收入和利润（同比环比） - 第二季度净利润6140万美元，每股收益1.12美元，同比增长17.9%[119][123] - 2025年第二季度净利润为6140万美元，较2024年同期的5210万美元增长17.9%[168] - 2025年上半年净利润为1.246亿美元，较2024年同期的1.022亿美元增长21.9%[168] - 2025年第二季度每股收益为1.12美元，高于2024年同期的0.96美元[169] - 2025年上半年每股收益为2.28美元，较2024年同期的1.87美元增长21.9%[169] - 净利息收入1.317亿美元，同比增长2580万美元（24.4%）[123] - 净利息收入从2024年第二季度的10.59亿美元增至2025年第二季度的13.18亿美元，增长24.5%[175] - 净利息收入从2024年的2.084亿美元显著增长至2025年的2.554亿美元，净息差从2.73%扩大至3.01%[181] - 2025年上半年净利息收入同比增加4701.2万美元，其中因生息资产规模扩大贡献1.509亿美元，因利率变化贡献3.192亿美元[183] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金在2025年第二季度为1140万美元，同比增加610万美元；上半年为1790万美元，同比增加820万美元[188] - 非利息支出第二季度达4420万美元，同比增长138.6万美元或3.2%[191] - 薪资福利支出第二季度为2258万美元，同比下降163.7万美元或6.8%，同期全职员工数增加34人至659人[191][194] - 第三方处理服务支出第二季度为800万美元，同比增长54万美元或7.2%[191][194] - FDIC监管评估费第二季度为275万美元，同比增长55.1万美元或25.0%[191][194] - 所得税费用第二季度为1520万美元，有效税率19.82%，去年同期为1450万美元税率21.71%[192] 贷款业务表现 - 贷款总额132.3亿美元，较2024年末增加6.267亿美元（5.0%）[118] - 平均贷款130.1亿美元，同比增长9.471亿美元（7.9%）[123] - 总贷款净额达130.626亿美元，较上年同期的121.747亿美元增长7.3%[132] - 房地产建设贷款增加2.247亿美元，非业主商业贷款增加2.667亿美元[130] - 贷款总额（扣除未获收入）平均余额从119.02亿美元增至128.599亿美元，利息收入从3.812亿美元增至4.034亿美元，平均收益率从6.44%降至6.34%[181] - 应税贷款平均余额从120.46亿美元增至129.80亿美元，收益率从6.48%降至6.37%[175] 存款业务表现 - 存款总额138.6亿美元，较2024年末增长3.189亿美元（2.4%）[118] - 总存款达138.62亿美元，较2024年末的135.44亿美元增长3.189亿美元（增幅2.4%）[145] - 无息活期存款占比18.99%（263.21亿美元），计息活期存款占比14.91%（206.69亿美元），货币市场存款占比55.57%（770.32亿美元）[147] - 未投保存款规模约为92.7亿美元，占存款总额的66.9%[147] - 货币市场账户平均余额从681.08亿美元增至761.67亿美元，但付息率从4.46%降至3.67%[175] - 带息银行存款平均余额从118.35亿美元大幅增长至195.25亿美元，但收益率从5.57%降至4.47%[175] - 货币市场账户平均余额从68.258亿美元增至74.766亿美元，但利息支出从1.509亿美元降至1.354亿美元，付息率从4.44%降至3.66%[181] 资产质量和信贷风险 - 贷款损失准备金（ACL）增至1.7亿美元，准备金覆盖率为1.28%[139][140] - 净冲销额达648.4万美元（季度）和1238万美元（半年），占平均贷款比例分别为0.20%和0.19%[139] - 不良贷款总额激增69.9%至7217万美元，其中非应计贷款6862万美元[141][142] - 商业农业贷款冲销额显著增长，季度同比增幅达104%（685万vs335万美元）[138] - 房地产建设贷款不良率急剧上升，从零增至744.6万美元非应计贷款[142] - 其他房地产拥有和收回资产余额为31.1万美元，较2024年末的250万美元减少220万美元（降幅87.7%）[144] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL）为1.7亿美元，占贷款净额的1.28%，与2024年同期持平[188] - 2025年第二季度年化净信贷冲销占当期平均贷款的0.20%，同比上升10个基点；上半年为0.19%，高于2024年同期的0.08%[188] - 非应计贷款从2024年6月30日的3640万美元（占贷款总额的0.28%）增至2025年6月30日的7250万美元（占贷款总额的0.55%）[188] 商业地产贷款集中度 - 商业房地产贷款总额为68.964亿美元，其中非自用商业地产占比62.9%（43.387亿美元）[132] - 阿拉巴马州（32.0%）和佛罗里达州（26.6%）集中了商业地产贷款的58.6%[133] - 多户住宅项目占非自用商业地产组合的29.9%（18.8%总占比）[132] - 酒店/汽车旅馆和零售中心分别占非自用地产的9.5%（6541万美元）和8.8%（6053万美元）[132] 净息差和利率敏感性 - 净息差3.10%，较去年同期上升31个基点[122][123] - 2025年第二季度净息差为3.10%，较2024年同期的2.79%上升31个基点[171] - 2025年上半年净息差为3.01%，较2024年同期的2.73%上升28个基点[171] - 2025年第二季度生息资产收益率降至5.80%，低于2024年同期的6.01%[171] - 2025年第二季度计息负债成本率降至3.50%，低于2024年同期的4.23%[171] - 联邦基金目标利率从2024年6月30日的5.25–5.50%降至2025年6月30日的4.25–4.50%[172] - 净息差从2024年第二季度的2.79%提升至2025年第二季度的3.10%，增加31个基点[175] - 利率变动使净利息收入增加1.79亿美元，而规模变动使其增加0.80亿美元[178] - 公司贷款和带息银行存款的增长推动了有利的规模变动，贷款收益率下降11个基点，计息负债付息率下降73个基点[178] - 公司总生息资产平均余额从2024年的153.685亿美元增长至2025年的171.327亿美元，利息收入从4.543亿美元增至4.879亿美元，但平均收益率从5.94%降至5.76%[181] - 计息负债平均余额从116.932亿美元增至132.586亿美元，但利息支出从2.459亿美元降至2.325亿美元，平均付息率从4.23%降至3.55%[181] - 资产负债委员会分析利率敏感资产与负债重定价缺口[198] - 缺口定义为利率敏感资产与负债重定价金额的美元差额[198] - 缺口比率计算公式为利率敏感资产除以利率敏感负债[198] - 比率大于1表示资产敏感型资产负债表[198] - 比率小于1表示负债敏感型资产负债表[198] - 利率变动100基点时净息差变化不超过6%[198] - 利率变动200基点时净息差变化不超过12%[198] - 自2024年12月31日起利率风险分析政策无变更[198] - 自2024年12月31日起利率敏感性无重大变化[198] 非利息收入 - 非利息收入第二季度为42.1万美元，同比下降850万美元或95.3%，主要因证券出售造成860万美元损失[189] - 存款账户服务费收入第二季度达267万美元，同比增长37.8万美元或16.5%[189] - 抵押银行业务收入第二季度为132万美元，同比下降5.6万美元或4.1%[189] - 信用卡收入第二季度为212万美元，同比下降21.4万美元或9.2%[189] - 银行持有寿险收入第二季度为213万美元，同比增长6.8万美元或3.3%[189] 流动性和融资 - 可供出售债务证券12.3亿美元，持有至到期证券6.867亿美元[125] - 隔夜联邦基金借款规模16.0亿美元，平均利率4.49%[149] - 流动性资产总额23.2亿美元，包括现金、存放同业、未质押可供出售证券[150] - 通过FHLB和美联储分别可获得32.4亿和22.1亿美元质押贷款额度[150] - 公司总生息资产平均余额从2024年第二季度的152.41亿美元增长至2025年第二季度的170.76亿美元，增幅达12.0%[175] - 计息负债平均余额从1155.97亿美元增至1318.23亿美元，平均付息率从4.23%降至3.50%[175] 资本充足率 - 股东权益达17.2亿美元，占总资产比例9.91%，较2024年末提升0.59个百分点[155] - 贷款资产占比73.9%（三个月均值）和72.8%（六个月均值）[154] - 资本充足率各项指标均超过监管要求的"资本充足"标准[156] - 截至2025年6月30日，公司CET1资本充足率为11.38%（合并）和11.77%（银行），显著高于4.50%的监管最低要求[157] 表外业务 - 表外信贷承诺总额达40.815亿美元，其中信贷承诺35.74亿美元[165] 投资组合质量 - 投资组合平均信用评级AA级，持有3.386亿美元银行控股公司次级票据[128]