财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为1014万美元，同比增长20.1%，较2024年同期的844.5万美元增加169.5万美元[143] - 2025年第二季度总收入为1.574亿美元，同比增长10.1%，较2024年同期的1.430亿美元增加1441.7万美元[144] - 利息和费用收入为1.407亿美元，同比增长10.0%，较2024年同期的1.279亿美元增加1279.7万美元[145] - 净保险收入增长99.2万美元（9.4%）至1150万美元[151] - 净保险收入增长6.1%至2280万美元，主要因财产险保费增长及飓风相关准备金释放[169][170] - 其他收入增长13.5%至1040万美元，主要因俱乐部会员产品销售增长100万美元[171] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 信贷损失准备金增加680万美元（12.6%）至6060万美元[153] - 净信贷损失增加140万美元（2.5%）至5690万美元，但损失率从12.7%降至11.9%[155] - 一般及行政费用增加280万美元（4.7%）至6290万美元[156] - 利息支出增加260万美元（14.3%）至2040万美元，资金成本从4.0%升至4.2%[162] - 信贷损失拨备同比增长18.3%至1.186亿美元，净信贷损失率从11.7%升至12.1%[172][174] - 一般及行政费用增长7.0%至1.29亿美元，其中人员费用增长6.4%至7970万美元[176][177] - 利息支出增长13.7%至4020万美元，资金成本从4.0%升至4.2%[181] 业务线表现（贷款业务） - 大额贷款（>2,500美元）余额为14亿美元，占268,500笔贷款；其中72,800笔为便利支票贷款，余额2.096亿美元[112] - 小额贷款（≤2,500美元）余额为5.47亿美元，占310,700笔贷款；其中167,100笔为便利支票贷款，余额2.599亿美元[112] - 年利率超过36%的贷款组合增长4,980万美元至总组合的18.1%，汽车抵押贷款组合增长6,620万美元至总组合的12.5%[114] - 大型贷款平均净融资应收款为13.72783亿美元，同比增长9.3%，平均收益率从26.1%上升至26.6%[146] - 小型贷款平均净融资应收款为5.40106亿美元，同比增长9.5%，平均收益率从37.2%下降至36.5%[146] - 净融资应收款总额为19.60364亿美元，同比增长10.5%，较2024年同期的17.73743亿美元增加1.86621亿美元[142] - 大型贷款净融资应收款为14.13367亿美元，同比增长11.6%，较2024年同期的12.66032亿美元增加1.47335亿美元[142] - 小型贷款净融资应收款为5.46997亿美元，同比增长7.7%，较2024年同期的5.07711亿美元增加3928.6万美元[142] - 总贷款发放额从4.261亿美元增至5.103亿美元，同比增长19.8%[147] - 大额贷款（>2,500美元）未偿还余额增长1.473亿美元（11.6%）至14亿美元[148] - 小额贷款（≤2,500美元）未偿还余额增长3930万美元（7.7%）至5.47亿美元[148] - 贷款总额从2024年同期的7.524亿美元增至2025年上半年的9.024亿美元，同比增长19.9%[168] - 大额贷款同比增长31.5%至5.783亿美元，小额贷款同比增长3.7%至3.242亿美元[168] 业务线表现（保险业务） - 保险业务收入主要来自贷款客户购买的支付保障险和抵押物保护险，净收入包含保费扣除赔付/准备金等直接成本[126] 信贷质量与风险管理 - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金占净融资应收账款的10.3%[115] - 2025年第二季度信贷损失准备金为6058.7万美元，占平均净融资应收款的12.7%，较2024年同期的5380.2万美元增加678.5万美元[136] - 逾期率从6.9%改善至6.6%[156] - 逾期率从6.9%改善至6.6%，反映信贷质量提升[175] - 公司采用PD/LGD模型估算信用损失准备金，基于历史违约概率和损失严重程度[197] 流动性及债务管理 - 公司流动性储备为1.216亿美元（现金+循环信贷额度），另有5.338亿美元未使用的循环信贷额度[116] - 84%的债务采用固定利率以管理利率风险[122] - 现金及等价物增至430万美元，循环信贷设施可用额度达5.338亿美元[184] - 经营活动现金流同比增长1240万美元至1.423亿美元，主要受贷款组合增长驱动[190] - 截至2025年6月30日，公司受限现金收款账户总额为8360万美元，较2024年12月31日的1.171亿美元下降28.6%[193] - 公司循环信贷设施中，高级循环信贷额度为3.55亿美元，当前债务余额1.655亿美元，有效利率7.4%[194] - 证券化债务RMIT 2024-1发行金额1.873亿美元，债务余额1.878亿美元，有效利率6.2%，受限现金储备107.8万美元[194] - 全资子公司RMC再保险需维持2290万美元的寿险保单准备金[194] - 利率敏感性分析显示，若循环信贷利率上升100个基点，公司年利息支出将增加250万美元[206] - 宏观经济压力测试表明，若经济增速放缓10%，公司2025年6月30日准备金需增加200万美元[203] - 公司84%的债务（证券化部分）为固定利率，其余16%为浮动利率[206] - RMR VII仓库信贷额度1.25亿美元，当前债务余额2129.8万美元，受限现金储备13.9万美元[194] - 证券化债务RMIT 2021-2发行金额2亿美元，债务余额2.002亿美元，有效利率2.3%[194] 分支机构与运营规模 - 公司截至2025年6月30日拥有352个分支机构，覆盖美国19个州，服务579,100个活跃账户[111] - 分支机构数量从343家增至352家，同比增长2.6%[142] 季节性特征 - 贷款需求呈现季节性特征：Q2-Q4因假期/开学/节日支出需求最高，Q1因退税影响需求最低[117] 费用结构 - 一般行政费用中人员成本占比最高，包含薪资/福利/外包人力等[130]