收入和利润（同比环比） - 净利息收入在2025年第二季度达到3240万美元，同比增长430万美元（15.2%）[161][163] - 2025年上半年净利润为1750万美元（稀释每股收益0.76美元），同比增长65%[163] - 净利息收入（GAAP）在2025年6月30日结束的六个月期间增加了600万美元，同比增长10.6%[170] - 利息收入（GAAP）在2025年6月30日结束的六个月期间增加了510万美元，主要由于贷款增长和利率变化[176] - 2025年上半年非利息收入同比增长11.6%至1180.9万美元，主要得益于银行自有寿保险死亡收益带来的190万美元增益[181] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金在2025年第二季度转为230万美元的回收，而2024年同期为50万美元的计提[161] - 非利息收入在2025年第二季度下降60万美元至490万美元[161] - 2025年第二季度非利息支出同比增长6.8%至2930.4万美元，主要因其他非利息支出增加78.9万美元和职业法律费用增加37.9万美元[182] - 2025年第二季度所得税准备金同比增加100万美元，有效税率从18.9%升至19.9%，主要因净利息收入增加430万美元[184] - 2025年上半年信贷损失准备金的回收额为440万美元，而2024年同期为计提50.7万美元[223] 贷款组合表现 - 总贷款组合增加1.223亿美元（年化增长6.8%）[161] - 不良贷款减少880万美元至2.506亿美元，占总贷款比例从7.15%降至6.69%[161] - 贷款组合总额从2024年底的36.25亿美元增至2025年6月的37.47亿美元，增长1.223亿美元（年化6.8%），主要来自商业地产和住宅抵押贷款[197][198] - 商业地产贷款占贷款组合比例从2024年底的51.6%升至2025年6月的53.4%，其中零售/餐厅类占比19.7%，仓库类18.2%，酒店类13.8%[199][201] - 贷款组合中25.3%为按月调整的浮动利率，38.4%为存续期内至少调整一次的浮动利率，36.3%为固定利率[198] 存款和借款 - 存款总额增加6880万美元（年化增长3.3%）至42亿美元[167] - FHLB借款增加4350万美元至1.135亿美元[167] - 平均计息存款在2025年6月30日结束的六个月期间增加了4.182亿美元，其中1.961亿美元为经纪存款[173] - 平均借款在2025年6月30日结束的六个月期间减少了2.331亿美元，主要由于存款余额增加[173] - 存款总额从2024年12月31日的41.534亿美元增长1.66%至2025年6月30日的42.222亿美元[232] 利率和净息差 - 平均生息资产收益率（FTE基础）从2024年的4.97%上升至2025年的5.01%[168] - 净息差（FTE基础）从2024年的2.56%扩大至2025年的2.82%[168] - 净利息边际（GAAP）在2025年6月30日结束的六个月期间增加了18个基点，达到2.76%[170] - 有息负债成本在2025年6月30日结束的六个月期间下降了20个基点[173] - 在2025年6月30日结束的六个月期间，13亿美元定期存单到期并从平均利率4.29%重新定价至3.47%[170] 信贷风险和管理 - 公司持有的非应计贷款中，单一大型信贷关系在2025年6月30日的本金余额为2.355亿美元[156] - 该非应计贷款导致2025年第二季度利息收入减少670万美元，2024年同期减少910万美元[157] - 该非应计贷款在2025年前六个月累计减少利息收入1350万美元，2024年同期减少1840万美元[157] - 公司继续投入资源解决非应计贷款问题，以保护公司和股东利益[155] - 信贷损失准备金(ACL)从2024年12月31日的7560万美元(占贷款组合的2.09%)下降至2025年6月30日的7102.3万美元(占贷款组合的1.90%)[222][223] 证券投资组合 - 证券投资组合从2024年12月31日的7.184亿美元增至2025年6月30日的7.552亿美元，增加3680万美元，主要由于新购入5330万美元证券以及市场价值变动[190] - 证券投资占公司总资产比例从2024年底的15.4%升至2025年6月的15.8%，其中41.8%为浮动利率证券，89.4%将在未来12个月内重新定价[190] - 可供出售证券组合的未实现亏损从2024年底的8240万美元降至2025年6月的6700万美元，主要因5年期和10年期美债收益率分别下降59基点和34基点[191][194] - 证券组合中45.1%为美国政府支持实体发行证券，30.3%为州及地方政府债券，其中AA和AAA评级占主导[192] - 5年期和10年期美债收益率在2025年6月分别为3.79%和4.24%，较2024年底下降59基点和34基点[194] 资本和流动性 - 公司2025年6月30日的高流动性资产为4.91亿美元，占总资产的10.3%[243] - 公司2025年6月30日的总流动性来源为14.055亿美元，其中未质押投资证券为4.388亿美元[245] - 2025年6月30日，公司的杠杆比率为9.46%，普通股一级资本充足率为10.87%[247] - 公司2025年6月30日的一级资本比率为10.87%，较2024年12月31日的10.88%略有下降；杠杆比率为9.46%，较2024年12月31日的9.56%略有下降；总风险资本比率为12.12%，较2024年12月31日的12.13%略有下降[250] - 银行2025年6月30日的杠杆比率为9.25%，远高于监管要求的5.00%；普通股一级资本比率为7.00%，高于监管要求的6.50%[251] 管理层讨论和指引 - 公司战略重点包括有机增长和选择性收购，同时控制运营费用[154] - 公司品牌战略包括新的核心价值：建立关系、赢得信任和承担责任[153] - 公司采用非GAAP财务指标，包括完全应税等值基础（FTE）的净利息收入和净息差[146] - 公司业务收入主要来自贷款和证券利息以及金融服务费用[152] - 公司2025年5月20日宣布了一项股票回购计划，授权在2025年5月1日至2026年5月1日期间回购最多2000万美元的普通股，截至2025年6月30日已回购547,332股，总成本为910万美元，加权平均每股成本为16.70美元[254] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点的情况下，公司2025年6月30日的税前净利息收入预计下降0.5%，而在利率下降200个基点的情况下，预计增长5.8%[263] - 在利率上升200个基点的情况下，公司2025年6月30日的经济价值预计下降8.0%，而在利率下降200个基点的情况下，预计增长3.4%[267] - 公司暂时暂停了+300和+400个基点的利率冲击分析，因美联储在2024年将联邦基金目标利率下调了100个基点至4.25%-4.50%，且预计2025年和2026年不会加息[260][264] - 公司的资产负债表在2025年6月30日和2024年12月31日均表现为负债敏感，利率下降环境下的净利息收入增长主要由未偿还贷款承诺、短期存款促销活动和非到期存款利率假设驱动[263] - 公司使用资产负债模型（ALM）进行收益模拟和经济价值分析，假设基于历史趋势和管理层展望，并定期审查和调整这些假设[259][264]