资本充足性 - 公司一级资本杠杆比率为10.86%，风险加权资产比率为17.75%[156] - 公司一级资本总额达18.6亿美元[156] - 协会一级资本杠杆比率为10.10%，风险加权资产比率为16.51%[156] - 公司一级资本（杠杆）比率在2025年6月30日为10.10%，远高于5.00%的“资本充足”标准[177] 存款与借款能力 - 零售存款基础达93.6亿美元，其中95.9%的账户在FDIC保险限额内[150] - 公司拥有27.5亿美元的额外借贷能力[151] - 公司存款总额为103.4亿美元，其中经纪存单为9.775亿美元；借款总额为48.8亿美元，借款人预付款和托管账户为1.481亿美元[178] - 公司从辛辛那提FHLB获得额外借款的能力为17.7亿美元，从克利夫兰联储贴现窗口借款能力为5.308亿美元[179] - 存款总额从2024年9月30日的102亿美元增长1.4%（14.64亿美元）至2025年6月30日的103.4亿美元[230] - 2025年6月30日，未投保存款为3.812亿美元，较2024年9月30日的3.493亿美元增长9.1%[230] - 借入资金从2024年9月30日的47.9亿美元增长1.9%（9010万美元）至2025年6月30日的48.8亿美元[231] - 一年内到期的存单为55.4亿美元，占存款总额的53.6%[278] - 经纪存单余额为9.775亿美元，较上年减少2.398亿美元[280] - 总存款净增加1.464亿美元，借款增加9010万美元[280] - 辛辛那提FHLB预付款为48.7亿美元，平均未偿还预付款为46亿美元[282] 抵押贷款发放 - 九个月期间抵押贷款发放总额为7.6亿美元，其中86.7%为10年以上固定利率贷款[159] - 可调整利率抵押贷款发放9873万美元，占抵押贷款总额的13.0%[159] - 10年及以下期限固定利率抵押贷款发放193.8万美元，占抵押贷款总额的0.3%[159] - 九个月期间固定利率抵押贷款发放总额为6.61亿美元[159] - 可调整利率抵押贷款占比从去年同期的21.5%下降至13.0%[159] - 住宅抵押贷款发放额为7.602亿美元，房屋净值贷款承诺为18.7亿美元[279] 贷款投资组合构成 - 截至2025年6月30日，公司持有投资的第一抵押贷款总额为110.07亿美元，其中可调整利率贷款（ARM）占36.9%（40.56亿美元），固定利率贷款占63.1%（69.51亿美元）[161] - 可调整利率贷款（ARM）的加权平均收益率为3.63%，其中2027年到期的贷款余额最高（141.77亿美元），收益率为2.74%[161] - 公司贷款 receivable 总额为156.06亿美元，加权平均收益率为4.73%，其中房屋净值信贷额度（HELOC）占24.9%（38.81亿美元），收益率为6.66%[163] - 俄亥俄州占住宅抵押贷款总额的58.5%（64.41亿美元），其中78.5%为固定利率贷款，收益率为4.00%[164] - 房屋净值信贷额度（HELOC）余额达38.81亿美元，这些贷款与最优惠利率挂钩，可随利率调整而重置，用于管理利率风险[165] - 房地产贷款总额为156.61亿美元，其中住宅核心贷款109.96亿美元占比70.2%[201][204] - 房屋净值信贷额度总额39.19亿美元，其中循环贷款余额38.6亿美元，转换为定期贷款5867万美元[201] - 房屋净值贷款平均初始CLTV为57%，当前CLTV为50%[208] - 高CLTV(>80%)的房屋净值信贷额度余额3130万美元，占比0.8%[211] - 房屋净值贷款组合中23.1%处于第一留置权位置(12.0%)或次级留置权位置(11.1%)[212] - 房屋净值信贷额度组合中12.3%仅支付最低还款额[212] 贷款销售与服务 - 公司在2025年前九个月出售或承诺出售2.106亿美元的机构合规长期固定利率抵押贷款，其中1.668亿美元符合"合格抵押贷款"标准[171] - 截至2025年6月30日，公司服务的已出售贷款总额为19.9亿美元，持有待售贷款为3100万美元[171] - 公司投资证券组合总额为5.252亿美元，九个月内向房利美出售或承诺出售2.106亿美元贷款[179] - 贷款出售结算金额为1.922亿美元，承诺出售抵押贷款7330万美元[276] 资产质量与信用风险 - 公司贷款组合的拖欠率仅为0.2%（3430万美元），总余额为157.0亿美元[175] - 本季度新发放的第一抵押贷款平均信用评分为776，平均贷款价值比（LTV）为70%[175] - 俄亥俄州和佛罗里达州分别占住宅核心和建筑贷款投资组合的58.4%和16.8%，但通过拓展25个州和哥伦比亚特区的业务，集中度呈下降趋势[176] - 房屋净值信贷额度摊销成本为39.2亿美元，房屋净值贷款为7.007亿美元，其中520万美元（0.11%）逾期90天或以上[186] - 俄亥俄州房屋净值信贷额度承诺金额25.19亿美元，占总额27.0%[208] - 拖欠90天以上的房屋净值信贷额度占比0.10%，房屋净值贷款拖欠率0.08%[208] - 佛罗里达州房屋净值信贷额度承诺金额17.61亿美元，拖欠率0.12%[208] - 加州房屋净值信贷额度承诺金额15.19亿美元，拖欠率0.09%[208] - 截至2025年6月30日，严重拖欠贷款（逾期90天或以上）总额为1580万美元，占贷款总额的0.10%，而2024年9月30日为1393.4万美元，占0.09%[214][216] - 住宅核心贷款组合的严重拖欠率在两个期间均保持在0.06%[216] - 房屋净值信贷额度组合的严重拖欠率在两个期间均保持在0.03%[216] - 2025年6月30日，非应计贷款总额为3725.4万美元，较2024年9月30日的3361万美元增长5.3%，占总贷款的0.24%[219] - 2025年6月30日，总不良资产为3849.4万美元，较2024年9月30日的3378.4万美元增长13.9%，占总资产的0.22%[219] 信用损失拨备 - 期末贷款信用损失拨备为7.254亿美元，占期末贷款摊销成本的0.46%[190] - 期末所有信用损失拨备总额为10.237亿美元，其中未使用承诺拨备为2.983亿美元[190] - 截至2025年6月30日三个月净回收超过贷款冲销额90万美元，而2024年同期为140万美元[192] - 2025年第二季度总信用损失拨备增至1.024亿美元，较上季度9,990万美元增长2.5%[193] - 贷款组合信用损失拨备资产部分增至7,250万美元，负债部分增至2,980万美元[193] - 当季计提150万美元净信用损失拨备，其中贷款拨备100万美元，表外风险拨备50万美元[193] - 住宅核心贷款组合摊销成本下降0.2%即2310万美元，其总拨备增加0.8%即30万美元[195] - 房屋净值信贷额度组合摊销成本增长5.7%即2.101亿美元，其总拨备增加6.8%至2080万美元[195] - 房屋净值贷款组合摊销成本增长7.9%即5140万美元，其总拨备增加6.5%至1370万美元[195] - Home Today贷款组合预期净回收头寸为290万美元，较上季度240万美元增长20.8%[195] - 住宅核心贷款占贷款总额70.3%，其信用损失拨备占比56.5%[197] - 房屋净值信贷额度占贷款总额24.9%，其信用损失拨备占比28.7%[197] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年9月30日的170.9亿美元增长1.7%（28.49亿美元）至2025年6月30日的173.8亿美元[223] - 持有至投资贷款净额从2024年9月30日的153.2亿美元增长1.8%（27.39亿美元）至2025年6月30日的156亿美元[226] 收入与利润（同比环比） - 净收入同比增长7.5%至2150万美元，主要得益于净利息收入和非利息收入增长[239] - 净利息收入增长570万美元至7500万美元，主要因生息资产收益率上升[246] - 非利息收入增长12.8%至700万美元，主要来自贷款服务费和保险收益增长[250] - 公司净收入增长360万美元至6500万美元，同比增长5.9%[257] - 净利息收入增长570万美元至2.154亿美元，利率差扩大4个基点至1.43%[264][265] - 非利息收入增长230万美元至2060万美元，主要因贷款销售收益增长[268] 利息收入与支出 - 利息和股息收入增长3.5%至1.914亿美元，贷款利息收入增长670个基点至1.775亿美元[240][241] - 贷款平均余额增长2.0%至154.8亿美元，平均收益率上升21个基点至4.59%[241] - 存款证平均余额增长8.6%至83.1亿美元，但平均利率下降15个基点至3.53%[243] - 储蓄账户平均余额下降12.3%至12.6亿美元，平均利率下降31个基点至1.07%[244] - 借款资金平均余额下降6.1%至46.0亿美元，利息支出下降1.2%至3960万美元[245] - 净息差扩大14个基点至1.81%，利率差扩大14个基点至1.50%[248] - 利息和股息收入增长1850万美元至5.641亿美元，同比增长3.4%[258] - 贷款利息收入增长2990万美元至5.212亿美元，平均收益率上升21个基点至4.52%[259] - 存款证（CDs）利息支出增长2570万美元至2.204亿美元，平均余额增加8.707亿美元[261] - 储蓄账户利息支出减少810万美元至940万美元，平均余额减少3.171亿美元[262] 成本与费用（同比环比） - 信贷损失拨备增加150万美元，上年同期为释放50万美元[249] - 非利息支出减少110万美元至1.522亿美元，主要因运营费用下降[269] - 所得税支出增长140万美元至1730万美元，有效联邦税率升至19.5%[270] - 年化非利息支出与平均资产比率在2025年和2024年九个月分别为1.19%和1.20%[181] 现金流与投资活动 - 九个月经营活动现金流在2025年和2024年分别为9350万美元和1.473亿美元[179] - 证券购买额为1.417亿美元，长期住宅抵押贷款收购额为2.825亿美元[279] 流动性 - 流动性比率维持在5.50%，满足短期及长期流动性需求[273] - 现金及现金等价物为4.526亿美元，较2024年9月30日的4.637亿美元下降2.4%[275] - 可供出售投资证券为5.252亿美元，全部有政府担保[275] - 未偿还贷款承诺为4.264亿美元，未动用房屋净值信贷额度为55.2亿美元[278] 利率风险敏感性 - TFS Financial Corporation在利率上升200基点时经济价值(EVE)下降25.68%至1,098,262千美元[299][304] - Third Federal Savings and Loan Association在利率上升200基点时EVE下降28.93%至931,628千美元[300][304] - TFS Financial Corporation在利率下降200基点时EVE增加10.70%至1,635,863千美元[299][304] - Third Federal Savings and Loan Association在利率下降200基点时EVE增加12.03%至1,468,521千美元[300][304] - TFS Financial Corporation在利率上升200基点时净利息收入(NII)增加9.40%至372,089千美元[299] - Third Federal Savings and Loan Association在利率上升200基点时NII增加8.71%至361,047千美元[300] - TFS Financial Corporation在利率下降200基点时NII下降14.99%至289,144千美元[299] - Third Federal Savings and Loan Association在利率下降200基点时NII下降14.45%至284,134千美元[300] - TFS Financial Corporation截至2025年6月30日EVE基础估值为1,477,771千美元，较2024年9月30日增长12.50%[306][308] - Third Federal Savings and Loan Association截至2025年6月30日EVE基础估值为1,310,789千美元，较2024年9月30日增长14.62%[308] 运营效率 - 截至2025年6月30日，全职员工人均平均资产为1820万美元，人均平均存款为1090万美元[181]