财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为2.063亿美元，摊薄每股收益1.48美元，相比2024年同期的亏损2370万美元显著改善[171] - 2025年上半年净利息收入为9.139亿美元，同比增长7%，净息差上升24个基点至3.36%[172] - 2025年第二季度非利息收入为1.341亿美元，同比大幅增长204%，主要由于2024年同期AFS证券销售损失的影响[173] - 2025年第二季度非利息支出为3.157亿美元，同比增长5%，主要由于人员费用增加[174] - 2025年第二季度净息差（NIM）从2024年第二季度的3.20%上升至2025年第二季度的3.37%[266][267] - 2025年上半年净利息收入为9.179亿美元，净息差为3.36%，相比2024年同期的8.565亿美元和3.12%有所增长[268] - 2025年第二季度调整后每股收益（稀释）为1.48美元，2024年同期为1.16美元[287] - 2025年第二季度净收入为2.171亿美元，2024年同期净亏损1468万美元[288] - 2025年第二季度调整后净收入为2.1717亿美元，同比增长21.6%[288] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.46%，2024年同期为-0.10%[288] - 2025年第二季度年化普通股回报率为16.71%，2024年同期为-2.14%[288] 业务线表现 - 截至2025年6月30日，贷款净额为435.37亿美元，较2024年底增加9.277亿美元，主要由商业贷款增长驱动[175] - 商业和工业贷款（C&I）占贷款组合的53.0%，达到230.98亿美元，较2024年12月31日增长7.672亿美元（3%）[183] - 商业房地产贷款（CRE）为121.40亿美元，占贷款组合的27.9%，较2024年12月31日增长1.251亿美元（1%）[183] - 消费贷款为82.99亿美元，占贷款组合的19.1%，较2024年12月31日增长3540万美元（0%）[183] - 投资性房地产贷款为113.10亿美元，占CRE贷款组合的93.2%，较2024年12月31日增长1.283亿美元（1%）[195] - 多户住宅贷款占投资性房地产贷款的36.9%，为41.63亿美元，加权平均LTV为52.5%[197] - 1-4家庭房产贷款为5.369亿美元，占CRE贷款组合的4.4%，较2024年12月31日减少900万美元（2%）[198] - 土地和开发贷款为2.933亿美元，较2024年12月31日增长580万美元（2%）[199] - 消费者贷款在2025年6月30日达到83亿美元，较2024年12月31日增加3540万美元[201] - 抵押贷款减少4180万美元，主要由于还款超过新增组合，受抵押贷款利率上升影响[201] - 其他消费者贷款增加4690万美元，因第三方贷款的融资超过还款活动[201] 存款与融资 - 2025年第二季度末存款总额为499.25亿美元，较2024年底减少11.7亿美元，主要由于核心存款下降[177] - 2025年6月30日平均存款成本为2.22%，同比下降46个基点[177] - 截至2025年6月30日，总存款为499.25亿美元，较2024年12月31日下降11.7亿美元（2%），主要由于核心存款减少10.1亿美元[204] - 2025年第二季度平均存款成本为2.22%，较前一季度下降4个基点，较去年同期下降46个基点[205] - 2025年6月30日未保险存款为259亿美元，较2024年12月31日的264亿美元有所下降[206] - 截至2025年6月30日，Synovus Bank可通过FHLB获得56.6亿美元的融资[256] 风险管理与资本状况 - 2025年6月30日不良资产比率和不良贷款比率均为59个基点，净冲销率同比下降15个基点至0.17%[176] - 公司预计2025年下半年净冲销比率将相对稳定在0.19%的年化水平[187] - 2025年6月30日，非绩效资产（NPAs）和非绩效贷款（NPLs）均为59个基点，总逾期贷款为24个基点，占贷款总额的百分比[236] - 2025年6月30日，非绩效资产总额为2.586亿美元，较2024年12月31日减少5090万美元（16%），主要由于少数非绩效关系的解决和NPL流入减少[238] - 2025年6月30日，批评和分类贷款为15.6606亿美元，占总贷款的3.6%，较2024年12月31日减少1.1708亿美元[241] - 2025年6月30日，信用损失准备金（ACL）为5.13806亿美元，较2024年12月31日减少2550万美元，ACL与贷款覆盖率为1.18%，下降9个基点[243] - Synovus Financial Corp的CET1资本比率从2024年12月31日的10.84%提升至2025年6月30日的10.96%，增加了12个基点[247] - Synovus Bank的CET1资本比率从2024年12月31日的11.81%提升至2025年6月30日的12.03%[247] - Synovus Financial Corp的总风险资本比率从2024年12月31日的13.81%略微下降至2025年6月30日的13.78%[247] - 2025年6月30日有形普通股权益比率为7.55%，2024年12月31日为7.02%[289] 股东回报与股息 - Synovus在2025年前六个月回购了290万股普通股，平均价格为每股48.62美元[248] - Synovus在2025年前六个月宣布普通股股息为1.087亿美元，每股0.78美元[251] - Synovus在2025年前六个月宣布优先股股息为2270万美元，高于2024年同期的1940万美元[252] 利率风险与对冲 - 利率上升200个基点时，净利息收入预计增长4.3%，利率下降200个基点时预计下降4.1%[273] - 截至2025年6月30日，公司持有43.5亿美元名义金额的利率互换合约用于现金流对冲[279] - 截至2025年6月30日，公司持有22.5亿美元名义金额的利率互换合约用于公允价值对冲，较2024年12月31日的21.0亿美元有所增加[280] - 存款成本贝塔系数维持在40%-50%的周期内恒定水平[269] - 公司采用模拟模型评估利率风险，并纳入资产负债管理和企业风险管理框架[269][270][274] 其他重要内容 - Synovus Financial Corp在2025年6月30日拥有244家分行和356台ATM，覆盖美国东南部五个州[166] - 公司集中在东南部的业务使其容易受到当地经济条件和外部事件的影响[163] - 公司总员工数为4880人，较2024年同期增加75人（2%）[223] - 2025年6月30日总资产为610.5679亿美元，2024年同期为596.0634亿美元[289]