收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为2.104亿美元，同比增长3260万美元[329] - 2024年前六个月调整后净利润（非GAAP）为3.13008亿美元，其中包含FDIC特别评估调整905.3万美元和与公司间分配相关的调整2288.3万美元[339] - 2024年前六个月美国GAAP净利润为2.81072亿美元，所得税费用为9602.7万美元[339] - 公司2025年上半年净收入为3740万美元，较去年同期的2480万美元增长50.8%[380] - 公司2025年上半年净收入为1.95454亿美元，同比下降27.9%（2024年同期为2.71195亿美元）[458] 净利息收入 - 净利息收入为6.315亿美元，同比增长6320万美元，净息差扩大27个基点至3.49%[331] - 2025年第二季度净利息收入为6.315亿美元，同比增长6320万美元，应税等价基础净利息收入为6.972亿美元，同比增长8240万美元[347] - 公司2025年第二季度净利息收入为12亿美元，较2024年同期增加1.181亿美元[352] - 应税等价净利息收入为14亿美元，较2024年同期增加1.567亿美元[352] - 净利息收入为1.022亿美元，同比增长1630万美元，净利息边际从2.60%提升至2.93%[380] 净息差（NIM） - 2025年第二季度净息差（NIM）为3.49%，同比上升27个基点，应税等价基础净息差为3.85%，同比上升37个基点[348] - 净息差(NIM)为3.45%，较2024年同期上升25个基点[352] - 应税等价净息差为3.80%，较2024年同期上升36个基点[352] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为4890万美元，同比增加210万美元[331] - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为4840万美元，同比增加210万美元，其中贷款组合拨备增加540万美元至4950万美元[355] - 2025年上半年信贷损失拨备总额为1.123亿美元，同比减少610万美元，其中贷款组合拨备减少180万美元至1.148亿美元[357] - 贷款损失准备金为9590万美元，同比下降1370万美元，主要由于商业和消费者贷款组合的净冲销减少及信用质量改善[380] - 公司贷款损失准备金（ACL）在2025年6月30日增加2350万美元至7.695亿美元，主要由于经济情景概率权重变化和定性准备金增加[504] 非利息收入 - 非利息收入为1.685亿美元，同比增加220万美元[331] - 非利息收入在2025年第二季度为1.685亿美元，同比增加220万美元，主要由于其他运营收入减少360万美元[361] - 2025年上半年非利息收入为3.205亿美元，同比减少960万美元，主要由于其他运营收入减少1560万美元[361] 运营费用 - 运营费用为4.928亿美元，同比增加2320万美元[331] - 2025年第二季度运营费用为4.928亿美元，同比增加2320万美元[365][369] - 2025年上半年运营费用为9.638亿美元，同比增加1110万美元，若排除640万美元的先前期间预扣税利息和1430万美元的FDIC特别评估影响，则同比增加3180万美元[366] - 人事成本增加3190万美元，主要由于激励费用增加（包括与公司财务表现挂钩的1300万美元利润分享计划和990万美元其他绩效激励及股票补偿）以及薪资费用增加410万美元（员工人数增加和年度薪资调整）[368] - 技术和软件费用增加490万美元，主要由于软件摊销费用增加（反映对技术和转型计划的持续投资）以及网络管理服务费用增加[368] 存款和贷款表现 - 存款总额为672亿美元，较2024年底增加23亿美元[331] - 贷款组合从371.1亿美元增至381.9亿美元，增长10.8亿美元，主要由商业和建筑贷款驱动[385][386] - 存款总额从648.8亿美元增至672.2亿美元，增长23.3亿美元，其中波多黎各公共存款增长14.5亿美元[389][393] - 非计息核心存款从2024年的151.39亿美元降至2025年的151.15亿美元，下降0.2%，占总资产比例从20.7%降至19.9%[397] - 计息核心存款从2024年的446.22亿美元增至2025年的465.17亿美元，增长4.2%，占总资产比例保持稳定（61.1% vs 61.2%）[397] - 核心存款占公司总存款的92%，2025年6月30日金额为616亿美元[428] - 波多黎各公共部门存款从2024年12月31日的195亿美元增至2025年6月30日的209亿美元[427] 资本和流动性 - 股东权益为60亿美元，较2024年底增加3.41亿美元[331] - 普通股一级资本比率为15.91%，较2024年底下降0.12个百分点[331] - 公司宣布将季度股息从每股0.70美元提高至0.75美元，并新增5亿美元股票回购计划[326][328] - 股东权益从2024年底的56.6亿美元增至2025年6月的60亿美元，增长3.41亿美元[395] - 公司普通股一级资本充足率从2024年16.03%微降至2025年15.91%，但仍远高于巴塞尔III规定的6.5%最低要求[400][401] - 公司可用流动性从2024年12月31日的216亿美元增至2025年6月30日的261亿美元[423] - 公司现金储备达63亿美元，债务证券组合可提供额外流动性[444] 资产质量 - 截至2025年6月30日，公司不良资产（NPAs）为3.578亿美元，较2024年12月31日减少5030万美元[482] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款（NPLs）为3.116亿美元，较2024年12月31日减少3920万美元[482] - 截至2025年6月30日，公司商业房地产不良贷款（CRE NPLs）为5250万美元，较2024年12月31日的5370万美元略有下降[487] - 截至2025年6月30日，公司有5.29亿美元的潜在不良贷款（2024年12月31日为5.96亿美元），主要为商业贷款[488] - 公司2025年第二季度不良贷款总额为2.393亿美元，较年初下降9.0%（2.376亿美元→2.393亿美元）[494] - 公司总贷款逾期率从3.47%降至3.04%，整体资产质量改善12.4%[502] 地区和经济风险 - 波多黎各2025财年实际GNP增长1.1%，2026财年预计增长0.5%，经济仍面临挑战[464] - 截至2025年6月，波多黎各消费者价格指数同比上涨0.9%，低于美国2.7%的涨幅[465] - 公司信贷风险高度集中于波多黎各，当地经济疲软可能导致贷款违约率上升[472] - 截至2025年6月30日，公司对波多黎各政府实体的直接风险敞口为4.12亿美元，其中3.62亿美元未偿还，而2024年12月31日为3.36亿美元且全部未偿还[473]