收入和利润（同比） - 净利息收入为984.1万美元，同比增长11.6%[12] - 净收入122.5万美元，同比增长26.8%[12] - 每股收益0.06美元，同比增长20%[12] - 净收入为122.5万美元，相比去年同期的96.6万美元增长26.8%[16] - 基本每股收益为0.06美元，相比去年同期的0.05美元增长20%[32] - 2025财年第二季度净利润1,225,000美元，较上年同期966,000美元增长27%[32] - 公司非利息收入净额在2025年第二季度为342.6万美元，2024年同期为336.7万美元，同比增长1.8%[102] - 非利息收入342.6万美元，较去年同期336.7万美元增长1.8%[12] - 总利息收入1537.5万美元，较去年同期1439.9万美元增长6.8%[12] - 贷款利息收入1335.2万美元，同比增长10.8%[12] - 贷款利息收入达1335.2万美元，同比增长10.8%（2025年1335.2万 vs 2024年1205.2万）[12] - 净利息收入为984.1万美元，同比增长11.6%（2025年984.1万 vs 2024年882.1万）[12] 成本和费用（同比） - 存款利息支出377.4万美元，同比增长9.5%[12] - 薪酬及员工福利支出724.7万美元，同比增长13.4%[12] - 存款利息支出377.4万美元，同比增长9.5%（2025年377.4万 vs 2024年344.7万）[12] - 非利息支出1172.0万美元，较去年同期1096.9万美元增长6.8%[12] - 股权激励费用为10.9万美元，相比去年同期的2.6万美元增长319.2%[28] - 2025财年第二季度股权激励费用为109,000美元，同比增长319%[28] 贷款组合表现 - 贷款总额10.681亿美元，其中商业房地产贷款5.996亿美元占比56.1%[46] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为1,068,080千美元，其中正常类贷款（Pass）占比94.7%（1,011,653千美元），关注类贷款（Special Mention）占比4.3%（45,650千美元），次级类贷款（Substandard）占比1.0%（10,777千美元）[60][61] - 商业房地产贷款总额599,617千美元，其中正常类占比91.9%（551,120千美元），关注类占比6.4%（38,526千美元），次级类占比1.7%（9,971千美元）[60] - 商业贷款总额231,826千美元，正常类占比96.8%（224,342千美元），关注类占比2.9%（6,809千美元），次级类占比0.3%（675千美元）[60] - 多户住宅贷款总额90,606千美元，正常类占比99.5%（90,189千美元），关注类占比0.3%（315千美元），次级类占比0.1%（102千美元）[60] - 较2025年3月31日，贷款总额增长80,395千美元（+8.1%），从987,685千美元增至1,068,080千美元[60][62] - 商业贷款关注类金额从3月末4,157千美元增至6月末6,809千美元（+63.8%）[60][62] - 商业房地产贷款关注类金额从3月末43,968千美元降至6月末38,526千美元（-12.4%）[60][62] - 总贷款应收款为10.624亿美元，其中正常类贷款为10.11052亿美元，占比95.2%[63] - 房地产建设贷款总额为2918.2万美元，其中2025年发放1409.2万美元，2024年发放1178.4万美元[63] - 2025年6月30日贷款总额为10.6808亿美元，较2025年3月31日的10.6246亿美元增长0.53%[46] - 商业房地产贷款占比最大，2025年6月30日达5.996亿美元，占贷款总额的56.1%[46] - 商业房地产贷款总额为599,617千美元，占贷款总额的56.1%，其中正常类贷款551,120千美元，关注类贷款38,526千美元，次级类贷款9,971千美元[60] - 商业贷款总额为231,826千美元，占贷款总额的21.7%，其中正常类贷款224,342千美元，关注类贷款6,809千美元，次级类贷款675千美元[60] - 与2025年3月31日相比，贷款总额从1,062,460千美元增长至1,068,080千美元，增幅0.5%[61][63] - 正常类贷款占比从2025年3月31日的95.2%（1,011,052千美元）下降至2025年6月30日的94.7%[61][63] - 关注类贷款从2025年3月31日的48,481千美元下降至2025年6月30日的45,650千美元，减少2,831千美元[61][63] - 次级类贷款从2025年3月31日的2,927千美元大幅增长至2025年6月30日的10,777千美元，增幅268%[61][63] 贷款信用质量与损失准备 - 信用损失拨备为零[12] - 贷款信用损失准备金1543万美元，较上季度1537万美元略有增加[46] - 2025年第二季度未发生困难借款人贷款修改（Troubled Loan Modifications）[50] - 截至2025年6月30日，无过去12个月内修改且目前逾期的贷款[50] - 2025年第二季度全贷款组合净冲销额为零，所有贷款类别YTD总冲销额均为零[60][61] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为1542.6万美元，较上季度增加0.3%[68] - 非应计贷款总额为38.05万美元，其中商业业务占36.94万美元，消费者贷款占2.9万美元[72] - 逾期30-89天贷款从408.2万美元（2025年3月）下降至366.2万美元（2025年6月），降幅10.3%[72] - 2025年第二季度放弃的非应计贷款利息收入为4000美元，较2024年同期增加100%[71] - 截至2025年6月30日，无信用损失准备金的非应计贷款为8.4万美元，有准备金的为5.9万美元[73] - 公司未记录任何可供出售和持有至到期证券的信用损失准备金[40][44] - 截至2025年6月30日，公司当期年度累计核销金额为0美元，所有贷款类别均无核销记录[60][61] - 公司贷款损失准备金（ACL）基于历史损失经验、资产特定风险特征和合理预测进行估算，涵盖整个合同期限并考虑提前还款因素[64] - 贷款损失准备金（ACL）期末余额为1542.6万美元，较期初1537.4万美元增长0.3%[68] - 商业房地产贷款损失准备金增加158万美元至765万美元，而商业业务贷款减少174万美元至485.9万美元[68] - 消费贷款损失准备金增加178万美元至207.2万美元，同时回收52万美元[68] - 非应计贷款放弃的利息收入为4000美元（2025年第二季度）和2000美元（2024年第二季度）[71] - 逾期30-89天贷款中包含210万美元（2025年6月）和310万美元（2025年3月）政府担保贷款[72] - 公司持有8.4万美元无准备金覆盖的非应计贷款及5.9万美元有1000美元准备金覆盖的非应计贷款[73] - 抵押依赖贷款摊销成本：商业业务3.2万美元，商业房地产5.2万美元（2025年6月）[73] - 公司未对2025年6月30日和2025年3月31日的可供出售债务证券记录信用损失准备金(ACL)[40] - 公司未对2025年6月30日和2025年3月31日的持有至到期债务证券记录信用损失准备金(ACL)[44] - 2025年6月30日贷款信用损失准备金(ACL)为1542.6万美元，较2025年3月31日的1537.4万美元增长0.34%[46] - 公司为FHLMC贷款计提的ACL（预期信用损失）在2025年6月30日为1.2万美元[114] 投资证券表现 - 可供出售证券未实现收益107.3万美元[13] - 可供出售投资证券公允价值为11877.7万美元，未实现损失1611.1万美元[33] - 持有至到期投资证券公允价值为17177.6万美元，未实现损失2570.2万美元[33] - 可供出售证券总摊余成本13.694亿美元，总未实现损失1.752亿美元，公允价值11.944亿美元[34] - 持有至到期证券总摊余成本20.308亿美元，总未实现损失2.769亿美元，公允价值17.539亿美元[34] - 截至2025年6月30日，证券到期分布：一年内到期摊余成本1230万美元，十年后到期摊余成本18.733亿美元[36] - 2025年6月30日可供出售证券未实现损失1611万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失达1611万美元[38] - 2025年6月30日持有至到期证券未实现损失2570万美元，全部为持有超过12个月的证券[38] - 其他综合收益107.3万美元（税后），去年同期为亏损25万美元[13] - 2025年6月30日可供出售证券公允价值118,777,000美元，未实现损失16,111,000美元[33] - 2025年6月30日持有至到期证券公允价值171,776,000美元，未实现损失25,702,000美元[33] - 截至2025年6月30日，可供出售证券未实现损失总额为1611.1万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为1610.7万美元[38] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券未实现损失总额为2570.2万美元，全部来自持有超过12个月的证券[38] - 以公允价值计量的可供出售证券总额为1.18777亿美元，全部归类为第二层级[88] - 持有至到期证券公允价值为1.71776亿美元，较账面价值1.97478亿美元存在折价[95] - 截至2025年6月30日，公司持有可供出售投资证券总公允价值为1.18777亿美元[88] - 市政证券公允价值3109.1万美元，全部归类为第二层级[88] - 机构证券公允价值3057.7万美元，全部归类为第二层级[88] - 房地产抵押贷款投资管道证券公允价值2313.4万美元，全部归类为第二层级[88] - 住宅抵押贷款支持证券公允价值967.8万美元，全部归类为第二层级[88] - 其他抵押贷款支持证券公允价值2429.7万美元，全部归类为第二层级[88] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为1.19436亿美元[88] - 2025年6月30日止三个月及2025年3月31日止年度，公司无任何资产在公允价值层级间转移[88] - 公司使用第三方定价服务评估第二层级证券，采用市场数据和评估定价模型[89][90] 融资与借款活动 - 7.658亿美元贷款被质押给联邦住房贷款银行和美联储作为借款抵押[47] - 抵押证券公允价值11.93亿美元被质押给旧金山联储作为借款担保[45] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从7640万美元（2025年3月）增至1.025亿美元（2025年6月），增幅34.2%[77] - FHLB预付款加权平均利率从5.17%（2025年3月）降至4.59%（2025年6月）[77] - 公司拥有额外FHLB借款能力1.559亿美元，以4.716亿美元房地产贷款作为抵押[78] - 次级次级债券总额为2710万美元，在2025年6月30日和2025年3月31日保持一致[80] - 次级次级债券未偿金额汇总为2783.6万美元，经公允价值调整后净额为2711.3万美元[82] - Riverview Trust I未偿金额721.7万美元，当前利率5.92%，基于三个月期CME Term SOFR加1.36%[82][83] - Riverview Trust II未偿金额1546.4万美元，当前利率5.91%，基于三个月期CME Term SOFR加1.35%[82][83] - Merchants Trust I未偿金额515.5万美元，当前利率7.66%，基于三个月期CME Term SOFR加3.10%[82][83] - 2025年6月30日有7.658亿美元贷款被质押给FHLB和FRB作为借款协议抵押品[47] - 截至2025年6月30日，没有超过监管限额的单一借款人贷款[48] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增至1.025亿美元，加权平均利率从5.17%降至4.59%[77] - FHLB额外借贷能力为1.559亿美元，以4.716亿美元房地产贷款作为抵押[78] - 次级次级债务总额为2711.3万美元，其中信托I利率为5.92%，信托II利率为5.91%[80][82] 现金流表现 - 经营活动产生的净现金为-69.7万美元，相比去年同期的543.6万美元下降112.8%[16] - 投资活动产生的净现金为228.5万美元，相比去年同期的-1316万美元改善117.4%[16] - 融资活动产生的净现金为317万美元，相比去年同期的1188.6万美元下降73.3%[16] - 现金及现金等价物期末余额为3417.2万美元，相比期初的2941.4万美元增长16.2%[16] 股权激励与薪酬 - 未确认的股权激励费用为99.8万美元，相比去年同期的14.5万美元增长588.3%[28] - 现金股息每股0.02美元，总支出42万美元[15] - 公司2025年6月30日未归属限制股总数为280,203股，加权平均授予日公允价值为5.71美元[29] - 2025年6月30日未确认股权激励费用为998,000美元，较上年同期145,000美元增长588%[28] - 公司2025年4月批准2百万美元股票回购计划，有效期12个月[31] - 公司2017年股权激励计划剩余1,308,215股可供授予[24] - 限制股加权平均归属期从2024年1.11年延长至2025年2.25年[28] 其他财务数据 - 期末股东权益总额1.62亿美元[15] - 总非利息收入342.6万美元，同比增长1.8%[12] - 公司对普通证券的投资为83.6万美元，包含在预付费用和其他资产中[82] - 贷款应收款净额公允价值为9.79705亿美元，较账面价值10.52654亿美元折价6.93%[95] - 次级次级债券公允价值为1943.7万美元，较账面价值2711.3万美元折价28.3%[95] - 资产管理费用在2025年第二季度为155.2万美元，较2024年同期的155.8万美元略微下降0.4%[102] - 借记卡和ATM费用在2025年第二季度为76.2万美元，较2024年同期的82.1万美元下降7.2%[102] - 存款相关费用在2025年第二季度为52.8万美元，较2024年同期的46.1万美元增长14.5%[102] - 贷款相关费用在2025年第二季度为11万美元，较2024年同期的8.8万美元增长25%[102] - 表外承诺总额在2025年6月30日为1.0087亿美元，其中未拨付贷款资金和未使用信贷额度为8514.6万美元[113] - 公司融资租赁负债在2025年6月30日为208万美元，租赁剩余期限为14.43年，贴现率为7.16%[119] - 经营租赁负债在2025年6月30日为465.2万美元，加权平均剩余期限为4.49年，加权平均贴现率为1.9%[119] - 2025年第二季度总租赁成本为34.4万美元，其中经营租赁成本为28.8万美元[120] - 公司以公允价值层级计量金融工具，优先使用可观察输入值并分为三个级别[84][85][86]