收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润220万美元，稀释每股收益0.50美元，年化平均资产回报率0.42%，平均股东权益回报率5.66%[135] - 2025年上半年净利润260万美元，稀释每股收益0.61美元，年化平均资产回报率0.25%，平均股东权益回报率3.39%[135] - 2025年第二季度净利润为220万美元，较2024年同期的14.3万美元增长200万美元[199] - 2025年第二季度资产回报率（ROA）为0.42%，而2024年同期为0.03%；股本回报率（ROE）为5.66%，而2024年同期为0.39%[199] - 六个月净利润下降680万美元（72.3%）至260万美元[211] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年信贷损失准备金为891千美元，而2024年同期为-396千美元[152] - 非利息支出增长36.9万美元（2.6%）至1478.6万美元[207] - 非利息支出微降0.6%，从2942万美元降至2926万美元[219] - 所得税准备金从96万美元降至13万美元，有效税率从9.3%降至4.6%[220] 净利息收入及息差 - 净利息收入为1394.5万美元，同比增长189.1万美元（15.7%）[202] - 生息资产平均收益率从4.64%升至4.82%[202] - 付息负债平均成本从2.55%降至2.22%[202] - 净息差（税后）从2.53%升至2.97%[202] - 净息差（税收等价）从2.67%升至3.11%[202][203] - 贷款收益率从5.11%升至5.36%[202] - 存款成本从2.37%降至2.12%[202] - 净利息收入为2730万美元，同比增长340万美元（14.4%）[213][214] - 生息资产平均收益率从4.58%升至4.77%[213][214] - 付息负债平均成本从2.54%降至2.25%[213][214] - 净息差（税务等价基础）从2.62%升至3.03%[214][215] 非利息收入 - 非利息收入增长110万美元（4.3%）至268.3万美元[205] - 非利息收入大幅下降69.4%，从1605万美元降至491万美元[217] 贷款组合构成 - 贷款组合保持稳定为15亿美元，其中商业房地产贷款5.511亿美元占37.2%，住宅房地产贷款4.572亿美元占30.8%[141] - 可调利率贷款占比48.7%（7.219亿美元），较2024年末52.7%（7.939亿美元）下降4个百分点[141] - 商业房地产贷款中业主自用型占17.0%（2.511亿美元），非业主自用型占20.2%（3.000亿美元）[143] - 零售 strip centers 类商业地产贷款余额1.348亿美元占贷款总额9.1%，酒店类贷款4288万美元占2.9%[143] - 食品饮料行业商业地产贷款3317万美元占2.2%，加油站类贷款3099万美元占2.1%[143] - 医疗保健服务类商业地产贷款2704万美元占1.8%，工业地产贷款4643万美元占3.1%[143] - 贷款总额为1,482,443千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达551,091千美元[146] 贷款质量 - 不良贷款总额为13,526千美元，占总贷款的0.92%，占总资产的0.66%[148] - 次级贷款总额为15,320千美元，较2024年12月31日的16,021千美元下降4.4%[149] - 特别关注贷款总额为21,366千美元，较2024年12月31日的25,290千美元下降15.5%[150] - 信贷损失拨备金（ACL）为18,184千美元，占总贷款的1.23%，对不良贷款的覆盖率为134.4%[154] 投资组合 - 证券投资组合总额为3.278亿美元，较2023年底的3.336亿美元下降1.7%[155] - 市政证券占投资组合的64.1%，余额为2.0995亿美元[156] - 公司证券投资组合总账面价值为3.278亿美元，其中市政证券占比最高达2.1亿美元[160] - 10年期以上证券占比最大达2.797亿美元，加权平均收益率为2.44%[160] 存款及借款 - 存款总额为17.55亿美元，较上年末下降570万美元，降幅0.32%[161] - 核心存款（支票、储蓄和货币市场）达12亿美元，增长1180万美元，增幅1.0%[161] - 货币市场账户余额增长1890万美元，增幅5.7%，而储蓄账户下降910万美元，降幅3.3%[161][162] - 大额存单余额为5.427亿美元，减少1760万美元，降幅3.1%[161] - 总存款平均利率从2.37%降至2.14%[166] - 借款总额增加820万美元至1.133亿美元，增幅7.8%[167] - 在其他金融机构的计息存款为7,997.6万美元，较2023年底增长53.7%[157] 流动性及资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为1.034亿美元，联邦储备银行担保借款能力为2.538亿美元，总流动性来源为7.285亿美元（不含经纪存款能力）[187] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得五笔未偿还预付款，总额为6500万美元，并可额外借款4.337亿美元[187] - 截至2025年6月30日，银行普通股权一级资本比率为11.30%，一级资本比率为11.30%，总资本比率为12.55%，均远高于4.5%、6%和8%的最低监管要求[197] - 银行一级杠杆比率为8.69%，高于4%的最低要求[197] 利率风险 - 利率上升400基点时，经济价值权益(EVE)将下降36.5%至2.74亿美元[179] - 利率上升400基点时，净利息收入预计下降2.8%至6080万美元[179] 其他业务表现 - 2025年上半年抵押贷款银行业务发放了1,810万美元的新固定利率抵押贷款用于出售，较2024年同期的1,060万美元增长70.8%[146] - 截至2025年6月30日，未偿还贷款承诺总额为2.394亿美元，其中60.2%为可变利率[189] - 备用信用证总额为1580万美元[189] - 2025年前六个月，普通股现金股息支付总额为52万美元，而2024年同期为100万美元[188] - 公司持有成本基础为210万美元的 pooled 抵押债务义务（CDO），因其评级低于投资级，产生了约160万美元的风险加权资产[195] 资产及负债规模变化 - 截至2025年6月30日总资产较2024年末减少280万美元（0.14%），生息资产减少270万美元（0.14%）[140] - 贷款组合平均余额从15.03亿美元微降至14.93亿美元[213] - 证券投资平均余额从3.51亿美元降至3.32亿美元[213] - 总存款平均余额从17.64亿美元微降至17.55亿美元[213] - 公司总资产21亿美元，贷款净额15亿美元，总存款18亿美元，股东权益1.543亿美元占总资产7.5%，每股账面价值35.67美元[135]