财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年上半年净利息收入为22.471亿元人民币，同比下降11.4%[14] - 2025年上半年营业收入为27.174亿元人民币，同比下降13.9%[14] - 2025年上半年期内利润为3.990亿元人民币，同比微增1.1%[14] - 公司2025年上半年总营业收入为271.74亿元，较2024年同期减少13.9%[24] - 公司2025年上半年净利润为39.90亿元，较2024年同期增加1.1%[24] - 净利息收入同比下降11.4%至22.471亿元人民币，占营业收入比例从80.4%升至82.7%[25][26] - 期内利润微增1.1%至3.990亿元人民币[25] - 公司净利息收入同比减少，主要受市场利率下行及主动降息让利影响[24] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年上半年资产减值损失为13.179亿元人民币，同比下降24.4%[14] - 利息收入同比下降11.0%至59.923亿元人民币，利息开支同比下降10.8%至37.452亿元人民币[25][27] - 资产减值损失同比下降24.4%至13.179亿元人民币[25] - 经营开支减少1.5%至人民币1,060.1百万元，成本收入比率从32.45%上升至37.28%[57][58] - 员工成本总额从人民币588.2百万元下降3.2%至人民币569.6百万元[60] - 物业及设备开支从人民币190.4百万元增加5.5%至人民币200.8百万元[61] - 信用/资产减值损失总额从人民币1,742.5百万元大幅减少24.4%至人民币1,317.9百万元[65] - 客户贷款及垫款信用减值损失增加8.2%至人民币928.6百万元，投资类资产信用减值损失锐减66.8%至人民币293.5百万元[65][66] - 截至2025年6月30日止六个月，公司资产减值损失为4.612亿元人民币，同比激增204.0%[117] 财务数据关键指标变化：息差与收益率 - 2025年上半年净息差为1.12%，同比下降15.2%[16] - 生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%[28][29] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，净息差从1.32%收窄至1.12%[29] - 客户贷款及垫款利息收入下降14.5%至43.294亿元人民币，平均收益率从4.53%降至3.77%[28] - 客户存款利息开支下降8.0%至31.630亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[29] - 利息收入总额同比下降11.0%，从677.7亿元人民币降至603.41亿元人民币[35] - 生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，而生息资产平均结余同比增长4.1%至40733.15亿元人民币[35] - 客户贷款及垫款利息收入同比下降14.5%，从506.51亿元人民币降至432.94亿元人民币，其平均收益率从4.53%降至3.77%[37] - 公司贷款平均收益率从5.00%下降至4.14%，零售贷款平均收益率从4.73%下降至3.64%[37] - 投资证券及其他金融资产利息收入同比下降2.1%至137.23亿元人民币，平均收益率从2.15%降至2.01%[38] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入同比增长8.7%至18.62亿元人民币，平均结余同比增长14.7%[40] - 利息开支总额同比下降10.8%，从419.89亿元人民币降至374.52亿元人民币[44] - 计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%，而平均结余同比增长5.5%至37709.13亿元人民币[44] - 客户存款利息开支同比下降8.0%至316.3亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[45] - 卖出回购金融资产款及拆入资金平均结余同比大幅增长37.5%，但其利息开支因成本率下降而减少4.5%[46] - 已发行债务证券利息开支减少9.3%，从人民币327.3百万元降至296.8百万元，平均成本率从2.47%降至2.04%，平均结余增加10.0%至人民币29,140.1百万元[47] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支大幅减少54.3%，从人民币293.8百万元降至134.2百万元，平均成本率从2.82%降至2.04%，平均结余减少37.0%至人民币13,138.8百万元[48] - 向中央银行借款利息开支增加16.9%至人民币72.1百万元，平均结余增加22.0%至人民币8,192.4百万元，平均成本率从1.84%微降至1.76%[49] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，主要因生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%[50] - 净息差从1.32%下降至1.12%，主要因生息资产日均规模增加及市场利率下行导致净利息收入同比下降[50] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 交易净收益大幅下降68.8%至1.074亿元人民币[25] - 投资证券净收益大幅增长270.7%至1.301亿元人民币[25] - 手续费及佣金收入净额增加4.3%至人民币228.3百万元，其中理财服务手续费增长12.2%至66.9百万元，保函手续费大幅增长53.4%至63.2百万元[51][52] - 交易净收益大幅减少68.8%，从人民币344.0百万元降至107.4百万元[53] - 投资证券产生的净收益显著增加，从人民币35.1百万元增至130.1百万元[54] - 汇兑净收益转为净亏损人民币15.9百万元[55] - 截至2025年6月30日止六个月，公司投资证券净收益为人民币13.01亿元，同比大幅增长270.7%[133] 资产与负债状况 - 截至2025年6月30日，公司资产总额为4274.816亿元人民币，较2024年末增长3.1%[16] - 截至2025年6月30日，客户贷款及垫款总额为2419.060亿元人民币，较2024年末增长4.5%[16] - 截至2025年6月30日，公司总资产为4274.82亿元，较2024年末增加3.1%[24] - 截至2025年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2419.06亿元，较2024年末增加4.5%[24] - 截至2025年6月30日，公司客户存款总额为3344.21亿元，较2024年末增加4.1%[24] - 总资产从2024年末的人民币414,707.6百万元增长至2025年6月30日的人民币427,481.6百万元[68] - 客户贷款及垫款总额（含应计利息）增长4.5%至人民币241,906.0百万元，占总资产比例56.6%[69][70] - 存放同业款项及拆出资金大幅增加，从人民币6,030.5百万元增至人民币13,905.5百万元[69] - 客户贷款及垫款总额从2024年末的231,414.3百万元增长4.5%至2025年6月末的241,906.0百万元[75] - 信用贷款从2024年末的42,975.7百万元增长6.6%至2025年6月末的45,827.9百万元[76] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2024年末的5,818.7百万元增长2.0%至2025年6月末的5,936.9百万元[78] - 投资证券及其他金融资产（净值）从2024年末的137,451.3百万元增长3.3%至2025年6月末的141,968.7百万元[79] - 负债总额从2024年末的380,869.7百万元增长3.3%至2025年6月末的393,360.1百万元[80] - 客户存款总额从2024年末的321,379.3百万元增长4.1%至2025年6月末的334,421.3百万元，占总负债比例从84.4%升至85.0%[81][83] - 已发行债券从2024年末的27,392.6百万元增长16.5%至2025年6月末的31,914.2百万元，占总负债比例从7.2%升至8.1%[81] - 股东权益总额从2024年末的33,837.9百万元微增0.8%至2025年6月末的34,121.5百万元[86] - 截至2025年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币1419.687亿元，较2024年末增长3.3%[141] 资产质量与风险管理 - 截至2025年6月30日，不良贷款率为1.85%，较2024年末下降4.1%[16] - 截至2025年6月30日，拨备覆盖率为136.79%，较2024年末提升2.0%[16] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款率为1.85%，较2025年初减少0.08个百分点[24] - 公司根据五級貸款分類制度定義不良貸款，不良貸款率為不良貸款額除以貸款總額的百分比[7] - 不良贷款率从2024年末的1.93%下降0.08个百分点至2025年6月末的1.85%[88][89] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为人民币2348.29亿元，不良贷款总额为人民币43.40亿元，整体不良贷款率为1.85%，较2024年末的1.93%有所下降[91][95][97] - 零售贷款不良贷款率从2024年末的4.01%下降至2025年6月30日的3.63%，其中个人经营贷款不良率高达18.48%[95][97] - 制造业贷款余额为人民币368.887亿元，占总贷款15.7%，其不良贷款率为2.83%，较2024年末的3.52%有所改善[91] - 公司贷款不良率从2024年末的1.42%微升至2025年6月30日的1.46%[95][97] - 农、林、牧、渔业贷款不良率从2024年末的3.03%上升至2025年6月30日的4.48%[91] - 票据贴现余额为人民币206.988亿元，占总贷款8.8%，且不良贷款率为0%[91][95] - 截至2025年6月30日，未逾期贷款占比为97.4%，贷款逾期91天至1年的金额为人民币14.813亿元，占比0.6%[99] - 公司将行业授信策略分为四类：积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩退出类[164][166] - 对于压缩退出类行业（如炼焦、平板玻璃、电石），要求整体信贷余额较年初实现有效下降[166] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年上半年，公司银行业务营业收入为人民币10.675亿元，占总营业收入的39.3%，金融市场业务收入占比提升至27.5%[101] - 公司贷款增长2.6%至人民币158,048.4百万元，占贷款总额65.3%[72][73] - 向制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发及零售业、房地产业发放的贷款合计占公司贷款总额的65.7%[92] - 最大单一借款人（借款人A，制造业）贷款余额为人民币80亿元，占总贷款额的3.4%[94] - 公司贷款总额为人民币1580.484亿元，占客户贷款及垫款总额的65.3%[106][107] - 公司银行营业收入为人民币10.675亿元，同比下降22.4%，占总营业收入的39.3%[106][107] - 公司存款总额为人民币856.728亿元，占客户存款总额的25.6%[110] - 截至2025年6月30日，累计投放普惠小微贷款人民币65.2亿元[105] - 国内结算交易量在2025年上半年约为人民币5453.5亿元，同比增长16.5%[114] - 国际结算交易量在2025年上半年为2.299亿美元，同比增长14.3%[114] 业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款增长4.2%至人民币56,081.8百万元，占贷款总额23.2%[72][73] - 截至2025年6月30日，公司零售贷款总额为560.818亿元人民币，占总客户贷款及垫款的23.2%[118] - 截至2025年6月30日，公司零售存款总额为2323.938亿元人民币，占总客户存款的69.5%[119] - 零售贷款总额为人民币560.818亿元，零售存款总额为人民币2323.938亿元[116] - 截至2025年6月30日，公司借记卡累计发卡量约890万张，当期消费金额约247.884亿元人民币[123] - 截至2025年6月30日，公司信用卡发卡量为1,022,300张，循环信用额度为135.65亿元人民币，透支余额为28.76亿元人民币[124] - 信用卡未使用额度为人民币107.182亿元，较2024年末增长6.0%[104] - 截至2025年6月30日止六个月，公司向零售客户销售的理财产品总金额为167.8965亿元人民币[128] - 截至2025年6月30日，公司收单业务商户共22.0万户，商户业务交易总额约为578.9亿元人民币[125] - 截至2025年6月30日止六个月，公司净利息收入为7.989亿元人民币，同比下降17.6%[117] - 截至2025年6月30日止六个月，公司经营利润为6130万元人民币，同比大幅下降88.2%[117] 业务线表现：金融市场业务 - 截至2025年6月30日止六个月，金融市场业务营业收入占总营业收入的27.5%，较上年同期的22.2%有所提升[132] - 截至2025年6月30日止六个月，公司净利息收入为人民币5.005亿元，同比增长59.3%[133] - 截至2025年6月30日止六个月，公司经营利润为人民币1.618亿元，相比去年同期亏损人民币3.499亿元实现扭亏为盈[133] - 投资证券组合中，以摊余成本计量的金融资产占比最大，为53.1%，金额为人民币754.543亿元[141] - 投资证券到期情况显示，剩余期限五年以上的占比最大，为31.7%，金额为人民币450.676亿元[143] - 截至2025年6月30日，公司持有政府债券面值余额为人民币363.394亿元[145] - 截至2025年6月30日，公司持有金融债券面值余额为人民币222.5亿元[147] - 截至2025年6月30日，公司向银行及其他金融机构拆出资金余额为人民币116.976亿元，较2024年末增长133.9%[137] - 票据贴现从人民币16,950.9百万元增至人民币20,698.8百万元，占贷款总额比例从7.3%升至8.6%[72] - 票据贴现余额为人民币206.988亿元，较2024年末增长22.1%，占客户贷款及垫款总额的8.6%[109] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，核心一级资本充足率为10.65%，较2024年末下降4.6%[16] - 核心一级资本净额为330.655亿元，一级资本净额为330.698亿元，资本基础净额为330.784亿元[188] - 风险加权资产总额为3105.997亿元[188] - 核心一级资本充足率为10.65%，一级资本充足率为10.65%，资本充足率为10.65%[188] - 2024年12月31日核心一级资本充足率为11.16%，一级资本充足率为11.16%，资本充足率为11.16%[188] - 2024年12月31日风险加权资产总额为2859.276亿元[188] - 2024年12月31日核心一级资本净额为319.108亿元，一级资本净额为319.146亿元，资本基础净额为319.223亿元[188] - 公司根据《商业银行资本管理办法》计算并披露资本充足率[186] 流动性状况 - 流动性覆盖率在2025年6月30日为177.71%，较2024年12月31日的190.88%有所下降[175] - 净稳定资金比例在2025年6月30日为126.42%，低于2025年3月31日的128.33%和2024年12月31日的131.80%[175] - 2025年6月30日可用的稳定资金期末数值为306,836.7百万人民币[175] - 2025年6月30日所需的稳定资金期末数值为242,703.6百万人民币[175] - 公司流动性风险管理严格遵循《商业银行流动性风险管理办法》，并运用压力测试等工具[174] 股权结构与股东信息 - 公司股權結構中，甘肅省