净利润表现 - 2025年第二季度合并净利润为240万美元，同比增长18.6%（376千美元）[106] - 2025年上半年合并净利润为490万美元，同比增长10.4%（460千美元）[107] - 2025年前六个月净利润为490万美元，股票激励归属增加29.6万美元，ATM发行增加52万美元[144][146] - 公司2025年上半年净收入为490万美元，股东权益从6650万美元（2024年底）增至7130万美元（2025年6月）[191] 净利息收入变化 - 净利息收入增长96.2万美元，信贷损失费用减少16.7万美元[106] - 净利息收入增长，三个月期间增加96.2万美元（962千美元），六个月期间增加222.4万美元（2,224千美元），主要得益于贷款组合的强劲表现[134] - 2025年上半年净利息收入增长12.0%至2070万美元，生息资产平均收益率上升36个基点至5.08%[123] 贷款利息收入表现 - 贷款利息收入增长200万美元，平均贷款余额增加1.177亿美元[120] - 贷款利息收入显著上升，三个月期间增加202.3万美元（2,023千美元），六个月期间增加469.8万美元（4,698千美元）[134] - 平均贷款余额增长12.0%至12亿美元，贷款收益率上升27个基点，带动贷款利息收入增加470万美元[123] 证券投资利息收入表现 - 证券投资利息收入增长11.9万美元，收益率提升26个基点[119] - 投资组合平均余额减少1400万美元，但收益率上升29个基点，利息收入增加30.8万美元[124] 利息支出变化 - 有息负债平均余额在三个月比较期内增加1.024亿美元，主要由存款和借款增加驱动[121] - 有息负债平均利率上升18个基点至2.67%，导致利息支出增加120万美元至830万美元[121] - 2025年上半年有息负债平均成本上升23个基点至2.66%，利息支出增加260万美元至1630万美元[125] - 借款资金平均余额增加5960万美元，尽管利率下降27个基点，利息支出仍增长23.6%[121] 净利差与净息差变化 - 净息差从2.81%提升至2.89%[117] - 净利差在2025年第二季度增长8个基点至2.43%，主要得益于生息资产收益率26个基点的提升[122] - 六个月期间净利差扩大13个基点至2.42%，净息差增长14个基点[126] 资产收益率变化 - 平均收益资产收益率上升26个基点至5.10%[118] - 贷款组合平均收益率从5.63%升至5.77%，推动利息收入增长[128] 信贷损失费用变化 - 信贷损失费用净额下降，三个月期间为22.1万美元（221千美元），相比去年同期的38.8万美元（388千美元）减少42.5%[137] - 信用损失费用第二季度为19.2万美元，上半年累计62.1万美元[160] 非利息收入变化 - 非利息收入略有下降，三个月期间减少0.6万美元（6千美元），六个月期间减少13.3万美元（133千美元），降幅分别为0.2%和2.5%[137] - 财富管理收入增长8.1%，三个月期间达到29.5万美元（295千美元），六个月期间达到57.1万美元（571千美元）[137] - 贷款销售净收益大幅增加，三个月期间增长40.8%至48万美元（480千美元），六个月期间增长38.4%至86.9万美元（869千美元）[137] 非利息支出变化 - 非利息支出上升，三个月期间增加70.6万美元（706千美元）至1048.7万美元（10,487千美元），六个月期间增加130.7万美元（1,307千美元）至2031.1万美元（20,311千美元）[138] - 员工薪酬福利成本增加，三个月期间薪资增长31.1万美元（311千美元），福利增长34万美元（340千美元）[138] 税务支出 - 公司所得税准备金增加，三个月期间为10.2万美元（102千美元），有效税率为4.4%[139] 资产与负债规模变化 - 总资产达14.8亿美元，贷款总额11.1亿美元，存款11亿美元[108] - 总资产达14.8亿美元（1.48 billion），较2024年12月31日下降3.1%，但较2024年6月30日增长5.9%[142] - 联邦基金售出和隔夜存款增加1390万美元（130.0%），从2024年12月31日的1070万美元增至2025年6月30日的2450万美元[144] - 净贷款和持有待售贷款减少4980万美元（4.3%），从2024年12月31日的11.6亿美元降至2025年6月30日的11.1亿美元，占总资产比例从75.6%降至74.7%[144] - 总存款减少6550万美元（5.6%），从2024年12月31日的11.7亿美元降至2025年6月30日的11.0亿美元[144] - 无息存款减少870万美元（3.9%），有息存款减少1.365亿美元（19.1%），定期存款增加7960万美元（34.9%）[144] - 存款总额平均值为11.895亿美元，同比增长870万美元（0.7%）[167] 贷款组合结构变化 - 贷款组合中市政贷款从2024年12月31日的1.102亿美元（9.5%）降至2025年6月30日的4139.5万美元（3.7%）[147] - 2025年上半年向二级市场销售住宅房地产贷款5680万美元，较2024年同期的4100万美元有所增长[148] 贷款质量与准备金 - 不良贷款大幅增加，非应计贷款从2024年12月31日的165.2万美元增至2025年6月30日的1518.9万美元[154] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的768万美元增至2025年6月30日的830.7万美元，覆盖率从464.89%降至54.69%[154][156] - 贷款损失准备金率从0.69%上升至0.75%[117] - 贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为830.7万美元，较期初811万美元增长2.4%[160] - 商业房地产ACL占比最高达29.9%，金额320万美元[162] 投资证券表现 - 投资证券AFS公允价值下降1000万美元至2.405亿美元，占资产总额16.2%[164] - AFS投资证券未实现损失4000万美元，较期初4360万美元改善360万美元[165] 融资活动与资本管理 - 股权融资计划剩余3970万美元额度可用[111] - 公司通过股权分配协议发行8437股普通股，筹集总收益28万美元，平均每股价格33.14美元，净收益5.2万美元[189] - 公司2025年上半年宣布现金股息330万美元，第二季度每股派息0.36美元[191][200] - 股东权益从2024年12月31日的6650万美元增至2025年6月30日的7130万美元，主要因AFS证券公允价值增加使其他综合损失减少280万美元[144] 资本充足率 - 公司风险加权资本充足率：总资本12.71%（12577万美元），一级资本10.14%（10027万美元），普通股一级资本10.14%（10027万美元）[199] - 子公司Union风险加权资本充足率：总资本12.62%（12474万美元），一级资本11.69%（11553万美元），普通股一级资本11.69%（11553万美元）[199] 流动性及表外敞口 - 公司信贷承诺总额从2.437亿美元（2024年底）增至2.927亿美元（2025年6月），其中贷款发放承诺从4769.6万美元增至1.022亿美元[179] - 公司获得FHLB额外5950万美元未使用信贷额度，超出现有3.159亿美元借款[183] - 公司持有零售经纪存款4030万美元和CDARS存款2510万美元（2025年6月30日）[185][186] - FHLB借款增加1100万美元至2.707亿美元，加权平均利率4.07%[173] - 次级票据发行规模1650万美元，2026年前固定利率3.25%[175] - 未保险存款达4.514亿美元，占存款总额40.9%[171] - 无息存款占比18.5%，平均利率0%；定期存款占比23.1%，平均利率3.95%[167] 表外信用风险 - 公司表外信用敞口的信用损失准备金（ACL）为90.6万美元（2025年6月30日）和110万美元（2024年12月31日）[181] - 公司2025年第二季度确认表外信用损失费用2.9万美元，上半年确认信用损失收益16.5万美元[181]