净利润与每股收益表现 - 2025年第二季度净利润为1510万美元，摊薄每股收益0.50美元，同比增长4.1%[163] - 2025年上半年净利润为3280万美元，摊薄每股收益1.08美元，同比增长10.8%[164] 净利息收入与信用损失费用变化 - 2025年第二季度净利息收入增加850万美元，但信用损失费用增加660万美元至760万美元[163] - 2025年上半年净利息收入增加1300万美元，但信用损失费用增加920万美元至1040万美元[164] - 净利息收入增长850万美元，达到5710万美元，同比增长17.5%[175] - 净利息收入增长至1.122亿美元，同比增长12.9%或1290万美元[185] 贷款业务表现 - 贷款总额增长0.94%至62.4亿美元，2025年上半年贷款发放7亿美元，还款及销售6亿美元[166] - 贷款总额增长6000万美元至62.4亿美元，新增贷款发放6.755亿美元[205] - 贷款平均余额增加1.683亿美元（2.8%），达到62.6亿美元[176] - 生息资产平均余额增加2.027亿美元（2.8%），达到74.7亿美元[176] - 生息资产平均余额增长1.8%至74.3亿美元，贷款平均余额增长1.8%至62.2亿美元[186] - 住宅抵押贷款新增发放1.388亿美元[205] - 设备融资协议新增发放8030万美元[205] 存款业务表现 - 存款总额增长4.5%至67.3亿美元，其中货币市场及储蓄账户增加1.593亿美元[166] - 总存款从2024年12月31日的64.36亿美元增长4.6%至2025年6月30日的67.29亿美元[242][243] - 货币市场和储蓄存款增加1.593亿美元，是存款增长的主要驱动力[243] - 货币市场和储蓄账户平均余额增加2.634亿美元[178] - 未投保存款总额从2024年12月31日的27.2亿美元增至2025年6月30日的29.4亿美元[244] 资产回报率与股东权益回报率 - 2025年上半年平均资产回报率0.86%，平均股东权益回报率8.19%，分别高于去年同期的0.79%和7.70%[166] 利率与收益率变化 - 生息资产平均收益率从5.46%降至5.44%，付息负债平均成本从4.30%降至3.68%[170] - 净息差（应税等价基础）从2.69%扩大至3.07%[170] - 证券投资平均收益率从2.17%上升至2.55%[170] - 利息和股息收入增长270万美元（2.7%），达到1.013亿美元，主要由于贷款平均余额增加[175] - 利息支出减少580万美元（11.7%），降至4420万美元，主要由于存款利率下降[175] - 证券平均收益率（应税等价）上升38个基点至2.55%[177] - 付息负债平均成本下降62个基点至3.68%[179] - 存款平均成本下降63个基点至3.64%[179] - 净利差（应税等价）扩大60个基点至1.76%[175] - 净息差（应税等价）从2.74%提升至3.05%，净利差从1.22%扩大至1.73%[185] - 利息收入增长1.2%至2.006亿美元，利息支出下降10.7%至8840万美元[185] - 证券平均收益率（应税等价）从2.12%上升至2.52%[187] - 计息负债平均成本从4.24%下降至3.72%，存款平均成本下降55个基点至3.66%[190] 信用损失与资产质量 - 信用损失费用大幅增加至760万美元（2025年Q2），去年同期为100万美元[191] - 逾期30至89天但仍计息的贷款从1845万美元下降至1100万美元[212] - 特别关注贷款从1.396亿美元大幅下降至1270万美元，降幅达1.269亿美元[213] - 分类贷款从2568万美元增加至3386万美元，增幅达820万美元[214] - 非应计贷款从1430万美元增加至2600万美元，增幅达1170万美元（82.6%）[218] - 非应计贷款占设备融资协议的比例从1.81%下降至1.57%[218] - 不良资产占总资产的比例从0.19%上升至0.33%[220] - 单独评估贷款从1430万美元增加至2300万美元，增幅达870万美元（60.8%）[222] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的7010万美元下降至2025年6月30日的6680万美元[236] - 不良贷款从2024年12月31日的1427万美元大幅增加至2025年6月30日的2597万美元[236] - 信贷损失准备金占贷款总额的比率从2024年12月31日的1.12%下降至2025年6月30日的1.06%[236] - 净核销额在2025年第二季度为1136万美元，显著高于2024年同期的179万美元[238][241] - 2025年第二季度设备融资协议核销额为290万美元，而2024年同期设备融资核销额为220万美元[238][239] 非利息收入与支出 - 非利息收入保持平稳为810万美元，SBA贷款销售增益增长31.39%至216万美元[194] - 非利息支出增长3.04%至3635万美元，主要因员工薪酬福利增长8%至2207万美元[198] - 2025年上半年SBA贷款销售溢价率为7.71%，同比下降14个基点[197] - 非利息支出总额为7133万美元，同比下降0.4%（0.54%）[200] - 员工薪酬福利支出增长102.2万美元（2.43%）至4304.1万美元[200] - 专业服务费减少44.8万美元（12.3%）至319.4万美元[200] 贷款组合构成 - 商业地产贷款构成贷款组合最大部分达38.69亿美元[207] - 可变利率贷款占比55.5%（349.84亿美元），固定利率贷款占比44.5%（280.76亿美元）[207] - 贷款总额为34.98亿美元，其中房地产贷款占比最大，为27.39亿美元（78.3%）[210] - 非住宅建筑租赁贷款组合为16.35亿美元，占贷款总额的25.9%[211] - 酒店行业贷款为8.21亿美元，占贷款总额的13.0%[211] 证券投资组合变化 - 证券投资组合增长1230万美元至9.181亿美元，主要因购买1.01亿美元证券及未实现损失减少1590万美元[203] 所得税费用 - 六个月所得税费用增长1100万美元至1360万美元，有效税率29.3%[201] 负债与融资结构 - FHLB预付款从2024年12月31日的2.625亿美元减少至2025年6月30日的1.275亿美元[245][246] - FHLB advances超过12个月余额1250万美元（2025年6月30日），加权平均利率4.85%，较2024年末3750万美元下降66.7%[248] - 次级债券总额为1.31亿美元（2025年6月30日）与1.306亿美元（2024年12月31日），其中固定转浮动次级票据分别为1.086亿和1.085亿美元[249] 股东权益与资本活动 - 截至2025年6月30日，公司股东权益为7.628亿美元，较2024年12月31日的7.322亿美元增长4.2%[250] - 公司支付股息1640万美元（每股0.54美元），同时以平均股价22.94美元回购12万股普通股，总成本280万美元[250][258] - 银行无需监管批准可支付股息约8310万美元（已考虑2025年第三季度每股0.27美元股息宣告）[258] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时，1-12个月净利息收入预计增加2276.1万美元（+8.48%），13-24个月增加4619.8万美元（+15.44%）[253] - 利率下降300基点时，经济价值权益（EVE）预计减少20.591亿美元（-24.38%）[253][254] - 贷款应收款条件预付率为10%，证券条件预付率为6%[255] - NOW/储蓄/货币市场存款利率贝塔值为48%，定期存款（零售与批发）利率贝塔值为76%[255] 资本充足率 - 公司资本充足率表现强劲：总风险资本比率14.39%，一级风险资本比率13.32%，普通股一级资本比率13.32%，杠杆比率11.43%[259] 存贷比改善 - 存贷比从2024年12月31日的97.1%改善至2025年6月30日的93.7%[243]