收入和利润（同比环比） - 净利息收入从4726.5万美元增至5580.8万美元，增长18.1%[10] - 净收入从1904.0万美元增至2808.9万美元，增长47.5%[10] - 2025年第二季度净收入为1649.1万美元，同比增长74.5%[12] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，同比增长47.6%[15] - 2025年第二季度净收入为1649.1万美元，同比增长74.5%（2024年同期为945.4万美元）[34] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，同比增长47.6%（2024年同期为1904万美元）[34] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，较2024年同期的1904万美元增长47.5%[15][20] - 公司2025年第二季度净利润为1649.1万美元，同比增长74.5%（2024年同期为945.4万美元）[34] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金从90.7万美元增至308.3万美元，增长239.8%[10] - 2025年第二季度税前收入为2152.8万美元，所得税费用为503.7万美元[12] - 2025年上半年信贷损失准备金总额增加308.3万美元，而2024年同期为90.7万美元[109] - 信贷损失准备金从90.7万美元大幅增至308.3万美元[10] - 贷款信用损失计提308.3万美元，较2024年同期的90.7万美元增长240%[20] - 证券信用损失释放203.6万美元，2024年同期为计提64.6万美元[20] - 2025年上半年证券信用损失释放200万美元，而2024年同期为计提60万美元[63] - 2025年六个月期间证券信用损失释放200万美元，相比2024年同期计提60万美元[63] 贷款业务表现 - 净贷款从22.34亿美元增至23.54亿美元，增长5.4%[8] - 商业贷款从14.12亿美元增至15.11亿美元，增长7.0%[8] - 住宅抵押贷款从6.31亿美元增至6.67亿美元，增长5.6%[8] - 贷款净额从22.22亿美元增至23.40亿美元，增长5.3%[57][58] - 投资组合贷款总额从2024年12月31日的2,260,657千美元增长至2025年6月30日的2,382,594千美元，增幅5.4%[71] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的1,085,771千美元增长至2025年6月30日的1,195,016千美元，增幅10.1%[71] - 住宅抵押贷款从2024年12月31日的630,927千美元增长至2025年6月30日的666,560千美元，增幅5.6%[71] - 待售贷款从2024年12月31日的12,163千美元增长至2025年6月30日的13,352千美元，增幅9.8%[71] - 截至2025年6月30日，公司总贷款额为23.826亿美元，其中投资组合贷款23.692亿美元，待售贷款1335万美元[92] - 贷款总额从2024年末的2.261亿美元增长至2025年6月末的2.383亿美元，增加122.1百万美元[71] - 商业房地产贷款从2024年末的1.086亿美元增长至2025年6月末的1.195亿美元，增加109.2百万美元[71] - 住宅抵押贷款从2024年末的630.9百万美元增长至2025年6月末的666.6百万美元，增加35.7百万美元[71] - 商业贷款主要面向中小企业和中间市场客户[78] - SBA 504计划包含房地产抵押商业贷款 公司持第一抵押权 SBA持第二抵押权[78] - 商业贷款审批主要依据企业历史及预测现金流 其次考虑抵押品价值[78] - 住宅抵押贷款和消费贷款评估标准包括债务收入比 抵押品类型 贷款价值比[79] - 合格抵押贷款通常在二级市场出售 非合格抵押贷款通常持有投资[79] - 持有待售贷款按总成本或市场价值孰低法计量[80] - 贷款销售时 溢价收入和服务资产未来现金流现值计入收益[80] 存款与借款表现 - 总存款从21.00亿美元增至21.87亿美元，增长4.1%[8] - 借款资金从2.21亿美元增至3.77亿美元，增长70.6%[8] - 存款负债从21.00亿美元增至21.87亿美元，增长4.1%[57][58] - 2025年上半年存款增加8705.3万美元[20] - 2025年上半年短期借款净增加1.354亿美元[20] - 存款负债公允价值从2024年12月31日的20.9537亿美元增加至2025年6月30日的21.8334亿美元，增长4.2%[57][58] - 融资活动现金流净流入2.386亿美元，主要来自短期借款净增加1.354亿美元[20] 投资证券表现 - 证券投资从1.45亿美元降至1.39亿美元，下降3.9%[8] - 可供出售债务证券未实现持有收益从2024年第二季度的-8.9万美元改善至2025年第二季度的2.4万美元[12] - 可供出售债务证券投资组合公允价值为9250万美元[43] - 可供出售债务证券总额从9388.4万美元降至9249.1万美元，减少139.3万美元[48] - 持有至到期债务证券账面价值从4129.4万美元降至3643.4万美元[57][58] - 可供出售债务证券总摊余成本从2024年12月31日的100,212千美元下降至2025年6月30日的96,066千美元，降幅4.1%[61][63] - 持有至到期债务证券总摊余成本从2024年12月31日的41,294千美元下降至2025年6月30日的36,434千美元，降幅11.8%[61][63] - 可供出售债务证券投资组合公允价值为9250万美元，其中大部分被分类为第二层级资产[43] - 可供出售债务证券未实现损失从2024年12月31日的297.2万美元扩大至2025年6月30日的297.2万美元[61] - 可供出售债务证券总摊余成本为100.212百万美元，总公允价值为93.884百万美元，未实现净亏损为(3.79)百万美元[63] - 持有至到期债务证券总摊余成本为41.294百万美元，总公允价值为33.814百万美元，未实现净亏损为(7.48)百万美元[63] - 截至2025年6月30日，AFS证券按期限分类：1年内到期0美元，1-5年到期30.784百万美元（公允价值29.212百万），5-10年到期41.837百万美元（公允价值40.992百万），10年以上10.188百万美元（公允价值10.18百万）[65] - 截至2025年6月30日，HTM证券按期限分类：1-5年到期3.0百万美元（公允价值2.978百万），10年以上26.266百万美元（公允价值21.969百万）[65] 权益证券表现 - 权益证券公允价值从985万美元增至1042.3万美元，增长5.8%[48] - 权益证券投资组合公允价值为1040万美元，全部为第一级资产[45] - 权益证券投资组合公允价值为1040万美元，全部被分类为第一层级资产[45] - 权益证券公允价值从2024年12月31日的985.0万美元增加至2025年6月30日的1042.3万美元，增长5.8%[48] - 权益证券在2025年第二季度实现已确认收益360万美元，其中350.9万美元为出售收益[70] - 权益证券在2025年三个月期间实现收益350.9万美元，未实现收益9.1万美元，合计收益360万美元[70] 衍生工具与对冲活动 - 现金流量套期未实现损失从2024年第二季度的-13.9万美元减少至2025年第二季度的-11.7万美元[12] - 现金流对冲未实现收益期末余额为18.7万美元（2025年第二季度）[35] - 利率互换协议公允价值从74.2万美元降至24.6万美元，降幅66.8%[48] - 利率互换协议公允价值从2024年12月31日的74.2万美元大幅下降至2025年6月30日的24.6万美元，减少66.8%[48] - 利率互换协议名义金额保持2000万美元，公允价值从2024年12月31日的13.9万美元增至2025年6月30日的24.6万美元[119] - 利率互换加权平均支付利率从0.83%升至2.89%，接收利率从5.12%降至4.34%[119] - 现金流对冲未实现收益从期初54.6万美元降至18.7万美元，半年内减少35.9万美元[35] - 利率互换衍生工具被分类为第二层级资产，使用可观察市场输入值进行估值[46] 资产与负债变化 - 总资产从26.54亿美元增至29.29亿美元，增长10.3%[8] - 2025年6月30日现金及现金等价物为2.937亿美元，较年初增长62.8%[20] - 现金及等价物期末余额2.937亿美元，较期初1.804亿美元增长62.8%[20] - 总资产从26.54亿美元增长至29.29亿美元，增幅10.3%[8] 信贷风险与贷款质量 - 贷款拖欠总额4804万美元（占总投资组合贷款的2.03%），其中非应计贷款1584万美元[92] - 商业房地产贷款拖欠918.6万美元（占该类别贷款的0.77%），其中非应计贷款226.9万美元[92] - 住宅抵押贷款拖欠2327.8万美元（占该类别贷款的3.49%），其中非应计贷款798万美元[92] - 房屋净值贷款拖欠338.7万美元（占该类别贷款的4.24%），无非应计贷款[92] - 与2024年12月31日相比，总拖欠贷款从6339万美元降至4804万美元，减少1535万美元（下降24.2%）[92] - SBA 7(a)贷款有SBA高达90%的本金余额担保，被视为高风险产品[74] - 新泽西州地理集中度风险显著，大部分贷款客户位于该州[73] - 公司使用"通过/关注/次级/损失"四级评级体系评估SBA、商业和住宅建设贷款信用风险[84][85][86][87][88] - 截至2025年6月30日，公司单项评估贷款总额为2141.2万美元，其中分配信用损失准备金77.9万美元[95] - 截至2024年12月31日，单项评估贷款总额为1600.6万美元，信用损失准备金分配97.1万美元[96] - 2025年上半年SBA贷款核销45.5万美元，全部来自2022年发放的贷款[98] - 商业贷款2025年上半年核销10.2万美元，主要来自2021年（1万美元）和更早发放贷款（10.1万美元）[98] - 住宅抵押贷款2025年上半年核销41.2万美元，主要来自2022年（18.2万美元）和2021年（23万美元）[98] - 消费贷款2025年上半年核销7.1万美元，全部来自2022年（1.1万美元）和2021年（6万美元）[98] - 截至2025年6月30日，商业贷款中次级贷款达1210.2万美元，较2024年底显著增加[98] - SBA贷款中次级贷款占比11.6%（442万美元/3805.9万美元）[98] - 住宅建筑贷款中次级贷款占比0.2%（17.1万美元/7093万美元）[98] - 公司贷款投资组合总额达23.692亿美元，其中2022年发放的贷款占比最高（5.685亿美元）[98] - 截至2024年12月31日，公司总贷款投资组合的摊余成本基础为22.48494亿美元[99] - 2025年第二季度，商业贷款净冲销额为28.2万美元，而2024年同期为净回收额[109] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，商业房地产贷款占186万美元，占贷款类别的0.2%[103] - 2025年上半年，住宅抵押贷款当前期间总冲销额为15万美元[99] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，住宅抵押贷款占112.3万美元，占贷款类别的0.2%[103] - 2025年第二季度，SBA贷款投资组合的信贷损失准备金期末余额为117.7万美元[109] - 2025年上半年，消费贷款净冲销额为4000美元[109] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，房屋净值贷款占5.3万美元，占贷款类别的0.1%[103] - 2025年第二季度，住宅建设贷款净回收额为1.9万美元[109] - 未提取贷款承诺准备金从2024年12月31日的60万美元增至2025年6月30日的70万美元[110] - 可供出售债务证券减值准备金从2024年12月31日的280万美元降至2025年6月30日的80万美元[111] - 受限股权证券信用损失准备金从2024年12月31日的120万美元降至2025年6月30日的0美元[112] - 单独评估贷款拨备从100万美元降至80万美元[51] - 公司个别评估贷款拨备从2024年12月31日的100万美元减少至2025年6月30日的80万美元，下降20%[51] - 贷款业务存在信用风险 可能产生逾期贷款和信贷损失[81] - 公司通过贷款多样化和信贷管理政策降低信用风险[81] - 商业贷款组合持续接受内部信用质量审查[81] 资本充足率与监管合规 - 公司总风险资本充足率为15.65%，远超8%的监管最低要求[125] - 公司一级普通股资本充足率为13.96%，远超4.5%的监管最低要求[125] - 公司一级资本杠杆率为12.50%，远超4%的监管最低要求[125] - OBBB法案于2025年7月4日生效，公司评估后认为不会对财务报表产生重大影响[128] 其他综合收益 - 其他综合收益中证券未实现损失期末余额为211.2万美元（2025年第二季度）[35] - 累计其他综合损失期末余额为192.5万美元（2025年第二季度）[35] - 可供出售债务证券未实现持有收益54.1万美元（税前71.7万美元）[15] - 现金流对冲未实现损失35.9万美元（税前49.3万美元）[15] - 其他综合收益中证券未实现损失从期初265.3万美元改善至期末211.2万美元，半年内收益增长54.1万美元[35] 现金流表现 - 2025年上半年经营活动产生净现金流出746.6万美元，而2024年同期为净现金流入731.3万美元[20] - 经营活动现金流净流出746.6万美元，2024年同期为净流入731.3万美元[20] - 投资活动现金流净流出1.1785亿美元，主要由于贷款净增加1.236亿美元[20] 每股数据与股息 - 摊薄后每股收益从1.86美元增至2.74美元，增长47.3%[10] - 2025年第二季度基本每股收益为1.64美元，同比增长74.5%（2024年同期为0.94美元）[34] - 2025年上半年基本每股收益为2.79美元，同比增长47.6%（2024年同期为1.89美元）[34] - 基本每股收益从2024年第二季度0.94美元升至2025年第二季度1.64美元，稀释后每股收益从0.93美元升至1.61美元[34] - 2025年第二季度每股股息为0.14美元，共计支付135万美元股息[16] - 2025年第二季度潜在稀释性普通股等价物为17.9万股[34] 会计准则与政策 - 公司采用ASU 2023-09会计准则，对财务无重大影响[29] - 采用ASU 2023-09新会计指引（2025年1月生效）对财务报表无重大影响[29] 公司行动与战略 - 公司出售440万股Patriot National Bancorp普通股，获得650万美元净收益及350万美元已实现收益[63] - 公司计划将200万美元面值的优先债转换为普通股，预计对2025年第三季度收益产生积极影响[129]