收入和利润 - 2025年第二季度净利润同比增长340万美元（7.1%），上半年净利润同比增长1220万美元（13.7%）[141] - 2025年第二季度每股收益（EPS）为0.97美元，同比增加0.06美元；上半年EPS为1.90美元，同比增加0.23美元[141] - 二季度净利润5130万美元同比增长340万美元（7.1%），每股收益0.97美元同比增加0.06美元[150] - 2025年第二季度净收入为5133.1万美元，同比增长7.1%（2024年同期为4791.5万美元）[265] - 2025年上半年净收入为1.00945亿美元，同比增长13.7%（2024年同期为8878.7万美元）[265] - 2025年第二季度GAAP稀释每股收益为0.97美元，同比增长6.6%[266] - 2025年上半年GAAP净利润为100,945,000美元，同比增长13.7%[266] 净利息收入和净息差 - 净息差（包括完全税收等价调整后的非GAAP指标）同比上升26个基点[143] - 贷款平均收益率同比上升25个基点，上半年同比上升29个基点[143] - 存款总成本同比下降5个基点，上半年同比下降1个基点[143] - 二季度净利息收入1.247亿美元同比增长1530万美元（14.0%），年初至今2.449亿美元同比增长2860万美元（13.2%）[151][160] - 净息差同比提升26个基点至3.27%，主要因生息资产收益率上升及付息负债成本下降[161] - 2025年第二季度净利息收入（FTE非GAAP指标）为1.527亿美元，同比增长14.0%[178][189] - 2025年上半年净利息收入（FTE非GAAP指标）为2.8372亿美元，同比增长13.2%[178][189] - 贷款利息收入（扣除未实现折扣）在第二季度同比增长1.3389亿美元，其中量增666.3万美元，利率影响672.6万美元[178] - 2025年第二季度净息差为3.27%，同比增长26个基点[266] 信贷损失和拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为410万美元，同比增加140万美元；上半年拨备为1080万美元，同比增加200万美元[145] - 2025年第二季度净核销额为510万美元（年化占平均贷款的0.20%），同比增加380万美元[145] - 不良贷款比率从2024年12月31日的0.70%降至2025年6月30日的0.51%[145] - 公司调整信贷损失准备金模型，将下行经济情景权重从30%提升至40%，导致准备金增加700万美元[135] - 商业贷款组合的额外定性调整使信贷损失准备金增加670万美元[135] - 信贷损失拨备二季度410万美元同比增加140万美元，年初至今1080万美元同比增加200万美元[152] - 2025年第二季度信用损失拨备金为410万美元，较2024年同期的270万美元增加140万美元[232] - 2025年第二季度信贷损失拨备为411.7万美元，同比增长52%（2024年同期为270.8万美元）[265] - 2025年上半年信贷损失拨备为1080.7万美元，同比增长22%（2024年同期为885.6万美元）[265] 非利息收入 - 银行服务非利息收入同比增长40万美元（2.1%），年初至今增长130万美元（3.4%），主要得益于客户利率互换费用和商业地产融资咨询收入增长[146] - 金融服务业务收入同比增长30万美元（0.6%），年初至今增长500万美元（4.7%），三大细分领域均实现增长[146] - 非利息收入在2025年第二季度为7450.8万美元，同比增长0.2%；上半年为1.5054亿美元，同比增长4.1%[182][183] - 员工福利服务收入在第二季度同比增长0.8%至3238万美元，上半年同比增长1.9%至6500.2万美元[182][184] - 保险服务收入上半年同比增长13.0%至2758.9万美元，主要受佣金增长驱动[182][185] - 财富管理服务收入上半年同比增长3.6%至1854.5万美元，信托和经纪业务增长部分抵消资产管理下滑[182][186] - 2025年上半年非利息收入为150,544,000美元，同比增长4.1%[267] 非利息支出 - 非利息支出同比增加1010万美元（8.5%），年初至今增加1730万美元（7.3%），主要受员工薪酬福利增长560万美元（7.6%）和医疗成本上升驱动[147] - 非利息支出在2025年第二季度为1.291亿美元，同比增长8.5%，其中员工薪酬福利增长7.6%至7902.1万美元[192] - 2025年第二季度效率比率（GAAP）为64.8%，与去年同期基本持平（64.7%）[192] - 运营效率比率（非GAAP）从2024年同期的62.5%降至62.2%，反映成本控制改善[192][195] - 公司2025年第二季度非利息支出为1.291亿美元，同比增长8.5%，年初至今非利息支出为2.544亿美元，同比增长7.3%[196] - 2025年第二季度员工薪资和福利支出增加560万美元（7.6%），年初至今增加900万美元（6.1%）[196] - 2025年第二季度GAAP效率比为64.8%，同比上升0.1个百分点，年初至今GAAP效率比为64.3%，同比下降1.4个百分点[198] - 2025年上半年非GAAP运营费用为245,998,000美元，同比增长7.3%[267] 贷款和存款表现 - 平均贷款余额二季度同比增加4.862亿美元，年初至今增加5.504亿美元，五大贷款组合均实现有机增长[163] - 平均付息存款余额二季度同比增加5.406亿美元，主要来自定期存款和货币市场账户增长[165] - 2025年第二季度末贷款总额为105.2亿美元，较2024年12月31日增长0.8%（8680万美元）[208] - 商业贷款组合较2024年6月30日增长5.8%（2.47亿美元），较2024年12月31日增长0.8%（3600万美元）[209] - 2025年6月30日存款总额平均为137.4亿美元，较2024年第二季度的132.1亿美元增长4.0%[234] - 非利息支票存款占平均总存款的比例在2025年第二季度为25.6%，低于2024年同期的26.7%[234] - 政府存款在2025年第二季度平均为21.8亿美元，较2024年同期的18.8亿美元增长15.7%[237] 商业房地产贷款 - 2025年第二季度末商业房地产贷款占商业贷款组合的72.7%，较2024年12月31日的74.7%有所下降[209] - 公司CRE贷款总额从2024年12月31日的33.64亿美元下降至2025年6月30日的33.02亿美元，降幅1.9%[212][214] - 多户住宅CRE贷款占比从2024年的21.5%上升至2025年的23.9%，金额增长6.66亿美元至7.91亿美元[212] - 办公楼CRE贷款占比从11.0%降至10.9%，金额减少0.95亿美元至3.59亿美元[212] - 商业建筑CRE贷款占比从11.7%显著下降至9.7%，金额减少0.75亿美元至3.21亿美元[212] - 纽约州Albany地区CRE贷款占比最高达13.5%，金额为4.46亿美元[214] 资本和流动性 - 2025年第二季度末股东权益总额为18.8亿美元，较2024年底增加1.203亿美元，主要受净收入1.01亿美元及累计其他综合损失减少6130万美元驱动[242] - 2025年前六个月股息支付率为48.2%，低于2024年同期的53.5%[243] - 2025年第三季度季度股息上调至每股0.47美元，增幅2.2%，为公司连续第33年提高股息[244] - 公司一级杠杆比率在2025年第二季度末为9.42%，较2024年底上升23个基点，较2024年同期上升35个基点[251] - 2025年第二季度末股东权益与资产比率为11.30%，高于2024年底的10.76%和2024年同期的10.50%[252] - 公司流动性来源总额在2025年6月30日达到59.4亿美元，覆盖净预估未保险存款的246%[256] - 2025年6月30日无限制现金及现金等价物为2.31178亿美元，FHLB借款能力为12.73712亿美元，FRB借款能力为26.15301亿美元[256] - 公司一级资本充足率为14.68%，总风险资本充足率为15.48%，均显著高于监管最低要求[249][250] 资产和投资组合 - 投资证券的账面价值在2025年第二季度末为43.5亿美元，较2024年12月31日增长3.1%（1.317亿美元）[203] - 2025年前六个月公司购买了8220万美元的政府机构抵押贷款支持证券，平均收益率为5.41%[203] - 2025年第二季度末投资证券组合的有效久期为5.8年，较2024年末的6.2年有所下降[203] - 公司总资产（GAAP）在2025年6月30日为166.65亿美元，相比2024年12月31日的163.86亿美元增长1.7%，相比2024年6月30日的159.07亿美元增长4.8%[268] - 投资组合中90.7%为政府机构发行的国债、机构债、抵押贷款支持证券和抵押贷款债务证券，评级为AAA（穆迪）和AA+（标普）[269] 利率敏感性 - 利率上升200个基点时，预计净利息收入将减少699.8万美元（1.4%），上升100个基点时减少344.8万美元（0.7%）[272] - 利率下降100个基点时，预计净利息收入将增加304.1万美元（0.6%），下降200个基点时增加349.4万美元（0.7%）[272] - 模型假设公司平均存款余额在未来12个月将增长约2.3%[275] - 模型假设公司平均盈利资产余额在未来12个月将增长约1.2%，主要由于预测贷款增长[275] - 模型假设未来12个月将额外购买3000万美元的抵押贷款支持证券[275]