收入和利润表现 - 2025年第二季度净收入为244.3万美元，较2024年同期的84.4万美元增长190%[135][137] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.44%，较2024年同期的0.15%增长193%[135][139] - 2025年第二季度净利润240万美元，较2024年同期的80万美元增长160万美元[171] - 2025年上半年净利润400万美元，抵消150万美元股息后留存收益增加250万美元[161] 净利息收入与息差变化 - 净利息收入增加320万美元，净息差从2.43%升至2.72%[187][191] - 计息负债成本下降43个基点至3.98%[187][191] - 生息资产收益率下降13个基点至5.99%[187][191] 非利息收入与支出变化 - 非利息收入减少10万美元，其中贷款出售净收益下降抵消了服务费收入增长[180][181] - 非利息支出增加610万美元，主因薪酬福利增加220万及一次性系统转换费用320万[183][186][194] 信贷损失与资产质量 - 2025年第二季度信用损失拨备为235.7万美元，较2024年同期的404万美元下降42%[135][138] - 信贷损失拨备减少130万美元（从410万降至280万）[186][193] - 2025年第二季度不良贷款总额为1270万美元，占总贷款的0.64%，较2023年同期的0.79%有所改善[140] - 不良贷款减少370万美元，占比从0.82%降至0.64%[196] - 贷款减值拨备覆盖率从139%升至171%[196] - 净冲销贷款350万美元，其中250万来自特定商业贷款[198] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为1265.1万美元，较2024年12月31日的1636.8万美元下降22.6%，较2024年6月30日的1582.8万美元下降20.1%[201] - 2025年6月30日总不良资产为1732.8万美元，较2024年12月31日的1636.8万美元增长5.9%，较2024年6月30日的1582.8万美元增长9.5%[201] - 信贷损失准备金期末余额为2157.1万美元，较期初余额2292.5万美元下降5.9%[201] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的1.15%降至2025年6月30日的1.10%[201] - 信贷损失准备金对非应计贷款覆盖率从2024年12月31日的139%提升至2025年6月30日的171%[201] 贷款业务表现 - 2025年第二季度住宅贷款发放额为6220万美元，较2024年同期增长显著[131] - 2025年第二季度SBA贷款销售额为2230万美元，较2024年同期的2800万美元下降20%[132] - 2025年第二季度C&I贷款发放额为2930万美元，公司预计该业务将持续增长[132] - 住宅贷款组合为7.388亿美元，占总贷款的37.6%[144] - 商业房地产贷款总额为11亿美元，占总贷款的54.8%[144] - 商业房地产集中度比率从385%降至368%（较2024年12月31日）[147] - 31%的多户型和CRE投资组合贷款将在2025年和2026年重新定价或到期[148] - 多户型稳定租金组合中3%的贷款（10笔，总额1800万美元）在压力测试下DSCR低于1.0[151] - 办公室地产风险敞口为4890万美元，占总贷款组合的2.48%，加权平均LTV为53%[154] 存款与负债结构 - 总存款为20亿美元，贷款与存款比率为101%（2025年6月30日）[145] - 核心存款占比73.8%（2025年6月30日），其中活期存款占比12.5%[145] - 市政存款为5.174亿美元，占总存款的26.5%，加权平均利率为3.67%[145] - 未保险存款为2.506亿美元，占总存款的12.9%[145] - 批发融资来源包括：经纪存款1.253亿美元(占总存款6.4%)、挂牌服务存单240万美元(0.1%)和保险现金扫荡互惠存款110万美元(0.1%)[160] 资本充足与股东权益 - 2025年第二季度一级杠杆比率为9.29%，较2024年同期的8.89%有所提升[135] - 一级杠杆率9.29%，普通股一级资本充足率13.16%，一级资本充足率13.16%，总资本充足率14.41%，全部超过监管要求[162] - 股东权益从2024年12月31日的1.966亿美元增至2025年6月30日的1.989亿美元[161] - 股东权益/总资产比率从2024年末的8.50%升至2025年6月30日的8.60%[165] - 股票回购计划授权回购366,050股普通股(约占流通股5%)，截至2025年6月30日尚未进行回购[163] 融资与流动性管理 - 公司在纽约联邦住房贷款银行的总借款能力为8.141亿美元，其中5.027亿美元用于抵押市政存款，1.078亿美元用于定期预付款[158] - 公司从纽约联邦储备银行贴现窗口获得1.112亿美元抵押信贷额度，无未偿还借款[158] - 公司拥有约9200万美元无担保信贷额度可用于短期融资[159] 利率风险敏感性 - 利率上升200基点时，公司股权经济价值(EVE)预计下降14.7%至1.6795亿美元[206] - 利率上升200基点时，净利息收入(NII)预计下降10.2%至5491.2万美元[206] - 利率下降200基点时，股权经济价值(EVE)预计增长19.5%至2.3523亿美元[206] - 利率下降200基点时，净利息收入(NII)预计增长10.3%至6741.8万美元[206] - 公司采用利率互换协议等策略管理利率风险[204] 运营效率 - 2025年第二季度运营效率比率为68.73%，较2024年同期的69.18%略有改善[135][141] 税务支出 - 所得税费用减少50万美元，实际税率从25.3%降至23.0%[186][195]