净利息收入表现 - 净利息收入环比增长6%至2.745亿美元，净息差环比上升12个基点至3.81%，利息利差扩大12个基点至2.95%[6] - 相比2024年第二季度，净利息收入同比增长22%（增加4880万美元），净息差上升31个基点[12] - 2025年第二季度净利息收入为2.745亿美元，同比增长21.6%[42][45] - 2025年上半年净利息收入为5.346亿美元，同比增长19.3%[42] - 2025年第二季度净利差为3.81%，较2024年同期的3.50%上升31个基点[42] - 净利息收入从2024年第二季度的22.658亿美元增长至2025年第二季度的27.533亿美元，同比增长21.5%[53] - 2025年上半年净利息收入为53.616亿美元，较2024年同期的44.994亿美元增长19.2%[57] 非利息收入表现 - 非利息收入环比增长6%至3150万美元，主要受其他非利息收入增加150万美元驱动[7] - 2025年第二季度非利息收入为3146万美元，同比增长4.1%[42][45] 非利息支出变化 - 非利息支出环比下降560万美元至1.48亿美元，其中并购相关费用从第一季度的1130万美元降至130万美元[8] - 2025年上半年非利息支出为3.016亿美元，其中包含1260万美元并购相关费用，较2024年同期的2.755亿美元增长9.5%[23] - 2025年第二季度非利息支出为1.48亿美元，同比增长9.8%[42][45] 利润与收益指标 - 2025年第二季度创纪录收益为1.207亿美元，摊薄每股收益0.85美元，年化平均资产回报率1.49%，平均股本回报率9.05%，平均有形股本回报率14.67%[2] - 2025年第二季度净利润为1.207亿美元，同比增长25.1%[42][45] - 2025年第二季度基本每股收益为0.85美元，同比增长19.7%[42] - 2025年第二季度基本每股收益为0.85美元，较2024年同期的0.71美元增长19.7%[51] - 2025年上半年基本每股收益为1.44美元，较2024年同期的1.36美元增长5.9%[51] - 2025年第二季度净收入为1.207亿美元，较2024年同期的9650万美元增长25.1%[60] - 2025年上半年净收入为2.050亿美元，较2024年同期的1.833亿美元增长11.8%[60] - 2025年第二季度平均有形股本回报率（非GAAP）为14.67%，显著高于第一季度的10.61%和2024年同期的13.12%[60] - 效率比率从2025年第一季度的53.03%改善至第二季度的48.37%，显示运营效率提升[60] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金从第一季度的2910万美元大幅下降至590万美元，其中第一季度包含1870万美元Piedmont非信用恶化贷款准备金[7] - 2025年上半年信贷损失准备金3500万美元，显著高于2024年同期的1150万美元，主要因Piedmont收购相关1870万美元准备金[20] - 2025年第二季度信贷损失拨备为589万美元，较第一季度2910万美元大幅下降79.8%[42][45] - 贷款损失拨备在2025年第一季度包含1870万美元与Piedmont收购非PCD贷款相关[64] - 2025年第一季度为收购Piedmont计提贷款损失准备金：非PCD贷款1870万美元，PCD贷款1750万美元[26] 资产与贷款增长 - 收购Piedmont推动平均贷款余额环比增长5.111亿美元（2%），收购贷款增值收入环比增加580万美元至1180万美元[6] - 平均生息资产同比增长29亿美元（11%），其中贷款组合增长23亿美元，短期投资增长11亿美元[12] - 截至2025年6月30日总资产达327.8亿美元，较2024年同期增长9.4%[42] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的18.59亿美元增长至2025年6月30日的23.15亿美元，增幅24.5%[47] - 总贷款从2024年6月30日的216.10亿美元增至2025年6月30日的240.51亿美元，增长11.3%[47] - 净贷款从2024年6月30日的213.31亿美元增至2025年6月30日的237.42亿美元，增长11.3%[47] - 平均生息资产从2024年6月的260.13亿美元增至2025年6月的289.49亿美元，增长11.3%[49] - 总盈利资产平均余额从2024年第二季度的2601.27亿美元增至2025年第二季度的2894.93亿美元，增长11.3%[53] - 贷款和持有待售贷款平均余额从2024年第二季度的2163.99亿美元增至2025年第二季度的2401.29亿美元，增长11.0%[53] 存款与负债变动 - 截至2025年6月30日总存款为263.4亿美元，较2024年同期增长14.2%[42] - 总存款从2024年6月30日的230.66亿美元增至2025年6月30日的263.36亿美元，增长14.2%[47] - 付息存款平均余额从2024年第二季度的1674.01亿美元增至2025年第二季度的1960.51亿美元，增长17.1%[53] - 长期借款平均余额从2024年第二季度的129.04亿美元大幅减少至2025年第二季度的55.08亿美元，下降57.3%[53] - 投资证券平均余额从2024年第二季度的370.54亿美元减少至2025年第二季度的322.01亿美元，下降13.1%[53] - 2025年上半年总付息负债平均成本为2.90%，较2024年同期的3.24%下降34个基点[57] 资产质量指标 - 截至2025年6月30日，不良贷款为6830万美元，占贷款及租赁总额的0.28%，较第一季度（0.29%）和2024年底（0.34%）持续改善[25] - 贷款损失准备金在2025年6月为3.08亿美元（占贷款总额1.28%），较3月末的3.104亿美元（1.30%）有所下降[26] - 2025年第二季度年化净冲销率为0.14%（金额840万美元），与第一季度持平但显著高于2024年同期的0.02%[28] - 2025年上半年累计净冲销1640万美元（年化率0.14%），较2024年同期的330万美元（0.03%）大幅上升[28] - 2025年第二季度净冲销额为835万美元，较第一季度的804万美元略有增加，但显著高于2024年同期的126万美元[63] - 截至2025年6月30日，不良资产占总资产比例为0.23%，与2024年同期持平，但较2025年3月31日的0.22%略有上升[60] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金总额为3.438亿美元，覆盖贷款总额的1.43%[60][65] 资本与流动性状况 - 截至2025年6月30日，风险资本充足率为15.8%，普通股一级资本充足率为13.4%，均远超监管要求的10.0%和6.5%[29] - 股东权益从2024年6月30日的48.57亿美元增至2025年6月30日的53.65亿美元，增长10.5%[47] - 有形账面价值每股从2024年6月30日的21.87美元增至2025年6月30日的23.32美元，增长6.6%[51] - 价格与账面价值比率从2024年12月31日的1.02倍下降至2025年6月30日的0.96倍[60] 税务相关事项 - 有效税率从2024年第二季度的16.4%上升至2025年第二季度的20.6%，所得税费用增加1250万美元[17] - 2025年上半年所得税费用为5400万美元，较2024年同期的4030万美元增长34.0%，实际税率从18.0%升至20.9%[24] 业务运营与投资活动 - 2025年上半年以每股均价33.81美元回购150万股普通股，第二季度以均价33.17美元回购98.1万股[30] - 公司合并资产规模达330亿美元（截至2025年6月30日），位列美国银行业市值排名第39位[31] - 员工人数从2024年6月30日的2,644人增至2025年6月30日的2,760人，增长4.4%[51] - 抵押贷款业务在2025年上半年共发起3.622亿美元贷款，较2024年同期的3.522亿美元增长2.8%[63] - 2025年上半年总盈利资产平均收益率为5.79%，较2024年同期的5.74%上升5个基点[57]