生操作风险事件[131] - 持续强化利率风险定价管理机制[128] - 建立完善白名单及可投库管理制度[130] - 公司处理数据管控平台问题数据2.9万余条[137] - 公司处理智慧运营平台客户身份识别预警数据近3极条[137] - 公司落地优化57个流程并日常优化超100个流程[142] - 公司跨境资金清算通过5家代理清算行进行包括花旗银行法兴银行三井住友银行和交通银行[139] - 公司境外资产涉及国家地区均为低风险[139] - 公司持续优化反洗钱监测模型阈值降低预警量[137] - 公司新建多个风险监测模型包括套取利息境外消费取现ATM异常等[137] - 公司开展案件风险排查覆盖对公信贷个贷业务金融市场等领域[142] - 精简优化业务操作流程27个，完善数字化监测模型7个[132] - 放款中心检查13家支行的信贷业务用信档案，检查数量260户[134] - 组织召开防案分析会54次，参会人员近1400人次，拟优化机制流程8个[134] - 收集合理化意见建议198条[132] 战略与组织 - 公司设立战略管理办公室强化战略实施跟踪检视[146] - 公司升级六大必赢之战持续发力一基四箭战略[146] - 员工总数2000余人，本科以上学历占比超90%[59] - 硕博士员工157人，"90后"员工占比超过一半[59] 客户服务与投诉 - 客户投诉事件383件，同比下降30.62%[149] - 投诉处理率100%，协商一致率97%[