财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入从第二季度的8200万美元增至8652万美元，增长5.5%[13] - 非利息收入从1587万美元增至1709万美元，增长7.7%[13] - 净收入从2903万美元降至2754万美元，下降5.1%[13] - 每股基本收益从0.88美元降至0.84美元，下降4.5%[13] - 2025年第二季度净利润为2754.2万美元，较2024年同期的2903.4万美元下降5.1%[17] - 2025年上半年净利润为5390.5万美元，较2024年同期的5678.3万美元下降5.1%[17][19] - 2025年第二季度净收入为2,754.2万美元，较2024年同期的2,903.4万美元下降5.1%[88] - 2025年上半年净收入为5,390.5万美元，较2024年同期的5,678.3万美元下降5.1%[88] - 净收入为2750万美元，摊薄每股收益0.84美元，较上一季度增长4.2%[122] - 净利息收入（FTE）为8680万美元，环比增长400万美元或4.82%[122] - 净利息收入（FTE）在2025年第二季度达到8678.3万美元，同比增长5.5%（451.1万美元）[127][130] - 净利息收入（FTE）在2025年6月30日止六个月期间增加430万美元（2.6%）至1.696亿美元，净息差上升13个基点至3.81%[131] - 净收入（GAAP）为2754.2万美元，低于去年同期的2903.4万美元[188] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出从5834万美元增至6113万美元，增长4.8%[13] - 信贷损失准备金从405千美元大幅增至4665千美元，增长1052%[13] - 2025年上半年贷款损失拨备为839.3万美元，较2024年同期的471.0万美元增长78.2%[19] - 2025年第二季度非利息支出总额为6,113.1万美元，较2024年同期的5,833.9万美元增长4.8%[87] - 2025年上半年非利息支出总额为1.20716亿美元，较2024年同期的1.14843亿美元增长5.1%[87] - 信贷损失拨备为470万美元，环比增加100万美元[122] - 利息支出在2025年第二季度为2984.2万美元，同比下降14.8%（519.3万美元）[127] - 2025年第二季度信贷损失拨备465万美元，较2024年同期405万美元显著增加[137][138] - 公司非利息支出增长590万美元或5.1%至1.207亿美元，主要因薪资福利支出增长540万美元或7.8%[152] - 当季信贷损失拨备支出为452.5万美元[172] 贷款业务表现 - 贷款总额从67.69亿美元增至69.59亿美元，增长2.8%[10] - 贷款总额从2024年末67.69亿美元增至69.59亿美元，增长2.8%[53] - 商业房地产贷款增长3.3%至47.31亿美元，其中非自用商业地产贷款增长5.0%[53] - 消费贷款微增0.6%至12.89亿美元，但住房净值信贷额度增长7.4%[53] - 贷款信用损失准备金从1.25亿美元降至1.24亿美元[53] - 贷款信用损失准备金期末余额为124,455千美元，较期初128,423千美元减少3,968千美元（降幅3.1%）[54] - 2025年上半年贷款总准备金减少911千美元，从125,366千美元降至124,455千美元（降幅0.7%）[54] - 贷款信用损失准备金期末余额为12.97亿美元，较期初13.05亿美元下降0.6%[57] - 贷款余额环比增长1.382亿美元（年化8.1%），同比增长2.165亿美元或3.2%[122] - 贷款季度增长1.382亿美元（年化8.1%），发放额4.577亿美元，偿还额3.293亿美元[154] - 贷款年化增长8.1%至69.59亿美元[154] - 贷款组合规模约为70亿美元，加权平均票面利率为5.57%[190] - 浮动利率贷款总额为45亿美元，其中9亿美元基于华尔街Prime指数[190] 存款与负债表现 - 存款总额从80.88亿美元增至83.76亿美元，增长3.6%[10] - 存款总额从2024年12月31日的80.876亿美元增长至2025年6月30日的83.758亿美元，增幅为3.6%[74] - 其他借款从2024年12月31日的8,961万美元下降至2025年6月30日的1,778.8万美元，降幅80.2%[76] - 大额存单（25万美元以上）从2024年12月31日的4.8518亿美元增长至2025年6月30日的6.2625亿美元，增幅29.1%[74] - 存款余额环比增长1.705亿美元（年化8.3%），同比增长3.256亿美元或4.0%[122] - 存款增长1.705亿美元（年化8.3%），其他借款减少7390万美元（322.4%）[157] - 公司存款在2025年第二季度末达到84亿美元，较期初增加2.882亿美元[174] - 无息存款占总存款的30.6%[191] - 计息存款成本为1.97%，总存款成本为1.37%[191] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年6月30日，公司总贷款余额为69.59亿美元，其中逾期贷款为4296.5万美元，占总贷款的6.2%[64] - 2025年6月30日，90天以上逾期贷款为3066.1万美元，较2024年12月31日的2455.3万美元增长24.9%[64][65] - 非应计贷款总额从2024年12月31日的4322.1万美元增至2025年6月30日的6350.3万美元，增长46.9%[66] - 农业用地非应计贷款大幅增加，从2024年1619.5万美元增至2025年3581.1万美元，增长121.1%[66] - 不良资产占总资产比率升至0.68%，环比上升9个基点[122] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金1.24455亿美元，占贷款总额的1.79%[138] - 2025年第二季度核销贷款859.5万美元，较2024年同期161万美元大幅增加[139] - 不良贷款在2025年第二季度增加990万美元至6480万美元，主要集中在农业商业地产领域，其中3070万美元仍处于正常还款状态[143] - 贷款损失准备金覆盖率为192.11%，较2025年3月31日的234.12%和2024年6月30日的376.87%显著下降[141] - 不良资产增至6747万美元，不良贷款率从0.65%升至0.93%[164] - 不良资产总额从5753.9万美元增至6746.6万美元，季度环比增长17.3%[165] - 新增不良贷款达2388.2万美元，主要驱动不良资产增长[165] - 当季发生850万美元贷款冲销，部分抵消不良资产增幅[165] - 农业用地不良贷款增幅显著，从2147.2万美元增至3581.1万美元[165] - 贷款损失准备金总额为1.24455亿美元，占总贷款比例1.79%[168] - 商业房地产贷款损失准备金占比最高达59.8%[171] - 净冲销额849.3万美元，年化净冲销率0.49%[172] 投资证券表现 - 可供出售债务证券总额为20.05亿美元，未实现损失为1.91亿美元，公允价值为18.15亿美元[41] - 持有至到期债务证券总额为1.02亿美元，未实现损失为470万美元，公允价值为9697万美元[41] - 2025年二季度出售可供出售证券收益70万美元，实现收益4000美元及损失290万美元[43] - 2025年上半年出售可供出售证券收益3070万美元，实现损失110万美元[43] - 投资证券余额减少4220万美元（年化8.5%），因6.45亿美元净提前还款/到期[156] - 持有至到期投资证券减少1020万美元至1.017亿美元，主要因1.01亿美元提前还款[160] - 投资证券处置损失在2025年上半年达114万美元，较去年同期的4.5万美元亏损大幅扩大[148] 资本管理与股东回报 - 2025年上半年回购普通股支出1982.2万美元，较2024年同期的1358.5万美元增长45.9%[17][19] - 2025年上半年支付股息2164.8万美元（每股0.66美元），与2024年同期的2187.8万美元基本持平[17][19] - 公司于2025年二季度和三季度分别回购了379,978股和469,632股股票，市值分别为1,520万美元和1,890万美元[80] - 公司在2025年二季度和三季度分别支付股息2,850万美元和2,340万美元，上半年共支付4,060万美元[79] - 公司回购469,632股股票，市值1890万美元（2025年上半年）[178] - 一级普通股权益比率和有形资本比率分别为13.1%和10.0%（2025年6月30日）[178] - 股东权益当季增加1130万美元，净利润为2750万美元[179] - 每股账面价值增至38.92美元（2025年6月30日），有形账面价值增至29.40美元[179] - 总风险资本比率为15.6%，一级资本比率为13.9%，杠杆比率为11.8%（2025年6月30日）[180] - 公司在第二季度以每股40.19美元的平均价格回购了182,990股股票[199] 现金流表现 - 2025年上半年通过经营活动产生净现金5375.0万美元，较2024年同期的5689.0万美元下降5.5%[19] - 2025年上半年投资活动使用净现金5937.9万美元，而2024年同期为产生净现金2.55047亿美元[19] - 2025年上半年融资活动产生净现金1.74941亿美元，而2024年同期为使用净现金2.0408亿美元[19] - 2025年6月30日现金及现金等价物为3.14268亿美元，较2024年同期的2.06558亿美元增长52.1%[19] - 经营活动产生现金流5380万美元（2025年上半年），投资活动净现金流5940万美元[184] 其他综合收益 - 其他综合收益从285万美元增至901万美元，增长216%[15] - 2025年上半年其他综合收益为3110.6万美元，显著优于2024年同期的亏损834.6万美元[17] 公允价值计量 - 公司按公允价值计量的总资产从2024年12月31日的19.148亿美元下降至2025年6月30日的18.264亿美元，降幅为4.6%[101][102] - 第三级公允价值资产仅为抵押贷款服务权，2025年6月30日价值为676.3万美元，较2024年底的662.6万美元增长2.1%[101][102] - 非经常性公允价值计量的资产（主要为抵押依赖贷款和止赎资产）2025年6月30日为662.9万美元，较2024年底的947.9万美元下降30.1%[105] - 2025年上半年非经常性公允价值调整导致损失750.1万美元，其中抵押依赖贷款损失749.8万美元[105]