收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司归属于Live Oak Bancshares, Inc.的净收入为2340万美元，摊薄每股收益0.51美元，相比2024年同期的2700万美元（摊薄每股0.59美元）有所下降[144] - 2025年上半年净收入为3310万美元（摊薄每股0.72美元），较2024年同期的5450万美元（摊薄每股1.20美元）显著减少[146] - 2025年上半年公司净利息收入为20.975亿美元，较2024年同期的18.143亿美元增长15.6%[158] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金增加1150万美元（同比上升97.6%）至2330万美元[147] - 2025年上半年信贷损失准备金激增2410万美元（同比上升85.6%）至5220万美元[148] - 2025年第二季度非利息支出总额为8.929亿美元，同比增长15.0%，其中员工薪资福利支出增长6.2%至4.914亿美元[179][181] - 2025年上半年技术支出同比增长22.9%至1.932亿美元，主要由于公司加大技术资源投入[180][182] - 其他支出在2025年第二季度同比激增133.8%至6160万美元，主因生物能源租赁提前买断产生280万美元损失[179][183] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入增长1790万美元（同比上升19.6%）至1.092亿美元[151] - 2025年上半年净利息收入增加2830万美元，贷款销售净收益增长1440万美元，部分抵消了净收入下降的影响[149] - 2025年第二季度净利息收入增加2580万美元，利息支出增加790万美元[152] - 2025年上半年净利息收入增长2830万美元（15.6%），达到2.098亿美元[153] - 2025年第二季度净利息收入为10.922亿美元，净息差为3.28%，与2024年同期持平[157] 生息资产和付息负债 - 2025年第二季度平均生息资产规模增长21.6亿美元（同比上升19.3%）至133.6亿美元，但收益率下降39个基点至6.73%[151] - 2025年第二季度付息负债平均成本下降37个基点至3.78%，平均余额增长18.3亿美元（同比上升17.6%）[151] - 2025年上半年平均生息资产增加20.1亿美元（18.2%），收益率下降36个基点至6.75%[153] - 2025年上半年付息负债平均余额增加17.2亿美元（16.7%），资金成本下降27个基点至3.84%[153] - 2025年上半年净息差从3.30%下降至3.24%[154] 贷款和租赁投资组合 - 2025年第二季度贷款和租赁投资组合平均余额为108.4亿美元，收益率为7.27%[157] - 2025年上半年贷款和租赁投资组合平均余额为106.2亿美元，收益率为7.28%[158] - 截至2025年6月30日，投资性贷款和租赁历史成本为107.1亿美元，较2024年同期增加19亿美元，增幅21.6%[165] - 贷款和租赁投资平均余额从2024年的88.752亿美元增至2025年的106.172亿美元，增长19.6%，但收益率从7.71%降至7.28%[158] 存款表现 - 2025年第二季度总存款平均余额为121.1亿美元，成本率为3.75%[157] - 2025年上半年总存款平均余额为118.5亿美元，成本率为3.82%[158] - 存款总额的平均成本从2024年同期的4.13%降至2025年6月的3.75%[157] - 存款平均余额从101.712亿美元增至118.489亿美元，但付息率从4.10%降至3.82%[158] 非利息收入 - 管理费收入在2025年第二季度和上半年分别减少330万美元和650万美元（均同比下降100%），源于Canapi基金重组[147][148] - 2025年第二季度非利息收入为3452.6万美元，较2024年同期增长36.7万美元（1.1%），其中贷款销售净收益增长724.6万美元（50.3%）[170] - 2025年上半年贷款销售净收益为4028.9万美元，较2024年同期增长1439.2万美元（55.6%），销售规模增长34.7%至5.88592亿美元[171][177] - 2025年上半年非利息收入为6.0107亿美元，同比下降0.2%，主要由于管理费收入减少654万美元（-100%）和其他非利息收入减少1184.9万美元（-57%）[171][172] 信贷质量 - 2025年第二季度净冲销额为3140万美元，占季度平均投资性贷款和租赁的1.19%（年化），较2024年同期的830万美元（0.38%）增加281.0%[166] - 2025年上半年净冲销总额为3820万美元，较2024年同期的1140万美元增加234.8%[166] - 2025年6月30日非应计贷款和租赁（不含SBA/USDA担保部分）为5960万美元，占投资组合的0.56%，较2024年同期的3730万美元（0.42%）上升[167] - 不良资产在2025年6月达4.735亿美元，同比增长27.4%，其中无担保风险敞口同比下降22.9%至7060万美元[191] - 2025年6月不良贷款与总贷款比率为3.70%，较2023年末上升0.63个百分点[194] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，公司合并普通股一级资本（CET1）为10.889亿美元，占风险加权资产的10.67%，显著高于4.5%的最低监管要求[220] - 银行层面的总资本比率在2025年6月30日达到11.91%，高于8%的监管最低要求和10%的"资本充足"标准[220] - 公司流动性来源总额从2024年12月31日的42亿美元（占资产32.4%）增至2025年6月30日的44.9亿美元（占资产32.5%）[210] - 截至2025年6月30日，投资证券组合中有7.282亿美元可用作抵押品[212] 资产和负债 - 截至2025年6月30日总资产达138.3亿美元，较2023年末增长6.9%，存款总额增长7.1%至125.9亿美元[185] - 公司总资产从2024年12月31日的129.4亿美元增长至2025年6月30日的138.3亿美元，增长8.878亿美元，增幅6.9%[185] - 存款总额从2024年12月31日的117.6亿美元增至2025年6月30日的125.9亿美元，增长8.343亿美元，增幅7.1%，其中未保险存款占比15.4%（19.5亿美元）[185] 业务线表现 - 商业房地产贷款总额达52.6亿美元，其中61.1%为无担保贷款[187] - 2025年上半年贷款和租赁总额增长7.4%至113.6亿美元，新增发放额达29.2亿美元[188] - 2025年第二季度贷款和租赁发放量达15.2659亿美元，同比增长30.3%[174] 税务相关 - 2025年上半年所得税费用增加770万美元至1130万美元，主要由于可再生能源投资税收抵免增加1060万美元[149] - 2025年第二季度有效税率为25.0%，同比下降0.2个百分点，主要受当期税前收入减少影响[184] - 2025年上半年可再生能源税收抵免投资减值产生102.7万美元损失，同比恶化135.7%[180]