净利息收入表现 - 2025年第二季度净利息收入为1614万美元，同比增长13.9%（2024年同期为1417万美元）[150][153] - 2025年上半年净利息收入为3144万美元，同比增长8.7%（2024年同期为2892万美元）[150][153] - 公司净利息收入（FTE）在2025年第二季度同比增长15.0%，增加220万美元，六个月期间同比增长9.3%，增加270万美元[170] - 净利息收入（FTE）从1436.9万美元增至1652.3万美元（2025年6月30日 vs 2024年同期）[163] - 总利息收入（FTE）在2025年上半年保持稳定为4800万美元，但收益率从5.50%提升至5.66%[173] 净利润表现 - 2025年第二季度净利润为610万美元，同比增长31.8%（2024年同期为463万美元）[150][152] - 2025年上半年净利润为1148万美元，同比增长26.4%（2024年同期为909万美元）[150][152] 净息差变化 - 净息差从2024年第二季度的3.33%提升至2025年第二季度的3.89%[150][153] - 净息差从3.33%扩大至3.89%（2025年6月30日 vs 2024年同期）[163] - 净息差（FTE）在2025年第二季度升至3.89%，较2024年同期的3.33%增长56个基点，六个月期间从3.36%升至3.78%[170] 资产收益率与成本变化 - 总贷款平均收益率从5.75%升至5.98%（2025年6月30日 vs 2024年同期）[163] - 投资证券平均收益率从3.35%升至4.09%（2025年6月30日 vs 2024年同期）[163] - 付息存款平均成本从2.69%降至2.35%（2025年6月30日 vs 2024年同期）[163] - 平均生息资产在2025年第二季度同比下降1.9%，减少3260万美元至17.0亿美元，六个月期间同比下降2.6%，减少4560万美元至17.1亿美元[171][172] - 平均付息负债在2025年第二季度同比下降5.1%，减少6580万美元至12.2亿美元，六个月期间同比下降4.7%，减少6060万美元至12.4亿美元[171][172] 利息收入细分 - 投资证券利息收入在2025年上半年大幅增长44.2%，增加1324万美元至4321万美元，收益率从3.29%提升至3.93%[165] - 商业房地产抵押贷款利息收入在2025年上半年增长3.0%，增加622万美元，收益率从5.31%提升至5.57%[165][168] - 证券利息收入增至230万美元（三个月）和430万美元（六个月），同比增长53.3%和43.3%[177] - 平均证券规模增长3950万美元（21.7%）至2.217亿美元，收益率升至4.09%[178] 利息支出细分 - 定期存款利息支出在2025年上半年下降17.3%，减少1024万美元，但成本率仅从3.48%微降至3.27%[165][168] - 次级票据利息支出在2025年上半年下降13.5%，减少267万美元，成本率从8.03%降至6.96%[165][168] - 总利息支出降至780万美元（三个月）和1590万美元（六个月），同比下降17.0%和15.0%[180] - 平均付息存款下降2020万美元（1.8%）至11.1亿美元，存款成本降至2.35%[182] - 平均借款下降4560万美元（29.5%）至1.087亿美元，借款成本降至4.65%[185] 贷款组合变化 - 贷款总额从2024年6月的15.0亿美元降至2025年6月的14.6亿美元，减少3560万美元[157] - 公司贷款总额从151.8亿美元下降至145.9亿美元，但平均收益率从5.75%提升至5.93%[165] - 平均未偿还贷款下降5900万美元（3.9%）至14.5亿美元，贷款平均收益率升至5.98%[175] - 截至2025年6月30日，公司持有至投资贷款总额为14.62898亿美元，较2024年12月31日的14.6616亿美元略有下降[201] - 商业房地产抵押贷款占贷款组合最大比例，2025年6月30日为52.4%（7.6724亿美元），2024年12月31日为53.3%（7.75594亿美元）[201] - 非自用商业房地产贷款组合从2024年底的6.35381亿美元降至2025年6月的5.89205亿美元，其中零售类占比从30.0%降至29.2%[202] - 净贷款占资产比例降至76.8%（2025年6月），较上年末下降2.3个百分点[199] 资产质量指标 - 不良资产从2024年6月的806万美元降至2025年6月的519万美元，不良资产率从0.54%降至0.35%[151][158] - 2025年6月30日不良资产总额为518.6万美元（占贷款总额0.35%），较2024年12月31日的419.3万美元（0.29%）有所上升[206][207] - 非应计贷款从2024年底的253.7万美元下降至2025年6月的225.6万美元，降幅11.1%[208] - 逾期90天以上仍计息贷款从2024年底的21.0万美元增至2025年6月的50.5万美元[206][208] - 其他房地产和收回资产从2024年底的144.6万美元增至2025年6月的242.5万美元[206][208] - 2025年第二季度净冲销额为5万美元，而2024年同期为200万美元[213] - 2025年上半年贷款销售总额为290万美元，较2024年同期的3800万美元大幅下降[215] 信用损失准备金 - 贷款信用损失拨备为2160万美元，占贷款总额的1.47%（2025年6月30日）[159] - 信用损失准备金从2024年底的2204.4万美元（占贷款1.50%）降至2025年6月的2157.0万美元（1.47%）[209] - 2025年6月30日信用损失准备金对不良贷款覆盖率为781.24%，低于2024年12月31日的802.48%[206][209] - 2025年二季度公司释放信用损失准备金15.9万美元，上半年累计释放44.1万美元，而2024年同期为计提[210] 存款与借款变化 - 总存款下降1520万美元至15.2亿美元（2025年6月30日 vs 2024年12月31日）[160] - FHLB借款及其他债务增加5860万美元至1.401亿美元（2025年6月30日 vs 2024年12月31日）[160] - 核心存款总额达14.27亿美元，占公司总存款的94.0%[221] - 预估未保险存款总额为3.529亿美元，其中9120万美元为定期存单[222] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2024年末的8142.5万美元增至2025年6月30日的1.4亿美元[225] 现金及流动性 - 现金及现金 equivalents 从2024年12月的5100万美元增至2025年6月的1.003亿美元，增加4930万美元[156] - 现金及现金等价物从2024年末的5100万美元增至2025年6月30日的1.003亿美元[229] - 2025年上半年经营活动提供的现金总额为1150万美元[229] - 2025年上半年融资活动提供的现金总额为3850万美元，主要得益于需求存款增加3490万美元[231] - 截至2025年6月30日，未使用的贷款承诺和备用信用证为3.88亿美元[232] - 公司现金及现金等价物为2100万美元（2025年6月30日）和1530万美元（2024年12月31日）[233] 资本充足率 - 公司资本充足率：总风险资本比率15.12%，一级资本比率13.87%，一级杠杆率11.87%，普通股权比率8.35%[161] - 公司总资本充足率为15.12%（2025年6月30日），高于10.50%的监管最低要求[244] - 一级资本杠杆率为11.87%（2025年6月30日），远超4.00%的监管最低要求[244] 股东回报与资本活动 - 公司支付现金股息总计约270万美元（2025年上半年）和240万美元（2024年上半年）[233] - 银行向公司宣派股息1000万美元（2025年上半年和2024年上半年）[233] - 公司回购79,777股普通股，平均成本每股27.62美元，总计220万美元（2025年上半年）[234] - 当前股票回购计划剩余额度为900万美元（截至2025年6月30日）[234] - 公司提交S-3通用货架注册声明，拟筹集最多1.5亿美元资本[235][236] 利率风险敏感性 - 利率上升200基点导致净利息收入预计下降0.58%（2025年6月30日模型）[251] - 利率下降200基点导致净利息收入预计下降1.97%（2025年6月30日模型）[251] 投资证券组合 - 可供出售投资证券组合公允价值为2.217亿美元，包含2960万美元未实现净亏损[219] 股本回报率 - 股本回报率（ROE）从2024年第二季度的13.75%提升至2025年第二季度的15.85%[150][152] 非利息收入 - 非利息收入下降45.1万美元（11.3%）至354.5万美元，抵押贷款销售收益暴跌70.6%[187][188] - 银行自有寿险收益增长37.8万美元（59.0%）至101.9万美元[187][189] 非利息支出 - 非利息支出增长23.5万美元（2.0%）至1226.9万美元，占用费用激增33.8%[191][193]