净利润和每股收益 - 2025年第二季度净利润为2180万美元，摊薄每股收益0.48美元，与2024年同期的2190万美元基本持平[162] - 公司2025年第二季度税前利润为2920万美元，与2024年同期持平[169] - 2025年上半年税前利润为5540万美元，同比下降230万美元（4.0%）[171] 净利息和股息收入 - 净利息和股息收入从2024年第二季度的5970万美元增至2025年第二季度的6420万美元，增长7.5%[162][164] - 2025年第二季度净利息和股息收入为6420万美元，同比增长450万美元（7.5%）[170] - 2025年上半年净利息和股息收入为1.271亿美元，同比增长770万美元（6.4%）[172] - 净利息收入（GAAP）从2024年第二季度的5.969亿美元增长至2025年第二季度的6.423亿美元，同比增长7.6%[186] - 2025年上半年净利息收入（GAAP）为12.714亿美元，较2024年同期的11.947亿美元增长6.4%[189] - 净利息收入（税后等价）在2025年第二季度为6.457亿美元，环比增长2.1%，同比增长7.5%[191] 净息差和收益率 - 2025年第二季度GAAP净息差为4.83%，环比下降2个基点，同比上升23个基点[178] - 净利息收益率（GAAP）从2024年第二季度的4.60%提升至2025年第二季度的4.83%[186] - 贷款和持有待售贷款平均余额保持稳定，约为396亿美元，收益率从6.32%微降至6.28%[186] - 证券投资应税部分平均余额从101.6亿美元增至103.3亿美元，收益率从3.29%提升至3.74%[189] - 净息差（税后等价）在2025年第二季度为4.85%，环比下降3个基点，同比增长22个基点[191] 非利息收入 - 非利息收入从2024年第二季度的1110万美元降至2025年第二季度的1090万美元，减少1.8%[167] - 非利息收入在2025年第二季度为1.0898亿美元，环比增长6.8%，同比下降2.1%[192][193] - 银行卡相关收入在2025年第二季度为271.6万美元，环比增长12.6%，同比增长5.4%[192][193] - 住宅抵押银行业务收入在2025年第二季度为57.5万美元，环比增长28.6%，同比下降28.8%[192][194] - 2025年上半年证券收入为2230万美元，较2024年同期的1990万美元增长240万美元（12.1%）[179] - 2025年上半年贷款费用收入为91万美元，而2024年同期为费用180万美元[190] 非利息支出 - 非利息支出从2024年第二季度的3790万美元增至2025年第二季度的4340万美元，增长14.6%[167] - 非利息支出在2025年第二季度为4.3419亿美元，环比下降2.4%，同比增长14.6%[197][200] - 薪资及员工福利支出在2025年第二季度为2.695亿美元，环比下降0.2%，同比增长15.1%[197][201] - 计算机及数据处理费用在2025年第二季度为269.2万美元，环比增长14.7%，同比增长23.3%[197][200] - 非利息支出总额为8792.4万美元，同比增长15.5%[202][205] - 薪酬与员工福利支出增长620万美元至5394.3万美元，增幅13.0%[202][205] - 高管激励支出增长57.6%至572万美元[202] - 核心存款无形资产摊销额增长78.4%至205.9万美元[202][205] - 其他房地产持有（OREO）支出净额增加190.8万美元[202][205] 效率比率 - 效率比率（GAAP）在2025年第二季度为55.99%，环比下降47个基点，同比增长270个基点[197] - GAAP效率比为56.22%，调整后效率比为55.01%[202][207] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金为220万美元，较2024年同期的380万美元减少42.1%[162] - 2025年第二季度计提贷款信用损失准备金222.4万美元，主要由于商业和商业房地产贷款信用恶化导致损失率上升[233] 贷款表现 - 截至2025年6月30日，总贷款较2024年12月31日增加1730万美元，较2024年6月30日增加2210万美元[167] - 贷款总额达40.0亿美元，较2024年12月31日增加1730万美元，较2024年6月30日增加2210万美元[215] - 房地产相关贷款占组合比重从2024年末67.2%升至2025年6月末68.5%[216] - 商业地产贷款与承诺总额相当于一级资本加信用损失准备金的267.7%，较2024年末273.3%下降[216] 不良资产和分类资产 - 不良贷款占总贷款比例从2024年6月30日的1.1%降至2025年6月30日的0.8%[167] - 分类资产从2024年12月31日的1.141亿美元降至2025年6月30日的1.043亿美元，减少8.5%[167] - 不良贷款总额3225万美元，较2024年末增加6.5%，较2024年同期下降31.2%[218] - 不良资产总额3897万美元，较2024年末下降25.6%，较2024年同期下降27.6%[221] - 截至2025年6月30日，分类资产总额为1.043亿美元，较2024年12月31日下降8.5%，较2024年6月30日下降19.3%[229][231] - 分类贷款总额为9762万美元，较2024年12月31日增加560万美元（增长6.1%），但较2024年6月30日减少2480万美元（下降20.2%）[229][231] - 其他房地产持有（OREO）为648.6万美元，较2024年12月31日下降70.0%，较2024年6月30日下降6.3%[229][231][239] - 商业房地产-自用类分类资产大幅增长85.9%，从2024年12月31日的2761.9万美元增至5133.5万美元[229] - 建筑类分类资产大幅下降91.6%，从2024年12月31日的1935.1万美元降至162.4万美元[229] - 2025年上半年OREO流出1950万美元，涉及四笔房产销售[231] 信用损失准备和核销 - 信用损失准备金为4.299亿美元，占贷款总额1.1%，覆盖非应计贷款比例为134.8%[221] - 贷款信用损失准备金（ACL）为4300万美元，占总贷款的1.08%，较2024年12月31日的4360万美元（1.10%）和2024年6月30日的4230万美元（1.06%）略有下降[233][234] - 2025年第二季度净冲销78.5万美元，其中商业贷款冲销109.3万美元占比139.2%[225] - 当期净冲销主要因单笔大额商业贷款产生110万美元冲销[226] - 2025年第二季度净核销率为0.08%，低于2025年第一季度的0.45%和2024年同期的0.59%[235][237] - ACL对不良贷款的覆盖率为133.3%，较2025年3月31日的119.4%和2024年6月30日的90.2%有所提升[237] 存款表现 - 计息存款平均余额从2025年第一季度的31亿美元增长至第二季度的31.2亿美元[176] - 付息存款总额从280.7亿美元增至312.1亿美元，但成本率从1.33%降至1.30%[186] - 货币市场账户平均余额从69.1亿美元增至83.3亿美元，成本率从1.70%上升至1.89%[186] - 定期存款平均余额从61.1亿美元增至69.6亿美元，成本率从3.27%降至2.60%[186] - 计息存款成本从2024年6月30日的125个基点上升至2025年6月30日的129个基点[180] - 2025年上半年平均定期存款成本为265个基点，较2024年同期的310个基点下降45个基点[180] - 公司总存款为47.98亿美元，较2024年12月31日的47.69亿美元增长0.6%，较2024年6月30日的45.22亿美元增长6.1%[242] - NOW账户存款增长1910万美元（3.1%）至6.41亿美元，货币市场账户增长6870万美元（9.0%）至8.30亿美元[242] - 大额存单（超过25万美元）增长2.0%至1.28亿美元，而10万至25万美元存单下降10.7%至2.42亿美元[242] 借款和利息支出 - 2025年上半年借款利息支出减少790万美元，主要由于FHLB预付款平均余额减少2.868亿美元[181] - 证券回购协议总额4730万美元，较2024年12月31日增长1060万美元（28.9%）[245] - 短期FHLB借款从2024年6月30日的3.30亿美元降至2025年6月30日的零[245] - 次级次级债券净额为2580万美元，净利率为4.48%[246] - 2031年到期的次级票据未偿还金额为5950万美元，固定利率3.50%[247] 资产和现金 - 公司总资产从2024年6月30日的5615.5亿美元增长至2025年6月30日的5736.7亿美元[186] - 总资产增长5190万美元至57亿美元，贷款总额增加1730万美元[211] - 现金增加4240万美元，可供出售证券增加1600万美元[211] - 可供出售证券总额为11.78亿美元，较2024年12月31日增长1.4%，较2024年6月30日增长0.3%[212] - 证券组合增加主要由于16.25亿美元购买及1.39亿美元未实现损失减少，部分被8.38亿美元提前还款及7.58亿美元到期/赎回抵消[213] - 公司现金及现金等价物在2025年6月30日达到1.418亿美元，较2024年12月31日的9930万美元增加4240万美元[255] - 公司持有3000万美元未使用的第三方金融机构信贷额度作为流动性补充来源[260] 现金流 - 2025年上半年经营活动净现金流入为4210万美元，较2024年同期的5900万美元减少1690万美元[256] - 2025年上半年投资活动净现金流出1340万美元，而2024年同期为净现金流入7080万美元[258] - 2025年上半年融资活动净现金流入1380万美元，相比2024年同期的净现金流出1.091亿美元改善显著[259] - 2025年上半年存款净流入3010万美元，而2024年同期为存款净流出4890万美元[259] - 2025年上半年支付普通股股息540万美元，较2024年同期的450万美元增加90万美元[259] 资本和权益 - 股东权益总额为7.19亿美元，较2024年12月31日增加4760万美元[248] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月31日的12.82%提升至13.77%[249] - 公司有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的10.04%升至10.83%[252] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年6月30日为10.83%（GAAP）和10.90%（非GAAP），相比2024年12月31日的10.04%（GAAP）和10.11%（非GAAP）有所提升[253] 税率 - 所得税支出740万美元，有效税率25.3%[208] 公司交易和合并 - 公司于2024年12月6日完成分支交易，承接约2.68亿美元存款并购买710万美元贷款[157] - 公司于2025年7月1日完成与Bancorp Financial的合并，每股兑换2.5814股普通股和15.93美元现金[158] 利率敏感性 - 在利率立即上升2%的情景下，公司2025年6月30日的净利息收入预计增加3573万美元（13.4%）[269] 宏观经济 - 2025年6月美国年化通胀率上升至2.7%，核心CPI微升至3.0%[270]