净利息收入表现 - 净利息收入在2025年第二季度为1.099亿美元，相比2024年同期的8670万美元增长26.8%[12] - 2025年上半年净利息收入为2124万美元，较2024年同期的1691万美元增长25.6%[16] - 2025年第二季度净利息收入为1099万美元，较2024年同期的868万美元增长26.7%[12] 净收入和利润 - 2025年第二季度净收入为229万美元，相比2024年同期的净亏损31万美元显著改善[12] - 2025年上半年净收入为553万美元，相比2024年同期的187万美元增长196.0%[16] - 公司2025年第二季度净利润为228.9万美元，而2024年同期净亏损30.7万美元[21] - 2025年上半年净利润为552.5万美元，较2024年同期的186.7万美元增长195.8%[23][25] - 2025年上半年净收入为553万美元，较2024年同期的187万美元增长196.3%[16] - 2025年上半年净收入为552.5万美元，较2024年同期的186.7万美元增长195.8%[25] 每股收益 - 2025年第二季度基本每股收益为0.36美元，相比2024年同期的每股亏损0.05美元显著改善[12] - 2025年上半年基本每股收益为0.87美元，较2024年同期的0.31美元增长180.6%[113] - 2025年第二季度基本每股收益为0.36美元，2024年同期为亏损0.05美元[112] - 2025年上半年基本每股收益为0.87美元，较2024年同期的0.31美元增长180.6%[16] 信贷损失准备金和拨备 - 2025年第二季度信贷损失准备金为3.6万美元，相比2024年同期的130万美元大幅下降97.2%[12] - 2025年上半年信贷损失准备为31.2万美元，较2024年同期的129.2万美元下降75.9%[25] - 2025年上半年信贷损失拨备为3.22亿美元，其中消费者非房地产部门最高，达2.94亿美元[46] - 2025年贷款损失准备金为31.2万美元，较2024年同期的129.2万美元下降75.9%[25] 贷款组合变化 - 总贷款从2024年底的98.861亿美元增长至2025年6月30日的101.114亿美元，增幅2.3%[10] - 贷款总额从2024年末988.613亿美元增长至2025年6月30日的1011.135亿美元[42] - 贷款总额从9.886亿美元增至10.111亿美元，增长2.3%[10] - 贷款总额从2024年末的988.613亿美元增至2025年6月30日的1,011.135亿美元，增幅2.3%[42] - 公司总贷款规模从2024年底的988.613亿美元增至2025年6月底的1011.135亿美元，增长2.3%[52] - 消费类房地产贷款增长3.3%至317.949亿美元，商业房地产贷款增长3.5%至494.755亿美元[42] - 贷款组合总额从2024年末988.613亿美元增长至2025年6月30日的1011.135亿美元[42] 存款变化 - 存款总额从2024年底的16.447亿美元略降至2025年6月30日的16.277亿美元，降幅1.0%[10] - 存款总额从16.448亿美元降至16.277亿美元，下降1.0%[10] - 计息存款规模从2024年末的942.54亿美元降至2025年中的830.51亿美元[90] 综合收益 - 2025年上半年总综合收益为1688万美元，相比2024年同期的综合亏损162万美元显著改善[18] - 2025年其他综合收益为1135.3万美元（税后），2024年同期为综合损失348.8万美元[23] - 2025年第二季度其他综合收益为376万美元，而2024年同期其他综合亏损15万美元[14] - 2025年上半年可供出售证券未实现持有收益净额（税后）达1.1353亿美元，显著改善综合收益[92] 非利息支出和费用 - 非利息支出在2025年第二季度为1058万美元，相比2024年同期的1013万美元增长4.5%[12] - 核心存款无形资产摊销费用2025年第二季度为9500万美元，2024年同期为3500万美元[114] - 2025年上半年股票薪酬费用为9400万美元，较2024年同期的6500万美元增长44.6%[111] 现金流表现 - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额为463.3万美元，较2024年同期的88.2万美元增长425.3%[25] - 2025年上半年经营活动产生现金流463.3万美元，较2024年同期的88.2万美元增长425.3%[25] - 2025年投资活动产生现金流192.2万美元，较2024年同期的957万美元下降79.9%[25] - 2025年融资活动使用现金流2182.3万美元，2024年同期为产生现金流182.9万美元[25] - 2025年所得税现金支付为107.6万美元，较2024年同期的71.5万美元增长50.5%[26] - 2025年所得税现金支付107.6万美元，较2024年同期的71.5万美元增长50.5%[26] 收购活动 - 2024年6月1日公司完成收购Frontier Community Bank，发行464,855股普通股并支付205万美元现金对价[36] - 收购Frontier Community Bank产生现金对价205万美元及发行464,855股普通股[36] - FCB收购总对价为16.349亿美元，其中股票对价14.299亿美元（每股30.76美元），现金对价2.05亿美元[40] - 公司收购总对价为16.349亿美元，其中股票对价14.299亿美元（每股30.76美元），现金对价2.05亿美元[40] - 收购产生商誉4.874亿美元，代表无法单独确认的无形资产和协同效应[40] - 收购的可辨认资产公允价值为148.513亿美元，负债为137.038亿美元，净资产公允价值为11.475亿美元[40] - 收购可识别资产公允价值为148.513亿美元，包括贷款组合公允价值下调8.546亿美元（7.72亿+0.822亿）[40] - 收购产生商誉4.874亿美元，负债公允价值为137.038亿美元[40] - 核心存款无形资产确认价值为2.1亿美元[40] - 公司收购FCB新增两笔长期分支机构租赁，使用权资产和租赁负债增加548万美元[105] 贷款质量指标 - 逾期30-89天贷款从2024年末2949万美元增至2025年6月30日的5053万美元[44][45] - 非应计贷款总额从2024年末2222万美元降至2025年6月30日的2111万美元[44][45] - 逾期90天以上贷款从2024年末757万美元大幅降至2025年6月30日的220万美元[44][45] - 商业房地产自用类非应计贷款为2111万美元，其中199万美元有准备金覆盖[44][45] - 非应计贷款维持在2.111亿美元，其中商业房地产所有者占用类占全部非应计贷款[44][45] - 逾期90天以上仍计息贷款从757万美元下降至220万美元，降幅71%[44][45] - 收购贷款剩余购买折扣从2024年末7.564亿美元降至2025年6月30日的6.949亿美元[43] 贷款损失准备金（ACLL）详情 - 贷款损失准备金（ACLL）总额从2024年12月31日的10.262亿美元增长至2025年6月30日的10.422亿美元，增加1600万美元[46][51] - 信贷损失准备金从2024年末1.026亿美元微增至2025年6月30日的1.042亿美元[42] - 贷款损失准备金从10.262亿美元微增至10.422亿美元，覆盖率为1.03%[42] - 贷款损失准备金（ACLL）总额从2024年12月31日的10.262亿美元增至2025年6月30日的10.422亿美元，净增加1600万美元[46][51] - 消费者非房地产贷款损失准备金从2024年底的6.48亿美元增至2025年6月底的7.36亿美元，增长13.6%[46][51] - 商业房地产贷款损失准备金从2024年底的4.299亿美元增至2025年6月底的4.431亿美元[46][51] - 2025年6月30日单独评估贷款ACLL为1.41亿美元，较2024年末的8000万美元增长76%[51] 冲销和回收 - 2025年上半年冲销总额为2.53亿美元，全部来自消费者非房地产部门（2.5亿美元）和消费者房地产部门（300万美元）[46] - 2025年上半年回收总额为9100万美元，主要来自商业房地产（1600万美元）和消费者非房地产（4400万美元）[46] - 2025年上半年冲销总额2.53亿美元，消费者非房地产部门冲销2.5亿美元，占比98.8%[46] - 2025年上半年回收总额9100万美元，商业房地产部门回收1600万美元，消费者非房地产部门回收4400万美元[46] - 公司合并调整（PCD收购贷款）使2024年ACLL增加1.75亿美元，其中消费者房地产部门调整9700万美元[47][49] - 2024年全年信贷损失拨备达12.42亿美元，其中消费者房地产部门最高（6.67亿美元）[49] - 2024年全年冲销总额为5.19亿美元，主要集中在商业非房地产（1.66亿美元）和消费者非房地产（3.53亿美元）[49] - 2024年全年信贷损失拨备达13.07亿美元，其中商业房地产部门拨备5.94亿美元[47] 贷款组合构成 - 公司总贷款组合规模为101.1135亿美元，其中正常类贷款占比98.8%（999.511亿美元），关注类贷款占比0.6%（6460万美元），不良贷款占比0.5%（5164万美元）[58] - 住宅封闭式优先留置权贷款规模最大，达19.395亿美元，占贷款总额19.2%，其中关注类贷款135万美元，不良贷款62万美元[58] - 商业房地产（其他）贷款规模达19.6442亿美元，其中不良贷款1226万美元，占该类别贷款0.6%[58] - 多户住宅房地产贷款规模16.0277亿美元，不良贷款194万美元，占该类别0.1%[58] - 循环贷款余额6.0279亿美元，占贷款总额6.0%，其中信用卡循环贷款4993万美元[58] - 住宅建设贷款规模1410.5万美元，其中循环贷款部分551.4万美元，转定期贷款312.9万美元[58] - 工商业贷款规模5.1383亿美元，循环贷款部分达1.2148亿美元，占该类别23.6%[58] - 2025年新发放贷款7.3782亿美元，占贷款总额7.3%，其中其他消费贷款新增1314.9万美元[58] - 公司总贷款组合规模为1,011.135亿美元，其中正常类贷款占比98.8%（999.511亿美元）[58] - 住宅封闭式优先留置权贷款规模最大，达193.95亿美元，占贷款总额19.2%[58] - 商业房地产（非自持）贷款规模达196.442亿美元，其中不良贷款1,226万美元[58] - 多户住宅房地产贷款160.277亿美元，不良率0.12%（1,940万美元）[58] - 循环贷款额度中信用卡贷款4,993万美元，权益信贷额度2.423亿美元[58] - 特殊关注类贷款6,460万美元，集中在商业房地产自持类（631.2万美元）[58] - 2025年新发放贷款73.782亿美元，占贷款总额7.3%[58] 按风险分类贷款 - 总贷款摊销成本基础为988,613美元，其中正常类贷款976,607美元，占比98.8%[59] - 截至2024年12月31日，贷款总额为988.613亿美元，其中正常类贷款976.607亿美元（98.8%），关注类贷款6.894亿美元（0.7%），不良贷款5.112亿美元（0.5%）[59] - 个别评估贷款规模从2024年底的1.0521亿美元降至2025年6月底的1.0849亿美元[52] 冲销详情 - 2025年上半年总冲销额253万美元，其中其他消费贷款冲销最高达178万美元（占70.4%）[58] - 汽车贷款冲销53万美元，主要来自2022年（33万美元）和2023年（7万美元）发放的贷款[58] - 2025年上半年总冲销额253万美元，其中其他消费贷款冲销占比70.4%（178万美元）[58] - 汽车贷款冲销53万美元，主要源自2022-2023年度发放的贷款[58] - 2024年累计总冲销额为519美元，其中其他消费者贷款冲销额最高，为253美元[60] - 2024年度总冲销额为519万美元，其中消费贷款冲销253万美元（48.7%），工商业贷款冲销166万美元（32.0%）[60] 贷款修改和止赎 - 截至2024年6月30日，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为6,403美元，占贷款总额的0.65%[62] - 2024年期间，公司对财务困难借款人进行了2次贷款修改，其中1笔在2024年第二季度被再次修改[61] - 2024年6月30日，对困难借款人的贷款修改涉及两笔贷款，金额分别为639.6万美元（95.57%）和7万美元（0.01%）[62] - 截至2024年12月31日，有3笔消费者房地产贷款处于止赎流程中，总额为37美元[63] - 2024年12月31日，有三笔消费房地产贷款处于止赎流程，总额为37万美元[63] 未提取承诺准备 - 未提取承诺的信贷损失准备金从2024年12月31日的251美元下降至2025年6月30日的241美元，降幅为4.0%[64] - 2025年6月30日，未使用承诺的信贷损失准备余额为241万美元，较2024年12月31日的251万美元减少10万美元[64] 可供出售证券 - 可供出售证券的摊余成本从2024年12月31日的680,496美元下降至2025年6月30日的654,249美元，降幅为3.9%[65] - 可供出售证券的总未实现损失从2024年12月31日的78,622美元减少至2025年6月30日的64,254美元，降幅为18.3%[65] - 抵押贷款支持证券的摊余成本从2024年12月31日的143,747美元下降至2025年6月30日的136,704美元，降幅为4.9%[65] - 美国政府和机构证券的摊余成本从2024年12月31日的351,136美元下降至2025年6月30日的333,254美元，降幅为5.1%[65] - 2025年6月30日，可供出售证券的摊余成本为65.4249亿美元，公允价值为59.0021亿美元，未实现损失总额为6.4254亿美元[65] - 2024年12月31日，可供出售证券的摊余成本为68.0496亿美元，公允价值为60.1898亿美元，未实现损失总额为7.8622亿美元[65] - 2025年6月30日，美国政府和机构证券的公允价值为30.3421亿美元，未实现损失2.9833亿美元[65] - 2025年6月30日，州和地方政府证券的公允价值为14.8236亿美元，未实现损失2.9546亿美元[65] - 2025年6月30日，抵押贷款支持证券的公允价值为13.2538亿美元，未实现损失4192万美元[65] - 截至2025年6月30日，公司持有537种证券，公允价值为569,718美元，处于未实现亏损状态[67] - 2025年6月30日可供出售证券总摊余成本为654,249美元，总公允价值为590,021美元[70] - 可供出售证券的摊销成本为654,249美元，公允价值为590,021美元，整体未实现亏损64,228美元[70] - 2025年6月30日持有期超过12个月的证券未实现亏损总额为64,235美元，较2024年12月31日的78,476美元下降18.2%[66] - 2025年6月30日暂时受损证券总额中，持有不足12个月的公允价值为7,838美元，未实现损失为19美元[66] - 2025年6月30日暂时受损证券总额中，持有12个月或以上的公允价值为561,880美元，未实现损失为64,235美元[66] - 2025年6月30日按到期日划分：一年内到期证券摊余成本28,007美元，公允价值27,804美元[70] - 2025年6月30日按到期日划分：五年至十年内到期证券摊余成本230,691美元，公允价值199,529美元[70] - 所有可供出售证券均使用二级估值输入，无一级或三级估值[80][82] - 抵押贷款支持证券公允价值为132,538美元，全部使用二级估值输入[80] - 2025年6月30日抵押贷款支持证券公允价值为132,538美元，全部使用二级估值输入[