净利润和每股收益表现 - 2025年第二季度净亏损850万美元，而上一季度净利润为490万美元[141] - 2025年第二季度稀释每股亏损为0.53美元，上一季度稀释每股收益为0.30美元[141] - 2025年第二季度净亏损853.6万美元，而第一季度净利润487.6万美元[221] - 经证券销售损失调整后，2025年第二季度可比净利润为466.2万美元[221] - 2025年二季度非GAAP调整后净利润466.2万美元，摊薄每股收益0.29美元；上半年调整后净利润953.8万美元，每股收益0.60美元[221] 净利息收入和净息差表现 - 净利息收入第二季度为2591.2万美元，环比增长3.9%[146][150] - 2025年第二季度净利息收入为2590万美元，环比增长96.6万美元[154] - 2025年上半年净利息收入为5090万美元，同比增长570万美元[156] - 2025年上半年净利息收入为5090万美元，较2024年同期的4520万美元增加570万美元[156] - 2025年第二季度净利息收入为2591.2万美元，较第一季度的2494.6万美元增长3.9%[221][150] - 2025年上半年贷款利息收入为5125.4万美元，收益率为4.92%，较2024年同期的5034.6万美元和4.83%均有所提升[151] - 净利息收益率第二季度达2.93%，环比提升7个基点[146][150] - 2025年第二季度应税等价净息差为2.93%，环比上升7个基点[155] - 2025年上半年应税等价净息差为2.90%，同比上升39个基点[157] - 2025年上半年税收等价净息差为2.90%，较2024年同期的2.51%上升39个基点[157] - 净息差从2025年第一季度的2.84%上升至第二季度的2.91%[150] - 净利差扩大至1.86%，环比提升9个基点[150] - 2025年第二季度税收等价净息差为2.93%，较前一季度的2.86%上升7个基点[155] 贷款组合表现 - 截至2025年6月30日，贷款总额为20.74亿美元，较2024年底净减少960万美元[144] - 贷款总额为20.74亿美元，较2024年末减少960万美元[189] - 贷款总额从2024年12月31日的20.83亿美元微降至2025年6月30日的20.74亿美元，减少960万美元[189] - 2025年上半年贷款发放额为1.328亿美元（其中9800万美元已投放）[144] - 2025年上半年贷款发放量达1.328亿美元（实际拨付9800万美元），其中商业贷款为9970万美元（实际拨付8530万美元）[189] - 贷款总额平均余额20.73亿美元，收益率升至4.95%[150] - 贷款组合平均收益率从第一季度的4.88%上升至第二季度的4.95%[150] - 2025年第二季度贷款利息收入环比增长67.6万美元[154] - 贷款组合平均余额从2024年上半年的20.63亿美元增至2025年上半年的20.73亿美元[151] 存款表现 - 截至2025年6月30日，总存款为32.45亿美元，较2024年底的32.20亿美元增加2500万美元[144] - 2025年第二季度总存款平均成本下降1个基点至1.28%，计息存款平均成本下降3个基点至2.24%[144] - 存款成本稳定在1.28%，环比下降1个基点[146] - 无息存款占比从2024年末的43.5%降至2025年6月30日的42.5%，同期新增约1000个账户[196] - 无息存款占比从2024年12月31日的43.5%降至2025年6月30日的42.5%[196] - 计息存款平均余额从2024年上半年的4560万美元大幅增至2025年上半年的1.72亿美元[151] - 货币市场账户平均余额从2024年上半年的11.52亿美元增至2025年上半年的12.10亿美元[151] - 互惠存款网络余额从2024年末的4.047亿美元增至2025年6月30日的4.253亿美元[198] 非利息收入表现 - 非利息收入第二季度亏损1562.1万美元，主要受投资组合影响[146] - 公司第二季度非利息损失为1560万美元，较上季度的290万美元收入下降1849.5万美元（-643.5%），主要由于证券重组造成1870万美元亏损[169][170] - 上半年非利息损失1270万美元，较去年同期2700万美元损失减少1425万美元（-52.8%），因证券销售损失从3250万美元降至1870万美元[169][171] - 银行自有寿保险收益第二季度增长12.3万美元（22.6%），上半年增长35.5万美元（41.5%）[169] - 2025年第二季度银行自有寿保险收益环比增长12.3万美元[169][170] 非利息支出表现 - 2025年第二季度非利息支出为2150万美元，环比增加22.6万美元（1.1%）[174] - 非利息支出第二季度增加22.6万美元（1.1%）至2150万美元，信息技术费用增长15万美元（36.3%）[173][174] - 信息技术支出环比增加15万美元（36.3%），存款网络费用环比增加12.2万美元（13.1%）[173][174] - 慈善捐款支出环比减少28.7万美元（71.2%），主要因捐赠时间调整[173][174] - 2025年上半年非利息支出为4275万美元，同比减少30.9万美元（0.7%）[175] - 上半年非利息支出减少30.9万美元（-0.7%）至4275万美元，薪资福利减少35.3万美元（-1.4%）[173][175][176] - 薪酬福利支出同比减少35.3万美元（1.4%），专业服务支出同比减少27.6万美元（13.0%）[173][176] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失拨备第二季度为零，显著低于去年同期的555万美元[146] - 2025年第二季度贷款信用损失拨备为零，环比减少7.5万美元[164] - 2025年上半年贷款损失准备金为7.5万美元，较2024年同期的555万美元大幅减少[164] - 截至2025年6月30日，不良贷款减少至3250万美元，占贷款总额的1.57%[144] - 不良贷款占比1.57%（3250万美元），较2024年末下降0.06个百分点[190] - 不良贷款余额从2024年12月31日的3390万美元（占比1.63%）降至2025年6月30日的3250万美元（占比1.57%）[190] - 分类贷款增至6110万美元，较2024年末增加1600万美元[192] - 2025年6月30日分类贷款增至6110万美元，较2024年12月31日的4510万美元增加1600万美元，主要因1980万美元的降级[192] - 特别关注贷款从2024年12月31日的1.089亿美元降至2025年6月30日的9150万美元，减少1740万美元，且100%有房地产抵押[193] - 2025年上半年净冲销额达87.7万美元，包含一笔80.9万美元收购的商业非自用不动产贷款冲销，而2024年同期为4.7万美元[194] - 2025年上半年净冲销额为87.7万美元（含一笔80.9万美元的商业房地产贷款冲销），远高于2024年同期的4.7万美元[194] - 贷款损失准备金覆盖率0.92倍，低于行业平均水平[146] 证券投资组合活动 - 公司出售了账面价值为1.858亿美元的AFS证券，导致出售损失1870万美元[142] - 2025年第二季度证券出售造成1873.6万美元税前损失[169][170] - 2025年上半年证券出售损失同比减少1380.6万美元[169][171] - 投资证券组合规模为12.15亿美元，较2024年末减少5140万美元[184] - 投资证券组合总额降至12.15亿美元，较去年底减少5140万美元，因出售账面价值1.858亿美元的证券[184] - 证券投资平均余额从2024年上半年的14.80亿美元降至2025年上半年的12.70亿美元[151] - 截至2025年6月30日，公司投资组合中州及地方政府债务总额为8.0596亿美元，占投资组合的7.2%，较2024年12月31日的13.6933亿美元（占比11.9%）显著下降[187] - 证券投资组合平均有效久期：可供出售证券2.55年，持有至到期证券5.58年[185] - 持有至到期证券未实现损失净额从2024年12月31日的8917万美元减少至2025年6月30日的7463万美元[220] 流动性和现金管理 - 现金及等价物增至2.289亿美元，较2024年末增加9160万美元[183] - 现金及等价物增至2.289亿美元，较去年底增加9160万美元，主要来自1.67亿美元证券销售收益和1.401亿美元证券到期收益[183] - 可用流动性资金达18.63亿美元，相当于存款总额的57%及未保险/未抵押存款的200%[198][206] - 净可用或有融资来源总额为18.63亿美元，相当于总存款的57%和估计未保险/无抵押存款的200%[206] - 公司流动性构成包括：无限制现金2.01162亿美元、无负担证券市值2.70966亿美元、FHLB信贷额度9.45977亿美元、FRB信贷额度3.19843亿美元及代理银行信贷额度1.25亿美元[208] - 2025年上半年现金及现金等价物增加9160万美元，主要来自：投资证券出售收益1.67亿美元、证券本金偿还/赎回/到期1.401亿美元、贷款清偿6200万美元、本金摊销3910万美元及存款净增2500万美元[212] - 2025年上半年重要资金运用包括投资证券购买2.527亿美元、贷款发放9800万美元及普通股股息支付810万美元[213] - 2025年上半年主要资金运用包括：投资证券购买2.527亿美元、贷款发放9800万美元、普通股股息支付810万美元及股票回购220万美元[213] - 未使用信贷承诺总额达4.494亿美元，未来12个月内将有2.084亿美元定期存款到期[214][215] - 截至2025年6月30日未使用信贷承诺总额4.494亿美元，预计通过现有贷款偿还、证券本金回收和流动资产提供资金[214] - 未来12个月内2.084亿美元定期存款到期，预计大部分将通过续存或转存保留[215] 资本和权益状况 - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率（TCE ratio）为9.95%[145] - 公司有形普通股权益（TCE）比率从2024年12月31日的9.9%上升至2025年6月30日的10.0%[220] - 经调整后（非GAAP）TCE比率从2024年12月31日的7.9%上升至2025年6月30日的8.3%[220] - 公司总股东权益从2024年12月31日的4.354亿美元微增至2025年6月30日的4.385亿美元[220] - 有形普通股权益(TCE)为3.6344亿美元，有形资产总额36.51095亿美元，TCE比率为10.0%[220] - 经HTM证券未实现损失调整后非GAAP TCE为2.9602亿美元，TCE比率降至8.3%[220] - 一级资本充足率15.03%，保持监管要求之上[146] - Bancorp总风险资本比率从2024年末的16.54%降至2025年6月30日的16.25%，银行层面从16.13%降至15.00%[201] - 公司总风险资本比率从2024年12月31日的16.54%降至2025年6月30日的16.25%，主要因证券投资组合重组产生的已实现损失[201] 负债和股息活动 - 2025年6月30日总负债增长2170万美元至32.88亿美元，存款总额达32.45亿美元，较2024年末增加2500万美元[195] - 总负债增加2170万美元至32.88亿美元，存款总额增长2500万美元至32.45亿美元[195] - 银行于2025年第二季度向Bancorp支付3200万美元股息[201] - 公司持有银行子公司支付的3200万美元股息（2025年5月30日经DFPI批准）[217] - 公司2025年第二季度以220万美元回购了10万股股票[145] 其他财务数据 - 总资产达37.26亿美元，较去年末增长0.7%[146] - 美联储在2024年下半年降息100个基点至4.25%-4.50%区间[161] - 第二季度所得税收益270万美元，有效税率23.8%，反映较低税前收入[178] - 上半年所得税收益110万美元，有效税率22.4%，去年同期收益1150万美元（税率37.7%）[179] - 总利息收入资产平均收益率从第一季度的4.04%上升至第二季度的4.10%[150]