净利息收入表现 - 净利息收入增加1740万美元，主要受益于与FLIC的合并[208] - 完全应税等值净利息收入7980万美元，同比增长1760万美元（28.2%）[211] - 2025年上半年完全应税等值净利息收入1.464亿美元，同比增长2300万美元（18.7%）[212] - 净利息收入（税收等价基础）从1.23亿美元增至1.46亿美元，净息差从2.68%扩大至3.00%[219] 净息差与资产收益率变化 - 净息差从2.72%扩大34个基点至3.06%[211] - 公司总利息收入资产平均余额从92.67亿美元增至98.50亿美元，收益率从5.67%略降至5.58%[219] - 贷款总额平均余额从82.73亿美元增至86.68亿美元，利息收入从2.41亿美元增至2.49亿美元，收益率从5.86%微降至5.79%[219] - 公允价值调整摊销使当季净息差增加约2个基点[249] 资金成本与负债结构 - 总资金平均成本下降56个基点，部分被2025年5月发行的2亿美元次级债（利率8.125%）抵消[211] - 存款总额中计息存款平均余额从62.87亿美元增至67.50亿美元，利息支出从1.22亿美元降至1.14亿美元，成本率从3.92%降至3.41%[219] - 次级债务平均余额从7950万美元增至1.26亿美元，利息支出从260万美元增至470万美元，成本率从6.63%升至7.48%[219] - 2020年次级票据可变利率为9.92%（基于三个月期SOFR+560.5基点）[290] 非利息收入变化 - 六个月非利息收入从820万美元增至960万美元，主要因存款/贷款收入增加130万美元及股权证券收益增加100万美元[223] 非利息支出增加原因 - 非利息支出增加3610万美元，其中包含与FLIC合并相关的3070万美元并购费用[208] - 六个月非利息支出从7470万美元增至1.13亿美元，主要因并购费用增加3210万美元及薪资福利增加300万美元[225] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备增加3320万美元，主要包含与FLIC合并相关的2740万美元初始拨备[208] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的8270万美元增加至2025年6月30日的1.562亿美元，增幅88.9%[236] - 2025年第二季度信贷损失拨备为3570万美元，较2024年同期的250万美元大幅增加1328%[237] - 2025年第二季度收购相关初始拨备为2731万美元，占当期信贷损失拨备的76.5%[242] - 2025年第二季度净冲销额为490万美元，较2024年同期的330万美元增长48.5%[238] 贷款组合增长与构成 - 贷款组合总额从82.80亿美元增至111.69亿美元，增长28.89亿美元（34.9%），主要受FLIC并购推动[229] - 贷款总额从2024年12月31日的81.579亿美元增长至2025年6月30日的111.645亿美元，增幅36.8%[242] - 商业房地产贷款中多户住宅类余额从24.97亿美元增至33.91亿美元，贷款价值比从61%降至58%[231] - 多户住宅贷款总额从2024年12月31日的24.965亿美元增长至2025年6月30日的33.909亿美元，增幅35.8%[232] - 纽约州非自用商业地产贷款余额从2024年12月的7.301亿美元大幅增长至2025年6月的15.019亿美元，占比从37.2%升至55.9%[232] 不良贷款与信用恶化资产 - 不良贷款从2024年12月31日的5731万美元下降至2025年6月30日的3923万美元，降幅31.5%[246] - 不良贷款率从2024年12月31日的0.69%改善至2025年6月30日的0.35%[246] - 截至2025年6月30日，公司持有的信用恶化贷款（PCD）总额为2.378亿美元[247] - PCD贷款组合中，受纽约市租金管制法规影响的多户住宅贷款达2.082亿美元[248] - 收购日确认非应计利差4,330万美元及应计公允价值调整3,440万美元[249] 证券投资组合变动 - 证券投资组合平均成本从2024年6月的7.396亿美元增至2025年6月的9.36亿美元，增幅1.964亿美元（8.9% vs 8.0%）[251] - 可供出售证券未实现净亏损从2024年末的6,960万美元收窄至6,030万美元[252] 利率风险敏感性 - 利率上升200基点将导致一年期净利息收入下降4.94%，下降100基点则增加1.72%[257] - 三年累计利率上升200基点将减少净利息收入0.62%，下降100基点减少1.70%[258] - 股权经济价值（EVE）在利率上升200基点时下降5.89%，下降100基点时下降0.40%[259] 存款增长与结构 - 截至2025年6月30日止三个月平均存款总额为88.067亿美元，同比增长16.4%（13亿美元），主要归因于与FLIC的合并[274] - 非计息活期存款平均余额增长4.24亿美元至16.806亿美元，计息活期存款增长4.46亿美元至36.857亿美元[274] - 定期存款平均余额增长7500万美元至26.624亿美元，其中零售定期存款增长4800万美元，非互惠经纪定期存款增长2900万美元[275] - 截至2025年6月30日止六个月平均存款总额为82.439亿美元，同比增长9.3%（7.02亿美元）[279] - 2025年6月30日总存款达112.785亿美元，较2024年12月31日增长44.2%（35亿美元）[286] - 截至2025年6月30日，超过25万美元的大额定期存款余额为9.072亿美元，其中3个月内到期占3.751亿美元[288] - 未保险存款估计金额从2024年12月31日的27.13亿美元增至2025年6月30日的47.538亿美元[285] 流动性状况 - 流动性资产从2024年末的7.997亿美元增至10亿美元，占总资产比例7.5%[268] 资本充足率与监管合规 - 公司一级杠杆资本为12.64382亿美元，比率为9.25%，显著高于4%的资本充足要求[300] - 公司CET1风险资本比率为10.04%，资本金额为11.483亿美元，高于4.5%的最低要求[300] - 公司一级风险资本比率为11.06%，资本金额为12.64382亿美元，高于6%的最低要求[300] - 公司总风险资本比率为14.35%，资本金额为16.40573亿美元，高于8%的最低要求[300] - 银行一级杠杆资本为13.97045亿美元，比率为10.22%，显著高于4%的资本充足要求和5%的即时矫正行动要求[301] - 银行CET1风险资本比率为12.22%，资本金额为13.97045亿美元，高于4.5%的最低要求和6.5%的即时矫正行动要求[301] - 银行总风险资本比率为13.24%，资本金额为15.13236亿美元，高于8%的最低要求和10%的即时矫正行动要求[301] - 截至2025年6月30日，公司和银行均满足适用的资本留存缓冲要求[302] - 公司一级风险资本比率超出最低缓冲要求2.56%[302] - 银行总风险资本比率超出最低缓冲要求2.74%[302] 净利润与每股收益变动 - 2025年第二季度净亏损2180万美元，相比2024年同期的1750万美元净利润下降3930万美元[208] - 稀释每股收益为-0.52美元，较2024年同期的0.46美元下降0.98美元[208] 所得税支出变化 - 公司所得税支出从1260万美元降至220万美元，主要因FLIC并购相关支出增加导致应税收入减少[227] 资本工具发行与权益比率 - 2025年5月发行2亿美元固定转浮动利率次级票据（2025年票据），初始年利率8.125%[291] - 公司有形普通股权益比率从2024年12月31日的9.49%下降至2025年6月30日的8.09%[295]