净利润和每股收益 - 公司2025年第二季度净利润为1830万美元，摊薄每股收益0.67美元[182] - 公司2024年第二季度净利润为1580万美元，摊薄每股收益0.58美元[182] - 公司2025年上半年净利润为3600万美元，摊薄每股收益1.33美元[182] - 公司2024年上半年净利润为2880万美元，摊薄每股收益1.06美元[182] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为500万美元，较2024年同期的220万美元增加127%[183] - 2025年上半年信贷损失拨备为920万美元，较2024年同期的620万美元增加48%[183] 拨备前净收入（PPNR） - 2025年第二季度拨备前净收入为2890万美元，较2024年同期的2290万美元增长26%[184] - 2025年上半年拨备前净收入为5560万美元，较2024年同期的4370万美元增长27%[184] - 公司2025年第二季度PPNR（拨备前净收入）为2886.3万美元，较2024年同期的2289.1万美元增长26.1%[188] - 2025年上半年PPNR为5558.6万美元，较2024年同期的4374.6万美元增长27.0%[188] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为5979.6万美元，较2024年同期的5192.1万美元增加787.5万美元[188][191] - 2025年上半年净利息收入为1.175亿美元，较2024年同期的1.021亿美元增加1538.7万美元[188][191] - 净利息收入（应税等价基础）为6000万美元，同比增长790万美元或15.2%[209] - 净利息收入（应税等价基础）为1.179亿美元，同比增长1540万美元或15.1%[215] 利息收入构成 - 应税等价利息收入为7830万美元，同比增长230万美元或3.0%[210] - 贷款平均收益率上升16个基点至4.96%，带动利息收入增加约220万美元[210] - 投资证券平均收益率上升34个基点至2.84%，带动利息收入增加约130万美元[210] - 平均贷款余额减少7790万美元，导致利息收入减少约90万美元[210] - 在其他金融机构的计息存款利息收入减少72万美元，因平均余额减少2810万美元且收益率下降103个基点[210] - 应税等价利息收入为1.557亿美元，同比增长510万美元或3.4%[216] - 贷款平均收益率上升18个基点至4.92%，推动利息收入增加约460万美元[216] - 投资证券平均收益率上升49个基点至2.83%，推动利息收入增加约370万美元[216] - 平均贷款余额减少8340万美元，导致利息收入减少约210万美元[216] - 利率互换收入增加70万美元[216] 利息支出构成 - 付息存款平均余额减少7850万美元，导致利息支出减少约180万美元[211] - 付息存款平均利率下降42个基点至1.41%，导致利息支出减少约340万美元[211] - 长期债务利息支出减少43万美元，主要因2025年第一季度偿还2500万美元FHLB长期借款[211] - 利息支出为3780万美元，同比减少1030万美元或21.4%[217] - 付息存款平均利率下降37个基点至1.45%，推动利息支出减少约560万美元[217] - 付息存款平均余额减少8510万美元，推动利息支出减少约410万美元[217] 净息差 - 净息差同比上升47个基点至3.44%[212] - 净息差为3.37%，同比上升47个基点[218] 效率比率 - 2025年第二季度效率比率改善至60.36%，较2024年同期的64.26%下降390个基点[191] - 2025年上半年效率比率改善至60.75%，较2024年同期的65.14%下降439个基点[191] 其他营业收入 - 2025年第二季度其他营业收入为1300万美元，同比增长7.4%，主要得益于银行持有寿险收入增长102.6万美元[224] - 银行持有寿险收入同比增长83.1%至226万美元，主要受权益市场波动影响[223][224] - 抵押银行业务收入下降28.5%至74.4万美元，对收入增长产生负面影响[223][224] - 2025年上半年其他营业收入为2410万美元，同比增长3.2%，主要受服务费收入增长59.3万美元推动[225] 其他营业费用 - 2025年第二季度其他营业费用为4394万美元，同比增长6.8%，主要因员工薪酬福利增加145万美元[227][228] - 计算机软件费用增长21.4%至532万美元，成为第二季度费用增长第二大因素[227][228] 所得税 - 2025年上半年所得税费用为1040万美元，较上年同期880万美元有所增加[231] - 2025年第二季度实际税率为23.48%，较上年同期23.41%略有上升[232] 资产和贷款组合变化 - 截至2025年6月30日总资产为73.7亿美元，较2023年末下降1.4%[236] - 投资证券余额为13.5亿美元，较2023年末增长0.8%，主要受50.6万美元新购证券推动[237] - 总贷款净额从2024年12月31日的52.737亿美元下降至2025年6月30日的52.302亿美元，降幅0.8%[240][244] - 夏威夷贷款组合下降9200万美元（2.0%），主要受消费贷款减少5060万美元（18.4%）和房屋净值贷款减少4910万美元（7.3%）影响[238][241] - 美国大陆贷款组合增长4900万美元（6.5%），主要由商业抵押贷款增加4370万美元（13.0%）推动[238][243] - 建筑贷款整体增长4480万美元（30.8%），其中夏威夷增长2720万美元（18.7%），美国大陆增长1.76亿美元[238][240] - 公司重新分类5830万美元夏威夷消费贷款至商业和工业贷款类别[241][242] 贷款信用质量 - 非应计贷款增长3870万美元（35.2%），主要由于住宅抵押贷款增加328万美元（36.3%）和房屋净值贷款增加94万美元（98.4%）[246] - 逾期90天以上仍计息贷款增长129万美元（166.7%），其中住宅抵押贷款增长130万美元（403.1%）[246] - 截至2025年6月30日，批评类贷款增加6220万美元至9500万美元，占贷款组合总额的1.8%[247] - 分类资产和其他房地产与一级资本及ACL的比率从2024年12月31日的3.17%升至2025年6月30日的8.01%[248] - 贷款损失准备金（ACL）总体增加43万美元（0.7%），其中夏威夷减少160万美元（3.5%），美国大陆增加200万美元（15.3%）[238] - 贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为5961万美元，较2024年12月31日的5918万美元略有上升[249] - 2025年第二季度净冲销额为467万美元，年化净冲销率与平均贷款比率为0.35%[249][250] - 2025年上半年信用损失准备金计提为772万美元，净冲销额为729万美元[249][251] 贷款利率类型分布 - 固定利率贷款占比60.0%（31.755亿美元），可变利率贷款占比40.0%（21.143亿美元）[245] - 商业和工业贷款中56.5%为可变利率（3.434亿美元），43.5%为固定利率（2.647亿美元）[245] 存款 - 总存款从2024年12月31日的66.44亿美元下降至2025年6月30日的65.45亿美元，减少9902万美元（1.5%）[255][257] - 核心存款减少8355万美元至59.57亿美元，占存款总额的91.0%[255][258] - 2025年第二季度平均存款成本为102个基点，较上年同期的133个基点有所下降[259] - 未保险存款估计为26.7亿美元，占存款总额的41%，较2024年12月31日的28.2亿美元（42%）减少[260] 股东权益和资本回报 - 股东权益总额从2024年12月31日的5.384亿美元增加至2025年6月30日的5.689亿美元，主要由于净利润3600万美元[263] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.00%，平均股东权益回报率为13.04%[186] 资本比率 - 截至2025年6月30日，有形普通股权益比率（TCE ratio）为7.72%，较2024年12月31日的7.21%和2024年6月30日的7.00%有所提升[193] - 公司杠杆资本比率从2024年12月31日的9.3%提升至2025年6月30日的9.6%[281] 股票回购 - 公司董事会批准了新的股票回购计划，授权在公开市场或私下协商交易中回购最多3000万美元普通股[269] - 截至2025年6月30日的六个月内，公司以470万美元总成本回购了180,393股普通股[270] - 截至2025年6月30日，2025年回购计划下仍有2530万美元可用于回购[270] 债务和融资 - 公司拥有两笔总计5000万美元的浮动利率信托优先证券[271] - Trust IV的3000万美元信托优先证券利率为三个月期CME Term SOFR + 0.26%期限利差调整 + 2.45%[272] - Trust V的2000万美元信托优先证券利率为三个月期CME Term SOFR + 0.26%期限利差调整 + 1.87%[272] - 公司2020年发行了5500万美元十年期固定转浮动利率次级票据，前五年固定利率4.75%[274] - 截至2025年6月30日，次级票据账面价值为5490万美元，扣除10万美元未摊销债务发行成本[275] 利率敏感性 - 在+300基点瞬时利率变动情景下，公司净利息收入敏感性为增加5.32%[288] 流动性 - 截至2025年6月30日公司现金余额为3.17亿美元[292] - 公司其他流动性来源总额约为25亿美元[292] - 公司可用借款能力和未质押投资证券包含在25亿美元流动性来源中[292] - 自2024年12月31日以来公司现金需求无重大变化[293] 内部控制 - 公司披露控制和程序在报告期末被评估为有效[294] - 公司财务报告内部控制在此期间无重大变化[295] 夏威夷经济指标 - 2025年上半年访客总支出为109.5亿美元，较2024年同期的103.5亿美元增长5.8%[197] - 2025年上半年欧胡岛独栋住宅中位价格上涨6.0%至120万美元，而公寓中位价格下降0.5%至50.7万美元[202] - 2025年6月夏威夷季节性调整后失业率为2.8%，低于2024年同期的2.9%[199] 分支机构信息 - 截至2025年6月30日，公司在夏威夷州拥有27家分行和55台ATM机[174]