净利息收入表现 - 净利息收入在计提信贷损失准备金后为4770万美元，上一季度和去年同期分别为4840万美元和4460万美元[138] - 净利息收入同比增长620万美元，利息收入下降1380万美元（降幅9.1%），利息支出减少2000万美元（降幅19.0%）[144] - 净利息收入第二季度为5010万美元，同比增长14.3%（2024年同期为4380万美元）[151][153] - 2025年上半年净利息收入为1.019亿美元，同比增加19.8%（对比2024年同期的8220万美元）[158] 净息差变化 - 净息差(NIM)为1.68%，上一季度和去年同期分别为1.67%和1.36%[138] - 净息差第二季度同比扩大32个基点至1.68%[151] - 公司2025年第二季度净息差(NIM)为1.68%，同比上升32个基点（对比2024年同期的1.36%）[157] 利息支出变化 - 2025年第二季度利息支出为8700万美元，同比下降18.8%（对比2024年同期的1.071亿美元）[156] - 计息负债平均成本同比下降48个基点至3.79%[150][153] - 2025年第二季度计息负债平均利率下降48个基点至3.79%（对比2024年同期的4.27%）[156] 贷款组合变化 - 贷款总额80亿美元(净额)，较2024年底的92亿美元减少12亿美元[139] - 贷款总额从79.362亿美元减少至75.428亿美元，减少了3.934亿美元[183][184] - 贷款平均余额下降15亿美元至86亿美元，收益率下降12个基点至4.65%[150][154] - 2025年上半年贷款平均收益率下降7个基点至4.67%（对比2024年同期的4.74%）[159] - 新发放贷款256亿美元，平均收益率7.18%（2024年同期516亿美元，收益率8.19%）[154] - 浮动利率贷款占投资组合的85%，固定利率贷款占15%[185] 证券投资组合表现 - 证券投资组合（AFS+HTM）平均余额增加40亿美元，综合收益率升至4.34%[150][154] - 2025年上半年新增7.01亿美元证券投资（主要为机构MBS和CMO），同期出售4.66亿美元证券[176] - 可供出售证券总额摊余成本为14.858亿美元，加权平均收益率为5.21%[179] 存款变化 - 存款86亿美元，较2024年底的99亿美元减少13亿美元[140] - 总存款从2024年12月31日的99亿美元下降至2025年6月30日的86亿美元，减少约13亿美元[191] - 存款总额中货币市场及储蓄账户占比最大，达36.049亿美元，加权平均利率3.55%[190] - 存款加权平均利率从2024年12月31日的3.09%下降至2025年6月30日的3.04%[193] - 高成本专业存款减少约8.26亿美元，其中2025年6月单月减少5.4亿美元[191] - 高成本经纪存款减少约5.91亿美元[191] - 零售分支、数字银行和企业存款增加约1.41亿美元[191] - 经纪存款总额从2024年12月31日的32亿美元降至2025年6月30日的26亿美元[195] - 非保险存款从2024年12月31日的24亿美元降至2025年6月30日的19.3亿美元[198] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金为240万美元，上一季度和去年同期分别为340万美元和-80.6万美元[138] - 信贷损失准备金为240万美元，而2024年同期为准备金回拨80.6万美元[145] - 2025年上半年信贷损失准备金为578万美元，而2024年同期为准备金回拨22.9万美元[148] - 贷款组合信用损失准备金达3760万美元，占总持有投资贷款的0.50%（2024年底为3230万美元，占比0.41%）[145] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）总额为3760万美元，较2024年同期的2930万美元增长28.3%，占贷款总额的0.50%[207] - 2025年上半年信用损失准备金拨备额为558.5万美元，冲销额为89.5万美元，回收额为56.8万美元[207] - 商业和工业贷款ACL从2024年6月的1410万美元增至2025年6月的2428.4万美元，增幅72.2%[206][207] 非利息收入表现 - 非利息收入为130万美元，上一季度和去年同期分别为1960万美元和1370万美元[138] - 银行业务2025年第二季度非利息收入亏损540万美元（对比2024年同期的盈利620万美元）[161][162] - 财富管理业务2025年第二季度非利息收入为710万美元，同比下降9.1%（对比2024年同期的780万美元）[163] 非利息支出变化 - 银行业务非利息支出增加1310万美元，其中薪酬福利支出增加840万美元，专业服务费用增加520万美元[147] - 2025年第二季度银行业非利息支出为5180万美元，同比增长250万美元（增幅5.1%），主要受薪酬福利增加270万美元和专业服务营销支出增加320万美元驱动[167] - 财富管理业务2025年第二季度非利息支出达670万美元，同比增加100万美元（增幅17.5%），主要因佣金费用上升[168] - 2025年上半年银行业非利息支出1.069亿美元，同比增加1310万美元（增幅14.0%），薪酬福利支出增长840万美元是主因[169] - 财富管理业务2025年上半年非利息支出1420万美元，同比增加280万美元（增幅24.6%）[170] - 银行业平均全职员工数从2024年同期的490.2人增至2025年第二季度的507.0人[167] 资产和负债变化 - 总资产116亿美元，较2024年底的126亿美元减少11亿美元(下降8.4%)[139] - 现金及现金 equivalents 11亿美元，占总资产9.1%，2024年底为10亿美元(占8.0%)[139] - 总负债105亿美元，较2024年底的116亿美元减少11亿美元(下降9.1%)[140] - 公司总资产在2025年上半年减少11亿美元，主要因贷款总额下降（包括8.58亿美元多户贷款出售）[173] - 现金及现金等价物较2024年末增加3950万美元，达10.6亿美元[175] - 借款总额占资产比例从2024年12月31日的11.3%上升至2025年6月30日的14.4%[200] 多户住宅贷款出售 - 多户住宅贷款出售产生1040万美元损失，出售金额为8.58亿美元[144] - 公司出售8.58亿美元多户CRE贷款以降低风险敞口[154] - 2025年第二季度出售8.58亿美元多户CRE贷款导致1040万美元亏损[162] - 待售贷款从13亿美元减少至5亿美元，期间出售了8.58亿美元[183] 财富管理业务表现 - 财富管理部门税前利润下降170万美元，因非利息收入减少70万美元且非利息支出增加100万美元[144] - 平均资产管理规模（AUM）从54亿美元降至52亿美元，导致投资咨询费减少[144] - 截至2025年6月30日，公司AUM为53亿美元，较2024年同期的55亿美元下降2亿美元（降幅3.6%）[165] 贷款组合构成 - 多户住宅贷款占比从42.1%上升至43.6%，达32.8809亿美元[183] - 商业房地产贷款总额为8.187亿美元，其中非自用物业约占5.28亿美元[186] - 工商业贷款总额为25.686亿美元，包括11亿美元信贷额度和9.86亿美元市政融资[187] 资产质量指标 - 不良贷款总额从2024年12月31日的4040万美元降至2025年6月30日的3460万美元[204] - 逾期及不良贷款占比从2024年12月31日的0.89%降至2025年6月30日的0.66%[203] 流动性状况 - 公司拥有未使用授信额度21亿美元，包括美联储13亿美元、FHLB 6亿美元及代理行2.4亿美元[210][211] - 流动性比率达42.0%，显著高于25%的政策最低要求[212] - 存贷比为93.4%，与2024年末的93.5%基本持平[217] 现金流量 - 2025年上半年投资活动产生净现金流入11亿美元，主要来自贷款出售收益8.07亿美元[215] - 2025年上半年经营活动净现金流出2020万美元，主要受应收利息和其他资产变动影响[214] - 融资活动净现金流出10亿美元，主要因存款减少13亿美元[216] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，FFI普通股一级资本比率为11.08%（监管最低要求4.5%），一级杠杆比率8.29%（最低4%），总风险资本比率14.70%（最低8%）[233] - FFB普通股一级资本比率为13.91%（远高于"资本充足"标准6.5%），一级杠杆比率9.49%（最低5%），总风险资本比率14.41%（最低10%）[233] - FFB超出"资本充足"标准的资本缓冲分别为：普通股一级资本6.16亿美元，杠杆比率5.47亿美元，一级风险资本4.91亿美元，总风险资本3.67亿美元[234][235] 利率风险敏感性 - 利率上升100个基点时，净利息收入预计下降9.16%（董事会限幅为20%）；上升200个基点时下降16.31%（限幅25%）[226] - 利率下降100个基点时，净利息收入预计下降0.36%（董事会限幅10%）；下降200个基点时下降1.39%（限幅20%）[226] - 利率上升100个基点时，股权经济价值预计下降3.99%（董事会限幅15%）；上升200个基点时下降10.92%（限幅25%）[227] - 利率下降100个基点时，股权经济价值预计下降0.62%（董事会限幅15%）；下降200个基点时下降3.12%（限幅20%）[227] 投资证券估值 - 可供出售证券投资组合净未实现亏损从2024年末的1720万美元改善至2025年6月末的1600万美元[176] - 持有至到期证券组合的未实现净亏损从7530万美元改善至5940万美元，减少了1590万美元[178] - 十年期国债收益率从4.63%下降33个基点至4.30%[178] 盈利表现 - 公司2025年第二季度净亏损770万美元，而上一季度和去年同期分别为净利润690万美元和310万美元[138] - 2025年第二季度净亏损770万美元，而2024年同期净利润为310万美元[144] - 2025年上半年净亏损79.4万美元，而2024年同期净利润为387.8万美元[147] 股息政策 - 2025年第二季度及上半年未宣布或支付股息，未来股息发放需经董事会批准并受监管限制[236] 表外承诺 - 表外承诺总额达101.17亿美元，包括9.7亿美元信贷额度和2536万美元备用信用证[218] 生息资产与计息负债构成 - 截至2025年6月30日，公司总生息资产为111.27亿美元，其中现金及等价物10.53亿美元，证券及FHLB股票21.40亿美元，贷款（含LHFS）79.34亿美元[223] - 计息负债总额为97.62亿美元，其中计息支票存款25.11亿美元，货币市场及储蓄存款36.04亿美元，定期存单19.38亿美元，借款16.69亿美元[223]