收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净收益为1840万美元，摊薄后每股收益为0.12美元，调整后净收益为4840万美元，摊薄后每股收益为0.31美元[3] - 公司总营收为2.728亿美元，季度增长3%，税前拨备前收入为8700万美元，季度增长6%[6] - 2025年第二季度净利息收入为2.402亿美元，较第一季度2.323亿美元增长3.38%[78] - 2025年上半年净利息收入为4.726亿美元，较2024年同期4.586亿美元增长3.05%[78] - 2025年第二季度普通股每股基本收益为0.12美元，较第一季度0.26美元下降53.85%[78] - 2025年第二季度净收益为2838.5万美元，较2024年同期的3033.3万美元下降6.4%[99] - 2025年上半年，公司净收益为8195.3万美元，较2024年同期的6118.5万美元增长33.9%[99] - 2025年第二季度净收益为2838.5万美元，较第一季度5356.8万美元下降47%[105] - 2025年第二季度调整后净收益为5838.8万美元，较第一季度5356.8万美元增长9%[105] - 2025年第二季度税前利润为7306.1万美元，较2024年同期4463.7万美元增长64%[105] - 2025年第二季度净利息收入为2.402亿美元，环比增长3.4%[108] - 2025年第二季度税前拨备前收入为8698万美元，环比增长5.6%[108] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出减少9540万美元，主要由于2024年下半年联邦基金利率下调100个基点导致付息存款重新定价以及平均余额下降[15] - 借款利息支出减少3000万美元，主要由于高成本的银行定期融资计划(BTFP)借款在2024年偿还并被低成本长期FHLB预付款替代[15] - 非利息支出从2024年上半年下降4460万美元至2025年上半年的3.695亿美元，主要由于保险和评估费用减少3020万美元[32] - 2025年第二季度所得税费用为1950万美元，有效税率为40.7%，包含980万美元与加州税法变更相关的非现金税务费用[33][34] - 2025年第二季度信贷损失拨备为3910万美元，较第一季度930万美元大幅增加320.43%[78] - 2025年第二季度效率比率为65.50%，较第一季度66.35%改善0.85个百分点[80] - 2025年第二季度平均存款成本为2.13%，较第一季度2.12%上升1个基点[80] - 2025年第二季度效率比率为65.5%，较2024年同期80.15%显著改善[109] - 2025年第二季度信贷损失准备金为2628.9万美元[105] 贷款和存款表现 - 公司总贷款增长至247亿美元，季度增长2%，年化增长9%[6] - 公司总存款增长至275亿美元，季度增长1%，其中计息存款增长至201亿美元，季度增长2%[6] - 公司贷款发放总额为22亿美元，加权平均利率为7.29%[6] - 公司启动5.067亿美元贷款出售流程，预计净收益率为95%，已完成3050万美元贷款出售[6] - 非计息存款环比减少1.528亿美元至74.41亿美元[37] - 总存款从2025年3月31日的271.9亿美元增至2025年6月30日的275.3亿美元，增长3.352亿美元，主要由计息存款增加4.881亿美元推动，部分被无息存款减少1.528亿美元所抵消[57] - 无息支票存款从2025年3月31日的75.9亿美元（占总存款28%）降至2025年6月30日的74.4亿美元（占比27%）[58] - 2025年第二季度贷款存款比为89.77%，较第一季度88.82%上升0.95个百分点[80] - 2025年第二季度贷款和租赁平均余额为245.04亿美元，平均收益率为5.93%，利息收入为3.623亿美元[83] - 2025年上半年贷款和租赁平均余额为241.48亿美元，平均收益率为5.92%，利息收入为7.084亿美元[86] - 2025年第二季度总存款平均余额为273.05亿美元，平均成本为2.13%[83] - 2025年上半年总存款平均余额为271.14亿美元，平均成本为2.12%[86] 净息差和收益率 - 公司净息差上升2个基点至3.10%，贷款和租赁平均收益率上升3个基点至5.93%[10] - 净息差从2024年6月30日的2.73%上升36个基点至2025年6月30日的3.09%，主要由于资金平均总成本下降57个基点至2.42%[16][17] - 2025年上半年平均贷款和租赁收益率下降21个基点至5.92%，而投资证券平均收益率上升30个基点至3.22%[18] - 2025年第二季度贷款和租赁平均收益率为5.93%，较第一季度5.90%上升3个基点[80] - 2025年第二季度净息差为3.10%，较第一季度3.08%扩大2个基点[80] - 2025年第二季度净利息收入为2.402亿美元，净利差为2.18%，净息差为3.1%[83] - 2025年上半年净利息收入为4.7258亿美元，净利差为2.15%，净息差为3.09%[86] 资本和流动性 - 公司核心一级资本比率(CET1)为9.92%，一级资本比率为12.30%[8] - 公司每股账面价值增长至18.58美元，季度增长2%，每股有形账面价值增长至16.46美元，季度增长2%[8] - 公司第二季度回购880万股普通股，加权平均价格为每股12.65美元，总金额为1.115亿美元[6] - 股东权益从2025年3月31日的34亿美元降至2025年6月30日的33.4亿美元，主要因股票回购1.115亿美元及分红2620万美元[62] - 2025年第二季度以每股12.65美元均价回购880.9万股普通股，总金额1.115亿美元[62] - 截至2025年6月30日，公司风险资本充足率为16.32%，一级杠杆率为9.74%[64] - 现金及等价物从2025年3月31日的23亿美元增至2025年6月30日的24亿美元，增加9700万美元[65] - 公司总可用流动性（含106亿美元借款额度及21亿美元未质押证券）达148亿美元[65] - 2025年6月30日，公司有形普通股权益为25.95亿美元，较2024年6月30日的25.45亿美元增长2.0%[96] - 2025年6月30日，每股有形账面价值为16.46美元，较2024年6月30日的15.07美元增长9.2%[96] - 2025年第二季度，平均有形普通股权益为25.94亿美元，较2024年同期的25.44亿美元增长2.0%[99] 信贷质量 - 信贷损失准备金从2024年上半年的2100万美元增加至2025年上半年的4840万美元，其中2630万美元与待售战略贷款转移相关[25][26] - 截至2025年6月30日，公司总拖欠贷款和租赁为1.495亿美元，较2025年3月31日的2.006亿美元下降5120万美元，主要由于商业房地产抵押贷款30至89天拖欠类别减少4890万美元[45] - 公司不良贷款和租赁从2025年3月31日的2.135亿美元降至2025年6月30日的1.675亿美元，降幅4600万美元，主要由于1630万美元转回正常状态、720万美元核销和2930万美元偿还[46] - 公司不良资产比率从2025年3月31日的0.65%降至2025年6月30日的0.51%，不良资产总额从2.199亿美元降至1.753亿美元[47] - 公司贷款损失准备金从2025年3月31日的2.646亿美元降至2025年6月30日的2.586亿美元，降幅600万美元，主要由于4420万美元净核销被3820万美元拨备部分抵消[49] - 2025年第二季度，公司出售或转移5.067亿美元贷款至待售类别，导致3690万美元核销和2630万美元拨备影响[50] - 公司信贷损失准备金比率从2025年3月31日的1.10%降至2025年6月30日的1.07%，主要由于贷款转移改善了整体信贷指标[53] - 公司经济覆盖比率（包含信用关联票据和未实现信用溢价）从2025年3月31日的1.66%降至2025年6月30日的1.61%[54] - 2025年第二季度年化净核销率为0.72%，较第一季度的0.24%上升，主要由于待售贷款转移导致3690万美元净核销[55] - 公司不良贷款覆盖率从2025年3月31日的124%提升至2025年6月30日的154%[54] - 公司特殊关注贷款占比从2025年3月31日的3.88%降至2025年6月30日的2.73%[43] 资产和负债 - 现金及现金等价物环比增加966.3万美元至23.54亿美元，同比减少3.45亿美元[37] - 可供出售证券环比减少8790万美元至22.46亿美元，主要由于1.093亿美元本金偿付和250万美元到期[38] - 持有至到期证券环比增加480万美元至23.17亿美元，未实现税后净亏损1.459亿美元[39] - 投资贷款和租赁环比增加1.194亿美元至242.46亿美元，主要受其他住宅房地产抵押贷款和风险资本贷款增长驱动[41] - 待售贷款环比大幅增加4.398亿美元至4.656亿美元，主要由于战略贷款销售转移[42] - 总负债环比增加5.653亿美元至308.24亿美元[37] - 借款从2025年3月31日的17亿美元增至2025年6月30日的19亿美元，主要因FHLB借款增加3.2亿美元及短期借款增加1亿美元[61] - 公司总资产从2024年6月的352.44亿美元下降至2025年6月的342.50亿美元，降幅2.8%[76] - 贷款和租赁投资净额从2024年6月的229.81亿美元增至2025年6月的240.17亿美元，增长4.5%[76] - 存款总额从2024年6月的288.04亿美元下降至2025年6月的275.28亿美元，降幅4.4%[76] - 证券投资组合规模从2024年6月的46.73亿美元微增至2025年6月的47.25亿美元，增幅1.1%[76] - 贷款损失准备金从2024年6月的2.48亿美元降至2025年6月的2.29亿美元，降幅7.7%[76] - 非利息存款从2024年6月的78.25亿美元降至2025年6月的74.41亿美元，降幅4.9%[76] - 股东权益从2024年6月的34.08亿美元微增至2025年6月的34.27亿美元，增幅0.6%[76] 非利息收入和支出 - 非利息收入从2024年上半年的6360万美元增至2025年上半年的6630万美元，主要由于其他收入增加400万美元和佣金及费用增加280万美元[29] - 2025年第二季度非利息收入占总收入比例为11.96%，较第一季度12.65%下降0.69个百分点[80] - 2025年第二季度无形资产摊销为715.9万美元，较2024年同期的848.4万美元下降15.6%[99] 投资证券表现 - 投资证券利息收入增加730万美元，反映2024年资产负债表重新定位行动和更高收益证券再投资的效益[15] - 2025年第二季度投资证券平均余额为47.2亿美元，平均收益率为3.2%，利息收入为3761.6万美元[83] - 2025年上半年投资证券平均余额为47.27亿美元，平均收益率为3.22%，利息收入为7547.8万美元[86] 管理层讨论和指引 - 公司使用非GAAP财务指标如有形普通股权益和调整后净收益作为补充披露[72] - 公司面临利率环境变化风险，可能影响收入、资产价值和资本成本[71] - 信贷风险可能因房地产市场和借款人财务状况恶化而增加[71] 股东回报 - 2025年第二季度，优先股股息为994.7万美元，与2024年同期持平[99] - 2025年第二季度，调整后归属于普通股股东的净收益为5394.5万美元，较2024年同期的2797.1万美元增长92.8%[102] - 2025年第二季度调整后ROATCE为8.34%，较2024年同期的4.42%增长88.7%[102] - 2025年上半年，调整后ROATCE为7.88%，较2024年同期的4.57%增长72.4%[102] - 2025年第二季度调整后ROAA为0.69%，较第一季度0.65%有所提升[105] - 2025年第二季度平均总资产为337.64亿美元，环比增长1.4%[105]