收入和利润（同比环比） - Q2 2025归属于普通股股东的净利润为5580万美元，摊薄每股收益1.73美元，资产回报率(ROAA)为1.09%，普通股权益回报率(ROCE)为12.79%[3] - Q2 2025核心收益为5810万美元，摊薄每股收益1.80美元，核心资产回报率(Core ROAA)为1.10%，核心普通股权益回报率(Core ROCE)为13.32%[3] - 公司2025年第二季度净利润为5,584.6万美元，同比增长2.8%[11] - 2025年上半年净利润为6,536.9万美元，同比下降34.8%[11] - 核心收益（Core earnings）在2025年第二季度达到5,814.7万美元，同比增长19.7%[11] - Q2 2025归属于普通股股东的净利润为952.3万美元，较Q1 2025的2326.6万美元下降59%[57] - Q2 2025每股基本收益为0.30美元，稀释后每股收益为0.29美元，较Q1分别下降59.5%和59.2%[57] - Q2 2025核心收益为5000.2万美元，核心稀释每股收益1.54美元，环比Q1分别增长13.2%和13.2%[57] - Q2 2025年GAAP净收入为5584.6万美元，每股1.73美元[77] - Q2 2025年核心收益为5814.7万美元，同比增长19.7%（对比Q2 2024年4856.7万美元）[77] - 2025年上半年核心收益为1.08149亿美元，同比增长13.7%（对比2024年同期9509.9万美元）[77] - Q2 2025年GAAP净利润为6093.9万美元，较Q1 2025年的1291.2万美元大幅增长372%[80] - 2025年第二季度GAAP净利润为5584.6万美元，较第一季度952.3万美元显著增长[83] 成本和费用（同比环比） - Q2 2025信贷损失拨备为2080万美元，低于Q1 2025的2830万美元[3] - 2025年第二季度信贷损失准备金为2830万美元，较2024年同期增长39.8%[61] - 2025年上半年信贷损失总拨备为4907.8万美元，同比增加39.4%（2024年同期为3519.1万美元）[80] - 2025年第二季度信贷损失拨备为2078.1万美元，较第一季度2829.7万美元下降26.6%[83] - 非利息支出在2025年第二季度总计1.066亿美元，较2025年第一季度增加385万美元，主要由于员工薪酬和福利增加317万美元以及专业服务费用增加199万美元[44] - 2025年第二季度非利息支出较2024年同期增加320万美元，主要因专业服务费用（包括风险管理基础设施投资）增加774万美元及FDIC评估费用增加167万美元[46] - 技术及银行运营费用同比减少584万美元，主要因存款服务费及SaaS支出下降[46] - 商业租赁折旧费用同比增加91.4万美元，反映资产规模扩张[44] - 广告促销费用同比减少79.3万美元，显示营销策略调整[44] - 2025年第二季度技术、通信和银行运营费用为1131万美元，较2024年同期增长11.4%[61] 贷款和租赁表现 - 投资持有的贷款和租赁总额在Q2 2025环比增长3.19亿美元（2.1%）[3] - 贷款和租赁总额在2025年第二季度为154.124亿美元，同比增长13.1%[11] - 专业化贷款（Specialized lending）在2025年第二季度为64.54661亿美元，环比增长6%[14] - 抵押贷款（Mortgage finance）在2025年第二季度为16.25764亿美元，同比增长44.8%[15] - 非业主自用商业房地产贷款在2025年第二季度为14.97385亿美元，同比增长24.5%[15] - 待售贷款环比减少500万美元，截至2025年6月30日为3300万美元[16] - 商业贷款和租赁总额环比增长1985万美元至124.8亿美元，其中"通过"类贷款增长2.322亿美元[21] - 消费者分期贷款占总投资资产的4%，平均借款人FICO评分739，债务收入比20%，平均收入10.6万美元[23] - 截至2025年6月30日，专业贷款余额为64.55亿美元，较2024年同期增长16.8%[69] - 截至2025年6月30日，多户贷款余额为22.47亿美元，较2024年同期增长8.7%[69] 存款表现 - Q2 2025总存款环比增加4310万美元（0.2%）[3] - 无息活期存款在2025年第二季度为54.81065亿美元，同比增长22.5%[11] - 存款总额在2025年6月30日达到190亿美元，较上一季度增加4300万美元，较去年同期增加13亿美元（7%）[28][29] - 无息活期存款在2025年6月30日为55亿美元，同比增长22%（增加10亿美元），占总存款的29.3%[28][29] - 货币市场存款在2025年6月30日为42亿美元，较上一季度增加1.49亿美元（4%），较去年同期增加6.67亿美元（19%）[28][29] - 定期存款在2025年6月30日为30亿美元，较上一季度增加1.43亿美元（5%），较去年同期增加8.05亿美元（37%）[28][29] - 存款平均成本在2025年第二季度为2.85%，较上一季度上升3个基点，较去年同期下降55个基点[28][29] - 未保险存款估计为57亿美元，占总存款的30%，流动性覆盖率为150%[28] 资本和资产质量 - 普通股一级资本比率(CET1)在2025年6月末为12.0%，较3月末的11.7%提升30个基点[3][9] - 有形普通股权益/有形资产比率(TCE/TA)在2025年6月末为7.9%，较3月末的7.7%提升20个基点[3][9] - 普通股权益占总资产比例为7.9%，同比上升0.2个百分点[11] - Q2 2025普通股一级资本充足率为12.4%，总资本充足率为13.92%，较Q1分别下降56个基点和42个基点[57] - 截至Q2 2025末，CUBI股价为每股50.20美元，相当于账面价值的90%[57] - CECL资本过渡影响已于2025年6月30日完全体现在监管资本中[59] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为7.9%，高于第一季度的7.7%[87] - GAAP股东权益总额在Q2 2025为18.63558亿美元，较Q1 2025的18.6456亿美元略有下降[88] - 有形普通权益在Q2 2025为17.77728亿美元，较Q1 2025的17.23137亿美元增长3.2%[88] 净利息收入和净息差 - Q2 2025净息差(NIM)为3.27%，较Q1 2025的3.13%上升14个基点[3] - 2025年第二季度净利息收入为1.767亿美元，较上一季度的1.674亿美元增长5.5%[63] - 净利息收入在2025年第二季度为1.767亿美元，较上一季度增加930万美元，较去年同期增加910万美元[39][41] - 2025年上半年净利息收入为3.441亿美元，较2024年同期的3.280亿美元增长4.9%[66] - 净息差为3.27%，较上一季度的3.13%上升14个基点[63] - 2025年上半年净息差为3.20%，与2024年同期基本持平[66] 信贷损失和资产质量 - 截至2025年6月30日，不良资产占总资产比率为0.27%，略高于3月末的0.26%[3] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金占不良贷款的518%，显著高于3月末的324%[3] - 贷款和租赁信用损失准备金在2025年第二季度为1.474亿美元，环比增加634万美元（4.5%），同比增加1498万美元（11.3%）[17] - 2025年第二季度贷款净冲销额为1311万美元，环比下降402万美元（23.5%），同比下降559万美元（29.9%），年化净冲销率降至0.35%[17] - 2025年第二季度贷款和租赁信用损失拨备为1846万美元，环比下降299万美元（13.9%），同比上升61万美元（3.4%）[18] - 可供出售债务证券的信用损失拨备在2025年第二季度为232万美元，环比下降453万美元（66.1%），同比上升205万美元（760.7%）[18][20] - 不良贷款占总贷款比例降至0.18%（2025年6月），较2025年3月的0.29%和2024年6月的0.35%显著改善[21][24] - Q2 2025年化净冲销率为0.48%，较Q1上升7个基点，不良贷款率(NPLs)为0.29%[57] - 2025上半年净冲销总额为3025.9万美元，年化净冲销率为0.41%[57] - 2025年第二季度净冲销总额为1.31亿美元，其中商业及工业贷款净冲销为3871万美元[74] - 2025年上半年净冲销总额为3.03亿美元，其中消费分期贷款净冲销为1.89亿美元[74] 管理层讨论和指引 - 公司更新2025年全年目标：贷款组合增长8%-11%，净利息收入增长7%-10%，核心效率比率目标为低至中50%区间下限[48] - 公司资产规模超过220亿美元，位列美国前80大银行控股公司[52] - 公司Net Promoter Score（净推荐值）为73，远高于行业平均水平的41[54] 其他财务数据 - 总资产在2025年第二季度达到225.508亿美元，同比增长7.7%[11] - 借款总额在2025年6月30日为14.8亿美元，较上一季度增加6200万美元（4%），较去年同期增加1.52亿美元（12%）[31][32] - 普通股权益在2025年6月30日为17.8亿美元，较上一季度增加5500万美元，较去年同期增加1.72亿美元[33][35][36] - 非利息收入在2025年第二季度为2960万美元，较上一季度增加5410万美元（因第一季度债务证券减值损失5130万美元），较去年同期减少140万美元[42][43] - 2025年第二季度所得税费用从第一季度的100万美元退税转为1800万美元支出，主要因税前收入增加及股权薪酬相关离散税收优惠减少[47] - 公司2025年有效税率为22.8%，较2024年同期所得税费用减少110万美元，主要因2025年预估所得税抵免增加[47] - Q1 2025年债务证券减值损失达3987.5万美元（税后）[77] - Q2 2025年贷款项目终止费用产生77.2万美元收益[77] - 2024年一次性非利息支出项目总额达860.5万美元（税后）[77] - 2024年存款服务费一次性支出达540.5万美元（税后）[77] - 优先股股息支出为338.9万美元[62] - 基本每股收益为0.74美元[62] - 稀释后每股收益为1.73美元[62]