收入和利润 - 第二季度净亏损770万美元，每股亏损0.09美元[2][7] - 2025年第二季度净亏损7,690千美元，每股亏损0.09美元[56] - 2025年第二季度调整后净亏损为747.5万美元，非GAAP调整增加21.5万美元[68] - 2025年6月30日调整后归属于普通股股东的净亏损为747.5万美元，而2025年3月31日为净盈利712.1万美元[71] - 2025年6月30日调整后基本每股亏损为0.09美元，而2025年3月31日为每股盈利0.09美元[71] - 2025年6月30日调整后稀释每股亏损为0.09美元，与2025年3月31日的每股盈利0.09美元形成对比[71] 净利息收入 - 净利息收入为5008.2万美元，较上一季度的5179.9万美元下降[2][11] - 净利息收入为5010万美元，较上一季度的5180万美元和去年同期的4380万美元有所变化[29] - 2025年第二季度净利息收入为50,082千美元，同比下降8.7%（2024年同期为43,829千美元）[56] - 2025年上半年净利息收入为101,881千美元，同比增长23.9%（2024年同期为82,215千美元）[56] - 银行部门2025年第二季度净利息收入为5178.7万美元，较2024年同期增长13.7%[60] 净息差 - 净息差(NIM)为1.68%，连续第六个季度增长[5][7][11] - 净利息边际（NIM）为1.68%，较上一季度的1.67%和去年同期的1.36%有所上升[31] - 2025年第二季度净息差为1.68%，同比上升0.32个百分点（2024年同期为1.36%）[58] - 2025年第二季度净息差为1.68%，同比上升32个基点[63] 存款成本 - 存款成本下降至2.95%，较上一季度下降9个基点[4][7][11] - 2025年第二季度存款成本为2.95%，同比下降0.54个百分点（2024年同期为3.49%）[58] - 2025年第二季度付息存款平均成本为3.70%，同比下降60个基点[63] 贷款表现 - 贷款与存款比率为93.4%，较上一季度的94.1%有所改善[4][11] - 商业地产(CRE)贷款组合减少8.58亿美元，平均售价为94.0%[7] - 贷款总额从2025年3月31日的90亿美元和2024年6月30日的101亿美元下降至2025年6月30日的80亿美元[15] - 商业和工业贷款占本季度总融资的80%[16] - 贷款销售总额为8.58亿美元，加权平均利率为3.92%，导致1040万美元的销售损失[17] - 贷款组合平均收益率为4.65%，较上一季度下降4个基点，较去年同期下降12个基点[18] - 公司2025年第二季度贷款总额为754.87亿美元，同比下降25.2%[61] - 多户住宅贷款余额2025年第二季度为32.88亿美元，同比下降37.1%[61] - 商业和工业贷款2025年第二季度收益率为7.38%，同比下降1.12个百分点[62] - 2025年第二季度贷款总收益率为7.18%，同比下降1.01个百分点[62] - 2025年第二季度房地产贷款总额为49.73亿美元，同比下降31.0%[61] - 商业地产贷款2025年第二季度收益率为4.63%，同比下降1.34个百分点[62] - 消费贷款2025年第二季度收益率为7.45%，同比下降1.47个百分点[62] - 2025年第二季度平均贷款余额为86.33亿美元，同比下降14.5%[63] 存款表现 - 存款从2025年3月31日的96亿美元和2024年6月30日的108亿美元下降至2025年6月30日的86亿美元[22] - 数字银行存款首次超过10亿美元，占总存款的12%[22] - 存款总额2025年第二季度为85.94亿美元，同比下降20.1%[61] 非利息收入 - 非利息收入为130万美元，较上一季度的1960万美元和去年同期的1370万美元大幅下降[32] - 2025年第二季度非利息收入大幅下降至1,338千美元，同比下降90.2%（2024年同期为13,658千美元）[56] - 财富管理部门2025年上半年非利息收入为1462.6万美元，同比下降3.4%[60] - 2025年第二季度非利息收入仅为133.8万美元，同比大幅下降90%[70] 非利息支出 - 非利息支出为5990万美元，较上一季度的6170万美元和去年同期的5560万美元有所下降[36] 资产质量 - 贷款损失准备金增加至3760万美元，占投资贷款总额的0.50%[6][11] - 不良资产占总资产比例为0.35%，较上一季度的0.36%略有改善[6][11] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为4080万美元，较2025年3月31日的4490万美元和2024年6月30日的2510万美元有所变化[42] - 2025年6月30日，不良资产占总资产比率为0.35%，而2025年3月31日和2024年6月30日分别为0.36%和0.18%[42] - 2025年6月30日，逾期和非应计贷款总额为4980万美元，占总投资贷款的0.66%，而2025年3月31日和2024年6月30日分别为5480万美元(0.71%)和3320万美元(0.33%)[42] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备为3760万美元，占总投资贷款的0.50%，而上一季度和去年同期分别为3520万美元(0.46%)和2930万美元(0.29%)[43] - 2025年第二季度净冲销为10万美元，占平均贷款余额的0.003%(年化)，而上一季度和去年同期均为20万美元(0.01%)[43] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备与逾期和非应计贷款总额的比率为74.9%，而上一季度和去年同期分别为64.2%和88.1%[44] - 2025年第二季度贷款拨备为2,366千美元，同比由负转正（2024年同期为-806千美元）[56] - 2025年第二季度不良资产率为0.35%，同比上升0.17个百分点（2024年同期为0.18%）[58] - 2025年第二季度贷款拨备覆盖率为75.4%，同比下降12.7个百分点（2024年同期为88.1%）[58] 资本充足率 - 风险加权资本比率为14.70%，较上一季度的14.04%上升[5][7] - 2025年6月30日，First Foundation Inc.的普通股一级风险资本比率为11.08%，较2025年3月31日的10.63%和2024年6月30日的10.30%有所上升[45] 流动性和资产 - 总流动性为35亿美元，流动性与未保险/无抵押存款比率为2.70倍[5][11] - 2025年6月30日，现金及现金等价物为10.556亿美元，较2025年3月31日的10.139亿美元和2024年6月30日的14.215亿美元有所变化[55] - 2025年上半年证券AFS平均余额为138.65亿美元，同比增长26%[63] - 2025年6月30日总资产为115.8836亿美元，较2025年3月31日的125.8840亿美元下降7.94%[71] 股东权益 - 2025年6月30日，股东权益总额为10.506亿美元，较2025年3月31日的10.606亿美元和2024年6月30日的9.332亿美元有所变化[46] - 2025年6月30日，公司每普通股有形账面价值(非GAAP指标)为11.65美元，而2025年3月31日和2024年6月30日分别为11.77美元和16.43美元[46][47] - 2025年6月30日有形普通股权益为9.6003亿美元，较2025年3月31日的9.6972亿美元下降0.97%[71] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.29%，低于2025年3月31日的7.71%[71] - 2025年6月30日每股有形账面价值为11.65美元，较2025年3月31日的11.77美元下降1.02%[71] - 2025年6月30日每股账面价值为12.75美元，较2025年3月31日的12.87美元下降0.93%[71] - 2025年6月30日权益与资产比率为9.07%，高于2025年3月31日的8.43%[71] 借款 - 2025年第二季度借款平均余额为17.39亿美元，同比增长27.4%[63] 效率比率 - 2025年第二季度效率比率为116.0%，显著高于去年同期的96.1%[70] 其他财务指标 - 2025年第二季度资产回报率为-0.25%，同比下降0.34个百分点（2024年同期为0.09%）[58] - 2025年第二季度平均有形普通股本回报率为-3.1%，非GAAP调整后改善0.1个百分点[68] - 2025年第二季度总利息收益资产平均收益率为4.61%，同比下降10个基点[63] - 2025年6月30日普通股基本流通股数为8238.6071万股，与2025年3月31日持平[71]