净利润与每股收益 - 公司2025年第二季度净利润为1.098亿美元，较2024年同期的9080万美元增长21.0%[149] - 公司2025年第二季度稀释每股收益为1.60美元，较2024年同期的1.32美元增长21.2%[149] - 公司2025年上半年归属于普通股股东的净利润为1.978亿美元，同比增长19.8%，摊薄每股收益为2.87美元[164] 回报率指标 - 公司2025年第二季度平均资产回报率为1.65%，较2024年同期的1.41%上升24个基点[149] - 公司2025年第二季度平均股东权益回报率为11.40%，较2024年同期的10.34%上升106个基点[149] - 公司2025年上半年平均资产回报率为1.51%，平均股东权益回报率为10.41%，分别较2024年同期的1.30%和9.49%有所提升[164] 净利息收入 - 公司2025年第二季度净利息收入为2.318亿美元，较2024年同期的2.119亿美元增长9.4%[150] - 公司2025年第二季度净利息收入为2.327亿美元，同比增长1990万美元或9.33%[152] - 公司2025年上半年净利息收入为4.536亿美元，其中零售银行部门贡献3.757亿美元，抵押贷款部门贡献4388万美元[165] 净息差与生息资产 - 净息差从3.58%上升至3.77%，增长19个基点[152] - 平均生息资产规模增长8.539亿美元至247.7亿美元，增幅3.57%[152] - 公司2025年上半年平均生息资产规模为244.9亿美元，较2024年同期的235.6亿美元增长3.93%[167] - 公司2025年上半年净息差为3.75%，较2024年同期的3.54%上升21个基点[167] - 公司2025年上半年生息资产收益率从2024年同期的5.79%下降至5.63%[168] - 公司2025年上半年付息负债成本从2024年同期的3.48%下降至2.93%[171] - 公司2025年上半年存款成本从2024年同期的2.31%下降至1.96%[171] 信贷损失拨备 - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为277万美元，较2024年同期的1877万美元大幅下降85.2%[150] - 信贷损失拨备280万美元，较去年同期的1880万美元大幅下降[157] - 公司2025年上半年贷款损失准备金为2466万美元，较2024年同期的3988万美元下降38.2%[165] - 2025年上半年信贷损失拨备为2470万美元，较2024年同期的3990万美元下降38.1%[172] 资产质量与冲销率 - 年化净冲销率0.14%，较去年同期的0.18%有所改善[157] - 不良资产占总资产比例从2024年末的0.47%降至2025年6月30日的0.36%[172][185] - 2025年上半年年化净冲销率为0.16%，低于2024年同期的0.21%[172][185] - 期末贷款信用损失准备金余额为3.416亿美元，较期初3.381亿美元增长1.0%[187] - 当期净冲销额为1614.6万美元，较去年同期2175.3万美元下降25.8%[187] - 年化净冲销率从0.21%改善至0.16%[187] - 期末贷款准备金覆盖率从1.60%提升至1.62%[187] 非利息收入 - 非利息收入6890万美元，同比下降1980万美元或22.3%[158] - 抵押银行业务收入3920万美元，同比下降720万美元或15.5%[158] - 非利息收入下降14.0%至1.329亿美元，其中抵押贷款银行业务收入下降13.2%至7450万美元[173] - 证券净收益大幅下降至4万美元，远低于2024年同期的1230万美元[174] 非利息支出 - 非利息支出1.553亿美元，与去年同期基本持平[160] - 非利息支出增长0.7%至3.063亿美元，其中薪资福利支出增长2.8%至1.759亿美元[175] 税率 - 有效税率从28.2%下降至23.0%[162] - 有效税率从2024年上半年的26.3%降至2025年同期的22.6%[177] 贷款业务表现 - 贷款发放量55亿美元，加权平均收益率6.76%，低于去年同期的7.45%[152] - 公司2025年上半年贷款发放量为96亿美元，加权平均收益率为6.80%，而2024年同期分别为89亿美元和7.56%[167] - 抵押贷款销售利差从2024年同期的2.47%降至2025年上半年的2.20%[173] 部门净利息收入 - 银行部门2025年第二季度净利息收入为1.915亿美元，较2024年同期的1.735亿美元增长10.4%[150] - 零售抵押贷款部门2025年第二季度净利息收入为2203万美元，较2024年同期的2374万美元下降7.2%[150] - 仓库贷款部门2025年第二季度净利息收入为709万美元，较2024年同期的629万美元增长12.7%[150] - 保费融资部门2025年第二季度净利息收入为1119万美元，较2024年同期的835万美元增长34.0%[150] 商业地产贷款 - 商业地产贷款总额达88.78亿美元，其中投资者型商业地产占50.63亿美元[188][190] - 特别提及类商业地产贷款从9633.6万美元降至5585.8万美元，降幅42.0%[190] - 次级类商业地产贷款从4527.3万美元增至5119.8万美元，增幅13.1%[190] - 多户住宅贷款组合增长30.7%至19.02亿美元[190][191] - 亚特兰大地区多户住宅贷款增长33.8%至3.202亿美元[191] - 投资者型商业地产逾期贷款率仅8个基点[190] - 非自有商业房地产（CRE）投资组合总额从2024年12月31日的49.70亿美元增长至2025年6月30日的50.63亿美元，增长1.9%[192] 不良资产与逾期贷款 - 非应计贷款从2024年12月31日的1.022亿美元下降至2025年6月30日的8700万美元，降幅14.9%[194][195] - 逾期90天或以上的应计贷款从2024年12月31日的1770万美元下降至2025年6月30日的840万美元，降幅52.5%[194][195] - 其他房地产持有（OREO）从2024年12月31日的240万美元下降至2025年6月30日的180万美元，降幅25.0%[194][195] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.47%下降至2025年6月30日的0.36%，下降11个基点[194] 贷款总额与构成 - 贷款总额从2024年末的212.7亿美元微增至215.9亿美元，增幅1.5%[184] - 总贷款从2024年12月31日的207.40亿美元增长至2025年6月30日的210.41亿美元，增长1.5%[200] - 建筑与开发贷款占总贷款比例从2024年12月31日的10%下降至2025年6月30日的7%[200] - 总CRE贷款（不包括自有）占一级资本加贷款损失准备金的比率从2024年12月31日的268%下降至2025年6月30日的261%[200] 存款 - 总存款从2024年12月31日的217.20亿美元增长至2025年6月30日的219.30亿美元，增长1.0%[202] - 无保险存款从2024年12月31日的102.40亿美元略降至2025年6月30日的101.50亿美元[202] 资本管理与回购 - 公司目前被授权在2025年10月31日前进行额外高达1亿美元的普通股回购[203] - 截至2025年6月30日，公司已根据回购计划回购了2780万美元（465,872股）普通股[204] 资本比率 - 截至2025年6月30日，公司合并一级杠杆比率为11.13%，银行一级杠杆比率为11.42%[208] - 截至2025年6月30日，公司合并普通股一级资本比率（CET1）为13.01%，银行CET1比率为13.34%[208] - 截至2025年6月30日，公司合并总资本比率为15.37%，银行总资本比率为14.59%[208] 流动性与借款 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）和美联储贴现窗口的可用信贷额度分别为33.6亿美元和22.4亿美元[213] - 截至2025年6月30日，公司其他借款的净账面价值为3.767亿美元，较2024年12月31日的2.918亿美元有所增加[213] - 截至2025年6月30日，公司贷款（扣除未实现收入）与总存款的比率为95.94%[214] 利率敏感性 - 利率上升400个基点时，公司预计12个月和24个月净利息收入将分别增长2.2%和13.7%[220] - 利率下降300个基点时，公司预计12个月和24个月净利息收入将分别下降1.6%和14.1%[220] 投资组合 - 可供出售证券投资组合公允价值从2024年末的16.7126亿美元增至2025年6月30日的18.71298亿美元[181]