收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入2530万美元，较2024年同期的1950万美元增长29.5%[121] - 2025年上半年净利息收入（税收等价）为4870万美元，同比增长27.5%[139] - 2025年第二季度普通股股东净收入660万美元，较2024年同期的300万美元增长120%[119] - 2025年第二季度稀释每股收益0.81美元，较2024年同期的0.37美元增长119%[119] - 2025年上半年年化平均资产回报率0.58%，平均股权回报率7.05%，均高于2024年水平[194] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度计息负债平均成本下降55个基点至3.49%[127] - 计息存款加权平均利率从2024年第二季度的4.03%下降至2025年第二季度的3.43%，降幅60个基点[128] - 计息负债成本率从2024年的4.01%降至2025年的3.51%，下降50个基点[133][136] - 2025年上半年信贷损失拨备支出为150万美元，较2024年同期的32.5万美元显著增加[143] - 2025年上半年非利息支出为3817万美元，同比增长140万美元（3.9%）[150] - 薪酬福利支出为2297.8万美元，同比增长83.1万美元（3.8%）[152] 净息差和收益率表现 - 2025年第二季度净息差（税收等价）为2.50%，较2024年同期的1.98%上升52个基点[121] - 2025年第二季度利息收入资产平均收益率上升6个基点至5.18%[127] - 2025年第二季度净息差为1.69%，较2024年同期的1.08%上升61个基点[130] - 贷款组合平均收益率从2024年的5.10%升至2025年的5.24%，增长14个基点[131][135] - 联邦基金售出及银行计息存款收益率同比下降114个基点[135] 贷款业务表现 - 贷款总额从2024年12月31日的36.3亿美元增至2025年6月30日的37.5亿美元[116] - 2025年第二季度平均生息资产增加主要由贷款余额同比增长7850万美元推动[129] - 贷款总额为37.5亿美元，较上年末增长1.151亿美元[155][159] - 商业房地产贷款中非自用部分占风险资本241.1%[159] - 酒店类商业房地产贷款平均规模为711.5万美元，LTV为50%[160] - 公司不良贷款中大部分由房地产抵押，房地产抵押贷款占贷款总额的83.2%[166] 存款业务表现 - 存款总额从2024年12月31日的34.4亿美元增至2025年6月30日的36.4亿美元[116] - 公司存款总额为36.363亿美元，其中零售存款占84.6%（30.8亿美元），批发存款占15.4%（5.607亿美元）[174] - 公司存贷比为103%（2025年6月30日）和106%（2024年12月31日）[174] - 公司未保险存款估计为14亿美元，占存款总额的38.1%（2025年6月30日）[175] - 公司大额定期存款（≥25万美元）为7.691亿美元，其中20.472亿美元在6-12个月内到期[178] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入为333万美元，同比下降18.9万美元（5.4%）[145] - 抵押银行业务收入为156.9万美元，同比下降35.4万美元（18.4%）[145] - 存款账户服务费收入为56.7万美元，同比增长15.1万美元（36.3%）[145] 资产和负债结构 - 公司总资产从2024年12月31日的40.9亿美元增长至2025年6月30日的43.1亿美元，增幅5.4%[116] - 次级债务平均余额减少1140万美元[134] - 非计息负债规模从2024年的7.20亿美元增至2025年的7.46亿美元[131] - 股东权益从2024年的3.16亿美元增长至2025年的3.39亿美元[131] - 股东权益从2024年末的3.304亿美元增长至2025年6月末的3.455亿美元，增加1500万美元[192] - 公司现金及现金等价物为2.71亿美元，占总资产的6.3%（2025年6月30日）[184] - 公司投资证券为1.488亿美元，占总资产的3.5%（2025年6月30日）[184] - 投资证券组合规模为1.488亿美元，占总资产3.5%[154] - 公司持有2.4亿美元FHLB预付款，加权平均利率为3.74%[180][182] 信贷风险和资产质量 - 不良资产为1167万美元，占总资产0.27%[163] - 公司信用损失拨备金为4130万美元，占未偿还贷款的1.10%，对不良贷款的覆盖率为362.35%[168] - 公司单独评估贷款总额为1270万美元，其中480万美元贷款分配了约170万美元的拨备金[167] - 未使用信贷承诺从2024年末的7.191亿美元增至2025年6月末的7.913亿美元[203] - 信贷承诺准备金维持150万美元，覆盖率分别为0.19%（2025年）和0.20%（2024年）[203] - 信用证未偿还金额从2024年末的2.054亿美元增至2025年6月末的2.231亿美元[187] 流动性和融资能力 - 公司拥有6项联邦资金购买信贷额度，总额1.285亿美元，截至2025年6月30日未使用[185] - 美联储贴现窗口质押可用资金为1.997亿美元（2025年6月30日），较2024年末的2.108亿美元下降[185] - FHLB未使用借贷能力达8.244亿美元（2025年6月30日）[186] 资本充足率 - 公司总资本充足率达12.58%（2025年6月30日），远超8%的监管要求[198] - 一级资本充足率为11.33%，显著高于6%的监管最低要求[198] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点导致净利息收入预计下降7.07%[213] - 利率上升200个基点导致净利息收入预计下降4.03%[213] - 利率上升100个基点导致净利息收入预计下降1.64%[213] - 利率下降100个基点导致净利息收入预计增长1.67%[213] - 利率下降200个基点导致净利息收入预计增长5.78%[213] - 利率下降300个基点导致净利息收入预计增长15.43%[213] - 公司通过资产/负债管理委员会至少每季度召开会议监控利率风险[211] - 利率风险是公司因贷款利率变动产生损失的主要市场风险[210] - 公司使用利率互换等衍生工具对冲利率风险[211] - 预测基于当前经济状况和历史利率周期但实际结果可能不同[212]