收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为2180万美元，摊薄每股收益0.48美元，环比增长200万美元，同比下降6.9万美元[1][4] - 调整后净利润为2280万美元（非GAAP），环比增加220万美元，同比增加160万美元[1][4] - 2025年第二季度净利润为2182.2万美元，较第一季度1983万美元增长10%[63] - 2025年第二季度基本每股收益为0.49美元，较第一季度0.44美元增长11.4%[63] - 2025年第二季度调整后净利润（非GAAP）为2.282亿美元，同比增长7.8%（2024年同期为2.118亿美元）[64] - 2025年第二季度调整后每股收益（稀释，非GAAP）为0.50美元，同比增长8.7%（2024年同期为0.46美元）[64] - 2025年上半年净收入为41,652千美元，较2024年同期的43,203千美元下降3.59%[59] - 2025年上半年基本每股收益为0.93美元，较2024年同期的0.96美元下降3.13%[59] 净利息和股息收入 - 净利息和股息收入为6420万美元，环比增长1.3%（2.1%），同比增长450万美元（7.6%）[4] - 公司利息收入资产平均余额从2025年第一季度的5257.4亿美元增至2025年第二季度的5336.3亿美元，净利息收入（GAAP）从6.2904亿美元增至6.4234亿美元[13][20] - 2025年第二季度净利息和股息收入为6423.4万美元，较第一季度6290.4万美元增长2.1%[63] - 2025年第二季度净利息收入（TE）为6.457亿美元，同比增长4.2%（2024年同期为6.004亿美元）[64] - 净利息和股息收入从2024年上半年的119,473千美元增长至2025年上半年的127,138千美元，增长6.42%[59] 非利息收入 - 非利息收入为1090万美元，环比增长69.7万美元（6.8%），同比减少22.9万美元（2.1%）[4][5] - 非利息收入环比增长6.8%至1.0898亿美元，主要受银行卡相关收入增长30.4万美元推动[21][22] - 抵押贷款服务权公允价值变动损失同比扩大123.1%至53.1万美元，导致住宅抵押银行收入同比下降28.8%[21][22] - 银行自有寿险现金退保价值因市场利率变化环比增长38.6%至69万美元，但同比减少15.9%[21][22] - 2025年第二季度非利息收入为1089.8万美元，较第一季度1020.1万美元增长6.8%[63] - 2025年上半年非利息收入为21,099千美元，较2024年同期的21,628千美元下降2.45%[59] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为4340万美元，环比减少110万美元（2.4%），同比增加550万美元（14.6%）[9] - 非利息支出在2025年第二季度为4341.9万美元，环比下降2.4%，同比上升14.6%[24][27] - 高管激励支出同比大幅增长97.1%至292.1万美元[24] - 核心存款无形资产摊销同比激增78.0%至102.2万美元[24] - 广告费用环比飙升91.6%至32万美元[24] - 2025年第二季度非利息支出为4341.9万美元，较第一季度4450.5万美元下降2.4%[63] - 2025年上半年非利息支出为87,924千美元，较2024年同期的76,118千美元增长15.51%[59] - 2025年第二季度效率比率（非GAAP）为54.54%，较2024年同期的52.68%上升186个基点[65] - 2025年第二季度核心存款无形资产摊销为1022万美元，同比增长78.0%（2024年同期为574万美元）[66] 贷款表现 - 总贷款达39.99亿美元，环比增加5840万美元，同比增加2210万美元[11] - 不良贷款占比0.8%（3220万美元），环比下降0.1个百分点，同比下降0.4个百分点[11] - 贷款总额环比增长1.5%至39.99亿美元，其中建筑贷款增长22.3%[30][31] - 不良贷款总额环比下降7.3%至3224.7万美元，不良贷款率降至0.8%[34] - 信贷损失准备金与不良贷款比率提升至134.8%[34] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为9762万美元，较2025年3月31日增长12.2%（1260万美元），较2024年6月30日下降20.2%（2480万美元）[37][39] - 贷款总额从2024年12月31日的3,981,336千美元微增至2025年6月30日的3,998,667千美元，增长0.44%[57] - 2025年第二季度净贷款为39.167亿美元，较第一季度39.142亿美元基本持平[61] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为250万美元，环比增加10万美元，同比减少130万美元[4] - 2025年第二季度信贷损失准备金(ACL)为4300万美元，未使用承诺的ACL为230万美元，当季计提准备金支出250万美元[40] - 2025年第二季度净冲销额为78.5万美元，其中商业贷款占比139.2%（109.3万美元），较第一季度435.3万美元大幅下降[42] - 2025年第二季度信贷损失拨备为250万美元，较第一季度240万美元增长4.2%[63] - 贷款损失准备金占总贷款比例保持1.1%，与2024年同期及上季度持平[40] - 2025年第二季度总冲销额120万美元，回收额44.7万美元，均优于前两季度水平[45] 存款表现 - 2025年6月30日总存款为48亿美元，较上季度减少5440万美元（1.1%），主要因储蓄账户减少2320万美元[46] - 2025年第二季度平均存款同比增加2.74亿美元（6.0%），主要来自NOW及货币市场账户增加2.244亿美元[47] - 存款总额从2024年12月31日的4,768,731千美元增长至2025年6月30日的4,798,439千美元，增长0.62%[57] - 2025年第二季度存款总额为48.502亿美元，较第一季度47.991亿美元增长1.1%[61] 资本和资产质量 - 普通股一级资本比率为13.77%，环比上升0.3个百分点，同比上升1.36个百分点[6] - 证券投资组合未实现市场损失为5470万美元（截至2025年6月30日），环比改善500万美元[11] - 证券投资组合规模达11.78亿美元，环比增长2.7%[32] - 证券投资组合中99%以上公开证券评级为AA或更高[33] - 公司总资产从2024年12月31日的5,649,377千美元增长至2025年6月30日的5,701,294千美元，增长0.92%[57] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的99,329千美元增长至2025年6月30日的141,767千美元，增长42.7%[57] - 2025年第二季度总资产为57.367亿美元，较第一季度56.743亿美元增长1.1%[61] - 2025年第二季度总生息资产为53.363亿美元，较第一季度52.574亿美元增长1.5%[61] 利率和收益率 - 公司净息差（GAAP）从2025年第一季度的4.85%微降至2025年第二季度的4.83%，但较2024年同期的4.60%上升23个基点[13][20] - 证券投资组合平均余额增加1070万美元，应税等价收益率同比上升41个基点至3.88%[13][17] - 贷款及待售贷款平均余额增加210万美元，但应税等价收益率同比下降4个基点至6.28%[13][17] - 付息存款账户平均余额从2025年第一季度的310亿美元增至2025年第二季度的312亿美元，资金成本同比降低3个基点至1.30%[13][18] - 货币市场账户成本环比上升17个基点至1.89%，而定期存款成本同比下降67个基点至2.60%[13][18] - 短期借款平均余额同比减少2.429亿美元，导致利息支出减少330万美元[13][19] - 2025年第二季度净息差（TE）为4.85%，较2024年同期的4.63%上升22个基点[64] - 2025年第二季度利息支出（GAAP）为1.100亿美元，同比下降18.7%（2024年同期为1.353亿美元）[64] 业务线表现 - 建筑设备租赁业务成为租赁组合最大组成部分[31] - 公司通过FRME分行收购获得920万美元已信用恶化(PCD)贷款[35] - 商业房地产-自有类分类贷款激增91.4%至5.1335亿美元，主要因单笔大额降级影响[37][39] 股东权益 - 股东权益从2024年12月31日的671,034千美元增长至2025年6月30日的718,649千美元，增长7.1%[57] - 2025年第二季度平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为15.29%，同比下降237个基点（2024年同期为17.66%）[66] 借款和负债 - 截至2025年6月30日短期借款为零，而2024年同期为3.3亿美元（全部为FHLB预付款）[48]