净利润和每股收益表现 - 2025年第二季度净利润为1500万美元，摊薄每股收益0.79美元，同比增长19.0%[147] - 2025年上半年净利润为2930万美元，摊薄每股收益1.54美元，同比增长18.6%[148] 净利息收入变化 - 2025年第二季度净利息收入同比增长400万美元（10.5%）[149] - 2025年上半年净利息收入同比增长780万美元（10.4%）[154] - 2025年第二季度净利息收入增长400万美元至4170万美元，净息差上升18个基点至2.71%[183] - 净利息收入增长3958万美元至4.17亿美元，净息差扩大18个基点至2.71%[226] - 净利息收入同比增长7,753万美元至8.21亿美元[230] 平均回报率指标 - 2025年第二季度平均资产回报率0.96%，平均股本回报率8.73%[147] - 2025年上半年平均资产回报率0.94%，平均股本回报率8.61%[148] 利率环境变化 - 10年期国债收益率在2025年第二季度平均为4.36%，较第一季度下降9个基点[144][157] - 2年期国债收益率在2025年第二季度下降29个基点至3.86%[144] - 10年期与2年期国债利差从2025年第一季度的0.30%扩大至第二季度的0.50%[144] 净息差表现 - 2025年第二季度净息差为2.71%，同比上升18个基点[160] - 2025年上半年净息差为2.68%，同比上升20个基点[161] - 净息差同比增长20个基点至2.68%[230] 贷款组合平均余额和收益率 - 2025年第二季度贷款平均组合增长1.156亿美元至51.4亿美元，平均收益率上升21个基点至4.25%[161][164] - 2025年第二季度住宅抵押贷款平均余额增长0.6%至43.9亿美元，平均收益率上升19个基点至3.94%[166] - 商业贷款平均余额增长2580万美元至3.064亿美元，平均收益率上升19个基点至5.56%[168] - 房屋净值信贷额度平均余额增长17.8%至4.289亿美元，平均收益率下降3个基点至6.39%[169] - 商业贷款平均余额3.06373亿美元，收益率5.56%[225] - 住宅抵押贷款平均余额43.87181亿美元，收益率3.94%[225] - 商业贷款平均余额为302.17亿美元，利息收入8.43亿美元，收益率5.58%[230] - 住宅抵押贷款平均余额达438.64亿美元，利息收入8.59亿美元，收益率3.92%[230] - 房屋净值信贷额度平均余额42.15亿美元，利息收入1.33亿美元，收益率6.35%[230] 计息负债和存款成本 - 2025年第二季度计息负债平均余额增加1.18亿美元，平均支付利率下降6个基点至1.91%[161] - 2025年第二季度计息存款平均余额增加1.307亿美元至46.8亿美元，平均支付利率从2.00%降至1.93%[178] - 总付息存款平均余额为468.29亿美元，利息支出22.55亿美元，平均成本率1.93%[226] - 定期存款平均余额208.53亿美元，利息支出19.20亿美元，平均成本率3.69%[226] - 定期存款平均余额206.99亿美元，利息支出3.82亿美元，成本率3.72%[230] 投资证券表现 - 2025年第二季度可供出售证券平均余额减少9320万美元，平均收益率上升19个基点至2.72%[161][170] - 可供出售证券平均余额35.86亿美元，收益率2.81%[225] - 可供出售证券平均余额减少9.32亿美元至36.42亿美元，利息收入减少851万美元[229] - 住宅抵押贷款支持证券平均余额减少1.26亿美元至24.21亿美元，但收益率上升25个基点至2.56%[229] - 公司债券平均余额减少31.52亿美元至3.28亿美元，利息收入减少368万美元[229] - 持有至到期证券平均余额减少1091万美元至5101万美元，收益率上升6个基点至4.35%[229] 短期投资活动 - 联邦基金出售及其他短期投资平均余额6.48457亿美元，收益率4.46%[225] - 联邦基金出售及其他短期投资平均余额增加12.91亿美元至63.11亿美元，收益率下降101个基点至4.46%[229] - 联邦基金售出及短期投资平均余额从5.07亿美元增至6.49亿美元[232] 资产质量和信贷风险 - 2025年6月30日不良贷款总额为1790万美元，较2024年末1880万美元下降[185][186] - 单项评估贷款：商业贷款78万美元，住宅贷款2350万美元（2025年6月30日）[192] - 止赎房地产规模：110万美元（2025年6月30日），较2024年末220万美元下降50%[194] - 信贷损失准备金：2025年第二季度计提65万美元，上半年总计计提95万美元[196] - 贷款损失准备金覆盖率：286.2%（2025年6月30日），较2024年末267.3%提升[198] - 净冲销率：2025年上半年总计-0.01%，其中分期贷款冲销率1.03%[201] - 贷款损失准备金从4.91亿美元增加至5.06亿美元[230] 地域分布和风险 - 贷款组合地域分布：纽约州及周边地区占64.4%，佛罗里达州占35.6%（2025年6月30日）[189] - 不良贷款地域分布：佛罗里达州借款人占17.6%，纽约及周边地区占82.4%（2025年6月30日）[190] - 2025年第二季度净冲销额：佛罗里达州净冲销9.4万美元，纽约及周边地区净回收10.3万美元[190] 非利息收入表现 - 非利息收入：2025年第二季度490万美元，同比下降14%主要因维萨股票收益减少[207] 资本管理和股东回报 - 股息支付率：2025年第二季度45.27%，基于季度净利润1500万美元[213] - 2025年第二季度股息支付率为净收入的45.27%，2024年同期为54.57%[217] - 2025年第二季度每股股息为0.36美元，与2024年同期持平[217] - 公司回购168,735股股票，平均价格31.56美元，总金额530万美元[219] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，银行一级杠杆比率为10.564%，总风险资本比率为19.904%[215] - 截至2025年6月30日，合并一级杠杆比率为10.95%，总风险资本比率为20.587%[215] 资产负债结构 - 2025年6月30日合并权益对总资产比率为10.91%，较2024年12月31日的10.85%有所上升[216] - 总负债和股东权益增长1.99亿美元至63.07亿美元[226] - 总生息资产平均余额612.99亿美元，利息收入12.73亿美元，收益率4.16%[230] 其他投资活动 - 股东权益中包含可供出售组合未实现净亏损1760万美元（2025年）和2620万美元（2024年）[228] - 公司不从事利率互换、远期合约等衍生品交易[232]